工行，畫出業(yè)績增長的“新切線”

文_本刊記者 宋誼青

2019年5月9日，2019中國品牌價值評價信息發(fā)布在上海舉行。毫無意外的是，經(jīng)常被人稱為“宇宙第一大行”的中國工商銀行以2931.29億元的品牌價值再次位居企業(yè)品牌價值榜首位。

定居“榜首”

放眼未來，全球金融市場正處在“技術(shù)驅(qū)動模式”的轉(zhuǎn)變之中，而中國也借此成為全球金融市場中的“領(lǐng)頭羊”之一。在銀行界中，中國工商銀行有大量的金融科技應(yīng)用場景和鼓勵科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的氛圍，無論是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)還是新金融模式，公司都取得了實(shí)質(zhì)性突破。這么看來，他品牌價值第一也是實(shí)至名歸了。

中國工商銀行信息科技部總經(jīng)理呂仲濤曾介紹，“工行已經(jīng)基本完成了全球的網(wǎng)絡(luò)布局，其中‘一帶一路’沿線國家和地區(qū)，我們都有機(jī)構(gòu)?！彪S著金融區(qū)域、業(yè)務(wù)范圍、客戶范圍的擴(kuò)大，工行的信息科技系統(tǒng)，在支撐全球化發(fā)展當(dāng)中，已經(jīng)發(fā)揮了重要的作用。

據(jù)了解，中國工商銀行在全球47個國家和地區(qū)建立了426家境外機(jī)構(gòu)，并通過參股標(biāo)準(zhǔn)銀行集團(tuán)間接覆蓋非洲20個國家。在歐洲市場，工商銀行已覆蓋15個國家。

值得一提的是，工商銀行近兩年來的亮麗成績離不開金融科技的幫助，2017年，工商銀行組建“七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”，投入300人的新技術(shù)研究團(tuán)隊(duì)，全面布局金融科技各技術(shù)領(lǐng)域。2018年，工商銀行持續(xù)建設(shè)智慧銀行信息系統(tǒng)，啟動智慧銀行信息系統(tǒng)（ECOS）建設(shè)工程。ECOS是以“客戶服務(wù)智慧普惠、金融生態(tài)開放互聯(lián)、業(yè)務(wù)運(yùn)營共享聯(lián)動、創(chuàng)新研發(fā)高效靈活、業(yè)務(wù)科技融合共建”為目標(biāo)，致力于為轉(zhuǎn)型發(fā)展賦能，為創(chuàng)新領(lǐng)跑助力。

“舉個例子來講，工行在統(tǒng)一全球化IT系統(tǒng)方面已經(jīng)走在同業(yè)的前列，已經(jīng)在具備條件的42家境外機(jī)構(gòu)投產(chǎn)，同時建立了全球24小時不間斷的人民幣清算系統(tǒng)。工行有跨境人民幣清算的銀行達(dá)到7家，工行的手機(jī)銀行、融e購已經(jīng)全面延伸到境外，同時也支持網(wǎng)上跨境電商業(yè)務(wù)，也便利于我們雙邊貿(mào)易的投資往來，為走出去、走進(jìn)來的企業(yè)提供安全高效的境內(nèi)服務(wù)?！眳沃贊榻B。

以服務(wù)強(qiáng)化核心優(yōu)勢

中國銀行國際金融研究所高級研究員周景彤表示，“中國的銀行，在近幾年來品牌價值不斷提升，這與中國為全球經(jīng)濟(jì)增長不斷做出突出貢獻(xiàn)是密不可分的?！?/p>

有數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)金融服務(wù)繼續(xù)加強(qiáng)。一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額34.8萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額9.97萬億元，同比增長24.7%。

普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)審計(jì)主管合伙人朱宇表示，中國大型商業(yè)銀行繼續(xù)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加大信貸投放。與此同時，信貸金融資源配置向小微企業(yè)、民營企業(yè)傾斜力度加大，金融普惠性可得性明顯提升會是未來一段時期內(nèi)的方向。

不能否認(rèn)，當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)在爬坡過坎過程中，小微企業(yè)金融服務(wù)一直是個難題。用傳統(tǒng)信貸模式提供小微服務(wù)，容易出現(xiàn)風(fēng)控和成本問題。為此，市場存在著質(zhì)疑大型銀行信貸與小微企業(yè)融資兼容性的聲音。而事實(shí)上，大型銀行相比中小銀行，有更加雄厚的資金、更加先進(jìn)的技術(shù)和更穩(wěn)定的風(fēng)控能力，關(guān)鍵在于如何創(chuàng)新與變革。工行也用實(shí)際行動證明，大型銀行服務(wù)小微有大作為。

前不久，中國工商銀行與百家民營骨干企業(yè)簽署《總對總合作協(xié)議》，以“融資+融智”全方位金融服務(wù)，助力民營企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升市場價值、增強(qiáng)發(fā)展后勁。

作為工商銀行集團(tuán)內(nèi)唯一境外持牌全資投資銀行，工銀國際于2018年6月參與獨(dú)角獸公司依圖科技C+輪融資，扶持人工智能產(chǎn)業(yè)崛起。在新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，2017年5月投資摩拜單車，助力互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)制造業(yè)務(wù)結(jié)合；2018年3月入股車好多集團(tuán)，推動線上線下業(yè)務(wù)融合。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，2018年2月，作為直接投資人參與京東物流進(jìn)行首輪融資，為成熟產(chǎn)業(yè)注入創(chuàng)新活力。

中國工商銀行股份公司副行長譚炯出席2019中國品牌價值評價信息發(fā)布

布局金融生態(tài)圈

麥肯錫全球董事合伙人韓峰表示：“國內(nèi)銀行已經(jīng)開始積極探索，生態(tài)圈戰(zhàn)略尤其值得關(guān)注，它無疑是近年來銀行布局的關(guān)注熱點(diǎn)?！?/p>

中國國內(nèi)銀行生態(tài)圈布局主要圍繞大健康、新零售、智慧城市、住房及出行等五大重點(diǎn)領(lǐng)域，采用自建生態(tài)圈、通過戰(zhàn)略聯(lián)盟構(gòu)建行業(yè)專業(yè)化生態(tài)圈、利用股權(quán)投資達(dá)成戰(zhàn)略合作以及通過商業(yè)合作參與生態(tài)圈等四種模式。

麥肯錫全球資深董事合伙人曲向軍最后總結(jié)：“中國先知先覺的銀行正在通過5大戰(zhàn)略來應(yīng)對挑戰(zhàn)。第一，銀行開始整體地思考數(shù)字化戰(zhàn)略；第二，擁抱金融科技+生態(tài)圈的模式；第三，著手推動組織創(chuàng)新、數(shù)字化工廠、金融科技基金；第四，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)公司對客戶體驗(yàn)的關(guān)注，并把DAU，MAU(日活、月活客戶數(shù))納入戰(zhàn)略考核；第五，基于自身優(yōu)勢，找到合適路徑，并通過深化協(xié)同機(jī)制和系統(tǒng)來落實(shí)戰(zhàn)略。

據(jù)了解，工行以其明確的定位、系統(tǒng)的規(guī)劃，快速推進(jìn)而首屈一指。除加強(qiáng)與電商發(fā)展相適應(yīng)的金融創(chuàng)新外，工行還先后推出了積分購物、e支付、多銀行支付、保證金支付、線上消費(fèi)信貸，房地產(chǎn)線上按揭（一觸即貸）；針對商戶的商e貸，電子供應(yīng)鏈金融以及法人理財(cái)、期酒等支付、融資、投資產(chǎn)品。

如此一來，工行的業(yè)務(wù)從金融延伸到產(chǎn)品銷售，再從產(chǎn)品銷售回歸到金融服務(wù)，不僅在融e購產(chǎn)品銷售、交易等過程中提供資金支持，解決企業(yè)和客戶的融資需求，而且有效地反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而實(shí)現(xiàn)了“以融引商，以商促融”的發(fā)展目標(biāo)。