對我國金融信用法制體系建設(shè)問題的思考

趙菲

隨著當(dāng)前經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我們更加注重對金融問題的關(guān)注，維持金融信用關(guān)系，需要提升當(dāng)前的法治化程度，完善金融信息法制體系。但是，在對當(dāng)前我國金融信用法制體系研究的過程中，發(fā)現(xiàn)仍然存在著一些問題，例如信用法制體系不完善、缺乏相應(yīng)的制度，導(dǎo)致當(dāng)前的金融活動不能夠更好的去發(fā)揮價值，促使效益的增長。因此，為了更好的促進金融活動的開展，保持良好的市場秩序，形成金融客信用關(guān)系，我們要對當(dāng)前的秩序和體系進行進一步的完善，采取有效的措施，推進金融活動在經(jīng)濟活動中發(fā)揮價值。

眾所周知，市場經(jīng)濟秩序的維持是以金融信用體系為基礎(chǔ)的，而提高金融信用體系的法制化程度，能夠更好的促進信用經(jīng)濟的發(fā)展。我們不能只是依靠道德規(guī)范的力量來對相關(guān)主體的行為進行約束，而是依靠法律的力量，強制性的對一些違法行為進行打擊，保持我們當(dāng)前市場經(jīng)濟發(fā)展過程中的秩序，把信用活動納入到當(dāng)前的法制化道路上。

一、當(dāng)前金融信用法制體系的現(xiàn)狀分析

（一）金融信用法制體系在逐漸的完善

當(dāng)前的金融信用法制體系正在逐步的形成，包括對金融領(lǐng)域的監(jiān)管法規(guī)、相關(guān)法律制度。首先是金融法律，其次是一些金融的法規(guī)，例如《儲蓄管理條例》等，再者是行政規(guī)章，一些規(guī)范性的文件，最后是司法解釋，使金融信用法制體系，能夠走向法制化的道路逐步的完善。

（二）加強當(dāng)前的金融信用法制建設(shè)

首先是強調(diào)誠信原則的應(yīng)用，在當(dāng)前的一些金融法律頒布實施的過程中，要融入誠信原則，例如在《商業(yè)銀行法》中，把誠信的原則作為首要的業(yè)務(wù)標準。在與客戶進行往來的過程中，要遵循平等、公正、誠信的原則，同時也要求在每個環(huán)節(jié)中進行誠實信用原則的貫徹，更好的履行銀行的業(yè)務(wù)，防止在資金上出現(xiàn)差錯。其次是在當(dāng)前的一些法規(guī)也要體現(xiàn)誠信原則。所以，當(dāng)前的金融行業(yè)進行法制建設(shè)，要逐步的加強法制化，為金融信用體系的建設(shè)提供保障。

二、金融信用法制體系建設(shè)中所存在的缺點

（一）缺乏完善的金融管理法律制度

當(dāng)前的金融信用體系在逐步的發(fā)展，但是也面臨著法律制度不完善的問題。一方面是金融信用缺乏立法標準，在一些法律法規(guī)中沒有提及到關(guān)于金融信用方面的內(nèi)容，所以會使得企業(yè)和個人產(chǎn)生一些違法亂紀現(xiàn)象；其次是對于征信立法的建設(shè)也處在一個較低的水平，我國當(dāng)前的征信法律制度沒有應(yīng)用起來，對于一些違法行為的懲戒，進行了規(guī)范，但是缺少對征信的立法建設(shè)，所以，要加強對個人信息的規(guī)范，促進征信立法。

（二）缺乏完善的信息披露制度

在當(dāng)前的金融領(lǐng)域中，由于信息披露制度的不完善，導(dǎo)致信息出現(xiàn)不對稱，從而使失信行為進一步的發(fā)展。究其原因，一方面是當(dāng)前的金融信息難以實現(xiàn)共享，無法進行數(shù)據(jù)的公開，缺乏法律上的明確界定，所以導(dǎo)致一些單位為了獲取更多的利益，對征信數(shù)據(jù)進行控制，缺乏信息的透明性，導(dǎo)致信息資源沒有發(fā)揮價值，另一方面就是金融信用信息沒有得到有效的保護，使得一些隱私數(shù)據(jù)能被竊取。

三、促進金融信用法制體系建設(shè)的策略探討

（一）完善金融信用管理制度，促進金融體系的運行

首先要對金融信用的評估管理制度進行進一步的完善，建立相關(guān)的法律來進行保障，加強監(jiān)督管理，能按照統(tǒng)一的原則，對企業(yè)和個人的信用進行評估，使用管理方法，能夠更好的評定信用的級別種類，同時對于信用評級機構(gòu)也要進行規(guī)范化的管理。

其次是制定對信用中介的管理措施。例如《展業(yè)管理法》、《經(jīng)紀人管理法》，能夠?qū)χ薪榈囊恍┬庞眯袨檫M行約束。最后要對金融內(nèi)部的信用管理進行進一步的完善，加強對風(fēng)險的預(yù)控，提高自我的管控，防止自身發(fā)生失信行為，使客戶的資信管理制度，收賬款管理制度能夠進行完善，提升金融信用管理的水平。

（二）完善對失信的懲戒，對金融信用行為進行規(guī)范

對于一些個人企業(yè)的失信行為，進行嚴厲的懲戒，能夠更好的提升金融信用體系的運行，把一些以利益為基礎(chǔ)的經(jīng)濟人進行制約，使市場的主體能夠進行衡量后，遵循我們的信用制度，同時對于當(dāng)前的監(jiān)督懲戒制度要進行完善，采用各種方法加大對信用的監(jiān)管。一方面是對各種失信行為進行財務(wù)處罰和勞動處罰，明確失信的法律行為，汲取各種形式的制裁；另一方面是對于金融失信行為的懲戒力度要進行加大，能達到我們預(yù)先規(guī)定的結(jié)果，最為關(guān)鍵的是要配合司法，對一些信用欺詐和破壞信用秩序的犯罪行為進行嚴厲的裁決。

（三） 促進征信法律制度的建設(shè)，提高數(shù)據(jù)的開放性

在當(dāng)前的金融信用信息記錄征集的過程中，要建立統(tǒng)一的征信法，對征信行為進行有效的約束。一方面要明確征信立法的目的和對象，把對個人的權(quán)利保障作為一個基礎(chǔ)，對個人數(shù)據(jù)進行保護。其次是利用當(dāng)前信用信息的保護范圍，在法律上能夠重點的明確信息公開和隱私保護之間的關(guān)系，保護企業(yè)的秘密和個人的隱私，嚴格的對信息使用的條件進行規(guī)定，充分的保護合法權(quán)益，明確當(dāng)前規(guī)范征信機構(gòu)的范圍，使他們的行為能夠更加符合法律的要求。

四、結(jié)語

綜上所述，對當(dāng)前金融信用法制體系建設(shè)所存在的現(xiàn)狀進行了解，有利于更好的找出不足，進行金融管理法律制度的完善，同時，能夠建立公平的金融信用評估系統(tǒng)，促進金融信用法制體系的建設(shè)。（作者單位：湖北經(jīng)濟學(xué)院）