一百年的騙局

網(wǎng)貸“爆雷”事件，和夏天的蚊子一樣越來越多。不斷拍死的蚊子，已分不清流的是誰的血。

一般情況下，人們會把這種網(wǎng)貸倒閉、“跑路”現(xiàn)象統(tǒng)稱為“P2P爆雷”。原本P2P是民間小額貸款和互聯(lián)網(wǎng)技術的結合，是一個帶有金融普惠理想的充滿希望的模式，如今已被相當程度上污名化。

“爆雷”的網(wǎng)貸企業(yè)，從其事發(fā)邏輯上看不外乎兩種。一種是設立初衷即為行騙，倒閉“跑路”是遲早的事，另一種是由于自融、自有資金池、虛構夸大投資項目等行為，導致最后被資金鏈劫持，一旦斷裂就客觀上淪為騙局。不管是哪一種，最后都體現(xiàn)出龐氏騙局的典型特點：用新投資者的錢為上一批投資者兌付，“拆東墻補西墻”，讓最后的投資者倒霉。

龐氏騙局由意大利裔美國人查爾斯·龐茲在1919年發(fā)明，一年里約4萬名波士頓人入彀。它的典型特點就是違背常識的高回報和從第一批投資者開始啟動“擊鼓傳花”。這一“偉大的騙局”誕生至今，整整100年。

給它一個帶引號的偉大，是因為設計者深刻地洞徹了人性。這一行騙模式建基于人的普遍性的貪欲，讓不管是聰明人還是傻子，都無法逃脫。聰明人是索羅斯式的，依照他那一句名言進行盡量精確的投機：“經(jīng)濟史是一部基于假象和謊言的連續(xù)劇，經(jīng)濟史的演繹從不基于真實的劇本，但卻鋪平了累積巨額財富的道路。做法就是認清其假象，投入其中，在假象被公眾識破之前退出游戲。”

而“傻子”，就是他所說的公眾，那些數(shù)目最大卻永遠無法識破假象的人群，他們在誘惑面前都是憑借本能作出決策。貪是一種本能，在中國漢字里，這個字和貧非常像，古人大約也洞察了其中的邏輯關系。

同時，龐氏騙局又和一些合法的金融運作有難以徹底分解的精神一致性，比如股票市場、美國國債，某種程度上都是借新還舊，最大的區(qū)別在于誰在為信用背書。所以龐氏騙局總能精神不變，卻又花樣翻新，它總是可以與時俱進地找到一件堂皇的外衣，混進“合法”的行列，用各種時髦的手法干著同一件壞事。

作為一種社會建構，龐氏騙局有它最適宜生長的社會土壤。分而析之，完美的社會土壤有幾個要素。

第一，這個社會有活力，有活力意味著社會成員普遍有著旺盛的欲望，而欲望是大部分騙局奏效的前提。

第二，這個社會有一定的金融意識，意味著它必須是一個現(xiàn)代社會，人們對金融比較熟悉，至少不抗拒。在一個普遍以食利為恥的前現(xiàn)代社會它是行不通的。

第三，這個社會的金融意識又必須是不夠成熟的，金融專業(yè)知識并不普及，甚至還帶有“聚寶盆”一般的神秘性，因此人們才無法理性理解和分析高回報。

第四，這個社會存在必須的制度漏洞或空白，使得理性力量無法對大眾的非理性形成足夠的制約。

比照這四個要素，我們就理解為什么龐氏騙局在身邊不斷推陳出新，人們還總是前仆后繼了。“龐氏騙局”作為一個具有世界性認知度的詞匯，本來是一個嚴重的警示，但在我們可以感知的事實里，它幾乎成為了萬能行騙手段，并且是一種速成技術。它在每一個時代都有自身的風貌：20世紀90年代，蟻力神和三北大造林；2000年后，民間借貸合法化后的非法集資；最近十年，它愛上了互聯(lián)網(wǎng)金融。

很多人都說，“爆雷”的受害者是不值得同情的。他們有他們的道理，那個被承諾的高回報率，本身就標明了這是一個個龐氏騙局，而人們依然積極入局，是因為他們相信自己不會是最后那一棒。這樣的投機者，的確不值得同情，前方所說的“聰明人”其實有非常高的門檻，自作聰明，天厭之。

不過，龐氏騙局的主要目標并不是他們，而是徹底的無辜者，因而也是徹底的善良者—比如大爺大媽們。概而言之，它的主要目標其實是那些錢來得最不容易的人，事實上最后倒霉的也主要是這部分人。那么，這涉及的就不是同情的問題，而是作為清醒者，每一個人都對他們負有責任—就像在新聞里，警察、銀行職員苦苦勸告大爺大媽不要給電話另一端的人匯款。

責任首先在有權力和有義務去擔負它的人肩上—當一般人都能感受到身邊人正在陷入一個經(jīng)過注冊的企業(yè)制造的騙局，遲早要遭受損失時，如果說他們毫無察覺，只有等“爆雷”之后才能發(fā)現(xiàn)問題，相信連他們自己都不相信。