可持續(xù)性發(fā)展視角下第三方支付市場(chǎng)發(fā)展分析

米默

摘 ?要：本文主要從可持續(xù)性發(fā)展視角下第三方支付市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀角度出發(fā)，從三個(gè)角度闡述了當(dāng)下第三方支付機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，并針對(duì)性提出合理化發(fā)展策略，從而為可持續(xù)性發(fā)展視角下第三方支付市場(chǎng)發(fā)展研究提供參考。

關(guān)鍵詞：發(fā)展視角;支付市場(chǎng);支付機(jī)構(gòu)

在新時(shí)期環(huán)境下，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，由于整個(gè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化發(fā)展，導(dǎo)致行業(yè)利潤(rùn)率大幅度降低，對(duì)此要積極轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，在可持續(xù)性發(fā)展視角下促進(jìn)第三方支付市場(chǎng)的有效發(fā)展。

一、可持續(xù)性發(fā)展視角下第三方支付市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）第三方支付市場(chǎng)呈現(xiàn)出集中化發(fā)展

首先，在新時(shí)期環(huán)境下，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，依照相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)總體金額的87%來(lái)自于國(guó)內(nèi)前十名非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，與2015相比，上升比例達(dá)到2.6%，其中有8家支付機(jī)構(gòu)的交易額突破1萬(wàn)億元，總交易額中83%由其提供。其次，根據(jù)行業(yè)發(fā)展實(shí)際狀況來(lái)分析，以及有關(guān)資料顯示，銀行收單業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，以2016年為例， 銀行卡收單業(yè)務(wù)量在非銀行支付機(jī)構(gòu)中的規(guī)模達(dá)到451億筆，總體數(shù)值達(dá)到48萬(wàn)億元，其中交易筆數(shù)占據(jù)總筆數(shù)的63%，交易金額占據(jù)總金額62%，而支付機(jī)構(gòu)中非銀行主體單位在開(kāi)展收單業(yè)務(wù)時(shí)，其整體業(yè)務(wù)量得到快速提升，以排名前十名主體機(jī)構(gòu)為例，幾乎占據(jù)總單量72%，由此可見(jiàn)，第三方支付市場(chǎng)呈現(xiàn)出支付機(jī)構(gòu)數(shù)量規(guī)模龐大、交易機(jī)構(gòu)飽和等狀態(tài)，并且能夠?qū)崿F(xiàn)盈利的機(jī)構(gòu)比較少。

（二）第三方支付市場(chǎng)盈利模式有待豐富

依照實(shí)際情況來(lái)分析，第三方支付市場(chǎng)主要涵蓋以下兩種獲利方式，第一種是與目標(biāo)商戶(hù)簽約，通過(guò)收取費(fèi)用來(lái)獲取利益，第二，獲取收益的方式是通過(guò)客戶(hù)備付金以及融資來(lái)實(shí)施，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中通過(guò)降低價(jià)格或補(bǔ)貼來(lái)占據(jù)市場(chǎng)份額。其中，要脫離客戶(hù)備付金利益方式后能夠有效發(fā)揮備付金繳存制度作用和優(yōu)勢(shì)。針對(duì)部分支付機(jī)構(gòu)在運(yùn)行過(guò)程中存在的套利空間情況，通過(guò)改革和應(yīng)用銀行卡收單費(fèi)率能夠有效改善該情況的發(fā)生，而支付方式中的掃碼支付會(huì)進(jìn)一步擠占傳統(tǒng)支付方式的利益空間和競(jìng)爭(zhēng)空間，同時(shí)，由于整個(gè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化發(fā)展，導(dǎo)致行業(yè)利潤(rùn)率大幅度降低，致使大量違規(guī)操作情況的發(fā)生。依照相關(guān)資料顯示，主要對(duì)超過(guò)200家相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算，其中含有2家機(jī)構(gòu)在2016年支付業(yè)務(wù)額度達(dá)到100億元，9家機(jī)構(gòu)支付額度在10-100億元之間。

（三）第三方支付機(jī)構(gòu)用戶(hù)信譽(yù)度低

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平的不斷提升，現(xiàn)代化支付方式普及面不斷擴(kuò)大，給不法分子可乘之機(jī)，大量信息泄露、銀行卡盜刷以及電信詐騙現(xiàn)象頻繁發(fā)生，同時(shí)，針對(duì)不同地區(qū)出現(xiàn)的支付問(wèn)題，不同渠道和方式的新聞媒體頻繁報(bào)道，導(dǎo)致人們對(duì)第三方支付的安全性產(chǎn)生擔(dān)憂(yōu)，同時(shí)，第三方支付市場(chǎng)中部分機(jī)構(gòu)存在挪用客戶(hù)備付金情況，致使其自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大幅度上升，大量給客戶(hù)一定風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，很多第三方支付機(jī)構(gòu)自身虧損狀態(tài)，致使其潛在存有挪用客戶(hù)備付金參與投資的沖動(dòng)。

二、可持續(xù)性發(fā)展視角下第三方支付市場(chǎng)發(fā)展對(duì)策探究

（一）積極健全第三方支付市場(chǎng)監(jiān)管體系

為進(jìn)一步促進(jìn)第三方支付市場(chǎng)可持續(xù)發(fā)展，首先要加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管制度體系的完善，從而創(chuàng)造一個(gè)開(kāi)放、有序以及公平的運(yùn)行環(huán)境，對(duì)此，首先要依照市場(chǎng)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r積極建立新的監(jiān)管制度，并將其納入到法律法規(guī)當(dāng)中，將轉(zhuǎn)入門(mén)檻進(jìn)一步提高，從而督促第三方支付機(jī)構(gòu)能夠提升自身實(shí)力，加強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提升。其次是要積極健全第三方支付機(jī)構(gòu)退出模式，并細(xì)化第三方支付機(jī)構(gòu)退出后如何保障客戶(hù)權(quán)益進(jìn)行明確規(guī)定，明確退出流程和退出主體，針對(duì)市場(chǎng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)大、經(jīng)營(yíng)困難機(jī)構(gòu)要做好引退工作。同時(shí)，要積極搭建兼并重組操作方案與機(jī)制，針對(duì)長(zhǎng)期虧損、競(jìng)爭(zhēng)力低下的機(jī)構(gòu)要積極引入合規(guī)意識(shí)強(qiáng)、技術(shù)能力高、資源充足以及資本實(shí)力強(qiáng)盛的機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組。最后，要加強(qiáng)行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)整治力度，積極依照行業(yè)規(guī)則來(lái)實(shí)施監(jiān)管，確保監(jiān)管過(guò)程和標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性，實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展和創(chuàng)新鼓勵(lì)有效統(tǒng)一，確保效率與安全的雙重保障。進(jìn)一步優(yōu)化行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，從而有效優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境，為人們提供一個(gè)健康可持續(xù)第三方支付市場(chǎng)環(huán)境。

（二）積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，融入不同行業(yè)力量

首先要積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，依照市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)調(diào)整經(jīng)營(yíng)模式，并加強(qiáng)行業(yè)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)水平提升，有效打造專(zhuān)業(yè)化支付服務(wù)團(tuán)隊(duì)，從而為支付的便捷性和安全性提升提供保障，進(jìn)一步促進(jìn)第三方支付機(jī)構(gòu)實(shí)力和用戶(hù)信任度提升。其次，要積極融入不同行業(yè)力量，因?yàn)椴恢Ц杜普諗?shù)量的進(jìn)一步縮減，很多企業(yè)會(huì)通過(guò)入股、并購(gòu)等形式來(lái)發(fā)揮支付業(yè)務(wù)功能，同時(shí)，針對(duì)一些小型的支付機(jī)構(gòu)要時(shí)刻關(guān)注市場(chǎng)變化，加大有關(guān)機(jī)構(gòu)的合作力度，有效發(fā)揮外部力量?jī)?yōu)勢(shì)，從而更好的服務(wù)提供給客戶(hù)，營(yíng)造一個(gè)良好的支付環(huán)境。

（三）積極加強(qiáng)創(chuàng)新，豐富盈利增長(zhǎng)渠道

首先要積極開(kāi)發(fā)不同盈利模式，在現(xiàn)有支付方式基礎(chǔ)上探索新的盈利方向，并充分發(fā)揮第三方支付機(jī)構(gòu)咨詢(xún)、財(cái)務(wù)以及IT人才優(yōu)勢(shì)，拓寬增值服務(wù)項(xiàng)目，例如協(xié)調(diào)處理、售后保障、信用擔(dān)保、誠(chéng)信認(rèn)證、物流選擇、管理咨詢(xún)服務(wù)、數(shù)據(jù)分析以及財(cái)務(wù)報(bào)表分析服務(wù)等，從而進(jìn)一步突破原有盈利空間。其次，積極營(yíng)造新的支付場(chǎng)景，從而引導(dǎo)第三方支付機(jī)構(gòu)不斷朝著更深、更高、更廣的方向發(fā)展，并有效集合傳統(tǒng)物流、資金流、信息流與第三方支付，從而為第三方支付機(jī)構(gòu)支付可持續(xù)健康發(fā)展提供保障。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，可持續(xù)發(fā)展視角的第三方支付市場(chǎng)要積極轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，健全第三方支付市場(chǎng)監(jiān)管體系，調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，融入不同行業(yè)力量，加強(qiáng)創(chuàng)新，豐富盈利增長(zhǎng)渠道，從而為第三方支付機(jī)構(gòu)支付可持續(xù)健康發(fā)展提供保障。

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