淺析金融科技賦予金融業(yè)未來發(fā)展的機遇與前景

田根源

摘 要：金融科技迅猛發(fā)展，對金融業(yè)的發(fā)展起著越來越重要的作用。在金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級中，要推動其從高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。在實際應(yīng)用中，新的金融技術(shù)改善了傳統(tǒng)金融業(yè)的流程和服務(wù)，甚至改善了金融業(yè)的商業(yè)價值鏈和整個生態(tài)系統(tǒng)。

關(guān)鍵詞：金融科技;金融業(yè);轉(zhuǎn)型升級;高速發(fā)展

文章編號：1004-7026（2019）09-0148-02? ? ? ? ?中國圖書分類號：F831? ? ? ? 文獻標志碼：A

自2016年以來，隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)的大面積普及和應(yīng)用，許多傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛設(shè)立科技部門，宣布進軍科技行業(yè)，而新興的科技公司也懷著高昂的熱情，接連進軍金融業(yè)。金融技術(shù)對金融業(yè)的影響顯著，不僅體現(xiàn)在金融服務(wù)速度更快、效率更高、成本更低，而且財政上的可及性和包容性也大大提高。但是不可否定的是，金融科技在金融行業(yè)也存在一定的弊端，例如可能會增大投資者的風險。同時，由于技術(shù)和金融結(jié)合具有不可逆轉(zhuǎn)性，因此客觀看待金融科技對于金融行業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要。

2019年1月10日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室宣布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》正式頒布。新規(guī)的實施，不僅為區(qū)塊鏈科技作出了規(guī)范性的管理調(diào)整，同時也為其他的新型科技作出規(guī)范性的調(diào)整約束，勢必會進一步規(guī)范金融科技，促進金融行業(yè)的發(fā)展。

1? 金融科技發(fā)展趨勢

1.1? 界限分明化

2016年，中央銀行明確規(guī)定要劃清金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的界限。2018年，行業(yè)內(nèi)將金融與科技進行區(qū)分已經(jīng)成為明確的趨勢，更是監(jiān)管的基礎(chǔ)要求之一。2019年1月10日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室宣布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》正式頒布，此規(guī)定更是國家正式將金融科技界限化的直接體現(xiàn)[1]。

1.2? 虛擬網(wǎng)絡(luò)化

虛擬網(wǎng)絡(luò)化體現(xiàn)在人們更多的依賴網(wǎng)絡(luò)來從事相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)也深入到人們生活的各個方面。例如第三方支付、人工智能以及包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的相關(guān)技術(shù)，都使人們的生活更加便捷。

1.3? 資本市場理性化

隨著科技的發(fā)展，金融科技公司也逐漸趨于成熟化、完整化，全球資本市場對金融科技公司的投資總額逐漸下降，資本市場也趨于穩(wěn)定[2]。根據(jù)波士頓咨詢集團的一項研究顯示，2015年和2016年金融科技公司在全球資本市場分別吸引到11.8億美元和11.9億美元的股權(quán)投資，是2017年5.6億美元股權(quán)投資的一倍左右。

金融科技的投資趨勢因國而異。自2013年以后，中國和美國的金融科技領(lǐng)域投融資活動都出現(xiàn)大幅度下降，其中美國金融科技的早期投資活動減少了23%。截至2017年12月，相比于2016年的610例，中國金融科技領(lǐng)域在2017年發(fā)生的投融資案例僅有387例，同期相比下降了57.62%。

2? 金融科技與金融業(yè)結(jié)合的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)

2.1? 金融科技與金融業(yè)面臨的機遇

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。2007年占國民GDP的5.6%，2018年占GDP的7.7%，2015年達到8.4%，這一系列數(shù)據(jù)表明金融業(yè)對于國民經(jīng)濟的重要性。而目前，中國的經(jīng)濟性質(zhì)正在發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變，這就對金融業(yè)提出了更高、更嚴格的要求。

目前，隨著全球科技的快速發(fā)展，金融與科技不斷呈現(xiàn)一體化趨勢。大數(shù)據(jù)、云計算等高端技術(shù)與金融行業(yè)的深入結(jié)合，不僅提升了金融業(yè)的運作效率，同時也極大地增強了金融風險的防范控制能力，減少了不必要的人為差錯[3]。未來隨著金融科技的高速發(fā)展，在提高金融業(yè)務(wù)效率和加強風險預(yù)防方面將有更大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

2.1.1? 新型業(yè)務(wù)的開拓

大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等高端技術(shù)性產(chǎn)業(yè)向金融業(yè)持續(xù)的滲透，不僅極大地提升了金融業(yè)的效率和安全性，同時也開發(fā)了網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方支付模式、智能客戶服務(wù)等新的業(yè)務(wù)和應(yīng)用模式[4]。在豐富金融業(yè)日常經(jīng)營模式的同時，為金融業(yè)的發(fā)展開辟了新的“藍?！?，更為金融業(yè)如何快速轉(zhuǎn)型成為高質(zhì)量的金融科技型產(chǎn)業(yè)提供了途徑。

2.1.2? 金融科技應(yīng)用格局的形成

盡管我國發(fā)展金融科技的時間較短，但是基于其龐大的科學(xué)技術(shù)人才隊伍、雄厚的資本和開放的國家政策等因素的影響，已經(jīng)形成金融機構(gòu)與科技企業(yè)相互結(jié)合，共同發(fā)展的模式[5]。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)公司積極涉足金融領(lǐng)域。2018年，阿里巴巴和騰訊這兩家中國領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)公司的市值躋身全球前10名。這兩家公司通過股票參與、并購等多種方式進入金融領(lǐng)域。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司將介入傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，金融機構(gòu)紛紛進行機構(gòu)改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整，以順應(yīng)時代浪潮，創(chuàng)辦了金融科技子公司。在加強傳統(tǒng)金融機構(gòu)的同時，結(jié)合金融科技，積極開拓新興科技金融產(chǎn)業(yè)[6]。

2.2? 金融科技與金融業(yè)所面臨的挑戰(zhàn)

2017年，中央召開的第五次全國金融工作會議明確指出，要從服務(wù)實體經(jīng)濟、防范和控制金融風險、深化金融改革入手，構(gòu)建經(jīng)濟金融良性循環(huán)。其實質(zhì)暗示：金融科技的高速發(fā)展所營造的繁榮現(xiàn)象，并不能掩蓋其中潛在的隱形危機，2008年的次貸危機所造成的影響更是泡沫式互聯(lián)網(wǎng)金融的直接體現(xiàn)。

2.2.1? 金融業(yè)“脫實向虛”問題

2018年，金融業(yè)占國民GDP的7.7%，這一比例超過了許多擁有成熟金融服務(wù)的發(fā)達國家?？梢姡鹑跇I(yè)存在著風險積累、實體“虛幻”等問題。金融業(yè)“數(shù)量”的迅速擴大，與“質(zhì)量”的發(fā)展并不相稱。目前，在貨幣政策實施過程中暴露出的融資困難、貨幣流通受阻等問題，更凸顯出金融業(yè)需要改革。

2.2.2? 風險的產(chǎn)生與擴大

在科技與金融業(yè)的密切結(jié)合下，雖然有效地提升了金融業(yè)的效率，減少了不必要的人為失誤，提高了風險防控能力，但也產(chǎn)生了新的風險，同時加速了風險的擴散。且這種結(jié)合是不可逆的，意味著風險具有不可規(guī)避性。

3? 結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)科技思維不同于金融思維?；ヂ?lián)網(wǎng)思維往往以犧牲利益為代價，最大可能地吸引用戶來提高自己的估值水平，例如滴滴出租車連續(xù)5年虧損，京東至今盈利不及虧損。互聯(lián)網(wǎng)思維高度依賴于資本的支撐，而金融業(yè)思維則努力地規(guī)避風險，經(jīng)營虧損承受能力相對較差。由于二者思維存在差異，也意味著二者的經(jīng)營模式在相互融合時，勢必會產(chǎn)生新的風險，甚至?xí)谠酗L險的基礎(chǔ)上擴大經(jīng)營風險。

參考文獻：

[1]文可.打造金融科技的創(chuàng)新平臺——專訪金融科技管理專家李勁松[J].時代人物，2019（2）：44.

[2]李穎.金融科技內(nèi)涵、趨勢與路徑[J].海南金融，2018（11）：23-28.

[3]賈鈞皓，胡光耀.金融科技的現(xiàn)狀發(fā)展及前景[J].商場現(xiàn)代化，2018（18）：145.

[4]劉佳鑫.金融科技發(fā)展趨勢探析[J].時代金融，2019（1）：79-80.

[5]曹彤.金融科技賦能金融業(yè)均衡發(fā)展[J].甘肅金融，2019（4）：4-11.

[6]汪卓然.金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)創(chuàng)發(fā)展探討[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2019，40（14）：121-122.