金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理的影響研究

劉銘慧

摘? 要：商業(yè)銀行的主要服務對象為各大商業(yè)公司，業(yè)務范圍幾乎覆蓋整個金融領域。因此，金融環(huán)境自身的情況和階段性的變動都會對商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理造成極大的影響。唯有穩(wěn)定的、安全的金融環(huán)境，才有利于商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理，使其獲得更大的市場競爭力。本次研究就金融環(huán)境約束的影響因素、商業(yè)銀行進行經(jīng)濟資本管理的特點和目前商業(yè)銀行進行經(jīng)濟資本管理存在的問題進行分析和總結(jié)，強能為相關機構和人士提供幫助。

關鍵詞：金融環(huán)境約束;商業(yè)銀行;經(jīng)濟資本管理

近年來，我國在經(jīng)濟建設和科學技術上取得了巨大的成就，在推動社會快速進步的同時，也推動了國際商業(yè)銀行的發(fā)展。其中，經(jīng)濟資本所占據(jù)的地位則越來越重要。商業(yè)銀行自身所管理的內(nèi)容，就是經(jīng)濟資本，隨著時間的推移這一現(xiàn)象將會越來越明顯。在這一形勢下，對經(jīng)濟資本展開研究的人會越來越多，投資力度也會越來越大。由此探究出商業(yè)銀行進行資本管理的相關因素和規(guī)律，穩(wěn)定商業(yè)銀行的發(fā)展，實現(xiàn)最大化的經(jīng)濟效益。

一、現(xiàn)階段商業(yè)銀行進行經(jīng)濟資本管理存在的問題

隨著時代的進步，計算機技術開始在多個領域?qū)崿F(xiàn)大規(guī)模的應用，銀行自身的管理制度也越來越完善。但目前的商業(yè)銀行在進行經(jīng)濟資本管理時，仍然存在著一定的問題，具體表現(xiàn)為以下幾點：一是，銀行自身對于經(jīng)濟資本管理的重視程度不夠，許多商業(yè)銀行在進行管理時，忽視了經(jīng)濟資本管理的重要性，沒有很好的對金融環(huán)境約束進行研究。二是，忽視環(huán)境約束和銀行進行經(jīng)濟資本管理之間的關系為進行系統(tǒng)的研究，忽視金融環(huán)境約束各個因素之間關系和影響的研究。三是，缺少經(jīng)濟資本管理方面的理論模型，無法準確預估金融環(huán)境對銀行進行經(jīng)濟資本管理的影響。

針對以上問題，銀行應當予以重視，開展相關研究，進一步進行補充和優(yōu)化，提升銀行進行經(jīng)濟資本管理的能力，實現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

二、金融環(huán)境約束的影響因素

（1）外部影響因素

關于金融環(huán)境約束的外部影響因素，主要表現(xiàn)為以下幾點：一是，金融環(huán)境的影響。首先，在市場經(jīng)濟的環(huán)境下，金融市場處于關鍵地位，不僅能夠優(yōu)化整個市場各項資源調(diào)配，還能對市場經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用，發(fā)揮出市場的最大潛力和最大價值。與其他行業(yè)一樣，金融市場依然存在著激烈的競爭，壟斷和傾銷的現(xiàn)象常常可見，不利于金融市場的發(fā)展。唯有良好的金融環(huán)境，才能對這些現(xiàn)象進行調(diào)節(jié)，由此保障整個市場的健康發(fā)展。二是，區(qū)域環(huán)境的影響。根據(jù)地理位置、行政劃分和發(fā)展水平等標準，金融環(huán)境可以劃分為多個區(qū)域，且區(qū)域與區(qū)域之間的發(fā)展狀況大多是不平衡的。這對于市場的整體發(fā)展是不利的，隨著時代的發(fā)展，行業(yè)內(nèi)的信息交流和行業(yè)標準的制定都是必須進行的過程。區(qū)域性發(fā)展的特點阻礙了這一過程，唯有區(qū)域之間聯(lián)合起來，及時進行交流和合作，才能發(fā)揮出整體的力量。三是，社會環(huán)境的綜合影響。金融市場的發(fā)展形式和發(fā)展速度會受到當?shù)厣鐣恼w發(fā)展情況影響，具體影響因素包括經(jīng)濟實力、宗教思想、體制是否健全等。唯有科學合理且健全的社會結(jié)構和積極健康的社會發(fā)展趨勢，才會對金融環(huán)境有證明影響，由此提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理能力。

（2）內(nèi)部影響因素

關于金融環(huán)境約束的內(nèi)部影響因素，大致可分為以下兩點點：一是，商業(yè)銀行自身的管理制度和企業(yè)文化的影響。相關研究結(jié)果顯示，完備的企業(yè)管理制度能夠提升企業(yè)的工作效率和穩(wěn)定性，而積極健康的企業(yè)文化則能提升企業(yè)的凝聚力和創(chuàng)新能力。商業(yè)銀行在進行經(jīng)濟資本的管理時，應注重管理制度的制定和企業(yè)文化的建設，由此促進銀行的經(jīng)濟效益。二是，客戶的影響?？蛻羰倾y行的服務對象，客戶消費的規(guī)模和形式直接決定了銀行的經(jīng)營模式?？蛻粲行У南M能夠帶動銀行經(jīng)濟效益的增長，促進經(jīng)濟效益的提升，而缺少客戶的有效性消費，則會極大打擊銀行的經(jīng)營能力和市場活力。

三、經(jīng)濟資本管理的主要特點

（1）主觀性特質(zhì)

關于經(jīng)濟資本管理的主觀性特點，大致有以下幾點：一是，具備市場性。市場性是金融行業(yè)的基本屬性，有著一定的市場調(diào)節(jié)功能。二是，具備區(qū)域性特點，這一特點使得個區(qū)域商業(yè)銀行之間存在著資源配置和信息獲取能力的不同。第三，具備社會學特點。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，一定要適應當?shù)氐纳鐣Y(jié)構和社會發(fā)展規(guī)律，才能取得良好發(fā)展效果。

（2）客觀性特點

關于經(jīng)濟資本管理的客觀性特點，大致有以下幾點：一是，具備經(jīng)濟性特點。這一特點是指通過合理配置資源發(fā)揮出企業(yè)的最大效率。在商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理中則是指通過對風險實施覆蓋，由此獲取風險效益。二是，具備需求性特點。滿足消費者的需求是商業(yè)銀行的主要目標，由此可促進銀行及市場的發(fā)展。三是，具備監(jiān)管性特點。由于商業(yè)銀行自身的特殊性，存在一定的資金風險，必須對其進行監(jiān)管，由此保障國家和個人財產(chǎn)利益的安全性。

四、結(jié)束語

通過上述內(nèi)容可知，金融行業(yè)在市場經(jīng)濟體系中的地位將會隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步不斷提升。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，將會迎來更大的機遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)濟資本管理是關乎商業(yè)銀行發(fā)展的重要部分，而金融環(huán)境約束對銀行經(jīng)濟資本管理的影響因素是多方面的。商業(yè)銀行想要獲取更好的發(fā)展環(huán)境，需要對金融環(huán)境約束重視起來，在內(nèi)部積極進行變革，在外部主動尋求適應，避免不利因素的影響。不斷提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本管理能力，實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

[1]李陽.基于金融環(huán)境約束視角的國有商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理影響機理研究[C].西南交通大學，2015.

[2]李陽.金融環(huán)境約束對商業(yè)銀行經(jīng)濟資本管理的影響機理研究[J].上海金融，2014.No.412，42-45.