云南多家銀行在行動(dòng)

闌雨

近日，云南省出臺(tái)了《支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》，針對(duì)如何破解發(fā)展難題、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，《意見》從7個(gè)部分提出了22條措施。云南省工業(yè)和信息化廳黨組書記、廳長(zhǎng)趙永平在4月25日舉辦的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，2018年，全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)完成增加值8464.7億元，同比增長(zhǎng)9.1%，占GDP比重達(dá)47.3%;全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)戶數(shù)達(dá)283.6萬戶，同比增長(zhǎng)7.8%。趙永平表示，此次出臺(tái)的政策措施需要集相關(guān)部門之力，形成支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策合力。

針對(duì)優(yōu)化金融服務(wù)、緩解融資難融資貴等問題，《意見》提出了健全民營(yíng)企業(yè)融資支持機(jī)制、改善金融服務(wù)、落實(shí)差異化監(jiān)管支持政策、加大融資擔(dān)保力度、支持企業(yè)直接融資5個(gè)方面的要求。

如何為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供更為全面、周到、細(xì)致、高效的金融服務(wù)？此前，多家銀行也不斷探索，定措施、出實(shí)招，切實(shí)為民營(yíng)企業(yè)紓困解難，助力云南民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

云南省中行：多項(xiàng)舉措切實(shí)降低民營(yíng)企業(yè)融資成本

2018年以來，中國(guó)銀行云南省分行全面貫徹落實(shí)中央支持民營(yíng)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要精神，出臺(tái)了《中國(guó)銀行云南省分行關(guān)于做好民營(yíng)企業(yè)、普惠金融信貸支持工作的實(shí)施意見》，通過組織機(jī)制建立、信貸資源支持等多措并舉，做好支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)工作。今年云南省中行在提高服務(wù)質(zhì)效、完善服務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)等方面繼續(xù)發(fā)力，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

省分行優(yōu)化授信流程，開通“綠色通道”，提高審批質(zhì)效，充分保障民營(yíng)企業(yè)的信貸投放，動(dòng)態(tài)優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)的定價(jià)水平，發(fā)揮中行海內(nèi)外一體化優(yōu)勢(shì)，通過境內(nèi)外資金+產(chǎn)品+服務(wù)聯(lián)動(dòng)，拓寬民營(yíng)企業(yè)海外融資渠道，幫助解決民營(yíng)企業(yè)“走出去”最后一公里的問題。利用中國(guó)銀行“中銀來聚財(cái)”“中銀智慧付”、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等產(chǎn)品，為民營(yíng)企業(yè)主提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

同時(shí)，中國(guó)銀行云南省分行將加強(qiáng)主動(dòng)溝通聯(lián)系，提前了解企業(yè)資金狀況和業(yè)務(wù)需求，及時(shí)對(duì)接企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要，支持穩(wěn)定企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)。提升信貸支持質(zhì)效，運(yùn)用信貸規(guī)模傾斜、綠色通道等方式，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸資源支持力度。對(duì)大型優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)，提升服務(wù)管理層級(jí)，省分行將協(xié)同機(jī)構(gòu)工作做好營(yíng)銷服務(wù)。加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)的服務(wù)，鼓勵(lì)各縣級(jí)支行及基層網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，切實(shí)解決小微企業(yè)和普惠客戶的融資需求。

在創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)方面，加大產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣力度，完善優(yōu)化該行現(xiàn)有產(chǎn)品，加大新產(chǎn)品研發(fā)，全方位滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求，積極緩解融資難融資貴等問題。注重“線下”與“線上”并推，結(jié)合“線下”向“線上”轉(zhuǎn)型機(jī)會(huì)，助力民營(yíng)尤其是外貿(mào)型企業(yè)融入全球資金鏈、價(jià)值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，解決企業(yè)面臨的技術(shù)、市場(chǎng)、資金和管理等經(jīng)營(yíng)困難。

云南省農(nóng)行：7大實(shí)招支持民營(yíng)企業(yè)

農(nóng)行云南省分行長(zhǎng)期以來發(fā)揮資金、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)等自身優(yōu)勢(shì)，積極支持和服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展壯大。截至2018年12月末，農(nóng)行云南省分行支持民營(yíng)企業(yè)客戶超過1200戶，貸款余額達(dá)290億元。

此前，農(nóng)行云南省分行制定出臺(tái)2019-2020年支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展實(shí)施意見，切實(shí)在政策保障、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等層面出實(shí)招，從擴(kuò)戶提質(zhì)，加大信貸投放力度;完善政策，解決民企融資難題;加快創(chuàng)新，提供多元金融服務(wù);減費(fèi)讓利，降低民企綜合成本;分類施策，助力民企紓困解困;做真做實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可控商業(yè)持續(xù);落實(shí)責(zé)任，完善服務(wù)保障機(jī)制7個(gè)方面，進(jìn)一步支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

該分行制定個(gè)性化服務(wù)方案，強(qiáng)化營(yíng)銷，進(jìn)一步提高民營(yíng)企業(yè)客戶覆蓋率和業(yè)務(wù)覆蓋率。提出2019年投放民營(yíng)企業(yè)貸款不低于60億元，力爭(zhēng)到2020年實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)貸款在全行新增公司類貸款中的占比不低于1/3，提升民營(yíng)企業(yè)融資的可獲得性。結(jié)合云南省情和云南省委、省政府確定的 “八大產(chǎn)業(yè)”，打好“三張牌”，該行健全完善從省行、州市行到縣支行的民營(yíng)企業(yè)分層營(yíng)銷機(jī)制，建立民營(yíng)企業(yè)“白名單”，分類支持民營(yíng)企業(yè)客戶群體;優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，建立重點(diǎn)民營(yíng)企業(yè)審查審批“綠色通道”，推行“預(yù)授信”“平行作業(yè)”、優(yōu)先辦結(jié)等方式，提高辦貸運(yùn)作效率;創(chuàng)新推出應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、存貨抵押等擔(dān)保方式，著力破解民營(yíng)企業(yè)“融資難”等問題。在運(yùn)用產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新政策方面，做實(shí)線上、線下產(chǎn)品推廣。一方面，在加大“微捷貸”“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”“稅銀通”等產(chǎn)品模式的基礎(chǔ)上，運(yùn)用債務(wù)融資工具、資產(chǎn)證券化以及并購貸款、貴金屬租賃等新興融資方式，幫助民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道，滿足民營(yíng)企業(yè)多元融資需求。另一方面，通過建立“融資+融信+融智”的新型服務(wù)模式，“服務(wù)方案+鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷”的供應(yīng)鏈融資服務(wù)模式，宣講推介金融產(chǎn)品，為民營(yíng)企業(yè)提供全方位、綜合性金融服務(wù)。同時(shí)，在2019年推出“惠民企”系列結(jié)算套餐，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)紓困專項(xiàng)債券和股權(quán)質(zhì)押紓困基金設(shè)立相關(guān)工作，為民營(yíng)企業(yè)紓困解難給予流動(dòng)性支持;對(duì)出現(xiàn)困難的民營(yíng)企業(yè)，區(qū)分情況，“一戶一策”評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定方案，幫助企業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，不盲目抽貸、壓貸、斷貸;對(duì)暫時(shí)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)困難但符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、具有較好經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的民營(yíng)企業(yè)，綜合運(yùn)用收回再貸、再融資、期限品種調(diào)整、承貸主體調(diào)整等方式，繼續(xù)給予資金支持，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

廣發(fā)銀行昆明分行：超過2700億元的授信支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

截至2018年末，廣發(fā)銀行昆明分行民營(yíng)企業(yè)貸款客戶數(shù)占所有對(duì)公貸款客戶數(shù)的70%，對(duì)民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)主發(fā)放授信資金超過2700億元，占全部累計(jì)發(fā)放授信資金的57%。

廣發(fā)銀行昆明分行不斷優(yōu)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)管理機(jī)制。堅(jiān)持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯客戶優(yōu)劣”的客戶原則，為民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造“競(jìng)爭(zhēng)中性”的公平融資環(huán)境。建立了民營(yíng)企業(yè)綠色審批通道，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)信貸審批流程，指定專人開展民營(yíng)企業(yè)的授信審查，切實(shí)提高審批效率。目前針對(duì)小微企業(yè)，在資料齊全的前提下，在2個(gè)工作日即可完成審批。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款率的容忍度。綜合考慮民營(yíng)企業(yè)貸款期限、信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)程度等多重因素，實(shí)現(xiàn)差別化利率政策，建立了民營(yíng)企業(yè)貸款成本分?jǐn)偤褪找娣窒頇C(jī)制。主動(dòng)下調(diào)了小微貸款利率，行內(nèi)FTP定價(jià)成本下調(diào)了0.3%，小微企業(yè)的貸款利率下調(diào)1.1%以上，大幅降低了小微企業(yè)的貸款成本，解決了大量小微企業(yè)融資貴的問題。

針對(duì)流程長(zhǎng)、費(fèi)用高、手續(xù)繁、增值服務(wù)覆蓋不全等目前被詬病最多的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)痛點(diǎn)。廣發(fā)銀行昆明分行在總結(jié)多年小微企業(yè)金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，以產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新升級(jí)為抓手，提出“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的理念，發(fā)布 “民營(yíng)金融快車”，將民營(yíng)企業(yè)的特色信貸、結(jié)算便利、投融資+、費(fèi)率優(yōu)惠以及增值服務(wù)等金融需求一攬子考慮。

2018年以來，昆明分行按照權(quán)限，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)對(duì)公賬戶管理費(fèi)、現(xiàn)金處理手續(xù)費(fèi)、銀行卡業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)、見證業(yè)務(wù)收費(fèi)等業(yè)務(wù)，大幅減免民營(yíng)企業(yè)客戶各項(xiàng)費(fèi)用，切實(shí)降低了民營(yíng)企業(yè)融資成本。在廣發(fā)銀行昆明分行民營(yíng)經(jīng)濟(jì)一站式服務(wù)體系中，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)+、移動(dòng)支付等科技手段成為提升金融服務(wù)、整合金融資源的重要抓手。依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，分行利用科技整合核心企業(yè)的物流、資金流和信息流，深度介入整個(gè)供應(yīng)鏈條，圍繞核心企業(yè)為其上下游民營(yíng)企業(yè)提供融資服務(wù)。廣發(fā)銀行昆明分行還高度關(guān)注企業(yè)的綜合金融需求，積極發(fā)揮與當(dāng)?shù)刂袊?guó)人壽的銀保協(xié)同優(yōu)勢(shì)，為民營(yíng)企業(yè)客戶提供“銀行+保險(xiǎn)+投資”的一攬子金融服務(wù)，建立涵蓋大中小型民營(yíng)企業(yè)的一站式綜合金融服務(wù)體系，進(jìn)一步增強(qiáng)了民營(yíng)企業(yè)綜合金融“獲得感”。