電子商務網上支付及其安全問題

朱家宏

隨著電子商務的發(fā)展，現在，越來越多的人在使用電子化的方式進行支付。即使有些人沒有在網絡上進行購物的經歷，但還是在不知不覺中與電子支付打了很多次交道。因此，網上支付成為了電子商務發(fā)展的一個重要組成部分。但在發(fā)展的過程中，也存在了一些相關法律不健全，消費者安全知識欠缺與網絡風險等問題，需要通過完善網上支付系統風險管理體系與加強網上安全知識宣傳教育等手段加以解決。

第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。雖然我國網上支付市場以其方便，快捷，成本較低等獨特的優(yōu)勢帶動傳統商業(yè)結算的服務模式向機構加鼠標的全方位服務模式轉型、但隨著計算機網絡技術的發(fā)展，我國電子商務雖然初具規(guī)模，但是安全問題卻成為發(fā)展電子商務需要解決的問題。電子商務過程中，買賣雙方是通過網絡聯系的，由于網絡是開放性網絡，因此安全問題上還是存在著風險的。因此本文的目的和意義對網速支付和安全問題作出探討分析，并給出相應的建議

一、什么是電子商務

廣義上講電子商務一詞源自于Electronic Business，就是通過電子手段進行的商業(yè)事務活動。通過使用互聯網等電子工具，使公司內部、供應商、客戶和合作伙伴之間，利用電子業(yè)務共享信息，實現企業(yè)間業(yè)務流程的電子化，配合企業(yè)內部的電子化生產管理系統，提高企業(yè)的生產、庫存、流通和資金等各個環(huán)節(jié)的效率。狹義上講，電子商務是指：通過使用互聯網等電子工具在全球范圍內進行的商務貿易活動。

二、網上支付對電子商務的重要性

（一）對商家而言，通過第三方支付平臺可以規(guī)避無法收到用戶貨款的風險，同時也能夠為客戶提供多樣化的支付工具。尤其為無法與銀行網關建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。

（二）對客戶而言，它不但可以規(guī)避無法收到貨物的風險，而且貨物質量在一定程度上也有了保障，增強客戶網上交易的信心。

三、網上支付的安全問題

既然我們已經知道了網上支付對電子商務的重要性，那就必不可免的關注它的安全問題。接下來我將為大家介紹網上支付為什么不是絕對安全的呢？還存在哪些問題呢？

（一）網絡的潛在安全隱患

眾所皆知，我們的網絡雖然在日益發(fā)展的今天安全得到了提高，但不論用什么樣的操作系統和網絡軟件，都會存在一些安全問題，操作系統和網絡軟件的漏洞和“后門”是進行網絡攻擊的首選目標。很多時候，用戶在操作系統中使用的那些看似無懈可擊的密碼實際上很有可能被用心不良的人竊取。由于我們的支付安全未采用加密措施，數據信息在網絡上以明文形式傳送，入侵者在數據包經過的網關或路由器上可以截獲傳送的信息。當入侵者掌握了信息后，通過各種技術和手段將網絡上傳送的信息數據在中途修改，然后再發(fā)現目的地，給我們的網上安全支付問題帶來了隱患。

（二）相關法律法規(guī)體系雖初步形成，但仍未完善。

2005年的《電子簽名法》的頒布同等法律效力為網上支付掃清了關鍵的法律障礙。同時，國務院又頒布了《加強電子商務的若干意見》，明確提出要求大力發(fā)展與電子商務有關的在線交易結算服務，監(jiān)管體系建設正式提上日程，為推進網上支付安全打下了更為牢固的理論基礎，還有之后發(fā)出的一系列規(guī)定，但是這些規(guī)定還只停留在對網上支付市場審批環(huán)節(jié)的管理，在對支付市場的安全和交易安全等方面的法規(guī)還十分欠缺，特別是在公平的電子交易、交易操作規(guī)程、銀行與客戶的關系等方面缺乏操作性規(guī)定，因此，網上支付系統的安全發(fā)展依然缺乏足夠的法律保障。

四、網上支付安全及其問題的解決措施

（一）加快立法進程，制定《電子支付安全法》

在2005年6月政府公布了《電子支付指引》被看做是繼《電子簽名法》之后對支付安全發(fā)展的又一個重大措施，也推動了我國電子商務的發(fā)展。因此，我們更應當趁著勢頭加快《電子支付安全法》等立法進程，完善有關配套法律法規(guī)制度，為網上支付安全打造一個強大的靠山。另外隨著國際網絡發(fā)展以及電子商務的擴展，對突顯的新型利用各種先進的電腦技術對支付安全造成重要危害的應給予足夠的重視，通過相關立法來制裁此類犯罪，真正做到有法可依。

（二）引入第三方支付企業(yè)的用戶監(jiān)督制度

第三方企業(yè)與網上支付安全有著密切的聯系，因此第三方企業(yè)應建立有效的內部管理和風險控制制度，包括業(yè)務運營風險的監(jiān)管，對管理層、操作人員以及用戶的管理，建立市場退出監(jiān)管制度等。也可以借鑒銀行的做法，實施一系列完整有效的制度。也應明確支付平臺與客戶之間權利義務關系及各方的責任范圍，并告訴用戶網上支付的使用方法，并對網上支付安全進行宣傳。使用戶在了解其服務內容的基礎上，做出合理判斷與選擇。促使第三方支付企業(yè)不斷進行技術改造、業(yè)務創(chuàng)新，提高網上支付安全，提高服務質量。

五、結語

網上支付是電子商務發(fā)展的重要組成部分，解決網上支付安全也是電子商務進一步發(fā)展必不可缺的舉措。本文對網上支付及其安全提出了三個明顯的安全隱患，又提出了四個解決措施，并進行了深入研究。我國現在的網上支付市場安全與風險是并存的，應逐步采取相應的舉措解決相應的問題，使網上支付業(yè)務的安全得到提高，為電子支付業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展創(chuàng)造一個好的法制安全環(huán)境。（作者單位：武漢工商學院）