行者常至　財富金融譜寫精品銀行新篇章

李明敬

回首“財富管理”業(yè)務從籌建到發(fā)展完善的歷程，可以說，是北京農(nóng)商銀行在建設精品化銀行這部巨著中一個值得濃墨重彩的精彩篇章。這一切成績的取得，離不開北京農(nóng)商銀行財富管理人員在改革創(chuàng)新中的辛勤付出。

在不確定性風險加劇和銀行發(fā)展趨緩的當下，為高凈值客戶做好服務，已日益成為各家銀行的必爭之地。在激烈的市場競爭中，作為首都金融機構的標桿銀行之一——北京農(nóng)商銀行2010年創(chuàng)立的“金鳳凰財富管理”已然成為行業(yè)中的佼佼者，在為高凈值客戶提供優(yōu)質(zhì)服務上，做到了精益求精，盡善盡美——正應了那句話，“為者常成，行者常至”。

雖然與國有大行、股份行的財富管理業(yè)務相比仍有提升的空間，但是在全國幾百家農(nóng)商行梯隊中，北京農(nóng)商銀行財富管理業(yè)務還是走在了前列，首屈一指?；厥妆本┺r(nóng)商銀行財富管理從籌建到發(fā)展完善的歷程，可以說，是北京農(nóng)商銀行在建設精品化銀行這部巨著中的一個值得濃墨重彩精彩篇章。這一切成績的取得，離不開北京農(nóng)商銀行財富管理人員在改革創(chuàng)新中的辛勤付出。

以理財業(yè)務為核心 建立自身高端服務品牌

隨著我國私人財富市場潛力的不斷發(fā)掘壯大，各行紛紛步入財富管理服務領域。自2010年以來，各中小銀行也開始不斷對財富管理、私行業(yè)務領域進行探索實踐，以理財業(yè)務為核心，逐步建立自身高端服務品牌。

作為扎根于首都、服務于首都的北京市屬國有金融企業(yè)，北京農(nóng)商銀行通過對自身目標定位、業(yè)務戰(zhàn)略、運營戰(zhàn)略的多重考量，制定了符合自身特點的財私業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，探索了符合自身特點、發(fā)展規(guī)律及整體發(fā)展長遠目標的財富管理業(yè)務模式。

據(jù)了解，北京農(nóng)商銀行在財富管理領域從總體上制定了四年三步走建設規(guī)劃，分階段完成財富管理業(yè)務的基本布局、產(chǎn)品服務體系建設、客戶精細化劃分以及私人銀行業(yè)務的開展。

目前，北京農(nóng)商銀行已推出“金鳳凰財富管理中心”，在北京城鄉(xiāng)建立財富管理中心11家、貴賓理財中心100家，逐漸建立了獨立的財富管理品牌。

以東城支行財富中心的籌建為例，2016年東城支行財富中心開始試運營。財富顧問付明章憑借多年的客戶服務經(jīng)驗，在過去的一年重點面談了48位高端客戶，幾乎每周約談一個重點高端客戶，除了財富中心主任外，北京農(nóng)商銀行還為每家財富中心配備了2位知識結構全面、跨行業(yè)投資理財經(jīng)驗豐富的財富顧問，確保財富中心的專業(yè)服務隊伍整體素質(zhì)。從選點裝修到人員配置，從服務管理到產(chǎn)品創(chuàng)新，北京農(nóng)商銀行財富管理經(jīng)過9年的不斷摸索實踐，可以說是從0到1，實現(xiàn)了一個又一個跨越。

“財富管理中心的建立，不僅擔負著高端客戶絕對數(shù)量的增長任務，還擔負著對存量高端客戶的流向監(jiān)測、資產(chǎn)分析、深度服務和客戶日常維護工作。經(jīng)過長期的實踐和業(yè)務調(diào)整，全行高端客戶實現(xiàn)了穩(wěn)步增長?！北本┺r(nóng)商銀行個人金融部副總經(jīng)理丁衛(wèi)民在接受《金融理財》記者采訪時講道。

總體來看，北京農(nóng)商銀行財富管理中心的建立有效擴大了高端客戶服務覆蓋范圍，提升了客戶的服務質(zhì)量，大量減少了因管理維護不到位或掌控不足造成的客戶流失、資產(chǎn)降級等問題的發(fā)生。

以客戶需求為驅(qū)動 提供定制化服務

千里之行，始于足下。

在對財富管理中心進行基本布局的同時，北京農(nóng)商銀行財富管理在客戶服務管理上確立了“以客戶需求為驅(qū)動，與客戶共成長”的經(jīng)營理念，最大的特色在于對行內(nèi)財富管理客戶進行精細化的層級劃分，從而更有針對性地為各類客戶提供定制化服務。

《金融理財》記者了解到，一般銀行會將達到財富管理標準的客戶簡單地劃分為三個層級，但是在實際的情況中，這種劃分過于簡單化，不利于反映財富管理客戶的總體情況。

對此，北京農(nóng)商銀行則結合實際情況，將財富中心的高端客群進一步細分，通過行業(yè)、人群比例、年齡、資產(chǎn)規(guī)模等多維度找出特定細分群體特征和需求，進行精準營銷。

值得注意的是，為更好服務高端客群，北京農(nóng)商銀行財富管理還提出了“一戶一策”工作方法，與日?？蛻舻臋n案信息管理相結合，這些都成為客戶經(jīng)理做好服務的必要工具。此外，客戶經(jīng)理還會定期對客戶資產(chǎn)進行檢視，為客戶提供資產(chǎn)配置方案，使得專業(yè)服務成為常態(tài)化。

“目前，東城支行對財富級客戶建立了比較詳盡的客戶KYC檔案，由此可以更高效地為客戶提供‘一戶一策的資產(chǎn)配置服務，客戶沒有看到，沒有想到的，作為客戶經(jīng)理都會為客戶提醒到位，服務到位。”付明章如是說。

與此同時，北京農(nóng)商銀行財富管理還為高凈值客戶提供了各種增值服務，比如生日禮遇、酒后代駕、道路救援、基礎貴賓、健康體檢、醫(yī)療預約、高端客戶沙龍、知識講座等等?！吧洗挝遗畠洪L了蛀牙，客戶經(jīng)理得知后，主動聯(lián)系醫(yī)生，幫忙掛號，我女兒的牙齒得到了及時的診治?！笨蛻魟⑴恐v道，“這些服務的細節(jié)，還是讓人印象很深刻的，很貼心?！?/p>

“以客戶需求為驅(qū)動，與客戶共成長”，北京農(nóng)商銀行財富管理希望通過自身精細化、貼心化的服務，為客戶提供更專業(yè)的產(chǎn)品和服務，最終的愿景是成為客戶的“私人首席財務官”。

盡管任重而道遠，但是未來可期。

滿足多方需求 構建豐富產(chǎn)品庫

除了在服務上精細化、貼心化外，北京農(nóng)商銀行財富管理也在不斷豐富產(chǎn)品供給，以確保高端客戶有更多的選擇。

在客戶需求越來越多樣、豐富以及市場競爭日趨激烈的背景下，充分研究客戶需求，針對性地進行產(chǎn)品設計和引進，并構建一個品種豐富的產(chǎn)品庫是贏得財富客戶的關鍵。

目前，北京農(nóng)商銀行基于投資門檻、風險、流動性、投資范圍等指標構建了多品種、多層次、多系列的金融產(chǎn)品庫以匹配客戶的個性化需求，不斷寬面向財富管理客戶產(chǎn)品和服務類型。

首先，著力在北京農(nóng)商銀行產(chǎn)品服務供應的平臺上加強聯(lián)動，強化創(chuàng)新，根據(jù)客戶的需求特點有針對性地豐富產(chǎn)品供應，與行內(nèi)其他部門，以及行外保險、信托、基金、貴金屬等公司合作，進一步豐富定制化產(chǎn)品的種類，引入財富保全、跨境服務等業(yè)務，形成定制化產(chǎn)品、系列理財產(chǎn)品、跨境業(yè)務、支付結算、財富保全與傳承等多主題產(chǎn)品服務體系。

其次，由北京農(nóng)商銀行財富中心牽頭，搭建面向全行的高端客戶產(chǎn)品和服務平臺，在此基礎上，積極鼓勵各財富中心自主根據(jù)自身特色，引進和開發(fā)新的產(chǎn)品和服務，一并納入總行產(chǎn)品和服務平臺。

此外，該行還積極推動全行的跨部門聯(lián)動，聯(lián)合投資銀行部、金融資產(chǎn)管理部、普惠金融部、國際業(yè)務部等共同開發(fā)多個系列的產(chǎn)品，充分調(diào)動全行的資源滿足客戶的全方位金融需求，做好高凈值客戶的服務。

如果用一個詞來形容北京農(nóng)商銀行9年來的財富管理業(yè)務發(fā)展，那“濃情、濃意”再合適不過了，立足北京首都人民，把最濃的情意送到千千萬萬的客戶身邊。這份初心也正是農(nóng)商行財富管理能走得遠、走得久的緣由?！拔磥?，北京農(nóng)商銀行財富中心將以打造‘北京一流財富管理中心品牌、‘京津冀地區(qū)領先的財富管理銀行為發(fā)展目標，在財富管理的道路上，繼續(xù)前行。”北京農(nóng)商銀行個人金融部總經(jīng)理劉曉嵐在接受采訪時說道。