財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)管控

陳孟蘇

一、引言

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行發(fā)展的過程中應(yīng)收保費(fèi)的業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)是較為常見的，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展帶來了極大的阻礙。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工作開展的過程中應(yīng)注重對(duì)以往的工作經(jīng)驗(yàn)的研究，分析造成應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的問題的原因，對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性解決，進(jìn)而降低應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的快速發(fā)展。本文對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)中存在的問題、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)管控的建議與意見進(jìn)行分析，希望可以為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司降低應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)作出貢獻(xiàn)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)中存在的問題

（一）制度建設(shè)完善

我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行運(yùn)營的過程中收費(fèi)管理制度具有總體性，不能對(duì)某一類的財(cái)產(chǎn)應(yīng)收費(fèi)進(jìn)行指導(dǎo)，工作人員在進(jìn)行收費(fèi)時(shí)缺乏具體的制度做為收費(fèi)依據(jù)，會(huì)大幅降低收費(fèi)工作的效率。并且在企業(yè)進(jìn)行運(yùn)營的過程中，并未完善對(duì)客戶信用評(píng)估制度，使得工作人員在進(jìn)行客戶收費(fèi)時(shí)具有預(yù)定的盲目性。另外，企業(yè)并為建立起完善的員工考核制度，未明確員工的職責(zé)所在，也在一定程度上對(duì)企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)造成了影響。

（二）審批流程不合格

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行交易的過程中處于被動(dòng)的狀態(tài)，工作人員不能正確的認(rèn)識(shí)自身與投?？蛻舻钠降汝P(guān)系，進(jìn)而使客戶在進(jìn)行投保的過程中引導(dǎo)著繳費(fèi)的時(shí)間及金額?？蛻粼谶M(jìn)行財(cái)產(chǎn)投保的過程中往往會(huì)使用各種原因進(jìn)行拖繳費(fèi)用，在這方面財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)無法付投保人的資金狀況進(jìn)行考察，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在交易中往往處于劣勢。另外，工作人員為了提高業(yè)績，謀求自身利益的最大化，往往會(huì)以先承包后交費(fèi)來吸引客戶進(jìn)行辦理業(yè)務(wù)，這就導(dǎo)致投保過程中流程不符合既定標(biāo)準(zhǔn)，增加了應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）分期繳費(fèi)業(yè)務(wù)未嚴(yán)格按照制度執(zhí)行

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行運(yùn)行的過程中為提高客戶的投保率，會(huì)使用分期付款的方式進(jìn)行收繳保費(fèi)，但是在這個(gè)過程中，部分客戶為控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而不能及時(shí)的繳納保費(fèi)，并且財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在這一過程中因業(yè)務(wù)的需要處于被動(dòng)地位，不能對(duì)客戶進(jìn)行催繳，進(jìn)而增加了應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行工作的過程中出現(xiàn)了較多的應(yīng)收保費(fèi)，阻礙了企業(yè)的快速穩(wěn)定發(fā)展。

（四）應(yīng)收保費(fèi)催收?qǐng)?zhí)行不到位

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)時(shí)數(shù)據(jù)管理人員會(huì)公布應(yīng)收保費(fèi)，并及時(shí)進(jìn)行催收，但是在實(shí)際工作的過程中，應(yīng)收保費(fèi)工作沒有明確到工作人員個(gè)人，并且應(yīng)收保費(fèi)業(yè)務(wù)項(xiàng)目沒有納入到對(duì)企業(yè)員工的業(yè)績考核中去，使得工作人員在進(jìn)行工作的過程中不能正確的認(rèn)識(shí)催收應(yīng)保費(fèi)的重要性，不能確保催收應(yīng)收保費(fèi)工作開展的質(zhì)量，進(jìn)而對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展產(chǎn)生影響。

（五）政策性農(nóng)險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)產(chǎn)生的應(yīng)收保費(fèi)余額較大

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行發(fā)展的過程中會(huì)與政府進(jìn)行合作，進(jìn)而擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)保險(xiǎn)公司自身的發(fā)展。但是在進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)及大病險(xiǎn)需要政府的補(bǔ)貼，因此整個(gè)繳費(fèi)的過程都呈現(xiàn)出來階段性，并且這部分的資金補(bǔ)貼繳納的手續(xù)及中間過程較多，在進(jìn)行繳費(fèi)的過程中菜場保險(xiǎn)企業(yè)在進(jìn)行繳費(fèi)時(shí)還要與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，這在一定程度上加大了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)的收繳風(fēng)險(xiǎn)。

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)管控的建議與意見

（一）完善收費(fèi)制度

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)在進(jìn)行發(fā)展的過程中，要建立起投保者信用評(píng)估制度，對(duì)公司工作內(nèi)容及權(quán)責(zé)進(jìn)行明確。通過健全相關(guān)規(guī)章制度從制度層面對(duì)工作進(jìn)行規(guī)范，確保工作的高效有序開展。另外，應(yīng)制定科學(xué)嚴(yán)格的獎(jiǎng)懲制度，根據(jù)工作開展的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)或精神上的獎(jiǎng)懲，確保工作能夠按照既定流程開展，進(jìn)而提高工作開展的質(zhì)量。

（二）加強(qiáng)政企協(xié)調(diào) ，減少政策性業(yè)務(wù)應(yīng)收保費(fèi)

財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)積極向主管部門匯報(bào)自身工作開展情況，并根據(jù)主管部門指導(dǎo)開展后續(xù)工作，主管部門應(yīng)明確自身職責(zé)，發(fā)揮出自身應(yīng)用的作用，為公司開展工作提供必要的保障，確保財(cái)險(xiǎn)公司能夠正常開展工作。

（三）分類管理 ，細(xì)化安排 ，加大應(yīng)收催收力度

財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)轉(zhuǎn)變自身觀念，在工作開展過程中定期對(duì)以往的工作進(jìn)行審查，對(duì)應(yīng)收保費(fèi)進(jìn)行催收，并根據(jù)工作開展的實(shí)際情況對(duì)工作進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控，減少公司的損失。公司內(nèi)部應(yīng)對(duì)催收工作進(jìn)行合理的分配，促使工作人員開展催收工作，通過建立健全催收機(jī)制為工作人員開展工作提供保障，提高催收工作開展的質(zhì)量。

四、結(jié)語

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行發(fā)展的過程中，為降低應(yīng)收保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)造成應(yīng)收保費(fèi)的原因進(jìn)行分析，并且完善自身的運(yùn)行制度，優(yōu)化自身的管理結(jié)構(gòu)，并且加強(qiáng)政企合作，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行運(yùn)行的過程中，提高應(yīng)收保費(fèi)的安全性。

（作者單位：中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司奉化支公司）