城市通卡公司的現(xiàn)狀與未來發(fā)展的思考

葛偉

摘要：城市通卡公司經(jīng)過多年的發(fā)展，逐漸從傳統(tǒng)的單一應(yīng)用模式向一卡多用模式發(fā)生轉(zhuǎn)變。但是，各種新興技術(shù)的出現(xiàn)和政策的轉(zhuǎn)變，給通卡公司的發(fā)展帶來了一定阻礙，通卡公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展已經(jīng)刻不容緩。文章針對(duì)城市通卡公司的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，并探討通卡公司的未來發(fā)展方向，提出推動(dòng)城市通卡公司發(fā)展的若干建議，希望能夠?yàn)槲覈鞘型ü镜拈L(zhǎng)久可持續(xù)發(fā)展提供參考。

關(guān)鍵詞：城市通卡公司;現(xiàn)狀;未來發(fā)展;建議

中圖分類號(hào)：F294 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2019）013-0031-02前言

現(xiàn)階段，城市通卡公司為廣大人民群眾的日常出行和小額消費(fèi)帶來了非常大的便利，但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)支付的快速發(fā)展、科學(xué)技術(shù)更新速度加快以及監(jiān)管趨嚴(yán)，給城市通卡公司未來發(fā)展帶了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。城市通卡公司需要明確未來發(fā)展方向，采取多樣化、有效性的措施，提升通卡公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。因此，文章淺析城市通卡公司現(xiàn)狀與未來發(fā)展，為行業(yè)發(fā)展提供借鑒。

一、城市通卡公司的現(xiàn)狀分析

1.競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)

現(xiàn)階段，交通部全國一卡通的快速推進(jìn)，打破了傳統(tǒng)城市地域壟斷的桎梏，全國交通卡逐漸向開放化、標(biāo)準(zhǔn)化以及便捷化方向發(fā)展。同時(shí)，第三方支付平臺(tái)的加入，以其獨(dú)特的品牌優(yōu)勢(shì)和便捷的服務(wù)，為全國人民提供了高效、便捷、通用的線上繳費(fèi)、充值、查詢等服務(wù)，以其強(qiáng)大的用戶群體，對(duì)以實(shí)體卡為支付手段的城市通卡公司產(chǎn)生了巨大的擠壓。因此，城市通卡公司想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到自己的方向和位置，需要不斷的更新觀念和提供創(chuàng)新服務(wù)。

2.政策監(jiān)管嚴(yán)格

城市通卡公司的三大傳統(tǒng)主營收入（售卡收入、結(jié)算服務(wù)費(fèi)收入以及資金增值收入）都受到政策改革的影響，具體表現(xiàn)為：首先，人民銀行對(duì)第三方支付的監(jiān)管力度提升，發(fā)布了很多規(guī)章制度和通知，對(duì)第三方支付行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，如《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》等。2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右，支付機(jī)構(gòu)需要在指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶中按照既定的比例繳存?zhèn)涓督?。上述?guī)章制度的實(shí)施，將會(huì)降低通卡公司的沉淀資金收益。其次，人民銀行加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)運(yùn)營資格的監(jiān)督檢查力度，收緊支付牌照的審批，進(jìn)一步整治支付市場(chǎng)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)支付市場(chǎng)的良性發(fā)展。從另一方面看，以第三方支付為主的城市通卡公司，因?yàn)橹Ц杜普諉栴}，支付業(yè)務(wù)受進(jìn)一步擠壓，將會(huì)嚴(yán)重影響城市通卡公司未來可持續(xù)性發(fā)展。再者，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和公共服務(wù)公益化背景下，通卡公司的結(jié)算業(yè)務(wù)收入和售卡收入不斷的下降，城市通卡公司的經(jīng)濟(jì)效益和客觀生存環(huán)境不容樂觀。

3.技術(shù)更新速度快

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和智能手機(jī)的快速發(fā)展和普及，NFC近場(chǎng)支付、二維碼支付等新興支付方式受到廣大人民群眾的青睞。NFC近場(chǎng)支付具有方便、快捷的優(yōu)點(diǎn)，市場(chǎng)接受和使用也會(huì)有很大的拓展空間。二維碼支付具有成本低、操作簡(jiǎn)單等優(yōu)點(diǎn)，并且微信、支付寶以及各銀行等都為用戶提供二維碼支付服務(wù)。上述新興支付方式給城市通卡公司的預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展帶來巨大的沖擊，不利于城市通卡公司的發(fā)展和服務(wù)的提升。

二、城市通卡公司的未來發(fā)展

1.搭建信息應(yīng)用平臺(tái)

城市通卡公司需要遵循共創(chuàng)、共享、開放以及共贏的原則，基于市場(chǎng)合作機(jī)制對(duì)互聯(lián)網(wǎng)資源平臺(tái)進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新，建立與支付牌照機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，拓展多方式的支付方式。建立融合的信息合作平臺(tái)，通過活躍用戶流量積極參與智慧城市服務(wù)模式，拓展信息共享平臺(tái)，與其他合作方進(jìn)行信息（如金融服務(wù)、創(chuàng)業(yè)資源、營銷服務(wù)、支付服務(wù)等信息）互通和共享。信息應(yīng)用平臺(tái)的各參與者，既是信息的貢獻(xiàn)者，也是信息的利用者，最終實(shí)現(xiàn)各方的需求和盈利。

2.創(chuàng)建業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)

城市通卡公司需要將提升用戶支付體驗(yàn)服務(wù)為宗旨，以創(chuàng)新、開放以及合作的互聯(lián)網(wǎng)思維，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)化資源，實(shí)現(xiàn)支付服務(wù)、用戶、渠道以及商戶的互連互通。同時(shí)，城市通卡公司還應(yīng)該做好數(shù)據(jù)的分類整理和分析工作，一方面以便于為用戶提供更加個(gè)性、豐富、便捷的服務(wù)，提升用戶體驗(yàn)的好感。另一方面，可以為政府監(jiān)管部門提供有用的管理數(shù)據(jù)，以提供更好的便民措施。

3.以市場(chǎng)化改進(jìn)公司機(jī)制

目前，城市通卡公司通常為國有參股公司或者國有控股公司，需要承擔(dān)一定的公共服務(wù)職能，屬于民生配套工程。通卡公司在為用戶提供公共服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)受到國企傳統(tǒng)服務(wù)模式或者經(jīng)營模式的限制，導(dǎo)致公司機(jī)制存在不靈活、動(dòng)力不足、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)薄弱等問題，不利于市場(chǎng)化的推進(jìn)。因此，通卡公司未來需要不斷的進(jìn)行市場(chǎng)化改革和創(chuàng)新，建立具有競(jìng)爭(zhēng)性的管理機(jī)制和服務(wù)意識(shí)，設(shè)計(jì)滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，更好的提升用戶使用通卡的滿意度。

4.實(shí)現(xiàn)空開空圈

通卡公司實(shí)現(xiàn)空開空圈，能夠通過客戶端把手機(jī)轉(zhuǎn)變成移動(dòng)POS，為用戶提供更加便捷的服務(wù)，如網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、充值以及查詢等，顯著擴(kuò)大通卡服務(wù)范圍。通過客戶端，通卡公司還能夠進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)促銷，顯著的降低活動(dòng)成本，同時(shí)提升活動(dòng)范圍和效果。用戶可以通過微信、支付寶以及銀行等，對(duì)城市通卡進(jìn)行充值。實(shí)現(xiàn)空開空圈，用戶能夠根據(jù)自身的需求進(jìn)行實(shí)時(shí)查詢、充值以及下載。此外，實(shí)現(xiàn)空開空圈業(yè)務(wù)之后，還能夠顯著降低結(jié)算代理成本、庫存成本、人工成本以及材料成本等，對(duì)提高通卡公司的經(jīng)濟(jì)效益有促進(jìn)作用。

三、推動(dòng)城市通卡公司發(fā)展的建議

1.創(chuàng)新觀念，拓展應(yīng)用

為了獲得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，城市通卡公司需要更新觀念，建立依托交通出行，拓展通卡服務(wù)應(yīng)用：基于公共交通，為用戶提供GIS和GPS信息服務(wù);創(chuàng)建以為市民提供便捷支付的公共服務(wù)為核心的市民卡體系;創(chuàng)建以小額消費(fèi)、交通服務(wù)為中心的城市通卡體系。通卡公司還需要充分利用各種先進(jìn)科學(xué)技術(shù)，研發(fā)建設(shè)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不斷提升公司的科技服務(wù)水平，逐漸步入高新技術(shù)行業(yè)序列。

2.完善城市通卡保障體制

城市通卡保障體制主要包括以下幾個(gè)方面：首先，通卡公司需要引入“政府引導(dǎo)+市場(chǎng)化運(yùn)行”的機(jī)制，提升政府運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制對(duì)城市交通、消費(fèi)和出行數(shù)據(jù)信息的籌集能力，既能夠保證政府的主導(dǎo)作用，又能夠?qū)崿F(xiàn)公司的自主管理。其次，完善法人治理結(jié)構(gòu)，健全公司管理制度，提高全流程的風(fēng)險(xiǎn)控制、系統(tǒng)防御水平，搭建信息化管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)管理的智能化，為高效、快捷、安全的支付服務(wù)奠定基礎(chǔ)。再者，民生服務(wù)保障，政府通過采購和使用通卡公司提供的數(shù)據(jù)和服務(wù)改善民生，應(yīng)給通卡公司一定的服務(wù)費(fèi)用支持，保證通卡公司各項(xiàng)服務(wù)業(yè)務(wù)能夠可持續(xù)性開展。最后，還需要?jiǎng)?chuàng)建高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，通卡公司引進(jìn)高素質(zhì)人才，組建穩(wěn)定、素質(zhì)水平高的核心團(tuán)隊(duì)，為公司公共服務(wù)的開展提供充足的人力支持。

3.拓展整合業(yè)務(wù)，發(fā)展智慧城市建設(shè)

城市通卡公司多數(shù)是以支付為核心的市民服務(wù)，業(yè)務(wù)服務(wù)范圍有限。為了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，需要拓展服務(wù)范圍，提升現(xiàn)代信息服務(wù)水平。通卡公司應(yīng)積極推進(jìn)各行業(yè)通卡的應(yīng)用，設(shè)計(jì)智能的支付與管理相結(jié)合的產(chǎn)品，例如智慧校車、智慧園區(qū)、智慧停車、智慧校園等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)一卡多能的信息化產(chǎn)品。全力打造線上和線下一體化的網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)系統(tǒng)，如“在線售卡平臺(tái)、網(wǎng)上營業(yè)廳、智能客服服務(wù)”+“線下營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”的信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，對(duì)于實(shí)現(xiàn)城市的網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化管理具有至關(guān)重要的作用，為推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

4.強(qiáng)化聯(lián)合

目前大部分城市通卡公司最急需解決的是支付牌照問題。通過與有支付牌照企業(yè)的合作或整合，打破業(yè)務(wù)壁壘和城市壁壘，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，采用抱團(tuán)式發(fā)展，解決自身危機(jī)。城市通卡公司中，有業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型較成功的案例，通過企業(yè)間的合作，互通有無，互相促進(jìn)。城市通卡公司建設(shè)自己的APP或利用應(yīng)用較廣泛的支付平臺(tái)，鏈接自己的支付通道，拓展支付手段，如：聯(lián)合銀行共同發(fā)行Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶等。在線下，同步加強(qiáng)實(shí)體卡和營業(yè)展廳、客戶熱線服務(wù)，支付卡或金融標(biāo)準(zhǔn)通卡的推廣，實(shí)現(xiàn)合作企業(yè)利益共享。

四、結(jié)語

綜上所述，城市通卡公司的現(xiàn)狀不容樂觀，需要通卡公司明確發(fā)展方向，創(chuàng)建信息共享平臺(tái)，創(chuàng)建業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，以市場(chǎng)化改進(jìn)公司體制，實(shí)現(xiàn)空開空圈。同時(shí)，城市通卡公司需要不斷更新觀念，采用各種先進(jìn)科技，為用戶提供更加便捷、多樣的服務(wù)項(xiàng)目;創(chuàng)新發(fā)展信息服務(wù)業(yè)，在服務(wù)用戶的基礎(chǔ)上帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展;完善城市通卡保障機(jī)制，保證各項(xiàng)服務(wù)業(yè)務(wù)順利開展;強(qiáng)化聯(lián)合，將城市通卡聯(lián)合起來，實(shí)現(xiàn)整個(gè)通卡行業(yè)的快速發(fā)展和壯大，形成通卡行業(yè)高效、集約、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的新格局。