互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益刑事保護(hù)的思考

顧山

【摘 要】文章先針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益刑事保護(hù)原則進(jìn)行分析，包括協(xié)同保護(hù)原則、寬嚴(yán)相濟(jì)原則，隨后介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益刑事保護(hù)的具體措施，包括健全相關(guān)管理規(guī)定、打造專業(yè)化隊(duì)伍、強(qiáng)化國(guó)際合作等，希望能給相關(guān)人士提供有效參考。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；消費(fèi)者權(quán)益；刑事保護(hù)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各種衍生產(chǎn)品逐漸走進(jìn)市場(chǎng)，金融消費(fèi)者的理財(cái)方式也隨之發(fā)展轉(zhuǎn)變，嘗試走進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中存在許多金融消費(fèi)糾紛，消費(fèi)者缺乏足夠的權(quán)益保護(hù)意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力有待提升。為此我國(guó)針對(duì)這一問(wèn)題，應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的刑事保護(hù)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益刑事保護(hù)原則

（一）協(xié)同保護(hù)原則

互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)常脫離傳統(tǒng)金融的監(jiān)管范圍，在一種虛擬、遠(yuǎn)程的交易環(huán)境中進(jìn)行，其交易本質(zhì)是陌生人的公開化主體交易。相比較傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融更加容易出現(xiàn)信息披露風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)者個(gè)人信息使用不當(dāng)、交易價(jià)格不透明等問(wèn)題，導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受到一定影響[1]。在這種條件下，需要相關(guān)刑事司法部門和行政監(jiān)管部門加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的犯罪形式擁有虛擬性、高智能和跨時(shí)空等特征，因此需要促進(jìn)刑事司法和行政執(zhí)法之間的有效銜接，創(chuàng)建全方位合作網(wǎng)絡(luò)，形成良好的保護(hù)制度，健全刑事執(zhí)法與行政執(zhí)法機(jī)關(guān)共同協(xié)作的監(jiān)管機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融中的權(quán)益保護(hù)朝著刑事司法與行政執(zhí)法的協(xié)同化目標(biāo)發(fā)展。刑事司法機(jī)關(guān)也無(wú)法單純依靠自身能力順利完成案件偵破、證實(shí)犯罪和采集證據(jù)等任務(wù)，為此應(yīng)該堅(jiān)持合成保護(hù)、協(xié)同作戰(zhàn)、共享互利、資源整合等基礎(chǔ)原則，將互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管作用充分發(fā)揮出來(lái)，與科信、稅務(wù)、工商等部門之間進(jìn)行密切配合，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融防控體系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的各種刑事風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行妥善處理。

（二）寬嚴(yán)相濟(jì)原則

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于一種體驗(yàn)式消費(fèi)，和傳統(tǒng)金融形勢(shì)下的嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守安全、嚴(yán)格監(jiān)管運(yùn)行模式不同，在E經(jīng)濟(jì)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融是其中的排頭兵，以互聯(lián)網(wǎng)金融中的消費(fèi)者為核心，以廣泛的覆蓋面為導(dǎo)向，多種互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式千差萬(wàn)別，變化不斷，在法律底線和金融風(fēng)險(xiǎn)邊緣游走。在這種情況下，消費(fèi)者權(quán)益受到巨大威脅，權(quán)益保護(hù)迫在眉睫?；ヂ?lián)網(wǎng)中的金融活動(dòng)通常是一種從合法轉(zhuǎn)化為違法的過(guò)程，因此司法機(jī)關(guān)無(wú)法準(zhǔn)確把握其中的介入時(shí)機(jī)，過(guò)早介入，通常犯罪活動(dòng)還沒(méi)有暴露，部分獲利消費(fèi)者會(huì)提出異議；過(guò)晚介入，無(wú)法追回消費(fèi)者損失的財(cái)產(chǎn)，難以保障消費(fèi)者權(quán)益。為此刑事司法機(jī)關(guān)應(yīng)該遵守寬嚴(yán)相濟(jì)原則，審慎、嚴(yán)格使用各種刑事手段管理社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，預(yù)防對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融形成選擇性打擊。總而言之是要結(jié)合治安形勢(shì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的變化，以及犯罪情況變化，在不超出法律規(guī)定范圍的基礎(chǔ)上，調(diào)整打擊力度、范圍。通過(guò)較輕制裁便可以抑制某一違法行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益時(shí)，盡量避免使用嚴(yán)苛的制裁方法，不能濫用刑事手段進(jìn)行處理，以免懲罰手段過(guò)于暴力。同時(shí)刑法的謙抑也不是沒(méi)有限度的，對(duì)于那些造成不良后果的，應(yīng)予以犯罪化處理。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益刑事保護(hù)措施

（一）健全相關(guān)管理規(guī)定

在互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)階段發(fā)展過(guò)程中，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融中的刑事犯罪案例較少，因此無(wú)法明確界定適用的刑法罪名。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展，還會(huì)影響到金融犯罪的適用范圍，導(dǎo)致犯罪限縮，為此刑法需要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r優(yōu)化調(diào)整罪名的適用范圍[2]。從長(zhǎng)期發(fā)展角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融承載著互聯(lián)網(wǎng)精神，價(jià)值重塑與觀念變革會(huì)帶領(lǐng)法制進(jìn)步與制度重建。以銀行卡的第三方支付為例，在未來(lái)發(fā)展中，虛擬信用卡和網(wǎng)絡(luò)信用卡作為信息化產(chǎn)物，在銀行卡內(nèi)容實(shí)質(zhì)和物理形態(tài)發(fā)生變革的條件下，一定會(huì)對(duì)傳統(tǒng)信用卡刑法犯罪的法律適用范圍產(chǎn)生沖擊。為此，參考《關(guān)于辦理非法集資刑事案件法律若干意見(jiàn)》相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合二次性違法和刑事法謙抑主義精神，盡快推出司法解釋與各種規(guī)范性文件，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中的消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益范圍進(jìn)行細(xì)化界定，彌補(bǔ)刑事立法上的缺陷，嚴(yán)懲各種網(wǎng)絡(luò)不法活動(dòng)。

（二）打造專業(yè)隊(duì)伍

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，消費(fèi)者除了要掌握各種金融專業(yè)知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)操作技能，通過(guò)方法創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新縮短信息化帶來(lái)的巨大差距，還需互聯(lián)網(wǎng)金融刑事司法系統(tǒng)內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極反思與調(diào)整，提高互聯(lián)網(wǎng)金融刑事司法部門中的專業(yè)化水平，強(qiáng)化應(yīng)對(duì)信息化發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)金融刑事犯罪的實(shí)力。尤其是司法機(jī)關(guān)需要與時(shí)俱進(jìn)，以互聯(lián)網(wǎng)思維為主，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和云計(jì)算技術(shù)，全面整合偵察資源，打造專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融司法體系，提升追贓免損、調(diào)查取證、案件定性的能力，為互聯(lián)網(wǎng)金融中消費(fèi)者提供可靠的安全保障，營(yíng)造良好的生態(tài)氛圍。比如在調(diào)查取證的過(guò)程中，需要全面掌握互聯(lián)網(wǎng)金融中的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)模式和基本狀況，從信息流、資金流、物流、人流等四種角度了解案件情況，明確案件線索，尤其是要注意從服務(wù)器監(jiān)控、銀行卡轉(zhuǎn)賬、互聯(lián)網(wǎng)痕跡等方面采集固定證據(jù)，做到科學(xué)取證、快速取證，避免出現(xiàn)人為假冒證據(jù)，或證據(jù)消失等問(wèn)題。在近幾年間各個(gè)區(qū)域政府開始探索創(chuàng)建專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融司法隊(duì)伍，從而更好地應(yīng)對(duì)新時(shí)期的國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化與科技化互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。比如上海市檢查院就專門成立了互聯(lián)網(wǎng)金融檢查處，同時(shí)還設(shè)置了專門的互聯(lián)網(wǎng)金融審判庭，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的刑事司法朝著專業(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展。為建設(shè)國(guó)際金融中心提供了基礎(chǔ)司法保障，為維護(hù)消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)金融中的權(quán)益提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

（三）強(qiáng)化國(guó)際合作

隨著第三方支付、跨境電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，社會(huì)中的金融犯罪活動(dòng)也逐漸朝著國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化、科技化的方向發(fā)展，比如第三方支付領(lǐng)域中的金融犯罪已經(jīng)成為社會(huì)中的新常態(tài)。在現(xiàn)實(shí)中，經(jīng)常能夠看到各種異地分贓、跨國(guó)洗錢、網(wǎng)上作案的問(wèn)題，從而增加了事后追贓與案件偵破的難度。為此針對(duì)當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融刑事犯罪的全球化趨勢(shì)特點(diǎn)，需要進(jìn)一步強(qiáng)化刑事司法國(guó)際合作，加強(qiáng)聯(lián)合打擊互聯(lián)網(wǎng)金融跨國(guó)犯罪的司法打擊力度，建立國(guó)際與國(guó)內(nèi)兩種市場(chǎng)，兩方同步上線，合作奮戰(zhàn)。英美國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)司法保護(hù)較為完善，聯(lián)系我國(guó)銀行卡、第三方支付和互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪互相交織特點(diǎn)，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際金融犯罪合作打擊經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)建扁平化的跨國(guó)案件對(duì)接處理機(jī)制，聯(lián)合行動(dòng)，統(tǒng)一協(xié)調(diào)，保護(hù)好互聯(lián)網(wǎng)金融中的消費(fèi)者權(quán)益。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，法律監(jiān)管方面的缺陷，容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融中消費(fèi)者權(quán)益受到侵害，而出現(xiàn)各種刑事案件。相關(guān)司法人員需要革新思想意識(shí)，緊跟時(shí)代潮流，提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)和理解，深入分析各種刑事案件，采取有效措施，提高互聯(lián)網(wǎng)金融中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)效率，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]梁松江，于琳娜.征信視角下對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的思考[J].金融科技時(shí)代，2018（11）：73-76+84.

[2]李舒俊.互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)刑事涉罪問(wèn)題研究——以金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)為視角[J].江西警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（02）：26-30.