營(yíng)造優(yōu)質(zhì)流通環(huán)境，改善現(xiàn)金支付“窘境”

摘 要：近幾年，隨著全球經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，支付工具也越來(lái)越多，電子支付的異軍突起致使現(xiàn)金支付黯然失色。作為基層央行人，應(yīng)從人民群眾的日常生活支付交易方式出發(fā)，積極探索多樣化的支付方式，更好的服務(wù)大眾，優(yōu)質(zhì)高效的做好貨幣發(fā)行工作。

關(guān)鍵詞：流通環(huán)境；現(xiàn)金支付；改善

一、現(xiàn)階段人民幣現(xiàn)金支付面臨的挑戰(zhàn)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》第三章第十六條規(guī)定，中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。自1948年12月1日印制發(fā)行的第一套人民幣至今已經(jīng)有70年，人民幣的發(fā)行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定提供了保障。近幾年，隨著全球經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，支付工具也越來(lái)越多，電子支付的異軍突起致使現(xiàn)金支付黯然失色，以“微信支付、支付寶、翼支付”為代表，方便快捷的手機(jī)支付備受消費(fèi)者青睞，受到了廣大民眾的普遍好評(píng)，使現(xiàn)金使用量逐年萎縮。

民政部報(bào)告顯示，中國(guó)60歲以上的老齡人口超過(guò)2.3億人，占總?cè)丝诘?6.7%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年移動(dòng)支付用戶中30歲以下群體占比最高，為76.4%；其次是31-40歲用戶，占比為16.8%；41歲-50歲及51歲以上用戶占比僅為6.8%。2017年全國(guó)使用電子支付的成年人比例為76.9%，農(nóng)村地區(qū)使用電子支付的成年人比例為66.51%。從數(shù)據(jù)來(lái)看，絕大部分老齡人口并不能較快的適應(yīng)支付方式帶來(lái)的新變化。

面對(duì)如此迅猛的電子支付浪潮，社會(huì)上出現(xiàn)了拒收人民幣現(xiàn)金的現(xiàn)象，“找零難、害怕收到假幣、錢幣破損、票面臟”等成為商家及單位拒收的主要原因。現(xiàn)金支付手段的逐漸邊緣化給廣大老年人以及貧困、低文化、信息匱乏的人群造成生活困擾和極大的不便?，F(xiàn)金支付被完全拋棄、拒收人民幣現(xiàn)金等現(xiàn)象的出現(xiàn)不僅會(huì)帶來(lái)一系列金融問(wèn)題，更會(huì)引發(fā)許多社會(huì)問(wèn)題。

二、支付方式變化引發(fā)的一些問(wèn)題

9月23日，黑龍江雞西，67歲的謝大爺在超市買了8.8元的葡萄，排隊(duì)交款時(shí)，被收銀員告知不收現(xiàn)金只能用微信，之后謝大爺和超市工作人員起了爭(zhēng)執(zhí)。在今年7月，中國(guó)人民銀行發(fā)布[2018]第10號(hào)公告再次強(qiáng)調(diào)，任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金。公告發(fā)布后，各級(jí)人民銀行貨幣金銀部門也做了關(guān)于整治拒收人民幣現(xiàn)金的相關(guān)工作，工作成績(jī)得到廣大人民群眾認(rèn)可，但是拒收人民幣現(xiàn)金的現(xiàn)象仍然存在，針對(duì)人民關(guān)心的現(xiàn)實(shí)社會(huì)問(wèn)題，應(yīng)出臺(tái)更加切實(shí)有力的措施來(lái)應(yīng)對(duì)。不僅僅是拒收人民幣現(xiàn)金此類問(wèn)題的產(chǎn)生，電子支付規(guī)范制度的缺失、電子支付資金安全問(wèn)題、用戶支付信息泄露等一系列衍生問(wèn)題的出現(xiàn)，都要求相關(guān)部門和金融行業(yè)機(jī)構(gòu)積極面對(duì)，合理處置。

三、改善“窘境”的意義

任何事物在改革蛻變期的行進(jìn)都是步履維艱的，人民銀行貨幣金銀工作處在改革創(chuàng)新階段，針對(duì)社會(huì)金融問(wèn)題的出現(xiàn)，出臺(tái)相關(guān)科學(xué)化、合理化的解決方案顯得尤為重要，電子支付作為新興的支付方式，它不僅依托于國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的健康穩(wěn)定，更依托于人民幣作為我國(guó)法定貨幣的穩(wěn)定衡量標(biāo)準(zhǔn)，如果只構(gòu)建在以虛擬的記賬方式和衡量標(biāo)準(zhǔn)不穩(wěn)的數(shù)字貨幣之上，一系列不安定因素將迅速產(chǎn)生。所以當(dāng)前發(fā)展階段，現(xiàn)金支付方式的存在是很有必要的，不僅能滿足一大部分人的基本生活訴求，更能使國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融體系完善工作有序平穩(wěn)進(jìn)行。

四、相關(guān)具體措施建議

（1）支付渠道雙軌并行，實(shí)現(xiàn)支付手段多樣化。我國(guó)在1999年就已進(jìn)入老齡化社會(huì)，現(xiàn)金支付作為傳統(tǒng)支付手段根深蒂固，電子支付的沖擊給我國(guó)老齡化人群造成一定的生活不便，這就要求人民銀行作為貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)社會(huì)支付手段過(guò)度期的合理化、科學(xué)化。針對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，覆蓋所有消費(fèi)群體支付方式，從而更好地服務(wù)大眾，這不僅僅是有利于社會(huì)的和諧發(fā)展，更能帶動(dòng)電子支付走向合規(guī)合法，與現(xiàn)金支付互通有無(wú)。

（2）人民幣科學(xué)化管理，實(shí)現(xiàn)新鈔面額優(yōu)質(zhì)化。當(dāng)前人民銀行貨幣金銀工作處于創(chuàng)新改革階段，人民幣發(fā)行工作面對(duì)電子支付的崛起，需要用新思路，新政策來(lái)積極應(yīng)對(duì)。針對(duì)拒收人民幣現(xiàn)金的現(xiàn)象分析，應(yīng)針對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀統(tǒng)籌規(guī)劃，發(fā)行適應(yīng)南北地區(qū)的人民幣種類及票面形式，1角、5角硬幣對(duì)于西北地區(qū)，仍然存在不方便攜帶、易丟失等問(wèn)題，從而使商家更愿意采用手機(jī)支付來(lái)完成交易，這成為電子支付發(fā)展迅速的重要原因。手機(jī)支付作為數(shù)字記賬形式存在，可以滿足消費(fèi)者個(gè)位以后單位的款項(xiàng)交易，而現(xiàn)金支付存在的角為單位的支付都存在交易不便的問(wèn)題，所以只有科學(xué)化管理、合理化設(shè)計(jì)，才能促使人民幣優(yōu)質(zhì)化發(fā)展，讓人民群眾更加愿意使用現(xiàn)金交易，改善小面額現(xiàn)金交易難題。

（3）正確引導(dǎo)支付方式過(guò)渡，營(yíng)造優(yōu)質(zhì)支付環(huán)境。電子支付的發(fā)展已是大勢(shì)所趨，因其相對(duì)傳統(tǒng)紙質(zhì)支付方式具有快捷、高效和低成本的明顯優(yōu)勢(shì)。雖然國(guó)家的發(fā)展和世界科技水平進(jìn)步的速度是井噴式的，但是人們接受新生活方式及貨幣使用習(xí)慣的時(shí)間是循序漸進(jìn)的，我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，十九大報(bào)告中提出在2020年實(shí)現(xiàn)全面小康、2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化，到本世紀(jì)中葉全面建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為基層央行人，應(yīng)從人民群眾的日常生活支付交易方式出發(fā)，積極探索多樣化的支付方式，引導(dǎo)大眾消費(fèi)者正確度過(guò)支付方式過(guò)渡期，既要優(yōu)化現(xiàn)金人民幣流通質(zhì)量，又要合理規(guī)范化電子支付流程，真正做到支付方式雙軌并行，更好的服務(wù)大眾，優(yōu)質(zhì)高效的做好貨幣發(fā)行工作。

作者簡(jiǎn)介：陳家衛(wèi)（1992-），男，漢族，甘肅張掖人，經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，單位：中國(guó)人民銀行高臺(tái)縣支行.