代際支持視角下養(yǎng)老模式更替研究*

周 弘，管世源,歐 鯤

(安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，安徽 蚌埠 233000)

隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程的不斷加速，養(yǎng)老問(wèn)題成為了社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。作為一個(gè)具有深厚農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)傳統(tǒng)的國(guó)家，現(xiàn)有的養(yǎng)老模式可以看作是“家庭養(yǎng)老”和“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”進(jìn)行平衡組合的結(jié)果。具體來(lái)說(shuō)，“家庭養(yǎng)老”一般是指以子女向老年父母提供代際支持的養(yǎng)老模式，這種代際支持既有金錢(qián)贈(zèng)與為代表的經(jīng)濟(jì)支持，也有以情感支持和照料支持為代表的非經(jīng)濟(jì)支持?！皟?chǔ)蓄養(yǎng)老”是指老年人自身通過(guò)不斷地儲(chǔ)蓄來(lái)保證未來(lái)的消費(fèi)支出和應(yīng)對(duì)不確定的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，老年人的健康和醫(yī)療支出要高于其他年齡群體，老年人創(chuàng)造財(cái)富的能力也相對(duì)較弱；而且同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)目前的社會(huì)保障體系還不算很完善，因此為了防止晚年出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，老年人一般具有較強(qiáng)的預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)[1]。然而伴隨著第一代城鎮(zhèn)獨(dú)生子女父母步入老年社會(huì)，獨(dú)生子女家庭面臨著養(yǎng)老模式更替選擇。由于獨(dú)生子女難以在工作和養(yǎng)老之間完成適當(dāng)?shù)钠胶?，在以工作為主的思想下，?duì)于父母的情感和照料支持正在減弱，自身經(jīng)濟(jì)條件好的子女轉(zhuǎn)而用金錢(qián)贈(zèng)與的方式進(jìn)行“替換”，而經(jīng)濟(jì)條件不好的子女往往在這兩種手段上均無(wú)暇顧及，甚至有“啃老”現(xiàn)象的發(fā)生。上述情形表明，在我國(guó)人口結(jié)構(gòu)處于新的歷史時(shí)期，原有的養(yǎng)老模式之間的更替關(guān)系正在發(fā)生某種變化，這種變化要求我們有必要從理論高度探尋兩種養(yǎng)老模式之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，這對(duì)于調(diào)整我國(guó)現(xiàn)有的養(yǎng)老政策、優(yōu)化養(yǎng)老模式和服務(wù)供給、提高養(yǎng)老服務(wù)水平具有重要意義。

我們從代際支持入手，討論在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段中“家庭養(yǎng)老”與“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”兩種養(yǎng)老模式之間更替關(guān)系的新特征及其在不同家庭群體之間的差異選擇，并在此基礎(chǔ)上分析背后的形成機(jī)制。具體來(lái)說(shuō)，將代際支持作為“家庭養(yǎng)老”模式的載體，同時(shí)也將儲(chǔ)蓄率作為“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”模式的載體，從代際支持視角探究老年人的儲(chǔ)蓄行為，試圖進(jìn)一步解釋老年人群體高儲(chǔ)蓄之謎，豐富已有的研究成果。從對(duì)策角度來(lái)看，如果代際支持確實(shí)對(duì)老年人的儲(chǔ)蓄決策具有顯著影響，正確處理“家庭養(yǎng)老”和“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”模式之間的關(guān)系，將會(huì)成為減輕我國(guó)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)的關(guān)鍵。

一、代際支持相關(guān)研究文獻(xiàn)綜述

關(guān)于代際支持的相關(guān)研究，劉洋洋研究發(fā)現(xiàn)老年人受到的代際支持水平受到其自身的健康水平、受教育程度、子女?dāng)?shù)量和子女的經(jīng)濟(jì)水平、婚姻狀態(tài)的影響[2]；張航空基于家庭動(dòng)態(tài)調(diào)查數(shù)據(jù)，研究發(fā)現(xiàn)兒子和女兒提供代際支持存在性別差異，具體表現(xiàn)為給予經(jīng)濟(jì)支持的差異最大，情感支持次之，照料支持最小[3]；薄嬴基于2011年中國(guó)健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行研究發(fā)現(xiàn)：子女給予的經(jīng)濟(jì)支持與老年人的醫(yī)療支出有關(guān)但是其影響程度并不明顯[4]。

對(duì)于老年人儲(chǔ)蓄行為的研究，根據(jù)生命周期消費(fèi)模型[5]，居民儲(chǔ)蓄率與年齡之間呈現(xiàn)“倒U”形狀，即從青年到老年，儲(chǔ)蓄率呈現(xiàn)先上升后下降最后再上升的趨勢(shì)。但李蕾、吳斌珍研究發(fā)現(xiàn)中國(guó)家庭的儲(chǔ)蓄率和戶主年齡呈現(xiàn)“U型”關(guān)系，且老年人的儲(chǔ)蓄率在所有的年齡段中處于最高水平[6]。對(duì)于中國(guó)老年人高儲(chǔ)蓄率之謎，很多學(xué)者試圖去做出解釋。Banerjeey基于生命周期模型來(lái)解釋高水平的家庭儲(chǔ)蓄率，發(fā)現(xiàn)老年父母在很大程度上依賴成年子女提供的贍養(yǎng)費(fèi)，老年父母在孩子較少的時(shí)候會(huì)增加儲(chǔ)蓄[7]。Zou則提出了一種資本主義精神儲(chǔ)蓄模型對(duì)傳統(tǒng)的生命周期理論進(jìn)行解釋?zhuān)Ｐ椭嘘U述老年人儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)的三個(gè)方面：退休的考慮、遺贈(zèng)的考慮和積累留存的考慮[8]。黃少安和孫濤基于東方文化中的代際轉(zhuǎn)移傾向，將遺贈(zèng)和贈(zèng)與動(dòng)機(jī)引起的財(cái)富轉(zhuǎn)移納入經(jīng)濟(jì)主體的效用函數(shù)，用最優(yōu)化條件來(lái)解釋中國(guó)居民儲(chǔ)蓄的現(xiàn)狀和特征[9]。

在以往學(xué)者研究的基礎(chǔ)上，我們將嘗試在以下兩個(gè)方面做出改進(jìn)：第一，從代際轉(zhuǎn)移視角考慮老年人的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)，試圖進(jìn)一步解釋老年人群體高儲(chǔ)蓄之謎；第二，基于養(yǎng)老問(wèn)題對(duì)老年人儲(chǔ)蓄決策進(jìn)行了深化，進(jìn)一步探究“家庭養(yǎng)老”模式和“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”模式之間的聯(lián)系與差別，試圖為改善中國(guó)養(yǎng)老現(xiàn)狀提出合理化建議。

有研究表明，代際經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人的儲(chǔ)蓄率影響較大：陳凱、段譽(yù)建立了一個(gè)三期世代交疊模型，發(fā)現(xiàn)家庭成員贍養(yǎng)會(huì)顯著降低退休老年人的儲(chǔ)蓄率[10]。Choukhmane基于中國(guó)計(jì)劃生育政策實(shí)施的背景，研究發(fā)現(xiàn)雙胞胎家庭的平均儲(chǔ)蓄率低于獨(dú)生子女家庭，但子女對(duì)父母的經(jīng)濟(jì)幫助無(wú)論是在數(shù)量和質(zhì)量上都有所提高[11]。此外，子女提供的非經(jīng)濟(jì)支持(如情感關(guān)懷等)也能顯著提高老年人的幸福感[12]，而幸福感越高的老年人，對(duì)未來(lái)的擔(dān)心會(huì)較小，從而會(huì)減少家庭的儲(chǔ)蓄[13]。

綜合以上的理論分析，提出以下兩個(gè)假設(shè)：

假設(shè)1：子女給予的經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持均會(huì)降低老年人家庭的儲(chǔ)蓄率。

假設(shè)2：代際支持中經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄行為影響大于非經(jīng)濟(jì)支持，且占據(jù)決定性地位。

二、老年人儲(chǔ)蓄率的研究模型

研究的數(shù)據(jù)來(lái)自于2016年中國(guó)家庭追蹤調(diào)查(CFPS)，CFPS是由中國(guó)社會(huì)科學(xué)調(diào)查中心發(fā)起，在全國(guó)25個(gè)省份里開(kāi)展的綜合類(lèi)調(diào)查項(xiàng)目。2016年樣本中的調(diào)查對(duì)象包括14 033戶家庭及其全部家庭成員，最終形成了家庭、成人和兒童三個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)。

為了研究代際經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄行為的影響，需要對(duì)樣本進(jìn)行篩選：首先通過(guò)問(wèn)卷中的問(wèn)題“您家哪位成員最熟悉并且可以回答家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題？”選擇出家庭財(cái)務(wù)管理人，并視其為家庭資產(chǎn)配置行為決策人，然后選出其中年齡大于或等于60歲的老年人，再將其人口統(tǒng)計(jì)信息與其家庭特征相匹配，最后剔除重復(fù)和缺失的數(shù)據(jù)后得到3 225個(gè)樣本。

由于樣本數(shù)據(jù)來(lái)源于不同的地區(qū)，其物價(jià)水平和通貨膨脹率的不同會(huì)影響家庭的儲(chǔ)蓄總額。故選取的被解釋變量為老年人家庭的儲(chǔ)蓄率。同時(shí)，由于受到CFPS數(shù)據(jù)的限制，家庭儲(chǔ)蓄率=(家庭年總收入—家庭年總支出)/家庭年總收入，其中家庭總收入包括經(jīng)營(yíng)性收入、工資性收入、財(cái)產(chǎn)性收入和政府的轉(zhuǎn)移支付收入?？傊С霭ㄒ率匙⌒?、教育、醫(yī)療、娛樂(lè)等支出，但不包括經(jīng)營(yíng)性支出。

對(duì)于代際支持變量，可以分為經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持。在CFPS問(wèn)卷中，將老年人接受子女的經(jīng)濟(jì)支持之和減去其給予其子女的經(jīng)濟(jì)支持之和，若計(jì)算結(jié)果大于0，則子女對(duì)老年人的經(jīng)濟(jì)支持的變量就取值為1；若計(jì)算結(jié)果小于或等于0，則變量取值為0，而非經(jīng)濟(jì)支持則用子女的給予情感支持表示。根據(jù)問(wèn)卷中子女與老年人的聯(lián)系頻率，(將從不表示為0，幾個(gè)月一次、一月一次、一月2～3次、一周1～2次、一周3～4次、幾乎每天均記為1)?？刂谱兞堪挲g、性別、婚姻、政治面貌(1代表黨員，0代表其他)、受教育水平、主觀健康態(tài)度(1～5依次表示不健康、一般、比較健康、很健康、非常健康)和家庭規(guī)模(家庭的總?cè)丝跀?shù))。

表1給出了上述主要變量的描述性統(tǒng)計(jì)分析?？梢钥闯隼夏昙彝テ骄鶅?chǔ)蓄率為27%，說(shuō)明了中國(guó)仍然是個(gè)高儲(chǔ)蓄率的國(guó)家。關(guān)于代際支持，可以發(fā)現(xiàn)有51%的老年人受到子女的經(jīng)濟(jì)支持，有75%的老年人受到子女的非經(jīng)濟(jì)支持，體現(xiàn)了子女積極贍養(yǎng)老年父母的傳統(tǒng)美德，也給予了老年父母較多的情感關(guān)懷，中國(guó)的養(yǎng)老模式仍然以傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄養(yǎng)老為主。

表1 變量的描述性統(tǒng)計(jì)分析

為了準(zhǔn)確地探究代際支持與老年人家庭儲(chǔ)蓄決策的影響，現(xiàn)參考夏慶杰和顧思蔣建立的儲(chǔ)蓄方程[14]，并基于最小二乘回歸模型(OLS)進(jìn)行實(shí)證分析，具體模型如下：

Saving_Ratei=α0+α1Intergenerational_Supporti+φXi+εi

(1)

其中被解釋變量Saving_Ratei是家庭的儲(chǔ)蓄量總額，Intergenerational_Supporti是表示代際支持的變量，可分為經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持。Xi為人口層面和家庭層面的控制變量，隨機(jī)誤差項(xiàng)εi為一些不可觀測(cè)的因素，且εi～N(0,σ2)，i表示受訪的家庭投資行為決策者，然后基于軟件Stata15.1進(jìn)行實(shí)證分析。

表2 代際支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄行為的影響

說(shuō)明：***、**、*分別表示在1%、5%、10%的置信水平上顯著。括號(hào)里為穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)差，下同。

三、代際支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄決策的影響

表2給出了子女給予的代際支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄決策的影響結(jié)果。第I和第II列分別是子女的經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人的估計(jì)結(jié)果，可以看出：子女給予的經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人家庭儲(chǔ)蓄率的影響系數(shù)均為負(fù)且十分顯著，表明接受子女經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持的老年人，會(huì)進(jìn)行較少的儲(chǔ)蓄行為，故家庭的總體儲(chǔ)蓄率較低；與假設(shè)1相符。關(guān)于其中的原因，可以認(rèn)為老年人進(jìn)行儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是希望晚年能得到較多物質(zhì)和精神的保障，而子女給予老人的代際支持正好滿足了老年父母此方面的需求。第III列是原方程同時(shí)加入子女的經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持變量時(shí)，考察代際支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄率的影響。子女經(jīng)濟(jì)支持的估計(jì)系數(shù)大于子女非經(jīng)濟(jì)支持估計(jì)系數(shù)，表明經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人的儲(chǔ)蓄決策影響程度更大。第IV列是考察子女給予的代際支持中的經(jīng)濟(jì)支持與非經(jīng)濟(jì)支持的影響地位，結(jié)果表明，子女的非經(jīng)濟(jì)支持變量的估計(jì)系數(shù)并不顯著，而子女同時(shí)給予老年父母經(jīng)濟(jì)支持與非經(jīng)濟(jì)支持時(shí)的估計(jì)系數(shù)十分顯著，且比子女給予單一的代際支持估計(jì)系數(shù)要大，這說(shuō)明在影響老年人儲(chǔ)蓄率的因素中，經(jīng)濟(jì)支持占據(jù)決定性地位，驗(yàn)證了理論假設(shè)2。對(duì)于其中的原因，可以這樣進(jìn)行解釋?zhuān)豪夏耆藘?chǔ)蓄首先考慮的是物質(zhì)生活能否有保障，一般來(lái)說(shuō)，實(shí)物經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人生活的保障力度更大，能夠直接影響老年人的儲(chǔ)蓄決策，而非經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人晚年生活的保障力度較小，其往往是通過(guò)影響老年人的幸福感或生活滿意度來(lái)降低老年人對(duì)未來(lái)的擔(dān)心，屬于間接影響老年人的儲(chǔ)蓄決策。故在沒(méi)有足夠的經(jīng)濟(jì)支持時(shí)，老年人家庭的儲(chǔ)蓄率有較大的改變。而對(duì)于同時(shí)給予經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄率的影響比子女給予單一的代際支持要大，究其原因，可以認(rèn)為：子女給予的經(jīng)濟(jì)支持在滿足了老年人基本的物質(zhì)生活需求后，情感支持能增加老年人的安全感和生活滿意度，從而減少對(duì)未來(lái)的擔(dān)心。此時(shí)，老年人進(jìn)行儲(chǔ)蓄的意愿會(huì)更低。

對(duì)于其他控制變量對(duì)老年人儲(chǔ)蓄行為的影響，也進(jìn)行了相應(yīng)的分析。年齡與家庭儲(chǔ)蓄量呈現(xiàn)“倒U”型關(guān)系，這與生命周期相符。決策者為男性或婚姻美滿的老年人其家庭儲(chǔ)蓄量較高，有黨員身份的老年人其更傾向于進(jìn)行儲(chǔ)蓄；受教育程度較高的老年人會(huì)進(jìn)行較多的儲(chǔ)蓄，這可能是因?yàn)槭芙逃潭容^高的人往往可能獲得較高的收入，在邊際消費(fèi)傾向遞減的情況下儲(chǔ)蓄可能會(huì)更高。主觀健康認(rèn)知與家庭儲(chǔ)蓄率成正相關(guān)關(guān)系，這可能是因?yàn)橹饔^上認(rèn)為自己越健康的人就越害怕自己會(huì)遭遇突如其來(lái)的意外，從而會(huì)增加家庭的預(yù)防性儲(chǔ)蓄。最后，我們還發(fā)現(xiàn)了人口規(guī)模越大的家庭其儲(chǔ)蓄率較高，這一現(xiàn)象可以用規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)來(lái)解釋。隨著家庭人數(shù)的增多，家庭成員通常會(huì)以戶單位進(jìn)行消費(fèi)，同類(lèi)消費(fèi)項(xiàng)目上的邊際支出會(huì)遞減[15]。

四、研究結(jié)論與政策啟示

養(yǎng)老問(wèn)題一直是關(guān)系民生的重大問(wèn)題，本研究基于2016年中國(guó)家庭追蹤調(diào)查(CFPS)的數(shù)據(jù)，將代際支持作為“家庭養(yǎng)老”模式的載體，同時(shí)也將儲(chǔ)蓄率作為“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”模式的載體，建立OLS模型實(shí)證分析代際支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄決策的影響。研究表明：子女給予的經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人家庭儲(chǔ)蓄率呈顯著的負(fù)相關(guān)關(guān)系，表明接受子女經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持的老年人，會(huì)進(jìn)行較少的儲(chǔ)蓄行為，故家庭的總體儲(chǔ)蓄率較低。在子女給予的代際支持中，經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人的儲(chǔ)蓄決策影響程度更大。老年人只有在受到子女經(jīng)濟(jì)支持的情況下，非經(jīng)濟(jì)支持才能影響老年人儲(chǔ)蓄率，且子女同時(shí)給予經(jīng)濟(jì)支持和非經(jīng)濟(jì)支持對(duì)老年人儲(chǔ)蓄率的影響比子女給予單一的代際支持要大，這說(shuō)明在代際支持影響老年人儲(chǔ)蓄決策過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)支持占據(jù)決定性地位，非經(jīng)濟(jì)支持基于經(jīng)濟(jì)支持的進(jìn)一步降低老年人的儲(chǔ)蓄率。綜合以上結(jié)論，可以認(rèn)為以經(jīng)濟(jì)支持為主和非經(jīng)濟(jì)支持為輔的“家庭養(yǎng)老”模式在某種程度上能夠替代老年人傳統(tǒng)的“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”模式。同時(shí)，也提出以下兩點(diǎn)政策性啟示：

第一，現(xiàn)階段我國(guó)老年家庭的儲(chǔ)蓄率仍然較高，但老年人的儲(chǔ)蓄率會(huì)隨著子女給予的代際支持發(fā)生相應(yīng)的變化，說(shuō)明老年人儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)更多是一種預(yù)防性行為，物質(zhì)和精神生活的保障是影響老年人儲(chǔ)蓄行為的重要因素。因此要給予老年人更多的關(guān)懷，而不能只是讓老年人自我儲(chǔ)蓄進(jìn)行養(yǎng)老。

第二，“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”和“家庭養(yǎng)老”仍然是我國(guó)主要的養(yǎng)老模式，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保障制度，創(chuàng)新養(yǎng)老模式，給予老年人更多的照料；同時(shí)子女也應(yīng)當(dāng)積極履行贍養(yǎng)父母的義務(wù)，除了給予老年父母必要的經(jīng)濟(jì)支持，更要給予老年人較多的非經(jīng)濟(jì)支持，使老年人的晚年生活得到保障。

本研究存在一定的不足：選取的樣本為橫截面數(shù)據(jù)，并未控制時(shí)間因素，無(wú)法動(dòng)態(tài)地分析經(jīng)濟(jì)支持對(duì)于老年人儲(chǔ)蓄決策的影響。未來(lái)隨著家庭金融調(diào)查的深入開(kāi)展，上述不足將會(huì)得到很好的彌補(bǔ)，相關(guān)的研究也將同步開(kāi)展。