量子保:整合保險資源，為中小企業(yè)抵御運(yùn)營風(fēng)險

王涵

以往，總有部分人群在購買保險的過程中存在一定的困惑，認(rèn)為投保容易賠付難，而現(xiàn)如今，隨著科技技術(shù)的不斷提高，讓投保理賠的繁瑣流程迅速“瘦身”，增加了保險的落地場景，真正體現(xiàn)了保險行業(yè)的服務(wù)價值。

“量子?！背闪⒂?016年9月，是一家以技術(shù)驅(qū)動的B2B2C互聯(lián)網(wǎng)保險公司，其主要是通過技術(shù)和產(chǎn)品整合上游保險公司資源，滿足B端下游中小企業(yè)的保險需求，降低企業(yè)客戶的運(yùn)營風(fēng)險，更好的服務(wù)C端用戶，挖掘行業(yè)價值。

創(chuàng)始人兼CEO湯鵬曾在阿里巴巴負(fù)責(zé)淘寶旅行，隨后聯(lián)合創(chuàng)立易到用車并擔(dān)任CTO。他告訴創(chuàng)業(yè)邦，易到這樣的專車行業(yè)有“幾千萬用戶和幾百萬車主”的價值流量，但需要公司內(nèi)部不斷投入大量資金來補(bǔ)貼用戶和司機(jī)，這就產(chǎn)生了變現(xiàn)難題。于是他經(jīng)過多次嘗試，找到了除服務(wù)傭金以外，變現(xiàn)最快、需求最大的場景，就是保險領(lǐng)域。

此前網(wǎng)約車惡劣事件頻發(fā)，導(dǎo)致乘客在打車的過程中會擔(dān)心人身財產(chǎn)安全，而量子?？梢栽诔塑囘^程中提供低至幾毛錢、短至幾分鐘的保險服務(wù)，可賠付上百萬的人身財產(chǎn)損失，以此來減少乘客的安全顧慮。找到不同場景企業(yè)的共性，為他們提供定制化的保險服務(wù)，更好地服務(wù)用戶、增加B端企業(yè)收入來源、豐富互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)是湯鵬創(chuàng)業(yè)的最大初衷。

通過汽車場景切入，量子保推出了面向駕校的“駕考保”產(chǎn)品，每年全國學(xué)車的學(xué)員共三千萬人，考試不通過率約40%。購買了這款保險產(chǎn)品后，學(xué)員在科目一到科目四的任何一門考試中沒通過，都會得到補(bǔ)考費(fèi)用，甚至?xí)谶B續(xù)幾次不過的情況下，獲得重新學(xué)習(xí)報名費(fèi)用的賠付，從而提高了學(xué)員和駕校的之間的信任系數(shù)，幫助駕校平均提高了20%～30%的獲客率?，F(xiàn)在，僅這款產(chǎn)品在駕校市場中的市場占有率就達(dá)到了80%。

除此之外，都市新藍(lán)領(lǐng)（雇主責(zé)任險和員工意外險）、家政（家政保人身險）、幼兒（幼兒保健康險）、寵物（量子小Q保保障寵物健康及就診安全）、航旅（針對酒店、航空方面的動態(tài)取消險）以及健康（千尋智保智能保險服務(wù)）等幾個場景也是量子保關(guān)注的方向。

目前，在“互聯(lián)網(wǎng)+保險”領(lǐng)域與量子保完全對標(biāo)的企業(yè)還很少，大部分保險以線下C端人身險為主，依賴于人力銷售，而量子保則更傾向于對B端中小企業(yè)的技術(shù)賦能，他們?yōu)槠髽I(yè)客戶提供了投保理賠的SaaS系統(tǒng)，讓企業(yè)客戶可以在互聯(lián)網(wǎng)上批量高效的提交投保信息，數(shù)據(jù)接入吞吐能力為萬級保單/秒，后臺系統(tǒng)穩(wěn)定性高于銀行，可用性達(dá)99.99%。

針對不同場景的用戶信用實(shí)現(xiàn)風(fēng)險定向定價，比如，每個駕校理賠額度、學(xué)員數(shù)量和學(xué)習(xí)情況不同，未考過人數(shù)少，人均保費(fèi)就低;同理，人數(shù)多則保費(fèi)高，通過分析，搭建動態(tài)保費(fèi)模型，實(shí)時測算客戶可能面臨的風(fēng)險，自動切換投保方案，使用戶的保費(fèi)始終處于流動狀態(tài)，降低企業(yè)客戶的運(yùn)營風(fēng)險。同時，量子保還利用AI自動理賠技術(shù)識別OCR單證和理賠材料，實(shí)時自動化完成核保和核賠，省去了傳統(tǒng)人工投保、理賠的繁瑣流程，提升理賠效率和用戶體驗(yàn)。

在商業(yè)模式方面，除了鏈接B端保險公司和企業(yè)外，C端消費(fèi)者也是量子保的目標(biāo)用戶。面對這些用戶，他們并不直接接觸，而是借助場景交互觸達(dá)，通過二次交叉銷售持續(xù)挖掘用戶價值，比如購買駕考保的學(xué)員在成功拿到駕照后，還可能會購置汽車買車險，甚至是人身健康險等等，他們會對用戶購買意向進(jìn)行分值統(tǒng)計和判斷，針對性的推薦保險產(chǎn)品。

成立至今，量子保已有近千萬的保單量和上億元保費(fèi)，主要營收來源于保險產(chǎn)品傭金和技術(shù)服務(wù)費(fèi)。目前，已有首汽約車、亞朵酒店、今麥郎、富士康以及同達(dá)物流等7000家B端標(biāo)桿客戶及800多萬C端個人用戶。

2017年至2018年，量子保已先后獲得天使輪、A輪及A+輪融資。團(tuán)隊150人規(guī)模，其中一半員工來自易到，另一半來自互聯(lián)網(wǎng)科技和保險領(lǐng)域，他們已有多年團(tuán)隊磨合經(jīng)驗(yàn)，擅長場景發(fā)現(xiàn)、產(chǎn)品研發(fā)和資源拓展。

湯鵬介紹，從發(fā)展階段來看，保險科技尚處于初級階段，在行業(yè)價值鏈改善層面，仍存在很大的挖掘空間。接下來，量子保會繼續(xù)拓展市場規(guī)模，優(yōu)化二次交叉營銷模式，構(gòu)建“保險+工具+生態(tài)”的商業(yè)模式，并在“個人征信+場景風(fēng)控”的金融科技場景發(fā)力。目前，該項(xiàng)目已啟動了新一輪融資，資金將主要用于車生態(tài)市場營銷、團(tuán)隊建設(shè)和技術(shù)研發(fā)。