種目繁多的車(chē)險(xiǎn)，你選對(duì)了嗎？

劉玉

西安奔馳女車(chē)主坐在奔馳引擎蓋上哭訴維權(quán)已過(guò)去1個(gè)多月，5月25日，奔馳女車(chē)主因被爆料涉嫌職務(wù)侵占被立案，引發(fā)怒火，從而公開(kāi)嗆聲爆料記者：“我敢向公安交所有資料，你敢嗎？”因此又雙叒叕登上熱搜。

5月27日，當(dāng)事女車(chē)主公開(kāi)表示，她已經(jīng)收到西安市場(chǎng)監(jiān)督管理局高新分局送達(dá)的鑒定結(jié)果通知書(shū)，“之前受的這些委屈，終于證明我不是騙子”。僅僅一天時(shí)間，到底發(fā)生了什么？女車(chē)主為何聲稱終于證明自己清白了？

原來(lái)，事件醞釀不久，西安市高新區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)通報(bào)“西安利之星奔馳事件”調(diào)查處理結(jié)果：西安利之星汽車(chē)有限公司存在有銷(xiāo)售不符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全要求的商品，夸大、隱瞞與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的信息誤導(dǎo)消費(fèi)者的兩項(xiàng)違法行為，被依法處以合計(jì)一百萬(wàn)元罰款。

對(duì)此，西安利之星迅速做出反應(yīng)發(fā)布聲明，表示已收到處罰書(shū)，誠(chéng)懇接受并將嚴(yán)格執(zhí)行，對(duì)此事件給大眾造成的影響誠(chéng)懇致歉。具體詳情如下：

且不論奔馳女車(chē)主有沒(méi)有欠上海商戶和裝修公司、廣告公司的錢(qián)、變更工商登記、退出西安公司的股東身份等個(gè)人債務(wù)疑團(tuán)，一碼歸一碼，單看利之星經(jīng)銷(xiāo)商在向顧客推薦繳納金融服務(wù)費(fèi)等莫須有的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用，就不得不引起注意，車(chē)險(xiǎn)對(duì)于現(xiàn)在想購(gòu)車(chē)甚至是已經(jīng)購(gòu)車(chē)的人，是否知道哪些車(chē)險(xiǎn)是合法？不同種類之間有什么區(qū)別？什么是必備的？什么是可選擇的？

汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種詳解

汽車(chē)保險(xiǎn)主要分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，其中基本險(xiǎn)分為兩種——車(chē)輛損失和第三者責(zé)任險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）。

（1）車(chē)輛損失險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防自然災(zāi)害意外事故所造成的車(chē)輛自身?yè)p失而確立的。

（2）第三者責(zé)任險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防車(chē)輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人（即第三者）的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀而確立旳。

另一類就是附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)分為全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，自燃損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。

（1）全車(chē)盜搶險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防車(chē)輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車(chē)輛的全部損失，以及期間由于車(chē)輛損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失所造成的損失而確立的。

（2）車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防車(chē)輛發(fā)生意外事故造成車(chē)上人員的人身傷亡和車(chē)上所載貨物的直接損毀而確立的。

（3）車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防車(chē)輛在使用過(guò)程中，所載貨物從車(chē)上掉下來(lái)造成第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀而確立旳。

（4）風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防車(chē)輛在停放或使用過(guò)程中，其他部分沒(méi)有損壞，僅風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎損失而確立的。

（5）自燃損失險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防車(chē)輛因電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障以及因運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失而確立旳。

（6）不計(jì)免賠特約險(xiǎn)：主要是為了預(yù)防發(fā)生車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)全額賠償而確立旳。

必要型車(chē)險(xiǎn)VS可選擇性車(chē)險(xiǎn)

按照國(guó)家規(guī)定機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)行第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，也就是說(shuō)基本險(xiǎn)里面的第三者責(zé)任險(xiǎn)是板上釘釘要上的，其他的就看車(chē)主的個(gè)人意愿進(jìn)行選擇了。

基本險(xiǎn)中的兩種——車(chē)輛損失和第三者責(zé)任險(xiǎn)，也就是我們常說(shuō)的上車(chē)險(xiǎn)的必點(diǎn)選項(xiàng)，而對(duì)于附加險(xiǎn)就要看車(chē)主對(duì)于自身的駕駛技術(shù)、車(chē)輛自身價(jià)值以及使用情況來(lái)選擇了。

一般來(lái)說(shuō)，全車(chē)盜搶險(xiǎn)和不計(jì)免賠特約險(xiǎn)是最好可以搭配著兩個(gè)主險(xiǎn)一起買(mǎi)的，因?yàn)閷?duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，車(chē)已經(jīng)被不法分子盜竊走了，如果再?zèng)]有車(chē)險(xiǎn)給自己補(bǔ)償，那可真是賠了夫人又折兵，但是現(xiàn)在全車(chē)盜搶險(xiǎn)的合同上有了“免賠率”這一條款，只要是車(chē)主責(zé)任的可免賠20%，次要責(zé)任的免賠5%，所以為了能夠得到全部的賠償，建議還是加上最后一條不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，起碼無(wú)論車(chē)主承擔(dān)多大的責(zé)任，全部都是由保險(xiǎn)公司支付的。

除此之外，單看自燃損失險(xiǎn)，就奔馳女車(chē)主而言在購(gòu)買(mǎi)前60天有消費(fèi)者保護(hù)法權(quán)益，完全不用擔(dān)心，過(guò)了這兩個(gè)月，廠家都是有三包服務(wù)的，所以不建議購(gòu)買(mǎi)。

對(duì)于風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)，如果是家庭個(gè)人用車(chē)也是沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)的，當(dāng)然客運(yùn)長(zhǎng)途汽車(chē)、貨車(chē)還是可以購(gòu)買(mǎi)的;對(duì)于車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)，貨車(chē)和長(zhǎng)途車(chē)是有必要的，但對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，如果你已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了人身意外險(xiǎn)，那就沒(méi)必要花雙份的錢(qián)，買(mǎi)同樣功效的保險(xiǎn)了。

當(dāng)然以上的搭配建議只是常規(guī)例子，并非墨守成規(guī)的存在，車(chē)險(xiǎn)終究要根據(jù)個(gè)人情況的不同自行選擇。那么問(wèn)題來(lái)了，上文對(duì)車(chē)險(xiǎn)進(jìn)行了一個(gè)簡(jiǎn)要的概括，對(duì)于正在買(mǎi)或者考慮買(mǎi)車(chē)的你，心里有底了嗎？