富貴險(xiǎn)中求

袁晶瑩

有人揶揄，保險(xiǎn)已成中年人轉(zhuǎn)型的一大主力行業(yè)。李雨朋友中，告別人人稱羨的互聯(lián)網(wǎng)圈，加入賣保險(xiǎn)隊(duì)列的人越來越多，他們每天都在朋友圈發(fā)布各種正能量故事——買保險(xiǎn)的好處、加入保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由等。

不過，這些內(nèi)容都是分組的，他們中有人賣了一年保險(xiǎn)都不敢告訴家人。因?yàn)?，賣保險(xiǎn)是一個(gè)不被大部分人理解的職業(yè)，會(huì)招來異樣的眼光。踏入賣保險(xiǎn)的隊(duì)列，輕則被屏蔽，重則被拉黑，這是社交網(wǎng)絡(luò)再正常不過的操作。

盡管如此，依然沒有阻擋眾人轉(zhuǎn)型的步伐。面對(duì)經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定，已背起家庭重?fù)?dān)的眾多80后（以30歲—38歲之間居多，也有少數(shù)90后）最終決定“賣保險(xiǎn)去”。

危機(jī)

80后的危機(jī)感是不經(jīng)意間來臨的，這是Summer結(jié)婚后的感悟。

組成家庭的那刻，Summer意識(shí)到自己的身份已從獨(dú)生子女變?yōu)榧彝サ捻斄褐?，開始考慮上有老下有小的問題。2014年寶寶出生，出生于1983年的她感到肩上擔(dān)子重了許多，家庭開銷明顯增加。

就在這一時(shí)期，Summer供職的惠普決定把中國(guó)公司的數(shù)個(gè)部門轉(zhuǎn)移到保加利亞。受影響的員工，要么換部門要么離職給賠償。她趕緊申請(qǐng)其他部門的職位，臨近年關(guān)，工作不好找。

換部門只是權(quán)宜之計(jì)，公司不景氣的傳聞越來越多。Summer一位同事的老公是惠普IT工程師，2016年他收到裁員的通知。當(dāng)重要如IT部門——黃金時(shí)期曾霸占普惠大樓多個(gè)樓層的部門都在裁員時(shí)，Summer意識(shí)到必須離開了。

2016年下半年，Summer加入美國(guó)摩托車制造商北極星，當(dāng)時(shí)該公司在中國(guó)只有3名員工。不料，一年后的2017年年底，受中美貿(mào)易關(guān)系影響，北極星中國(guó)員工們都被裁了。

意外、失望、焦慮，三種情緒融合成一團(tuán)亂麻壓在Summer胸中。找了一個(gè)月工作后，老公建議她跳出傳統(tǒng)行業(yè)，試試保險(xiǎn)銷售。“他說趁著他還穩(wěn)定，讓我找一份前景好點(diǎn)的工作。兩個(gè)人都在傳統(tǒng)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)比較大?！?/p>

Summer在心里默默給自己定下一個(gè)目標(biāo)，要找一份不再失業(yè)的工作。2018年4月，用三個(gè)月時(shí)間考察一圈保險(xiǎn)行業(yè)后，她入職一家人壽保險(xiǎn)公司。朋友問她，放棄十多年制造業(yè)經(jīng)驗(yàn)會(huì)不會(huì)太可惜？她說不。考慮到將來家庭收入的穩(wěn)定性以及個(gè)人職業(yè)規(guī)劃，她認(rèn)為可以在保險(xiǎn)行業(yè)工作到55歲。

和Summer一同被裁員的三位同事際遇各不相同。一位30歲已婚女同事最快找到工作，一位30歲未婚女同事用了半年找到工作，40歲未婚的直屬領(lǐng)導(dǎo)至今未找到合適的工作，年齡是最大的桎梏。

“中國(guó)女性的職場(chǎng)期比男性要短?！痹掚m如此，Summer依然擔(dān)心老公能否順利做到退休。“公司離了誰都能運(yùn)轉(zhuǎn)?！?/p>

人到中年，職場(chǎng)爬坡。出生于1981年的李薈幾個(gè)月前辭去希爾頓酒店工作。工作十余年，她先后任職于知名公關(guān)公司、外資奶粉品牌以及目前國(guó)內(nèi)最大一家咖啡連鎖品牌。外企最風(fēng)光時(shí)，她所在的公司會(huì)發(fā)放車貼、房補(bǔ)、過節(jié)大禮包，年會(huì)還會(huì)請(qǐng)王力宏等當(dāng)紅歌手助場(chǎng)表演。如今不行了，李薈用手在空中劃了個(gè)拋物線，巔峰期已經(jīng)過去。

公司如此，人莫不如是。職場(chǎng)上，注定只有少數(shù)人能成為高管，大部分人都會(huì)遇到瓶頸：工資越漲越慢，職位升不上去。不努力容易被新人淘汰，努力則無法平衡工作和生活。

李薈有段時(shí)間處于一種“撕扯”狀態(tài)。工作時(shí)對(duì)孩子充滿愧疚，無法去學(xué)校準(zhǔn)時(shí)接送孩子;回家后放心不下工作，辦公室里還有一堆事沒有解決。“內(nèi)心很痛苦”，李薈說。最終，她選擇離開傳統(tǒng)行業(yè)，加入友邦保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者沒有固定收入，賺多賺少全靠保單，賣得多賺得多。一份保單的傭金在10%—50%之間不等

像Summer和李薈一樣的人還有很多。李薈在友邦的同事，有來自醫(yī)院的，也有來自老牌互聯(lián)網(wǎng)公司、上市企業(yè)的高管、知名視頻網(wǎng)站員工、SaaS軟件銷售、獵頭、公司行政、媒體等。

被屏蔽

剛做保險(xiǎn)時(shí)，章勇不好意思和親戚朋友說自己的新職業(yè)。加入保險(xiǎn)行業(yè)前，他在一家SaaS公司做銷售，由于公司口碑好，行業(yè)熱門，工作很輕松。不過，看著巨頭不斷蠶食，競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，這位出生于1989年的已婚北漂在2017年年初決定離職加入保險(xiǎn)極客。

“親戚朋友的觀念里，做SaaS銷售一定比保險(xiǎn)銷售好，這是我一開始不想說的原因?！闭掠抡f。他擔(dān)心親戚朋友會(huì)疏遠(yuǎn)他。幸運(yùn)的是，保險(xiǎn)極客是面向B端企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，這讓他的轉(zhuǎn)型之路稍顯輕松。

轉(zhuǎn)型做個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人就沒有那么幸運(yùn)。進(jìn)入保險(xiǎn)公司初期，有相當(dāng)比例的人選擇對(duì)父母保密。一年前離職互聯(lián)網(wǎng)公司加入友邦保險(xiǎn)的陳磊說：“我至今沒敢告訴家人我在賣保險(xiǎn)，怕他們擔(dān)心?！?/p>

2018年年初轉(zhuǎn)型做保險(xiǎn)銷售的80后Peter，半年后才告訴家人。2017年年底，多年從事獵頭工作的他遇到職業(yè)瓶頸，工資和職位難以大幅度上升;加之父親因肝癌去世，他關(guān)注起保險(xiǎn)行業(yè)。

沒和家人說有兩個(gè)理由：一是保險(xiǎn)銷售起步艱難、前期收入少，Peter想等收入穩(wěn)定后再坦白;二是擔(dān)心家人不理解，過去多年來，由于各種原因保險(xiǎn)銷售的名聲并不好。

很長(zhǎng)時(shí)間里，保險(xiǎn)銷售的受教育程度整體偏低，很多是下崗職工，銷售額全靠人情單，從親朋好友入手。Peter說：“有人為了業(yè)績(jī)能在熟人家里坐一天，早上陪吃飯，中午幫忙擇菜買菜，下午接送孩子，晚上還在嘮嗑。熟人實(shí)在熬不住了就簽單，純粹是人情?！?/p>

更糟糕的是，中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的幾十年里，保險(xiǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)性沒有真正發(fā)揮出來。Summer說，早期保險(xiǎn)銷售連條款都說不清楚，他們賣保險(xiǎn)只是為了業(yè)績(jī)，導(dǎo)致簽下的保單無法產(chǎn)生真正的效益，最終消費(fèi)者被拒賠，形成惡性循環(huán)。Peter父親重病時(shí)，他打開家里的保單一看，是一份婚姻險(xiǎn)。“當(dāng)時(shí)如果了解保險(xiǎn)，應(yīng)該買重疾險(xiǎn)?！?/p>

還有人做了幾份熟人保單后就離開保險(xiǎn)行業(yè)。一位多年從事保險(xiǎn)行業(yè)的人告訴記者，曾有富二代在加入保險(xiǎn)行業(yè)后，說服了周圍熟人簽下保單，次年卻消失了。

保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者沒有固定收入，賺多賺少全靠保單，賣得多賺得多。一份保單的傭金在10%—50%之間不等。保單價(jià)格越高，銷售拿到的傭金提成也就越多。

這些因素導(dǎo)致保險(xiǎn)銷售的名聲不佳。多位采訪對(duì)象告訴記者，一些熟人在知道他們轉(zhuǎn)型做保險(xiǎn)后立即變臉，屏蔽朋友圈、減少聯(lián)系是常有的事。陳磊說：“剛開始很不適應(yīng)，要給自己做心理建設(shè)。曾經(jīng)約一個(gè)朋友聊天，對(duì)方直言不諱地說，談保險(xiǎn)就算了，避之不及?！?/p>

不過，眼下轉(zhuǎn)型賣保險(xiǎn)的人不少是高學(xué)歷，他們過往的履歷很風(fēng)光，業(yè)績(jī)靠積累的人脈以及不斷向人傳授保險(xiǎn)的重要性。陳磊離職前在互聯(lián)網(wǎng)公司內(nèi)部做了場(chǎng)分享，普及保險(xiǎn)知識(shí)，有好幾個(gè)同事下了單。

況且，隨著中產(chǎn)階級(jí)變多以及社會(huì)焦慮感的增加，人們的保險(xiǎn)意識(shí)越也來越強(qiáng)，買保險(xiǎn)圖個(gè)心安。一位90后告訴記者，盡管家中有存款也買了房，她仍擔(dān)心自己或家人未來有患重疾的可能。因此，過去一年她不斷向保險(xiǎn)公司咨詢重疾險(xiǎn)。

低成本創(chuàng)業(yè)

初入保險(xiǎn)行業(yè)，幾乎所有人都體會(huì)過一段沒有收入的日子。進(jìn)入這家保險(xiǎn)公司4個(gè)月后，Summer才開第一單，單子來自孩子朋友的家長(zhǎng)，第二單來自這位家長(zhǎng)的朋友。

5年前兼職做保險(xiǎn)銷售的王佳第一單來自室友。一開始得知她去保險(xiǎn)公司上課，室友還驚訝地說：“你竟然沒有被關(guān)起來。”在她的普及下，室友改變了對(duì)保險(xiǎn)的看法，從她那里下了第一單，為父親買了份健康保險(xiǎn)。王佳的第二單來自自己。保險(xiǎn)公司有規(guī)定，每個(gè)季度必須有一份訂單，王佳為了完成KPI，第二季度時(shí)給父母買了份保險(xiǎn)。

半年時(shí)間，這是王佳僅有的兩份訂單。她自我懷疑的傾向越來越嚴(yán)重。最焦慮時(shí)，她見完客戶打電話給領(lǐng)導(dǎo)，邊打邊哭，足足哭了50分鐘。領(lǐng)導(dǎo)在電話那頭默默傾聽。

保險(xiǎn)銷售晉升與否全憑業(yè)績(jī)。以王佳所在的保險(xiǎn)公司為例，保險(xiǎn)銷售人員級(jí)別共分7級(jí)，最低是初級(jí)營(yíng)銷員，最高是部門經(jīng)理，中間還有銷售主管、高級(jí)主管、助理經(jīng)理等。如果業(yè)績(jī)優(yōu)秀，新員工會(huì)升得比老員工快。

王佳用五年時(shí)間成為助理經(jīng)理，有自己的團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)和成員是利益捆綁關(guān)系，大致可分為兩種模式：一是提成模式，每談成一份訂單，團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)可獲得一定提成;二是獎(jiǎng)金模式，團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)優(yōu)秀，保險(xiǎn)公司會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)。目前，王佳的收入有50%來自團(tuán)隊(duì)提成。

在一家知名保險(xiǎn)公司工作4年，已是團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)的馬克向記者透露，他所在的保險(xiǎn)公司是獎(jiǎng)勵(lì)模式。目前，馬克年收入在七八十萬元左右，團(tuán)隊(duì)提成在三四十萬元，幾近一半。

近兩年，向馬克咨詢保險(xiǎn)銷售工作的人越來越多，但馬克只邀請(qǐng)了一位好友進(jìn)入團(tuán)隊(duì)，這位好友之前在銀行工作。“我會(huì)和朋友說清楚入行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，比如長(zhǎng)時(shí)間沒有收入，初期會(huì)質(zhì)疑自己的能力，來自家庭的壓力等?！?/p>

最初，馬克也度過了長(zhǎng)達(dá)半年沒有訂單的日子。每天開完早會(huì)他就轉(zhuǎn)頭回家，坐在辦公室只會(huì)讓自己更焦慮。為了讓心態(tài)變得積極，馬克每天早晨跑步，認(rèn)識(shí)了跑友，此后是游泳、桌游、徒步，人脈廣了，訂單也多了。馬克有個(gè)方圓十公里理論：只做家附近十公里以內(nèi)用戶的生意，見面就推銷保險(xiǎn)讓人厭煩，他的方法是結(jié)識(shí)更多的人，取得他們的信任，當(dāng)他們有需求時(shí)自然就會(huì)想起你。

“我把保險(xiǎn)銷售當(dāng)成一份事業(yè)在做，相當(dāng)于在保險(xiǎn)公司平臺(tái)上創(chuàng)業(yè)?！奔尤氡ｋU(xiǎn)企業(yè)前，馬克在一家傳統(tǒng)貿(mào)易公司工作。他認(rèn)為在貿(mào)易公司工作永遠(yuǎn)是給別人打工，而自己創(chuàng)業(yè)做貿(mào)易又缺乏啟動(dòng)資金。相比之下，保險(xiǎn)銷售只需投入時(shí)間就可以，門檻低。

李薈也是將保險(xiǎn)當(dāng)作一份創(chuàng)業(yè)事業(yè)來做。離開希爾頓時(shí)，她考慮過線下創(chuàng)業(yè)，做門店老板，但線下競(jìng)爭(zhēng)激烈、投入成本高，李薈放棄了這一想法，轉(zhuǎn)而做保險(xiǎn)。

入了保險(xiǎn)圈并不意味著能堅(jiān)持下去，Summer見過不少人進(jìn)來又走，“尤其是男性，要背負(fù)家庭壓力，能夠留下來的比較少?！标惱谌ツ曩u了一段時(shí)間保險(xiǎn)后，就加入創(chuàng)業(yè)大軍中，失敗后最近又回到保險(xiǎn)隊(duì)伍中。

留下來的是少數(shù)

政策是保險(xiǎn)大軍的一大利好。

2014年保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”發(fā)布。按照計(jì)劃，2020年我國(guó)保險(xiǎn)深度要達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度每人要達(dá)到3500元。有機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，那時(shí)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)規(guī)?？蛇_(dá)5萬億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率22.3%。在政策保障前提下各大保險(xiǎn)公司加大招聘規(guī)模和力度，接到保險(xiǎn)公司獵頭電話的人越來越多。外界習(xí)慣將此稱之為保險(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”。

涌入保險(xiǎn)行業(yè)的人群中，有不少是兼職而來。兼職人群中，寶媽占據(jù)相當(dāng)大比例

馬克告訴記者，新“國(guó)十條”相當(dāng)于開了一條口子。這之后，保險(xiǎn)從業(yè)人員無需參加國(guó)家統(tǒng)一考試，由各家保險(xiǎn)公司自行考試。這導(dǎo)致保險(xiǎn)從業(yè)者規(guī)模在數(shù)年時(shí)間內(nèi)大幅增加，但人員素質(zhì)參差不齊。

涌入保險(xiǎn)行業(yè)的人群中，有不少是兼職而來。兼職人群中，寶媽占據(jù)相當(dāng)大比例，Peter估計(jì)寶媽人群可占到八九成?！坝行殝層泄ぷ鹘?jīng)驗(yàn)，在家?guī)Ш⒆幼屗齻儧]有安全感，或者想賺點(diǎn)錢補(bǔ)貼家用?！?/p>

事實(shí)上，寶媽群體還活躍于社區(qū)團(tuán)購(gòu)、微商等領(lǐng)域。不過，寶媽的生活重心已轉(zhuǎn)移到家庭和孩子，而保險(xiǎn)銷售是一份需要專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備的工作。尤其是隨著教育普及，80后、90后對(duì)于所簽保險(xiǎn)越來越嚴(yán)謹(jǐn)，保險(xiǎn)銷售人員需要回答用戶提出的各類問題，大部分兼職的寶媽連一年都堅(jiān)持不下來。

此外，保險(xiǎn)公司每天早上有晨會(huì)，晨會(huì)出勤率必須達(dá)到60%以上。按照一周20天工作日計(jì)算，兼職人員必須出席12天晨會(huì)。Summer見過很多有本職工作的人，因?yàn)槌繒?huì)制度放棄兼職保險(xiǎn)。

王佳團(tuán)隊(duì)曾有1/3是兼職人員。兼職人員提供人脈和訂單，王佳負(fù)責(zé)談合同、簽字等各類事務(wù)，雙方提前協(xié)商好分成。然而今年春節(jié)過后，王佳團(tuán)隊(duì)中已無一名兼職人員。去年4月-6月，銀保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司不再雇傭兼職人員，用三個(gè)月時(shí)間進(jìn)行自查，7月起銀保監(jiān)會(huì)又對(duì)各保險(xiǎn)公司進(jìn)行了篩查。

“無論是兼職還是本職，很少有人能夠撐過第一年?！蓖跫讶肼殨r(shí)有三十多位同期進(jìn)入公司的新人，一年后包括王佳在內(nèi)只剩下兩人。如今保險(xiǎn)行業(yè)留存率稍有好轉(zhuǎn)，但整體流動(dòng)性依然很大。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年年底中國(guó)做過保險(xiǎn)代理人員的數(shù)量達(dá)5000萬人，但真正在保險(xiǎn)公司注冊(cè)上班的保險(xiǎn)代理人數(shù)量?jī)H有800多萬，留存率只有16%。王佳估計(jì)，實(shí)際人數(shù)更少。

真正留下來做保險(xiǎn)銷售的人并非都是性格外向、善于傾訴或者是擁有諸多人脈的人，相反留下來的人有著其他的共同點(diǎn)，沒有退路，厭倦了傳統(tǒng)公司的晉升制度、將未來的賭注押在了保險(xiǎn)業(yè)。

馬克下一步的計(jì)劃是談下一些IT企業(yè)。近年來程序員猝死事件屢見不鮮，馬克認(rèn)為程序員會(huì)成為將來保險(xiǎn)的重要購(gòu)買力。

不久前，一位在知識(shí)產(chǎn)權(quán)律所工作的95后找馬克買了一份賠償金100萬的意外身故險(xiǎn)?！奥伤影囝l繁。他說萬一自己出什么事情，父母也可以用這100萬度過一段時(shí)期，算是報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩?！?/p>

Summer在媽媽客戶的推薦下培養(yǎng)起插花的愛好。以前總是盯著電腦，每月等著發(fā)薪資，如今她發(fā)現(xiàn)人生有其他軌跡可走。保險(xiǎn)的錢掙得不容易，每次見完面她會(huì)在心中反思自己的表現(xiàn)。周圍座位上的同事走走停停，有的成了Summer的長(zhǎng)期同事，有的甚至都記不住臉和名字。無論停留，每個(gè)人都在尋找最適合自己的生存方式。

（應(yīng)受訪者要求，文中人物均為化名）