江蘇豐縣農(nóng)商銀行多措并舉　全面提高合規(guī)銀行建設(shè)有效性

于洪波

近年來，豐縣農(nóng)商銀行在加快制度流程建設(shè)、提升風(fēng)險防控能力、推進(jìn)案防長效機(jī)制建設(shè)等方面持續(xù)開展工作，構(gòu)建三道防線，逐步形成責(zé)任清晰的經(jīng)營管理運(yùn)行架構(gòu)。合規(guī)管理水平和核心競爭力明顯提高，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力明顯增強(qiáng)。

一、深化亂象整治，不斷增強(qiáng)員工行為“自控力”

一是保持戰(zhàn)略定力。清醒認(rèn)識整治亂象工作的長期性、艱巨性和復(fù)雜性。緊緊圍繞整治銀行業(yè)市場亂象工作的8AI方面22條“體檢報告單”，深入問題根源，精準(zhǔn)落實整改措施，堅持什么問題突出就查什么，什么環(huán)節(jié)最薄弱就補(bǔ)什么，什么問題整改不到位就改什么。二是加強(qiáng)后續(xù)跟蹤。確保問題整改質(zhì)效。完善問題整改臺賬，對己完成整改的問題，持續(xù)跟蹤，堅決遏制違規(guī)反彈、“前清后冒”。尚未完成整改的問題，制定計劃并按時跟蹤督促，做到問題“逐條評估、逐項確認(rèn)、逐條核銷、存檔留存”。三是推行負(fù)面清單。前移風(fēng)險防控關(guān)口。深入思考整治亂象工作暴露出來的難點、痛點，形成“負(fù)面清單”，劃出“操作紅線”，定期補(bǔ)充更新，持續(xù)自查自糾，從源頭遏制亂象發(fā)生。

二、強(qiáng)化規(guī)矩意識，不斷加大違規(guī)行為“懲戒力”

縱觀國內(nèi)外銀行系統(tǒng)發(fā)生的風(fēng)險案件和損失，令人觸目驚心，不僅是制度不全、要求不嚴(yán)，更多的是因為制度執(zhí)行不力，在工作中不講紀(jì)律、不守規(guī)矩的后果。個別案件的發(fā)生可能會嚴(yán)重影響穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，打擊員工對發(fā)展的信心。問題不是一朝一夕形成的，而是經(jīng)營偏離合規(guī)軌道，人情代替制度、習(xí)慣代替流程、信任代替監(jiān)督，違規(guī)操作造成嚴(yán)重后果，所以我們絕不能只算業(yè)務(wù)發(fā)展賬，不算合規(guī)風(fēng)險賬。

新形勢下強(qiáng)化規(guī)矩意識，不僅是從嚴(yán)治黨的內(nèi)在要求，也是確保農(nóng)商銀行始終走在正確發(fā)展軌道的重要政治保障和紀(jì)律保障。在日常經(jīng)營中必須把規(guī)矩挺在前面，把紀(jì)律融入流程，把執(zhí)行擺在突出位置，破解執(zhí)行偏差、監(jiān)督缺位、行為失范等問題。強(qiáng)化對上級決策部署貫徹落實情況的監(jiān)督檢查，緊盯“不落實的事”，嚴(yán)查“不落實的人”，堅決查處上有政策、下有對策，有令不行、有禁不止，有職不履、有責(zé)不盡等行為，切實維護(hù)中央和上級黨組織的權(quán)威。

三、壓實案防責(zé)任，不斷提高規(guī)章制度“執(zhí)行力”

以合規(guī)銀行建設(shè)“持續(xù)優(yōu)化年”為抓手，進(jìn)一步強(qiáng)化底線思維和合規(guī)意識。一是完善制度流程。對現(xiàn)有制度和流程進(jìn)一步梳理和再評價，特別是要結(jié)合近年來法律法規(guī)的新變化、監(jiān)管部門的新要求、違規(guī)行為發(fā)生的新特點，深度分析在業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控機(jī)制、科技監(jiān)督等方面存在的缺陷，有針對性地加以評估和完善，確保所有業(yè)務(wù)有章可循，所有環(huán)節(jié)相互制約，使制度流程更具有科學(xué)性、嚴(yán)密性、完整性，確保每個人的權(quán)力都始終置于縝密的制度管控之下。二是加強(qiáng)行為管理。完善制度要求，違規(guī)人員五年之內(nèi)不得提拔。規(guī)范細(xì)化員工積分管理，建立全員“合規(guī)檔案”，將違規(guī)積分與評優(yōu)評先、晉升晉級、績效薪酬等掛鉤，對參與民間借貸、非法集資、內(nèi)外勾結(jié)等嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為，一經(jīng)查出嚴(yán)肅處理。三是執(zhí)行落實到位。形成“視合規(guī)如生命，視案防為己任”的意識和自覺。結(jié)合深入開展形式主義、官僚主義集中整治活動，堅決杜絕定制度、提要求、發(fā)文件多，對制度執(zhí)行、檢查重視不夠、評價不多、反饋不暢的現(xiàn)象，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)檢查、合規(guī)檢查、審計監(jiān)督的作用，加大內(nèi)控執(zhí)行壓力傳導(dǎo)和責(zé)任落實。四是建立長效機(jī)制。綜合運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等手段，加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，有效提升數(shù)字化防控能力，筑牢風(fēng)險入口把關(guān)、風(fēng)險過程控制和風(fēng)險事后監(jiān)督三道防線，向精細(xì)化管理要效率、向嚴(yán)密內(nèi)控要發(fā)展、向合規(guī)經(jīng)營要效益，堅持發(fā)展速度與發(fā)展質(zhì)量協(xié)調(diào)統(tǒng)一、經(jīng)營效益與風(fēng)險管理統(tǒng)籌兼顧、高效決策與有效制衡有機(jī)銜接。