人工智能背景下金融管理專業(yè)的轉(zhuǎn)型

鄭紅梅，方浩文

?

人工智能背景下金融管理專業(yè)的轉(zhuǎn)型

鄭紅梅，方浩文

（深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東深圳 518055）

分析了金融科技的現(xiàn)狀、顛覆性特點及對金融業(yè)帶來的人才變革,在此基礎(chǔ)上提出了金融管理專業(yè)轉(zhuǎn)型的定位、目標(biāo), 重點論述專業(yè)課程體系改革與課程重構(gòu)以及專業(yè)教學(xué)團隊的塑造。本文認(rèn)為，金融管理專業(yè)轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)三大特色：一是與世界一流的企業(yè)建設(shè)校企合作平臺；二是聘世界一流的金融大師引領(lǐng)教師團隊；三是用最前沿的區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行教學(xué)改革。

金融科技；轉(zhuǎn)型；課程重構(gòu)；人工智能

1 人工智能技術(shù)的發(fā)展

1.1 技術(shù)推動金融行業(yè)的演進(jìn)歷程

縱觀半個多世紀(jì)以來金融行業(yè)的發(fā)展歷史，每一次技術(shù)升級與商業(yè)模式變革都依賴科技賦能與理念創(chuàng)新的有力支撐。按照代表性技術(shù)與核心商業(yè)要素特點劃分，金融行業(yè)發(fā)展歷程可分為“IT+金融階段”、“互聯(lián)網(wǎng)+金融階段”以及正在經(jīng)歷的“人工智能+金融階段”，各階段相互疊加的影響，形成融合上升的創(chuàng)新格局，如下圖1所示。當(dāng)前人工智能+金融發(fā)展階段，是建立在IT信息系統(tǒng)穩(wěn)定可靠、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展環(huán)境較為成熟的基礎(chǔ)之上，對金融產(chǎn)業(yè)鏈布局與商業(yè)邏輯本質(zhì)進(jìn)行重塑，科技對于行業(yè)的改變明顯高于以往任何階段，并對金融行業(yè)的未來發(fā)展方向產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響[1]（見下圖1所示）。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入金融科技的全新發(fā)展階段

在過去的十?dāng)?shù)年中，互聯(lián)網(wǎng)對于傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)的變革一直在不斷發(fā)生，集中體現(xiàn)于支付結(jié)算的線上化、金融產(chǎn)品銷售的電商化，以及信貸業(yè)務(wù)的P2P化[2]。2015年前，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速成長，很多高職院校進(jìn)行了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)方向的建設(shè)及課程改革。2016年后，伴隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的熱度逐漸減少，金融科技正呈現(xiàn)星火燎原之勢，整體行業(yè)已進(jìn)入金融科技的全新發(fā)展階段，如圖2所示。

圖1 金融賦能金融業(yè)的發(fā)展歷程

1.3 金融科技的顛覆性

金融科技（Fin-Tech，F(xiàn)inancial Technology）是目前全球最熱的詞匯，F(xiàn)in-Tech不是簡單的技術(shù)加金融，而是科技技術(shù)與金融的深度融合，是科技以顛覆式的速度和方法，改變傳統(tǒng)的金融模式，形成的全新金融生態(tài)。這個生態(tài)包括金融行業(yè)的運行方式、組織結(jié)構(gòu)，金融產(chǎn)品甚至信用基礎(chǔ)。金融的發(fā)展和經(jīng)濟的發(fā)展是相輔相成的，金融模式是經(jīng)濟增長的引擎，金融科技創(chuàng)造的新的金融模式會對未來社會的經(jīng)濟增長產(chǎn)生巨大影響，也會影響每個人的生活[3]。

金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融有所區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)金融將傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)化，但并未從根本上變革金融業(yè)的生產(chǎn)方式。金融科技通過技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是互聯(lián)網(wǎng)時代產(chǎn)生的新的業(yè)態(tài)和組織形態(tài)。金融科技對包含互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的新興科技要求更高，應(yīng)用更為徹底，影響更為深刻、廣泛，科技從推進(jìn)金融發(fā)展的渠道演變成金融發(fā)展的核心部分。

金融科技以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動力，囊括金融服務(wù)全部環(huán)節(jié)和金融業(yè)務(wù)的各個方面，是金融和科技的高度融合，顛覆了原有的金融邏輯和體系，對未來整個金融行業(yè)的價值重構(gòu)具有深遠(yuǎn)影響，是金融業(yè)未來的主流趨勢。

1.4 最有可能被金融科技顛覆的領(lǐng)域

未來5年內(nèi)，金融業(yè)的哪些領(lǐng)域最有可能被金融科技所顛覆？普華永道《2017全球金融科技調(diào)查》報告中顯示，零售銀行、投資及財富管理、資金轉(zhuǎn)移支付將是未來5年被金融科技顛覆程度最高的領(lǐng)域，而電商平臺、大型科技公司和傳統(tǒng)金融機構(gòu)將成為這場變革中最具顛覆性的力量[4]，見圖3。

圖2 互聯(lián)網(wǎng)金融與金融科技市場熱度示意圖

資料來源：《2017全球金融科技調(diào)查》（普華永道）

2 人工智能背景下金融專業(yè)的發(fā)展

2.1 金融科技帶來的金融業(yè)人才變革

波士頓咨詢公司（簡稱BCG，世界領(lǐng)先的全球性商業(yè)戰(zhàn)略咨詢機構(gòu)）發(fā)布的《取代還是解放：人工智能對金融業(yè)勞動力市場的影響》報告，采用“BCG 2027人工智能金融業(yè)就業(yè)市場影響模型”，經(jīng)測算，到2027年，中國金融業(yè)就業(yè)人口可達(dá)到993萬人，其中23%的工作崗位會受到人工智能帶來的顛覆性影響，削減或轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦凸しN。高職院校金融管理專業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生就業(yè)崗位集中在銀行、證券等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的一線柜員和大堂經(jīng)理，而這些崗位已經(jīng)或者逐步被智能機器人和智能柜員機所取代，學(xué)生的就業(yè)崗位面臨巨大挑戰(zhàn)。

2.2 金融管理專業(yè)（金融科技）職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)變化

在完成金融科技專業(yè)學(xué)習(xí)后，金融科技專業(yè)的學(xué)生將獲得金融和電子商務(wù)領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全、區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)科學(xué)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)知識，同時對金融市場、金融工程、監(jiān)管政策、合同、技術(shù)知識產(chǎn)權(quán)等金融和法律保持廣泛的理解。這些學(xué)生將能夠識別、表述和應(yīng)用他們所學(xué)的知識來解決這些領(lǐng)域的問題。

基于以上的分析論證，我們的專業(yè)轉(zhuǎn)型是：依托平安金融科技學(xué)院這個校企合作平臺，建設(shè)金融科技專業(yè)方向，培養(yǎng)金融科技所需要的專業(yè)人才。

2.3 金融管理（金融科技）專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)轉(zhuǎn)型

金融科技方向擬培養(yǎng)適應(yīng)金融科技生態(tài)圈發(fā)展的復(fù)合式創(chuàng)新型高素質(zhì)高技能人才。具體品質(zhì)和技能如下：具有愛國、敬業(yè)、守信、友善的社會主義核心價值觀，具有良好的綜合素質(zhì)；掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)基本原理和業(yè)務(wù)技能，熟悉通行的金融交易規(guī)則、交易慣例及政策法規(guī)；具備金融科技的計算機技術(shù)基礎(chǔ)與大數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析基礎(chǔ)；具備金融科技基本業(yè)務(wù)技能和營銷運營能力。

2.3.1 基本要求

具有良好的政治素質(zhì)、文化修養(yǎng)、職業(yè)道德、服務(wù)意識和健康的體魄，并具有較強的收集處理信息、獲取新知識、分析和解決問題、語言文字表達(dá)、團結(jié)協(xié)作和社會活動等基本能力。

2.3.2 畢業(yè)生就業(yè)方向

本專業(yè)方向培養(yǎng)的學(xué)生一方面能在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域從事相關(guān)工作，另一方面能在金融創(chuàng)新前沿領(lǐng)域如數(shù)字貨幣、電子支付、智能投顧、大數(shù)據(jù)金融等領(lǐng)域工作。主要崗位有金融企業(yè)的大堂經(jīng)理、業(yè)務(wù)柜員、初級操盤手、互聯(lián)網(wǎng)金融運營推廣、金融科技公司運營和營銷等。

2.3.3 主要職業(yè)能力

外語能力：具有較強的金融英語聽、說、讀、寫能力。

計算機應(yīng)用能力：具有較強的計算機應(yīng)用能力、掌握金融科技方向軟件及網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)。

基本知識和基本技能要求：掌握經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)基本原理；具備金融科技的計算機技術(shù)基礎(chǔ)與大數(shù)據(jù)數(shù)學(xué)統(tǒng)計分析基礎(chǔ)；具備金融科技基本業(yè)務(wù)技能和營銷運營能力。

核心能力：要求學(xué)生具備銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)的理論知識和技能；具備證券客戶服務(wù)、證券交易管理、證券投資分析與咨詢的理論知識和技能；具備保險業(yè)務(wù)、理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的理論知識和技能；具備互聯(lián)網(wǎng)金融運營及推廣方面的理論知識和技能；具備金融科技公司運營及推廣方面的理論知識和技能。

拓展及其他能力：熟悉我國銀行、證券等有關(guān)方面的法律、規(guī)章和制度。

創(chuàng)新與創(chuàng)業(yè)精神：具有較強的創(chuàng)新能力和創(chuàng)業(yè)精神。

2.4 金融管理（金融科技）專業(yè)人才培養(yǎng)模式變革

由平安科技（深圳）有限公司牽頭，平安銀行股份有限公司協(xié)同，推動平安集團旗下的HR部門、平安金融學(xué)院，及平安集團以下關(guān)聯(lián)子公司，與深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院共同建設(shè)“金融科技學(xué)院”。校企共建金融科技學(xué)院，共同制定人才培養(yǎng)方案、開發(fā)課程、共建高水平實訓(xùn)室、校外實踐教學(xué)基地和深圳金融研究中心（見圖4所示）。

圖4 金融科技學(xué)院的組織結(jié)構(gòu)

2.5 金融管理（金融科技）專業(yè)課程體系改革與課程重構(gòu)

轉(zhuǎn)型后的金融專業(yè)的課程體系由“傳統(tǒng)金融專業(yè)類課程+大師金融通識課+金融科技包”構(gòu)成，分三步完成轉(zhuǎn)型[5]（見圖5所示）。

專業(yè)教學(xué)改革主要從核心課程項目改造、建設(shè)金融科技課程包和大師金融通識課、區(qū)塊鏈技術(shù)教學(xué)改革三個方面進(jìn)行。

2.5.1 精簡核心金融課程并開展項目化改造

專業(yè)在充分調(diào)研論證分析的基礎(chǔ)上，將《銀行軟件應(yīng)用》《銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)》《國際結(jié)算實務(wù)》三門課程取消；其他課程開展項目化改造。

2.5.2 建設(shè)全新的金融科技課程包和大師金融通識課

金融管理專業(yè)在朝著金融科技方向轉(zhuǎn)型的過程中，也承擔(dān)著金融知識的普及。金融專業(yè)的學(xué)生學(xué)習(xí)金融科技課程包的課程，而大師金融通識課可以面向全校全體學(xué)生（見圖6所示）。

2.5.3 用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行教學(xué)改革探索

在區(qū)塊鏈金融課程中利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行教學(xué)改革的嘗試：通過建立課程數(shù)據(jù)鏈，學(xué)生的學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)全部上鏈，保證學(xué)習(xí)過程的真實性，可監(jiān)控，趣味性等（見圖7所示）。

2.6 金融管理（金融科技）專業(yè)教學(xué)團隊塑造

金融專業(yè)從四個方面全面進(jìn)行專業(yè)教學(xué)團隊的塑造：

圖5 金融科技專業(yè)課程體系

圖6 金融科技專業(yè)課程體系

圖7 區(qū)塊鏈金融技術(shù)在教學(xué)改革上的應(yīng)用

2.6.1 積極學(xué)習(xí)最新的金融科技知識

金融專業(yè)教學(xué)團隊緊跟金融科技前沿，多次組織團隊進(jìn)行區(qū)塊鏈、區(qū)塊鏈金融的教學(xué)研討，聘請區(qū)塊鏈專家到學(xué)校為老師們授課；老師們到北京、上海、廣州等地參加各類金融科技高峰論壇和學(xué)習(xí)研修班；專業(yè)同時要求老師們更新自己的知識結(jié)構(gòu)，多位沒有計算機背景的教師已經(jīng)通過學(xué)習(xí)可以講授PYTHON基礎(chǔ)、區(qū)塊鏈金融等課程。

2.6.2 到最前沿金融科技企業(yè)跟崗實習(xí)

金融專業(yè)與平安集團保持深度合作：專業(yè)老師多次與平安科技的技術(shù)人員進(jìn)行研討、交流、學(xué)習(xí)。利用暑假時間，專業(yè)派兩位專任教師到平安科技進(jìn)行實踐，深入企業(yè)項目組，深度學(xué)習(xí)和交流。同時，多位老師深入平安保險、平安銀行等部門，學(xué)習(xí)、探討企業(yè)的先進(jìn)金融科技理念和經(jīng)營改革情況。

2.6.3 聘請一流世界級金融大師

金融管理專業(yè)的大師金融通識課程聘請陳志武教授講授，他為老師和學(xué)生帶來了世界一流課堂的學(xué)習(xí)機會。陳教授是香港大學(xué)經(jīng)濟與工商管理學(xué)院馮氏講席教授，耶魯大學(xué)金融經(jīng)濟學(xué)終身教授，為華人世界知名學(xué)者，是金融業(yè)界大師。

2.6.4 加強金融科技教學(xué)團隊建設(shè)

金融管理專業(yè)現(xiàn)有12位專任教師，此外還有來自行業(yè)企業(yè)一線的外聘專家10余名。專任教師隊伍年齡、學(xué)歷、職稱結(jié)構(gòu)基本合理。有行業(yè)企業(yè)生產(chǎn)一線工作經(jīng)歷的超過60%，多位老師具有在國外的學(xué)習(xí)、進(jìn)修經(jīng)歷。為適應(yīng)專業(yè)轉(zhuǎn)型的巨大壓力，金融專業(yè)采用項目負(fù)責(zé)人制進(jìn)行團隊建設(shè)，每個項目負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)自己的課程和相關(guān)領(lǐng)域的建設(shè)和提升（見圖8所示）。

3 人工智能背景下金融專業(yè)變革的特色與創(chuàng)新

金融管理專業(yè)在向金融科技方向轉(zhuǎn)型的過程中，形成的主要的特色和創(chuàng)新點是：

3.1 對接世界金融科技龍頭企業(yè)，共創(chuàng)產(chǎn)教融合新平臺

我校與平安集團聯(lián)合共建“金融科技學(xué)院”，是高職教育的領(lǐng)頭羊與我國最優(yōu)秀的世界500強企業(yè)的戰(zhàn)略合作，是校企合作、產(chǎn)教融合的一次大膽的創(chuàng)新與實踐。共建金融科技學(xué)院，既是對學(xué)?！笆濉币?guī)劃中提出的產(chǎn)教融合的教育教學(xué)理念的深入探索和實踐，又充分體現(xiàn)了平安集團對人才培養(yǎng)的高度重視，對高職教育事業(yè)的大力支持。該學(xué)院成立可以充分發(fā)揮深職院的人才培養(yǎng)技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢和平安集團的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，產(chǎn)教深度融合，有效提升技術(shù)技能人才培養(yǎng)質(zhì)量和技術(shù)創(chuàng)新能力，共同培養(yǎng)能適應(yīng)未來金融業(yè)發(fā)展需要的高質(zhì)量人才，并最終建設(shè)成為國內(nèi)一流的特色產(chǎn)業(yè)學(xué)院，成為產(chǎn)教融合的職業(yè)教育典范。

圖8 金融科技專業(yè)課程教學(xué)團隊

3.2 世界一流金融大師引領(lǐng)國際化雙師教師團隊

陳志武教授的大師金融通識課及在金融研究領(lǐng)域的指導(dǎo)，為專業(yè)教師團隊帶來了一流的學(xué)術(shù)思想、廣闊的國際視野，使教師團隊有機會對話世界一流學(xué)者，大大提升專業(yè)教師團隊水平。

3.3 人工智能技術(shù)引領(lǐng)全新教學(xué)改革

區(qū)塊鏈技術(shù)與教學(xué)管理的結(jié)合是這次轉(zhuǎn)型中的一次嘗試和探索，希望通過這種舉措促進(jìn)教學(xué)與前沿技術(shù)的融合，期待有不錯的示范作用和效果。

[1] 艾瑞咨詢．2018年中國人工智能+金融行業(yè)研究報告，2018．

[2] 陳生強，金融科技的全球視野與中國實踐[J]．當(dāng)代金融家，2017（006）：120-123．

[3] 胡涵．金融科技公司的監(jiān)管模式問題研究[D]．華東政法大學(xué)，2018．

[4] 普華永道．2017年全球金融科技調(diào)查中國概要，2017．

[5] 深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院教務(wù)處．2018年專業(yè)教學(xué)計劃，2018．

Transformation ofMajor under the Background of Artificial Intelligence

ZHENG Hongmei, FANG Haowen

（）

In this paper we analyze the present situation of financial technology, its subversive characteristics and the challenges facing talents cultivation. Based on the analysis, we point out the orientation and goal of the transformation ofmajor. Besides, we focus on the reform of the professional curriculum system and the reconstruction of the curriculum, as well as reshape the professional teaching team. The transformation of themajor presents three main characteristics. First, it will build a school-enterprise cooperation platform with world-class enterprises. Second, it will hire the world-class financial masters to lead the teaching team. Third, it will use the most advanced block-chain technology for teaching reform.

financial technology; transformation; curriculum reconstruction; artificial intelligence

10.13899/j.cnki.szptxb.2019.04.010

2019-06-12

鄭紅梅（1969-），女，湖北武漢人，副教授，高級經(jīng)濟師，碩士，主要研究方向：高職教育、金融學(xué)。

方浩文（1977-），男，湖北武漢人，講師，金融學(xué)博士，主要研究方向：財務(wù)投資，金融經(jīng)濟學(xué)。

G710

A

1672-0318（2019）04-0056-05