當(dāng)前我國人口老齡化市場風(fēng)險問題的研究

劉若晨

【摘 要】2000年以來，我國進(jìn)入人口老齡化社，老齡化問題成為突出的社會保障問題，是各級政府面臨的重要民生問題之一，也是受到公眾普遍關(guān)注的焦點。隨著人口老齡化程度的不斷加深，當(dāng)前社保體系運行壓力增大，傳統(tǒng)養(yǎng)老醫(yī)療機構(gòu)經(jīng)營成本上升，經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展所需要的和諧穩(wěn)定環(huán)境保持風(fēng)險加大。從另一個角度看，我國是社會主義國家，體制優(yōu)勢明顯，又有多年改革開放建設(shè)積累的雄厚物質(zhì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，具備化解人口老齡化問題的綜合資源條件。本文分析了老齡化現(xiàn)狀問題，以及主要解決方式，提出綜合性建議，希望為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供借鑒。

【關(guān)鍵詞】老齡化；社會化養(yǎng)老；社會風(fēng)險；商業(yè)保險

根據(jù)聯(lián)合國人口組織委員會制定國際標(biāo)準(zhǔn)，某個國家或地區(qū)年齡65周歲以上的老年人口數(shù)量達(dá)到或超過人口總數(shù)的7%時，該地區(qū)或國家就已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會。國家統(tǒng)計局公布的1999年我國人口數(shù)據(jù)，65周歲以上人口占比超過7%，標(biāo)志著我國正式進(jìn)入老齡化社會。從那時開始，我國人口老齡化程度越來越深，且發(fā)展速度超過世界上其他國家，我們用了不到20多年的時間，走完了世界上其他國家?guī)资晟踔辽习倌甑睦淆g化道路。聯(lián)合國預(yù)測，1990—2020年間，世界人口老齡化年增長速度為2.5%左右，而我國老齡人口的增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出這個指標(biāo)，達(dá)到3.3%；1995年，世界老齡化人口占總?cè)丝诘?.7%，2020年將達(dá)到10%左右，我國的老齡化人口占預(yù)計達(dá)到11.5%?？梢?，無論是增速和占比，我們國家的情況都明顯超過了世界平均預(yù)測情況。2020年，我國65歲以上的人口數(shù)量達(dá)1.7億左右，約占全世界老齡人口的24.4% 。那時候，全世界每4個老年人必有一個來自中國。這種趨勢將持續(xù)很長一段時間，可見，老齡化問題給我國近期和遠(yuǎn)期帶來的壓力不容忽視。

一、人口老齡化給我國帶來的社會風(fēng)險

我國人口老齡化問題的產(chǎn)生原因大致有三個方面，一是我國是個人口大國，基數(shù)本身就大，正常情況下老年人口的絕對規(guī)模處于一個比較高的層級上。另一方面，改革開放40多年來，我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，人民物質(zhì)文化生活水平普遍提高，醫(yī)療衛(wèi)生保障水平越來越好，人均壽命不斷延長，從建國初期的65歲左右，延長到近些年的75歲左右，這是社會發(fā)展進(jìn)步的標(biāo)志，但同時也是加速老齡化人口結(jié)構(gòu)的重要因素。此外，自上世紀(jì)70年代末至2013年的近40年間，我國長期實行計劃生育政策，新生兒人口出生率低，年輕人比例在人口總量中占比持續(xù)下降，也是引起人口結(jié)構(gòu)失衡的直接原因。

從發(fā)展的角度看，人民健康生活水平提高，人均壽命的增加，是社會文明進(jìn)步的表現(xiàn)，是我們各項事業(yè)建設(shè)發(fā)展的最好回報和追求的終極目標(biāo)。但是從風(fēng)險角度看，也帶來了不可忽視的潛在問題，需要我們從理論和實踐層面處理好。

（一）傳統(tǒng)社會養(yǎng)老保障資源不足風(fēng)險

老齡化人口增加，對社會養(yǎng)老保障資源提出了很高的要求。資源數(shù)量方面，要求達(dá)到一定的基線值，才能滿足動態(tài)養(yǎng)老服務(wù)需求，由于歷史原因和社會現(xiàn)行體制環(huán)境原因，整體上看，我國社會養(yǎng)老資源數(shù)量比較緊缺。具體情況看，我國的傳統(tǒng)養(yǎng)老機構(gòu)主要有兩類，社區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)和養(yǎng)老院。相對于龐大的的老齡化人口，兩類機構(gòu)的絕對數(shù)量及年增長現(xiàn)狀，即便按照滿負(fù)荷運轉(zhuǎn)，也無法滿足老年人社會養(yǎng)老的市場之需。按國際標(biāo)準(zhǔn)，比較理想的社會養(yǎng)老床位數(shù)標(biāo)準(zhǔn)是：每千名老人擁有床位50張，而我們國家的實際情況是， 2013年至2017年間，每千名老人擁有床位數(shù)在28張左右，距國際標(biāo)準(zhǔn)差43%。近5年來，養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)和養(yǎng)老床位數(shù)量變化不大，每千名老人平均床位數(shù)有一定的持續(xù)增長，但增幅小。機構(gòu)增加方面，社區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)增加比較快，達(dá)36%左右，明顯高于床位數(shù)增速。2013 年，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，提出到 2020 年，每千名老人擁有的養(yǎng)老床位數(shù)要達(dá)到45張左右。按照國際標(biāo)準(zhǔn)，同2017年數(shù)據(jù)缺口為500萬張以上。

（二）行業(yè)監(jiān)管缺失風(fēng)險

實踐證明，一個行業(yè)要實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，中央政府的宏觀支持引導(dǎo)，地方政府的全力推進(jìn)實施，以及全社會的多元化使配合參與是必不可少的。加強行業(yè)監(jiān)管，保持公平公正、和諧穩(wěn)定的市場經(jīng)營環(huán)境，有利于發(fā)揮政府和市場雙方向資源作用，打擊市場違規(guī)行為，消除風(fēng)運營風(fēng)險，保持行業(yè)發(fā)展方向，維護(hù)參與者利益。

目前，我國的商業(yè)化養(yǎng)老領(lǐng)域，尚未建立起結(jié)構(gòu)完善、行之有效的監(jiān)管機制，主管部門對于市場中存在的負(fù)面問題缺乏主動了解，有效市場監(jiān)督基礎(chǔ)設(shè)施條件尚不完備。對比一下工商、稅務(wù)、銀行、證券等行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)商業(yè)化養(yǎng)老方面的差距是比較大的。造成這種現(xiàn)象的原因多樣，有歷史原因，也有現(xiàn)實原因。90年代之前我國家庭養(yǎng)老模式比較普遍有效，監(jiān)管的必要性不明顯?，F(xiàn)在，老齡化壓力明顯增大，家庭養(yǎng)老不堪重負(fù)，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合為特征的社會化、商業(yè)化養(yǎng)老走向整合，養(yǎng)老服務(wù)供給主體多元化趨勢明顯。在此背景下，加強市場監(jiān)管體系建設(shè)，保證市場資源應(yīng)用社會效益，防止市場失靈，必要性很大，潛在社會意義深遠(yuǎn)。

（三）參與主體多元化發(fā)展動力不足風(fēng)險

社會化養(yǎng)老問題是社會福利范疇的內(nèi)容，多數(shù)情況下，人們普遍認(rèn)為社會福利主要應(yīng)由政府提供，具有公共品或準(zhǔn)公共品的性質(zhì)。特別是在我國社會主義體制下，政府肩負(fù)的職責(zé)更大，公眾有這方面的心理意識，政府在早期也是這樣定位的。比如； 50年代至80年代，政府建立了公共養(yǎng)老機構(gòu)，福利院和養(yǎng)老院，專門救助無家庭養(yǎng)老條件的老年人，或向軍烈屬等有特殊貢獻(xiàn)的群體免費提供養(yǎng)老福利待遇。但是，我國進(jìn)入老齡化社會后，原有公共福利方式顯得力不從心，無濟(jì)于事。西方學(xué)者在福利多元主義學(xué)說研究中認(rèn)為，社會福利問題的全面解決，政府力量是一個必不可少的組成部分，但社會力量廣泛投入也同樣不可或缺，公眾自身也要盡其所能，發(fā)揮主動性、積極性。按照該理論，我國社會養(yǎng)老問題的解決，也要探索多種形式、多個主體，多個層次，才能貼近實際，調(diào)動起全社會資源，使社會化養(yǎng)老更有效地推進(jìn)。

二、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合政策的實施及主要模式

（一）我國醫(yī)養(yǎng)結(jié)合政策實施背景

我國社會化養(yǎng)老問題的解決，必須宏觀規(guī)劃，整體推進(jìn)，分級實施。要考慮歷史和現(xiàn)實兩方面因素，把握短期和長期平衡，探索出一條健康高效、持久發(fā)展的發(fā)展之路。經(jīng)過多年政策推動和實踐，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老模式受到普遍關(guān)注，在全國各地進(jìn)行了試點，初見成效，有效激發(fā)了醫(yī)養(yǎng)結(jié)合市場潛力。在此過程中，中央政府發(fā)揮了重要的推動作用，據(jù)統(tǒng)計，2013年至2017年，政府主管部門先后下發(fā)了10多個政策文件，推動醫(yī)養(yǎng)結(jié)合制度的實施，整體力度比較大，涉及了社會化養(yǎng)老的各個方面。也從另一個角度清楚地表明，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的實現(xiàn)過程是復(fù)雜的漸進(jìn)過程，只有政府推動，才能促使各方面資源有效整合，形成合力。

（二）我國醫(yī)養(yǎng)結(jié)合實踐方式

近些年的實踐過程中，我國醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老服務(wù)模式分為以下五種形式。一是醫(yī)療機構(gòu)開展養(yǎng)護(hù)服務(wù)。綜合資源條件比較好的公立醫(yī)療機構(gòu)，結(jié)合自身情況，同時開展養(yǎng)老看護(hù)服務(wù)，老年人可根據(jù)自身在某個時期的健康情況，在醫(yī)療和看護(hù)區(qū)域轉(zhuǎn)場，避免原來在醫(yī)院和養(yǎng)老機構(gòu)之間頻繁進(jìn)駐和遷出，同時在費用結(jié)算方面實現(xiàn)對接，減少費用結(jié)算手續(xù)，縮短費用報銷周期。二是養(yǎng)老機構(gòu)開展簡單醫(yī)療服務(wù)，消除小病大治的現(xiàn)象。設(shè)施好、資源夠、運營狀況不錯的專業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)，可以在機構(gòu)內(nèi)開展簡單醫(yī)療服務(wù)，對于老年人日常輕癥高發(fā)的健康問題，實現(xiàn)就地簡單護(hù)理，提高診治效率，緩解老年人和家屬外出就醫(yī)負(fù)擔(dān)。服務(wù)開展過程中，可與外部醫(yī)療機構(gòu)進(jìn)行商業(yè)化合作，提高護(hù)理水平，擴大護(hù)理范圍。三是商業(yè)化養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)營。新興商業(yè)化醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構(gòu)，面向特定客戶群，提供高水平的商業(yè)化醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)，在國家政策和地方政府支持下，結(jié)合自身業(yè)務(wù)資源特點和優(yōu)勢，建設(shè)商業(yè)化養(yǎng)老社區(qū)，提供專職醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)。此外，還有家庭購買醫(yī)療服務(wù)模式、養(yǎng)老機構(gòu)并入醫(yī)療機構(gòu)等方式。

（三）國外社會化養(yǎng)老經(jīng)驗啟示

上世紀(jì)50年代前后，美國、英國、日本、德國等發(fā)達(dá)國家先后進(jìn)入老齡化社會，老年人社會保障問題也一度成為各國政府面臨的頭等大事，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式在實踐中證明是行之有效的，不斷成熟完善，成為解決社會化養(yǎng)老問題的重要突破口。

從中，我們可以得到四個方面的基本啟示：

第一，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合應(yīng)對人口老齡化的社會舉措，政府牽頭解決是十分必要的。

第二，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合過程是一個長期探索實踐的過程，不可能一蹴而就，立竿見影。

第三，政府推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合過程中，要明確專職部門，加大投資力度，建立統(tǒng)一預(yù)算體系。

第四，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合解決社會養(yǎng)老問題時，要注重配套的社會保障體系建設(shè)，綜合治理，多種方式，廣開渠道。

三、我國醫(yī)養(yǎng)結(jié)合市場問題的整體解決建議

長期來看，中央政府要堅定不移地發(fā)揮主導(dǎo)作用，重視科學(xué)管理，突出頂層設(shè)計，消除行政壁壘。改革開放以來，1982年至2018年的30多年間，我國先后7次進(jìn)行重大政府機構(gòu)改革，簡政放權(quán)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)發(fā)展，改善民生，提高效益，為解放生產(chǎn)力、發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用創(chuàng)造條件。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合作為破解我國養(yǎng)老難題的重要出路，事關(guān)重大，在政府機構(gòu)的適應(yīng)性方面，重新思考，主動調(diào)整，是必要的，會取得其他方針政策起不到的作用。

經(jīng)濟(jì)社會中，市場失靈是不可避免的現(xiàn)象，也是能對市場造成嚴(yán)重負(fù)面影響經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，其產(chǎn)生有四方面：公共品造成免費搭車現(xiàn)象、外部性造成負(fù)面成本沒有負(fù)責(zé)主體問題、信息不對稱使得競爭不公平，市場壟斷使得企業(yè)生產(chǎn)者和消費者剩余達(dá)不到帕累托最優(yōu)。醫(yī)養(yǎng)結(jié)合實施過程中，牽扯經(jīng)濟(jì)利益層次深、社會群體敏感程度高，產(chǎn)業(yè)鏈路長，商業(yè)運作特征明顯，有形和潛在運行風(fēng)險多變，需要有政府充當(dāng)循序維護(hù)者角色，從初期階段加強監(jiān)管體系建設(shè)。一是要明確醫(yī)養(yǎng)結(jié)合責(zé)任，消除多頭管理。二是加強法制建設(shè)，依法行政，依法監(jiān)管，為市場營造公平運行環(huán)境。三是要發(fā)揮聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)同執(zhí)法作用，防止監(jiān)管脫節(jié)，監(jiān)管不到位。

加強試點工作，借助獨立和兼并等市場化機制，優(yōu)化現(xiàn)有社區(qū)養(yǎng)老和機構(gòu)養(yǎng)老組成模式。特別是要加強國家資產(chǎn)的參與投入力度，支持大型國有企業(yè)利用國有資產(chǎn)規(guī)模優(yōu)勢，全面布局醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)領(lǐng)域，可與商業(yè)保險行業(yè)協(xié)同，共同構(gòu)建我國社會化養(yǎng)老行業(yè)基礎(chǔ)支撐體系。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步帶動其他社會組織參與到醫(yī)養(yǎng)結(jié)合實踐中，形成全民參建、全民受益的物質(zhì)環(huán)境和意識環(huán)境。

四、結(jié)束語

我國面醫(yī)養(yǎng)結(jié)合政策實踐目前處于初級階段，壓力大，經(jīng)驗小，情況復(fù)雜多變，我們要保持創(chuàng)新意識和改革意識，發(fā)揮制度優(yōu)勢，以多年改革開放積累起來的雄厚物質(zhì)條件為基礎(chǔ)，發(fā)揮全民之智，利用全國之力，不斷探索實踐，推進(jìn)我國由養(yǎng)老大國向養(yǎng)老強國的模式轉(zhuǎn)變。

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