巨額騙貸犯的倉(cāng)皇逃亡路

常洪波

他曾是成功商人，一朝陷于股市血本無(wú)歸，竟通過(guò)偽造虛假購(gòu)銷合同從銀行騙取巨款，還連累年輕的女兒一同成為騙貸犯。在攜家?guī)Ь靷}(cāng)皇逃亡一年多后，他終究難逃恢恢法網(wǎng)。

2019年1月31日，由山東省招遠(yuǎn)市人民檢察院提起公訴的賴阿壽、賴志燕騙取貸款一案，經(jīng)招遠(yuǎn)市人民法院依法審理，一審以騙取貸款罪判處被告人賴阿壽有期徒刑一年零六個(gè)月，并處罰金人民幣3萬(wàn)元;判處被告人賴志燕有期徒刑一年零一個(gè)月，并處罰金人民幣1萬(wàn)元;責(zé)令被告人賴阿壽退賠850萬(wàn)元贓款，被告人賴志燕對(duì)其中的240萬(wàn)元承擔(dān)連帶責(zé)任。至此，這起父女騙貸案畫上了句號(hào)。

股市“小白” 接連被套

2010年，浙江樂(lè)清皮草商賴阿壽揣著“淘金夢(mèng)”，來(lái)到山東省招遠(yuǎn)市考察服裝零售市場(chǎng)。當(dāng)看到當(dāng)?shù)氐摹罢羞h(yuǎn)皮革城”已經(jīng)具備一定知名度，以及招遠(yuǎn)良好的營(yíng)商環(huán)境后，賴阿壽當(dāng)即決定在這里經(jīng)營(yíng)皮草生意。2011年9月，有一定商業(yè)頭腦的賴阿壽注冊(cè)成立了招遠(yuǎn)市振天皮草行，正式開始了他的“北上創(chuàng)業(yè)”。

賴阿壽的皮草行開業(yè)后，效益相當(dāng)不錯(cuò)。為了將生意做大，2012年，賴阿壽把小女兒賴志燕從老家叫到招遠(yuǎn)，幫助其打理皮草生意。2013年8月，賴志燕以自己的名字注冊(cè)成立了招遠(yuǎn)市名蘭皇后皮草行，并進(jìn)行銷售和店員管理。

由于皮草本身屬于奢侈品，涉及日常流水較大，兩個(gè)皮草行在運(yùn)作過(guò)程中經(jīng)常遇到資金不足的問(wèn)題，賴阿壽自然想到向當(dāng)?shù)劂y行貸款。從2012年開始，賴阿壽多次提出貸款請(qǐng)求，并提供相應(yīng)的手續(xù)資料，由銀行審查后向其發(fā)放貸款。在銀行政策的扶持下，賴阿壽的皮草行資金流一直很充裕，生意也穩(wěn)步推進(jìn)。

2015年，皮草行業(yè)進(jìn)入周期性的調(diào)整期，很多皮草商人的生意大不如前，賴阿壽也未能幸免。為了尋找新的掙錢門路，賴阿壽無(wú)心經(jīng)營(yíng)皮草，轉(zhuǎn)而投身當(dāng)時(shí)火爆的股票市場(chǎng)撈金——皮草老手變身股市“小白”。

賴阿壽進(jìn)入股票市場(chǎng)后，整天研究K線，關(guān)注股票信息。每天開盤后，他聚精會(huì)神地盯盤，連喝水、接電話的時(shí)候都不忘看盤，不放過(guò)一丁點(diǎn)機(jī)會(huì)。大額度的投入、高強(qiáng)度的關(guān)注，導(dǎo)致賴阿壽身心疲憊，根本無(wú)心打理皮草生意。由于缺乏專業(yè)的知識(shí)和理性的思維，賴阿壽虧多賺少，心情也格外復(fù)雜。

在股市虧空了怎么辦？賴阿壽想到了銀行，準(zhǔn)備“再?gòu)你y行弄出些錢來(lái)”。賴阿壽在之前數(shù)次貸款時(shí)，早已摸清了銀行貸款的流程，其中貸前審查中最重要的一項(xiàng)資料就是能證實(shí)貸款用途的購(gòu)銷合同。他心里打起了歪主意——何不偽造購(gòu)銷合同騙取銀行貸款呢？用這些錢幫助自己在股市翻身掙大錢，那該多好啊！

心生邪念 騙貸巨款

購(gòu)銷合同從哪里來(lái)？賴阿壽想到了自己的發(fā)小谷國(guó)友。谷國(guó)友在浙江省余姚市做皮草生意，賴阿壽開始經(jīng)營(yíng)皮草生意后，時(shí)常從谷國(guó)友的余姚市圣諾爾皮草廠訂貨。2015年7月，賴阿壽草擬了一份金額為1046萬(wàn)元的購(gòu)銷合同，發(fā)給了谷國(guó)友，請(qǐng)他在合同上加蓋余姚市圣諾爾皮草廠的公章。

雖說(shuō)有過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)，但賴阿壽每次購(gòu)買皮草的數(shù)量都不多。這次實(shí)際購(gòu)買的貨物價(jià)值在七八十萬(wàn)元，為何要把購(gòu)銷合同的金額寫的如此大？面對(duì)谷國(guó)友的質(zhì)疑，賴阿壽輕描淡寫地表示，是為了貸款需要，讓谷國(guó)友不要過(guò)問(wèn)。礙于情面，谷國(guó)友沒(méi)有再問(wèn)，很快在合同上蓋了皮草廠的公章，發(fā)給了賴阿壽。

2015年7月，賴阿壽以從余姚市圣諾爾皮草廠購(gòu)進(jìn)皮草為由，順利從煙臺(tái)銀行招遠(yuǎn)支行申請(qǐng)到流動(dòng)資金借款490萬(wàn)元。但由于銀行規(guī)定借款人不得擅自改變借款用途或?qū)⒔杩钆沧魉茫?90萬(wàn)元貸款只能打到余姚市圣諾爾皮草廠的賬戶上。在賴阿壽的周旋下，這筆錢打了個(gè)轉(zhuǎn)，到了賴阿壽的賬戶上。賴阿壽除了將一部分資金歸還之前的借款外，將剩余的錢孤注一擲地投進(jìn)了股市。

屋漏偏逢連夜雨。2015年5月，中國(guó)股市行情急轉(zhuǎn)直下，連續(xù)下跌，賴阿壽的股票賬戶天天虧損，有的股票出現(xiàn)斷崖式下跌，一天就虧損達(dá)6位數(shù)的金額。

對(duì)父親因炒股虧損而嚴(yán)重影響商鋪正常經(jīng)營(yíng)的情況，賴志燕曾通過(guò)電話和短信進(jìn)行勸阻。但此時(shí)，女兒的情真意切已經(jīng)無(wú)法喚回賭徒般瘋狂的賴阿壽。

為了能盡快把股票市場(chǎng)上賠的錢賺回來(lái)，在嘗到第一次騙取銀行貸款的甜頭后，賴阿壽如法炮制，于2015年10月聯(lián)系到浙江老鄉(xiāng)蔡福寶，與其經(jīng)營(yíng)的海寧市海洲街道福寶皮革服裝廠簽訂了金額496萬(wàn)元的虛假合同，并從民生銀行招遠(yuǎn)支行騙取貸款180萬(wàn)元。

面對(duì)到期將還的銀行貸款和股市的巨額虧損，賴阿壽焦頭爛額。由于之前的貸款尚未還清，賴阿壽無(wú)法以其個(gè)人名義再?gòu)你y行貸款。2016年2月，賴阿壽讓女兒賴志燕以招遠(yuǎn)市名蘭皇后皮草行的名義，在沒(méi)有真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生的情況下，與余姚市圣諾爾皮草廠簽訂了金額960萬(wàn)元的虛假合同。之后，賴志燕向銀行提交了申請(qǐng)，并辦理了相關(guān)手續(xù)，從煙臺(tái)銀行招遠(yuǎn)支行騙取貸款240萬(wàn)元。

隨著時(shí)間的推移，賴阿壽騙取的銀行貸款先后到期。除歸還銀行少部分的貸款本金外，累計(jì)有850萬(wàn)元未能歸還。面對(duì)這天大的窟窿，賴阿壽害怕了。

倉(cāng)皇逃亡 東躲西藏

從2015年4月開始，賴阿壽陸續(xù)關(guān)停了其經(jīng)營(yíng)的兩個(gè)皮草行，并在關(guān)停之前有計(jì)劃地把商鋪內(nèi)未售完的貨品打包發(fā)走。2016年4月，賴阿壽悄悄離開招遠(yuǎn)，返回浙江樂(lè)清老家，并用樂(lè)清當(dāng)?shù)嘏笥训纳矸葑C更換了手機(jī)號(hào)碼。

為了逃避銀行的催收，賴阿壽可謂絞盡腦汁，花樣百出：一直保持貸款時(shí)預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼為開機(jī)狀態(tài)，但是在銀行工作人員催收貸款時(shí)卻故意不接聽電話;銀行來(lái)信或快遞、郵遞來(lái)的催收通知書，一律不打開并拒絕接收，造成查無(wú)此人、郵件退回的情況……

煙臺(tái)銀行和民生銀行分別于2016年11月和2017年3月向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2016年12月，賴阿壽接到公安機(jī)關(guān)的電話，讓其馬上到公安機(jī)關(guān)說(shuō)明情況。賴阿壽知道大事不妙，與妻子踏上長(zhǎng)達(dá)一年多的逃亡之路。當(dāng)月下旬，賴阿壽駕駛一輛奧迪轎車，和妻子一起奔赴位于新疆的大女兒處，躲藏在一處民房里。3個(gè)月后，女婿告訴賴阿壽，當(dāng)?shù)嘏沙鏊窬酱笈畠航?jīng)營(yíng)的商鋪打聽過(guò)他的情況。

此時(shí)的賴阿壽猶如驚弓之鳥，為了避免被查，他不敢乘坐飛機(jī)、高鐵等交通工具。2017年4月，他安排親戚駕車載著他的妻子和小兒子一起離開了新疆。隨后，他自己在高速公路上攔了一輛外省拉煤的大貨車，給司機(jī)塞了點(diǎn)錢，偷偷離開了新疆，并和妻兒在長(zhǎng)江邊的湖北省宜昌市匯合。在宜昌剛躲藏了一個(gè)多星期，內(nèi)心惶恐不安的賴阿壽又?jǐn)y妻子逃到浙江省臺(tái)州市仙居縣，在當(dāng)?shù)匾粋€(gè)做工藝品的小廠子干活，靠計(jì)件工資勉強(qiáng)度日。在逃亡期間，賴阿壽除了不斷地變更住所，還不斷用不同人的身份證更換手機(jī)號(hào)碼，妄圖逃避警方通緝。

此時(shí)的賴志燕也惶惶不可終日。她不知道父母到底躲在哪里，也不知道父親何時(shí)會(huì)聯(lián)系自己，更不敢用真實(shí)姓名稱謂存儲(chǔ)父母的手機(jī)號(hào)，只能以“老板”等代號(hào)代替。

法網(wǎng)恢恢 父女受審

2017年8月15日，賴志燕準(zhǔn)備與朋友一起乘坐動(dòng)車去杭州辦事，在樂(lè)清火車站檢票時(shí)被鐵路派出所民警抓獲并刑事拘留。到案后，賴志燕對(duì)其騙取銀行貸款的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。藏匿在浙江臺(tái)州的賴阿壽在得知女兒賴志燕歸案后，內(nèi)心的最后一道防線終于崩潰。2017年9月4日，賴阿壽趕往湖北宜昌，向前來(lái)辦案的山東省招遠(yuǎn)市公安局民警投案自首。

2018年2月1日，招遠(yuǎn)市人民法院對(duì)該案進(jìn)行了開庭審理。賴阿壽、賴志燕父女沒(méi)有想到，分別一年多以后，二人居然是以這種方式再次相見。

從皮草商到騙貸犯，浙江商人賴阿壽一步步讓自己深陷囹圄，還拉著年輕的女兒一起跌入犯罪的深淵，這其中的教訓(xùn)引人深思。

辦案檢察官王鵬飛說(shuō)：“對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者而言，只有專心經(jīng)營(yíng)、心無(wú)旁騖，才能讓企業(yè)步入良性發(fā)展的軌道;對(duì)于股民來(lái)說(shuō)，只有擯棄‘賭徒心理，樹立正確的理財(cái)觀念，保持健康的心理狀態(tài)，才不至于陷入窘境;對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，如何在為企業(yè)培育良好發(fā)展土壤的同時(shí)，又能有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)企業(yè)良性發(fā)展，是不容回避的課題。”

編輯：姚志剛 winter-yao@163.com