經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)下對(duì)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的研究

李夢(mèng)歡

摘 要：在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行在市場(chǎng)上所占的份額不斷增加，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持度越來(lái)越高。下面本文將淺析實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的最新?tīng)顩r，分析其發(fā)展中遇到的問(wèn)題，提出優(yōu)化商業(yè)銀行信貸的具體政策，以供相關(guān)人士參考與交流。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;實(shí)體經(jīng)濟(jì);有效途徑

引言：隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商業(yè)銀行在市場(chǎng)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，在很多實(shí)體領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中扮演了推動(dòng)者的角色。也就是說(shuō)，推動(dòng)商業(yè)銀行的發(fā)展為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了一定的前提條件，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行的服務(wù)水平，就能讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展更加穩(wěn)定有序。

一、我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮作用的具體狀況

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入發(fā)展轉(zhuǎn)型時(shí)期的今天，伴隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展出現(xiàn)的問(wèn)題越來(lái)越突出，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最常見(jiàn)的通貨膨脹帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)雖然不是特別明顯，但是商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)服務(wù)方面的支持力度仍然存在不足之處，這不能為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保駕護(hù)航，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過(guò)程中往往會(huì)遇到更多的困難和挑戰(zhàn)。

1.實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效益和水平

在國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生之后，我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展受到了一定的影響，價(jià)格也在受影響的條件下呈現(xiàn)出下調(diào)趨勢(shì)，這就造成了我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要面臨成本越來(lái)越高、產(chǎn)能過(guò)剩頻繁出現(xiàn)、費(fèi)用增長(zhǎng)快速、資金供應(yīng)不到位等局面，而且一部分產(chǎn)業(yè)的利潤(rùn)也不斷下降，尤其是對(duì)一些中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，這些困境帶了的威脅是非常明顯的。這種經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的變化，讓一些低端的企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中資金不足、訂單數(shù)量少、勞動(dòng)力成本增加等多個(gè)問(wèn)題同時(shí)出現(xiàn)，對(duì)企業(yè)的效益帶來(lái)了深刻的影響。這些狀況出現(xiàn)的原因主要是由于商業(yè)銀行支持力度不斷下降帶來(lái)的，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響完全超過(guò)了對(duì)其他群體的影響，造成了實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)增長(zhǎng)比較慢的問(wèn)題。我國(guó)工業(yè)企業(yè)的利潤(rùn)已經(jīng)更高，多達(dá)5萬(wàn)多億元，增長(zhǎng)了5個(gè)百分比，通過(guò)主要經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)得到的收入比較高，增長(zhǎng)了10個(gè)百分點(diǎn)之多，而且在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中所占的比重明顯較大，比商業(yè)銀行增長(zhǎng)的速度更快，只是最終的利潤(rùn)還沒(méi)有達(dá)到理想的目標(biāo)。與此同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的發(fā)展在經(jīng)濟(jì)通貨膨脹率極高的條件下出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)萎縮的問(wèn)題，進(jìn)一步造成了產(chǎn)業(yè)空心化格局的出現(xiàn)。

2.生產(chǎn)要素的變化造成了產(chǎn)業(yè)的空心化

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)一些發(fā)展要素的支持，比如說(shuō)生產(chǎn)技術(shù)、企業(yè)管理、勞動(dòng)力素質(zhì)、資本投入等方面的支持是非常重要的，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)的通貨膨脹以及泡沫經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的高強(qiáng)度的壓力，而在這種泡沫經(jīng)濟(jì)逐漸消退之后就容易造成企業(yè)實(shí)體的空心化問(wèn)題。一方面，在資源價(jià)格不斷上升的背景下，給勞動(dòng)者帶來(lái)了更廣闊的選擇，增加了勞動(dòng)者就業(yè)的機(jī)會(huì)，這讓企業(yè)在成本方面必須加大投入，造成了成本提高的問(wèn)題，而且在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的成本回落現(xiàn)象變得非常突出。另一方面，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展中，大部分企業(yè)都存在技術(shù)發(fā)展跟不上要求的情況，同時(shí)在創(chuàng)新方面的力度仍然不夠，這種創(chuàng)新不足的情況在一部分中小企業(yè)中表現(xiàn)得特別明顯，大多數(shù)企業(yè)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中都面臨著資源不足的問(wèn)題。比如說(shuō)，一些實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的金融行業(yè)的市場(chǎng)在融資方面的能力會(huì)有一定減弱，投入的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)要比生產(chǎn)的資本多，而且使得實(shí)體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)性不斷降低，原因都是造成企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定的罪魁禍?zhǔn)住?/p>

3.實(shí)體企業(yè)中“脫實(shí)向虛”的現(xiàn)象尤為明顯

從目前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，在虛擬經(jīng)濟(jì)不斷盛行的今天，虛擬經(jīng)濟(jì)的高回報(bào)以及短投資造成了大部分國(guó)內(nèi)企業(yè)中的實(shí)體企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始和實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)相脫節(jié)，這其中的一些企業(yè)還逐漸朝著一些高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域不停邁進(jìn)。比如說(shuō)，在債券市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)以及金融市場(chǎng)中，很多資金都已經(jīng)投入房地產(chǎn)、貴金屬等虛擬經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中。除此之外，為了在虛擬市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中有更高的收益，就可以借助一些市場(chǎng)運(yùn)作和炒作的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，這種虛擬經(jīng)濟(jì)的大范圍入侵，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象越來(lái)越突出，即使這種現(xiàn)象的產(chǎn)生離不開(kāi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的影響，但是這也就正好說(shuō)明了在市場(chǎng)中經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，在溫州有很多實(shí)體企業(yè)，其中就包括了45家制造業(yè)，而在這些企業(yè)中大部分企業(yè)參與了房地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)，還有一些實(shí)體企業(yè)利用企業(yè)作為融資的單位，不斷朝著房地產(chǎn)以及金融行業(yè)發(fā)展，以此來(lái)獲得更多的信貸資金，支持實(shí)體企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

二、新形勢(shì)背景下商業(yè)銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力的重要措施

1.不斷優(yōu)化商業(yè)銀行信貸支持的政策

一些不同領(lǐng)域和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)規(guī)劃到產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策導(dǎo)向中，同時(shí)借鑒了一定的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)后在商業(yè)銀行的信貸方面做出了及時(shí)的調(diào)整，同時(shí)還把當(dāng)?shù)氐膶?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r作為指導(dǎo)，發(fā)展一些具有特色的聚集性的產(chǎn)業(yè)，從地區(qū)的實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)，把握企業(yè)項(xiàng)目準(zhǔn)入、資金風(fēng)險(xiǎn)防控上的差異性，制定適應(yīng)地區(qū)發(fā)展需要的計(jì)劃，采用區(qū)域性的發(fā)展戰(zhàn)略。除此之外，要想讓資金能在固定的情況下及時(shí)得到歸還，就要求企業(yè)必須對(duì)資金進(jìn)行科學(xué)的管理，加強(qiáng)對(duì)資金賬戶的管理和控制，并在定期內(nèi)進(jìn)行檢查，這樣不僅能控制一定的資金風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上控制信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

2.加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

在商業(yè)銀行負(fù)責(zé)的范圍內(nèi)，不僅僅要加強(qiáng)對(duì)自身的完善，還要在金融產(chǎn)品的推廣方面做足準(zhǔn)備，同時(shí)也要在原有的金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格和盈虧進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，而且要想讓產(chǎn)品能最大程度地滿足信貸客戶的需求，就要對(duì)產(chǎn)品的性能不斷改進(jìn)，要對(duì)產(chǎn)品的用途、價(jià)格、信貸額度進(jìn)行一定的設(shè)計(jì)。而從市場(chǎng)債券方面來(lái)說(shuō)，在生產(chǎn)金融產(chǎn)品的過(guò)程中不斷創(chuàng)新和發(fā)展債券市場(chǎng)的產(chǎn)品，讓一些中小企業(yè)在短期時(shí)間內(nèi)進(jìn)行融資，把每個(gè)企業(yè)的融資特點(diǎn)作為基礎(chǔ)，這樣才能讓融資的渠道向更廣闊的方向發(fā)展。從金融產(chǎn)品和商業(yè)銀行產(chǎn)生的衍生品的市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，這種實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用是非常突出的，我國(guó)現(xiàn)如今就存在多種股票、利率以及匯率的衍生品，這種衍生品在不斷發(fā)展的過(guò)程中有了自己的結(jié)構(gòu)，而且也實(shí)現(xiàn)了在品種和業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新和發(fā)展，這也就推動(dòng)了商業(yè)銀行基本資產(chǎn)朝著金融化的方向不斷發(fā)展。

3.商業(yè)銀行要正確引導(dǎo)金融資源的發(fā)展方向

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形式之下，商業(yè)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度越來(lái)越大，這促進(jìn)了商業(yè)銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的不斷融合，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行資本朝著產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的目標(biāo)?；谶@樣的基礎(chǔ)，要求商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要依據(jù)一定的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)原則，不能按照自己的經(jīng)驗(yàn)來(lái)進(jìn)行發(fā)展，不能只是一味通過(guò)粗放的方式來(lái)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行支持，而是要不斷加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足的環(huán)節(jié)的支持力度，重點(diǎn)扶持一些發(fā)展緩慢的領(lǐng)域。商業(yè)銀行在進(jìn)行長(zhǎng)期資本投入的過(guò)程中，應(yīng)該對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定的預(yù)測(cè)，要始終堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)可控，商業(yè)經(jīng)營(yíng)”這樣的經(jīng)營(yíng)原則，這時(shí)候就可以采用一些特殊的發(fā)展模式，比如說(shuō)批量開(kāi)發(fā)以及聯(lián)戶營(yíng)銷，充分發(fā)揮金融服務(wù)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，把發(fā)展的目光集中在戰(zhàn)略性較重的新興產(chǎn)業(yè)上。除此之外，還要加強(qiáng)對(duì)地區(qū)性產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重視力度，要加強(qiáng)培養(yǎng)物流產(chǎn)業(yè)，不斷促進(jìn)能源、文化、科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，這樣才能進(jìn)一步保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在固定的生產(chǎn)鏈上完成，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展擴(kuò)大規(guī)模，更具有組織性，這樣才能讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用充分發(fā)揮出來(lái)，利用實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)其他中小企業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的共同進(jìn)步。

三、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行的發(fā)展在新形勢(shì)的背景下能對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。在發(fā)展的過(guò)程中，要更加重視二者的關(guān)系，解決發(fā)展中存在的問(wèn)題，統(tǒng)籌考慮，查缺補(bǔ)漏，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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