新型城鎮(zhèn)化中金融支持研究

常蘭婷

一、引言

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國的城鎮(zhèn)化水平顯著提高，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)已成為推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長的重要引擎。金融支持是新型城鎮(zhèn)化的重要條件，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)需要金融資金的支持。因此深入理解新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵，研究新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融支持存在的問題以及如何完善金融支持機(jī)制，對于豐富新型城鎮(zhèn)化理論和實(shí)現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化的順利推進(jìn)具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

二、新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵

新型城鎮(zhèn)化的概念與傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化相對應(yīng)。傳統(tǒng)城鎮(zhèn)化片面強(qiáng)調(diào)城鎮(zhèn)規(guī)模和城鎮(zhèn)數(shù)量的擴(kuò)張，過于追求“量”而忽略“質(zhì)”。而新型城鎮(zhèn)化則是摒棄過于追求速度的觀念，注重質(zhì)量的提高，實(shí)質(zhì)上以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以人為本和生態(tài)文明理念與原則，使工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化“四化”協(xié)調(diào)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，注重城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和區(qū)域協(xié)調(diào)。

新型城鎮(zhèn)化不能片面的理解是城市人口和城市面積的增加，應(yīng)推動(dòng)人的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化應(yīng)以產(chǎn)業(yè)為支撐，從社會(huì)保障、就業(yè)結(jié)構(gòu)等多方面入手，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化的真正轉(zhuǎn)變。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的必然要求是促進(jìn)大中小城市和小城鎮(zhèn)協(xié)調(diào)發(fā)展。在新型城鎮(zhèn)化的過程中應(yīng)著重優(yōu)化城市之間空間布局，形成合理的產(chǎn)業(yè)布局，發(fā)展若干的優(yōu)質(zhì)城市群，增強(qiáng)中小城市的產(chǎn)業(yè)功能，加強(qiáng)小城鎮(zhèn)公共服務(wù)功能和改善居住條件，促使城市群內(nèi)不同城市、城鎮(zhèn)合理分工。

新型城鎮(zhèn)化堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，與資源環(huán)境承載力相適應(yīng)，凸顯集約、智能、綠色、低碳，注重保持城鎮(zhèn)化與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化和生態(tài)系統(tǒng)的平衡。新型城鎮(zhèn)化推進(jìn)中堅(jiān)持節(jié)約資源和保護(hù)環(huán)境，發(fā)展循環(huán)、低碳經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)調(diào)綠色發(fā)展，加大環(huán)境和生態(tài)系統(tǒng)保護(hù)力度，推動(dòng)城市與自然、人與城市環(huán)境和諧相處。

三、新型城鎮(zhèn)化中金融支持存在的問題

雖然目前金融體系加大對農(nóng)村地區(qū)的金融供給，有利于新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，但仍存在一些阻礙新型城鎮(zhèn)化推進(jìn)的問題。

（一）金融支持力度不足

隨著新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體數(shù)量不斷增加，對信貸資金的需求迅速增長，農(nóng)戶期望的貸款額度遠(yuǎn)高于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能夠給予的授信額度。而金融資金供給方面存在不足，國有商業(yè)銀行和政策性銀行對農(nóng)村發(fā)展支持力度不夠，在利潤驅(qū)動(dòng)下，資金不斷流向大城市和大項(xiàng)目，涉農(nóng)貸款規(guī)模卻過小。

由于資金缺口大、高成本和高風(fēng)險(xiǎn)，我國新型城鎮(zhèn)化中的新興產(chǎn)業(yè)大多處于難于興盛狀態(tài)和小規(guī)模狀態(tài)。金融主體與企業(yè)信息不對稱，銀行在提供融資過程中，信貸審批成本和信息成本以及風(fēng)控成本過高，難以建立有效的長期合作關(guān)系。

（二）金融支持方式單一

銀行信貸方式是目前新型城鎮(zhèn)化的主要融資方式，通常以一般公共事業(yè)和城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主，并由地方政府主辦，財(cái)政支付是其主要經(jīng)費(fèi)來源。在資金來源上渠道單一，缺乏多樣性。信用卡業(yè)務(wù)、商業(yè)票據(jù)等在農(nóng)村中并未普及，債券股票投資、項(xiàng)目理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)幾乎空白。融資結(jié)構(gòu)中，只有少量的直接融資，不能夠滿足對金融服務(wù)的需求。新型城鎮(zhèn)化中巨大的基礎(chǔ)設(shè)施資金缺口過度依賴財(cái)政，且地方的財(cái)政收入有限，在營業(yè)稅改增值稅后地方財(cái)政收入進(jìn)一步吃緊，政府融資面臨巨大壓力，需要多樣化的金融融資來釋放壓力。

（三）金融支持效率低

金融支持效率低主要表現(xiàn)為三個(gè)方面。首先是金融資源配置效率低，金融機(jī)構(gòu)受利潤導(dǎo)向，將資金優(yōu)先投入到資產(chǎn)雄厚的工業(yè)產(chǎn)業(yè)中，而輕視服務(wù)行業(yè)的投資，使城鎮(zhèn)化建設(shè)的投資資金偏離居民消費(fèi)領(lǐng)域。在農(nóng)村中，這種不協(xié)調(diào)尤其明顯，造成金融資源配置的低效率。其次是金融機(jī)構(gòu)和資源在大中城市與小鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間分布不均衡，導(dǎo)致一些地區(qū)發(fā)展落后，反過來影響金融支持效率。由此，形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡和金融支持效率惡性循環(huán)。然后是金融市場缺乏競爭。金融市場準(zhǔn)入機(jī)制的嚴(yán)格限制，儲蓄轉(zhuǎn)為投資存在很大困難，缺乏有效的競爭。

（四）金融制度不健全

我國沒有建立起新型城鎮(zhèn)化的配套金融支持體系與政策制度體系。保險(xiǎn)、租賃、擔(dān)保以及信托等在農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民中覆蓋率很低。新型城鎮(zhèn)化中信貸保險(xiǎn)嚴(yán)重短缺，沒有有效的化解機(jī)制進(jìn)行解決，金融機(jī)構(gòu)在支持新型城鎮(zhèn)化中缺乏外部激勵(lì)機(jī)制和保障機(jī)制。

金融監(jiān)管政策和利率制度也制約著金融支持新型城鎮(zhèn)化。另外，基層信貸管理權(quán)限小，貸款手續(xù)繁瑣，造成貸款發(fā)放困難。金融支持政策零散、可操作性不強(qiáng)，導(dǎo)致政府的引導(dǎo)作用受限制，金融市場缺乏專門用以支持城鎮(zhèn)化的金融制度。

四、金融支持城鎮(zhèn)化對策建議

（一）提高金融支持水平和規(guī)模

為解決金融機(jī)構(gòu)利潤最大化與城鎮(zhèn)化建設(shè)資金需求矛盾，可以引入政策性銀行支持城鎮(zhèn)化建設(shè)，不僅能夠有效為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供大量資金支持，還可以彌補(bǔ)商業(yè)銀行缺陷。此外，國家應(yīng)該給予地方性銀行和小貸公司優(yōu)惠政策，激勵(lì)其提供小微貸款服務(wù)，從而發(fā)揮靈活迅速的優(yōu)勢。同時(shí)應(yīng)擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量。國家應(yīng)在農(nóng)村加大力度普及金融知識，打開農(nóng)村地區(qū)金融市場，挖掘農(nóng)村存在的金融潛力，支持農(nóng)村發(fā)展。

（二）發(fā)展多元化的融資方式，開拓融資渠道

金融支持城鎮(zhèn)化需要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，增添活力?？梢越梃b發(fā)達(dá)國家城鎮(zhèn)化金融支持經(jīng)驗(yàn)，并積極探索新興融資模式，實(shí)現(xiàn)多元化融資。比如發(fā)行市政債券、建立多個(gè)“金融池”來緩解融資困難?？梢蚤_展聯(lián)戶擔(dān)保貸款、質(zhì)押擔(dān)保貸款、農(nóng)業(yè)龍頭季節(jié)性融資等，有效滿足信用好的農(nóng)業(yè)企業(yè)的大額貸款需求。國家應(yīng)重點(diǎn)培育民營金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)大力發(fā)展各種形式借貸公司、社區(qū)銀行等金融機(jī)構(gòu)，滿足城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的融資需求。

（三）提高金融支持效率

實(shí)現(xiàn)利率市場化，利用利率市場化矯正金融市場，對農(nóng)村地區(qū)提供貼息，提高金融支持效率。另外，實(shí)行差別化監(jiān)管政策。對融資困難的農(nóng)村地區(qū)，在將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍的基礎(chǔ)上，在規(guī)模、期限等方面要求適當(dāng)放寬。拓寬民營投資領(lǐng)域，鼓勵(lì)民間資金投入，引入競爭機(jī)制，對城鎮(zhèn)化建設(shè)提供融資支持的金融機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠政策，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，營造金融機(jī)構(gòu)支持城鎮(zhèn)化的外部環(huán)境，促進(jìn)民間資本積極參與城鎮(zhèn)化建設(shè)，從而促進(jìn)金融支持效率的提升。

（四）完善金融制度

建立農(nóng)村保險(xiǎn)制度，發(fā)展農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)制，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶等參與其中，分散風(fēng)險(xiǎn)。完善民間商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、擔(dān)保法等各類涉農(nóng)金融法律法規(guī)體系，保證民間金融有法可依，有法必依，強(qiáng)化監(jiān)督，將監(jiān)督成本降到最低。實(shí)施農(nóng)村信貸改革，引入市場機(jī)制，簡化信貸審批手續(xù)，實(shí)行動(dòng)態(tài)綜合評估，將重點(diǎn)放在授信產(chǎn)品運(yùn)作的程序和要件上。建立相應(yīng)資金支持制度，如設(shè)立農(nóng)民創(chuàng)業(yè)互助基金、提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)和提供稅收優(yōu)惠等，完善農(nóng)民創(chuàng)業(yè)金融支持制度。（作者單位：重慶大學(xué)公共管理學(xué)院）