韓業(yè)玲
理財(cái)是生活中的一件大事。老年人也需要理財(cái),需要合理安排自己的財(cái)務(wù),安排開支,以應(yīng)對收入下降、醫(yī)療費(fèi)上升等問題。調(diào)查顯示,60歲以上的人儲蓄率較高,但理財(cái)意識相對弱一些。專業(yè)人士認(rèn)為,老年人退休之后,在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,也要樹立理財(cái)?shù)男掠^念。為此,我們在這里介紹有關(guān)的理財(cái)知識,希望能夠?qū)夏昱笥延兴鶐椭?/p>
一位銀行人士告訴筆者,現(xiàn)在每到有憑證式國債發(fā)行的日子,銀行的大門口早早地就會排起長長的隊(duì)伍,很多都是老年人,這些老年人用來投資的錢并不多,但是卻熱情高漲。
對于老年人的投資熱情,銀行人士認(rèn)為,由于經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,老年人的退休工資逐漸不能滿足生活的需要,而創(chuàng)造財(cái)富的機(jī)會越來越少,他們最主要的生財(cái)之道就是理財(cái)一就是用手中的錢再去生錢,通過投資產(chǎn)生一定的收益。專業(yè)人士認(rèn)為,老年人投資應(yīng)以安全為主,其次才是資產(chǎn)的保值增值。
存款也有竅門
存款是老年人最常用的一種理財(cái)方式,老年人認(rèn)為,將錢放在銀行,不僅安全,同時(shí)還有利息收入,是一種非常穩(wěn)妥的保值增值方式。但是很多老年人卻不知道,存款也有竅門喲!
據(jù)了解,有位老人看到銀行的利率表顯示,存款期限越長、利息越高,于是便將自己所有的錢都存成了三年和五年的定期存款。結(jié)果后來他突然生病住院急需用錢,從銀行將錢取出來時(shí),由于存款期限沒到,只能按照活期利率結(jié)算,于是損失了很多利息收入。
專業(yè)理財(cái)人士建議,存款選擇一年期以內(nèi)為宜,存期長的話今后若再加息,那存款利息等于是在降低。另外,急用錢時(shí)取出利息會損失,當(dāng)資金只是暫時(shí)閑置時(shí),可以嘗試“定活兩便”或半年以下定期。對于國債,在加息預(yù)期下,期限長的也不劃算,會遭遇收益不如定存的情況。
此外,專業(yè)人士表示,現(xiàn)在銀行都推出了通知存款,這種存款方式只需要存款者提前7天通知銀行自己將要支取存款,這樣就可以按照原來約定的利率結(jié)算,不僅保證了老年人保值增值的需要,同時(shí)也能讓老年人在出現(xiàn)突發(fā)狀況時(shí)應(yīng)急。
提醒:現(xiàn)在有的銀行推出了一些理財(cái)產(chǎn)品,這些理財(cái)產(chǎn)品都是7天通知存款的“變身”,屬于比較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,非常適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限的老年人。
學(xué)會安全使用電話銀行
“對于老年人而言,將錢投資出去之后,不僅要保本還希望能賺一點(diǎn),因此,每次買國債的老年人才會那么多?!币晃汇y行人士告訴筆者。但是據(jù)筆者了解,盡管老人們每次很早就到銀行門口排隊(duì),但是很多老人卻未必能夠順利買到國債,原因是國債已經(jīng)被預(yù)購?fù)炅恕?/p>
同時(shí),還有一個(gè)現(xiàn)象是值得我們關(guān)注的,每個(gè)月到了要繳水、電、煤氣費(fèi)的日子,銀行的代收費(fèi)柜臺前老人們就排起了長隊(duì)。因?yàn)槔夏耆舜蠖嗖粫褂米灾K端機(jī),因此只能到柜臺繳費(fèi)。而現(xiàn)在柜臺繳費(fèi)的時(shí)間又很有限,因此很多老人往往是排了半天卻繳不到費(fèi)。銀行人士建議,其實(shí)有很多方式可以輕松實(shí)現(xiàn)公共事業(yè)費(fèi)的繳納,如委托劃款、電話銀行等就比較適合老年人。
提醒:老年人最好能夠?qū)W會使用電話銀行,這樣,購買國債、繳納費(fèi)用都可以通過電話銀行解決。具體怎樣開通和使用電話銀行,老年人可以在銀行專業(yè)人士的指導(dǎo)下學(xué)會操作。同時(shí),為避免老年人操作失誤產(chǎn)生不安全的可能,通過電話銀行打理的賬戶盡量設(shè)置為專戶,比如用來繳費(fèi)的賬戶就只用來繳費(fèi),定期存入足夠銀行劃款的金額即可,而不要把大量資金甚至所有存款都放在同一賬戶內(nèi)。
資金安全最重要
老年人是一個(gè)特殊的群體,收入有限,多數(shù)人是吃老本,一般不會再有新的收入渠道。而且,需要應(yīng)付日常生活及生病住院等開支,費(fèi)用支出會逐年增加。老年人接受新事物的能力也不如年輕人強(qiáng),因此進(jìn)行投資理財(cái)應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全,在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下再去追求更高的收益。
專業(yè)人士建議,老年人理財(cái)要注意安全和收益的穩(wěn)妥。老年人風(fēng)險(xiǎn)承受能力低.最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配,避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。但同時(shí),雖然“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”這個(gè)道理大家都懂,對老年人卻不能過分強(qiáng)調(diào)這個(gè)觀念。因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品太多,一方面老年人接受不了,另一方面打理那么多產(chǎn)品,老年人也沒有那么多精力。
老年人理財(cái)應(yīng)該控制在2至3個(gè)產(chǎn)品之間,而且最好選擇他們熟悉的產(chǎn)品。如老年人習(xí)慣投資國債,以國債為參照標(biāo)準(zhǔn),還有債券型基金、保本型基金也可以列入考慮范圍。對于有炒股經(jīng)驗(yàn)的老年人,也可適當(dāng)投資股票,但宜長期持有一些優(yōu)質(zhì)股票。