云南多家銀行在行動

闌雨

近日，云南省出臺了《支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，針對如何破解發(fā)展難題、優(yōu)化營商環(huán)境，《意見》從7個部分提出了22條措施。云南省工業(yè)和信息化廳黨組書記、廳長趙永平在4月25日舉辦的新聞發(fā)布會上介紹，2018年，全省民營經(jīng)濟完成增加值8464.7億元，同比增長9.1%，占GDP比重達47.3%;全省民營經(jīng)濟戶數(shù)達283.6萬戶，同比增長7.8%。趙永平表示，此次出臺的政策措施需要集相關部門之力，形成支持民營經(jīng)濟發(fā)展的政策合力。

針對優(yōu)化金融服務、緩解融資難融資貴等問題，《意見》提出了健全民營企業(yè)融資支持機制、改善金融服務、落實差異化監(jiān)管支持政策、加大融資擔保力度、支持企業(yè)直接融資5個方面的要求。

如何為民營經(jīng)濟提供更為全面、周到、細致、高效的金融服務？此前，多家銀行也不斷探索，定措施、出實招，切實為民營企業(yè)紓困解難，助力云南民營經(jīng)濟發(fā)展。

云南省中行：多項舉措切實降低民營企業(yè)融資成本

2018年以來，中國銀行云南省分行全面貫徹落實中央支持民營及實體經(jīng)濟發(fā)展的重要精神，出臺了《中國銀行云南省分行關于做好民營企業(yè)、普惠金融信貸支持工作的實施意見》，通過組織機制建立、信貸資源支持等多措并舉，做好支持民營企業(yè)發(fā)展的各項工作。今年云南省中行在提高服務質(zhì)效、完善服務模式、創(chuàng)新產(chǎn)品服務等方面繼續(xù)發(fā)力，支持民營企業(yè)發(fā)展。

省分行優(yōu)化授信流程，開通“綠色通道”，提高審批質(zhì)效，充分保障民營企業(yè)的信貸投放，動態(tài)優(yōu)化民營企業(yè)的定價水平，發(fā)揮中行海內(nèi)外一體化優(yōu)勢，通過境內(nèi)外資金+產(chǎn)品+服務聯(lián)動，拓寬民營企業(yè)海外融資渠道，幫助解決民營企業(yè)“走出去”最后一公里的問題。利用中國銀行“中銀來聚財”“中銀智慧付”、個人經(jīng)營貸款等產(chǎn)品，為民營企業(yè)主提供優(yōu)質(zhì)的金融服務。

同時，中國銀行云南省分行將加強主動溝通聯(lián)系，提前了解企業(yè)資金狀況和業(yè)務需求，及時對接企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，支持穩(wěn)定企業(yè)日常經(jīng)營。提升信貸支持質(zhì)效，運用信貸規(guī)模傾斜、綠色通道等方式，加大對民營企業(yè)的信貸資源支持力度。對大型優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，提升服務管理層級，省分行將協(xié)同機構工作做好營銷服務。加大對縣域經(jīng)濟和小微企業(yè)的服務，鼓勵各縣級支行及基層網(wǎng)點，結合當?shù)貙嶋H情況，切實解決小微企業(yè)和普惠客戶的融資需求。

在創(chuàng)新產(chǎn)品服務方面，加大產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣力度，完善優(yōu)化該行現(xiàn)有產(chǎn)品，加大新產(chǎn)品研發(fā)，全方位滿足實體經(jīng)濟金融服務需求，積極緩解融資難融資貴等問題。注重“線下”與“線上”并推，結合“線下”向“線上”轉(zhuǎn)型機會，助力民營尤其是外貿(mào)型企業(yè)融入全球資金鏈、價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，解決企業(yè)面臨的技術、市場、資金和管理等經(jīng)營困難。

云南省農(nóng)行：7大實招支持民營企業(yè)

農(nóng)行云南省分行長期以來發(fā)揮資金、機構、網(wǎng)點等自身優(yōu)勢，積極支持和服務民營經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展壯大。截至2018年12月末，農(nóng)行云南省分行支持民營企業(yè)客戶超過1200戶，貸款余額達290億元。

此前，農(nóng)行云南省分行制定出臺2019-2020年支持民營企業(yè)發(fā)展實施意見，切實在政策保障、服務質(zhì)量、業(yè)務創(chuàng)新等層面出實招，從擴戶提質(zhì)，加大信貸投放力度;完善政策，解決民企融資難題;加快創(chuàng)新，提供多元金融服務;減費讓利，降低民企綜合成本;分類施策，助力民企紓困解困;做真做實，風險可控商業(yè)持續(xù);落實責任，完善服務保障機制7個方面，進一步支持民營經(jīng)濟發(fā)展。

該分行制定個性化服務方案，強化營銷，進一步提高民營企業(yè)客戶覆蓋率和業(yè)務覆蓋率。提出2019年投放民營企業(yè)貸款不低于60億元，力爭到2020年實現(xiàn)民營企業(yè)貸款在全行新增公司類貸款中的占比不低于1/3，提升民營企業(yè)融資的可獲得性。結合云南省情和云南省委、省政府確定的 “八大產(chǎn)業(yè)”，打好“三張牌”，該行健全完善從省行、州市行到縣支行的民營企業(yè)分層營銷機制，建立民營企業(yè)“白名單”，分類支持民營企業(yè)客戶群體;優(yōu)化信貸業(yè)務流程，建立重點民營企業(yè)審查審批“綠色通道”，推行“預授信”“平行作業(yè)”、優(yōu)先辦結等方式，提高辦貸運作效率;創(chuàng)新推出應收賬款質(zhì)押、股權質(zhì)押、存貨抵押等擔保方式，著力破解民營企業(yè)“融資難”等問題。在運用產(chǎn)品和服務創(chuàng)新政策方面，做實線上、線下產(chǎn)品推廣。一方面，在加大“微捷貸”“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“稅銀通”等產(chǎn)品模式的基礎上，運用債務融資工具、資產(chǎn)證券化以及并購貸款、貴金屬租賃等新興融資方式，幫助民營企業(yè)拓寬融資渠道，滿足民營企業(yè)多元融資需求。另一方面，通過建立“融資+融信+融智”的新型服務模式，“服務方案+鏈式營銷”的供應鏈融資服務模式，宣講推介金融產(chǎn)品，為民營企業(yè)提供全方位、綜合性金融服務。同時，在2019年推出“惠民企”系列結算套餐，推動民營企業(yè)紓困專項債券和股權質(zhì)押紓困基金設立相關工作，為民營企業(yè)紓困解難給予流動性支持;對出現(xiàn)困難的民營企業(yè)，區(qū)分情況，“一戶一策”評估風險、制定方案，幫助企業(yè)化解風險隱患，不盲目抽貸、壓貸、斷貸;對暫時經(jīng)營和資金周轉(zhuǎn)困難但符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有較好經(jīng)營基礎的民營企業(yè)，綜合運用收回再貸、再融資、期限品種調(diào)整、承貸主體調(diào)整等方式，繼續(xù)給予資金支持，幫助企業(yè)渡過難關。

廣發(fā)銀行昆明分行：超過2700億元的授信支持民營經(jīng)濟發(fā)展

截至2018年末，廣發(fā)銀行昆明分行民營企業(yè)貸款客戶數(shù)占所有對公貸款客戶數(shù)的70%，對民營企業(yè)及小微企業(yè)主發(fā)放授信資金超過2700億元，占全部累計發(fā)放授信資金的57%。

廣發(fā)銀行昆明分行不斷優(yōu)化對民營企業(yè)的金融服務管理機制。堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯客戶優(yōu)劣”的客戶原則，為民營企業(yè)創(chuàng)造“競爭中性”的公平融資環(huán)境。建立了民營企業(yè)綠色審批通道，優(yōu)化民營企業(yè)信貸審批流程，指定專人開展民營企業(yè)的授信審查，切實提高審批效率。目前針對小微企業(yè)，在資料齊全的前提下，在2個工作日即可完成審批。在風險可控的前提下適度提高對小微企業(yè)不良貸款率的容忍度。綜合考慮民營企業(yè)貸款期限、信用等級、風險程度等多重因素，實現(xiàn)差別化利率政策，建立了民營企業(yè)貸款成本分攤和收益分享機制。主動下調(diào)了小微貸款利率，行內(nèi)FTP定價成本下調(diào)了0.3%，小微企業(yè)的貸款利率下調(diào)1.1%以上，大幅降低了小微企業(yè)的貸款成本，解決了大量小微企業(yè)融資貴的問題。

針對流程長、費用高、手續(xù)繁、增值服務覆蓋不全等目前被詬病最多的民營經(jīng)濟金融服務痛點。廣發(fā)銀行昆明分行在總結多年小微企業(yè)金融實踐經(jīng)驗的基礎上，以產(chǎn)品服務的創(chuàng)新升級為抓手，提出“一個客戶、一個賬戶、多個產(chǎn)品、一站式服務”的理念，發(fā)布 “民營金融快車”，將民營企業(yè)的特色信貸、結算便利、投融資+、費率優(yōu)惠以及增值服務等金融需求一攬子考慮。

2018年以來，昆明分行按照權限，針對民營企業(yè)對公賬戶管理費、現(xiàn)金處理手續(xù)費、銀行卡業(yè)務、理財產(chǎn)品手續(xù)費、見證業(yè)務收費等業(yè)務，大幅減免民營企業(yè)客戶各項費用，切實降低了民營企業(yè)融資成本。在廣發(fā)銀行昆明分行民營經(jīng)濟一站式服務體系中，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+、移動支付等科技手段成為提升金融服務、整合金融資源的重要抓手。依托互聯(lián)網(wǎng)技術改變傳統(tǒng)供應鏈金融服務模式，分行利用科技整合核心企業(yè)的物流、資金流和信息流，深度介入整個供應鏈條，圍繞核心企業(yè)為其上下游民營企業(yè)提供融資服務。廣發(fā)銀行昆明分行還高度關注企業(yè)的綜合金融需求，積極發(fā)揮與當?shù)刂袊藟鄣你y保協(xié)同優(yōu)勢，為民營企業(yè)客戶提供“銀行+保險+投資”的一攬子金融服務，建立涵蓋大中小型民營企業(yè)的一站式綜合金融服務體系，進一步增強了民營企業(yè)綜合金融“獲得感”。