論簡(jiǎn)政放權(quán)對(duì)金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的影響

劉融

【摘要】如何發(fā)揮金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的保障支撐作用，加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新，用現(xiàn)代金融理念做強(qiáng)農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代金融產(chǎn)品和服務(wù)方式支撐農(nóng)業(yè)，切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)的可得性、便利性、覆蓋面和滿意度，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施作出積極貢獻(xiàn)是金融部門義不容辭的責(zé)任和重大課題。

【關(guān)鍵詞】金融支持 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 簡(jiǎn)政放權(quán)

大力培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，金融支持是關(guān)鍵動(dòng)力，但如何發(fā)揮金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的保障支撐作用，加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新，用現(xiàn)代金融理念做強(qiáng)農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代金融產(chǎn)品和服務(wù)方式支撐農(nóng)業(yè)，切實(shí)提高農(nóng)村金融服務(wù)的可得性、便利性、覆蓋面和滿意度，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施作出積極貢獻(xiàn)是金融部門義不容辭的責(zé)任和重大課題，本文以新疆吐魯番為例就如何進(jìn)一步金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體做探討。

一、調(diào)查地農(nóng)村金融服務(wù)狀況及現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展?fàn)顩r

（一）金融機(jī)構(gòu)設(shè)置及信貸投入情況。至2018年10月末，調(diào)查地共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)101個(gè)。其中農(nóng)村信用社3個(gè)；郵政儲(chǔ)蓄銀行33個(gè)；村鎮(zhèn)銀行1個(gè)。另外，調(diào)查地共有小額貸款公司4個(gè)。至2018年10月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣涉農(nóng)貸款余額98.98億元，同比12.55%，高于同期各項(xiàng)貸款增幅4個(gè)百分點(diǎn)，其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額18.87億元，同比增長(zhǎng)2.79%，農(nóng)戶貸款余額19.91億元，同比4.27%，農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款余額62.82億元，同比17.30%。

（二）金融支付情況。目前調(diào)查地建有助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)154個(gè)，設(shè)立惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)8個(gè)，2018年1—10月共辦理支付業(yè)務(wù)（助農(nóng)取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)、代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)）3.61萬筆、金額3952.58萬元。至2018年10月末，調(diào)查地農(nóng)村地區(qū)布放ATM機(jī)130臺(tái)、POS機(jī)680臺(tái)，銀行卡交易量達(dá)730.52萬筆、金額3427352.90萬元。

（三）保險(xiǎn)保障。調(diào)查地有3個(gè)險(xiǎn)種的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，如生豬、奶牛、林業(yè)，保險(xiǎn)品種少對(duì)穩(wěn)定全地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增收保障基本為零。

二、現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融需求特點(diǎn)

（一）現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)銀行貸款依賴度高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體約50%第一融資渠道為銀行機(jī)構(gòu)，40%為自有資金；5%為民間借貸，5%的企業(yè)選擇小額貸款公司、投資公司等。

（二）符合要求的抵押物品種少，估值低。據(jù)調(diào)查，金融機(jī)構(gòu)要求的抵押擔(dān)保物范圍主要集中在土地、廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)方面。而現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押品大多為租賃廠房和流轉(zhuǎn)土地、農(nóng)業(yè)大棚、農(nóng)機(jī)具、活體生物等作為抵質(zhì)押物，相對(duì)貸款額度偏少。

（三）現(xiàn)代新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求滿足程度普遍較低。調(diào)查顯示，僅1%的企業(yè)的貸款滿足率為70%以上，80%的貸款滿足率在30%以下。

三、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體培育的金融支持所面臨的主要困境

（一）現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身特性無法吸引大量金融扶持。一是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)合理發(fā)展與長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)認(rèn)識(shí)不足，甚至多數(shù)經(jīng)營(yíng)主體治理結(jié)構(gòu)與財(cái)務(wù)制度不健全，直接導(dǎo)致銀行對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金需求及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等方面難以有比較全面的判斷。二是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)規(guī)模小，設(shè)備落后，技術(shù)含量低，經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)隨意性大，債權(quán)沒有保證，不符合貸款條件。三是新型經(jīng)營(yíng)主體承貸能力相對(duì)弱，抵押物不足值，難以滿足商業(yè)銀行的貸款審批條件。

（二）金融體系不完善，無法全方位為現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)主體提供金融支持。目前農(nóng)村地區(qū)金融體系主要以商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)為主，但是商業(yè)銀行受銀行性質(zhì)、信貸規(guī)模等影響，缺乏農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品，此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了大部分政策性支農(nóng)任務(wù)，但是國(guó)家長(zhǎng)期以來在財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等方面卻沒有建立相應(yīng)的補(bǔ)償機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)積極性不高。

（三）農(nóng)村金融環(huán)境欠佳，增加了金融機(jī)構(gòu)扶持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)。一是農(nóng)村地區(qū)缺乏完整的信用評(píng)價(jià)體系，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分擔(dān)機(jī)制薄弱，貸款安全難有保障，信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施難以落實(shí)到位。二是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展不足，與農(nóng)村金融尚未形成風(fēng)險(xiǎn)利益共同體，農(nóng)村金融只能獨(dú)自承擔(dān)農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

四、如何簡(jiǎn)政放權(quán)能促使金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)

（一）加強(qiáng)農(nóng)村金融組織建設(shè)，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融市場(chǎng)，形成定位明確、分工合理、功能互補(bǔ)的金融支農(nóng)組織體系，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行要在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，加強(qiáng)向縣域和鄉(xiāng)村的資源配置，圍繞區(qū)域優(yōu)勢(shì)和特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)建立專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)和專業(yè)支行，將更多資金投向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域。

（二）創(chuàng)新融資工具，增加融資途徑。目前部分市、縣級(jí)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)先行先試，開展了相關(guān)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，并積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，要及時(shí)總結(jié)推廣成功的模式，及時(shí)向相關(guān)部門反饋遇到的困難和問題。重點(diǎn)要以農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，破解家庭農(nóng)場(chǎng)反映突出的抵押貸款“重物輕權(quán)”等問題，積極創(chuàng)新和推廣切合實(shí)際需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，要圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的產(chǎn)業(yè)鏈、市場(chǎng)鏈上下游和農(nóng)戶的可支配資產(chǎn)，擴(kuò)大貸款抵質(zhì)押品范圍，大中型農(nóng)機(jī)具設(shè)備、倉單庫存、應(yīng)收賬款、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村房屋等都可以用于抵質(zhì)押，不能以單一信貸產(chǎn)品面對(duì)市場(chǎng)差異化需求，更不能簡(jiǎn)單地將合理有效的需求拒之門外。

（三）加大融資政策支持力度，發(fā)揮政府引導(dǎo)協(xié)調(diào)作用。充分發(fā)揮人民銀行支農(nóng)再貸款的杠桿引導(dǎo)作用。要充分用足用活支農(nóng)再貸款優(yōu)惠傾斜政策，支持農(nóng)村信用社不斷增加農(nóng)業(yè)貸款投入，滿足農(nóng)戶生產(chǎn)及投資方面的合理資金需求。對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展較快的地區(qū)的地方法人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施有差別的準(zhǔn)備金政策，強(qiáng)化存款準(zhǔn)備金政策的正向激勵(lì)作用。

（四）優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)造農(nóng)業(yè)信貸良好氛圍。建立健全農(nóng)村失信懲戒機(jī)制，深入開展信用戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的建設(shè)工作，防止不良貸款發(fā)生，消除擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的顧慮，促進(jìn)其放貸積極性。進(jìn)一步完善征信系統(tǒng)，為農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體建立經(jīng)濟(jì)檔案，積極開展信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，評(píng)定信用等級(jí)。為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防控創(chuàng)造基礎(chǔ)支撐。

（五）擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，降低經(jīng)營(yíng)主體融資風(fēng)險(xiǎn)。大力發(fā)展政策性保險(xiǎn)，政府相關(guān)部門應(yīng)充分考慮弱質(zhì)農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)涉農(nóng)信貸、保險(xiǎn)在政策機(jī)制上給予財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等大力支持。積極發(fā)展農(nóng)戶人身保險(xiǎn)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，提高農(nóng)村保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，建立“低保費(fèi)、廣覆蓋”的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，形成金融、保險(xiǎn)支農(nóng)合力。