踐行“兩山理念” 以綠色金融助推綠色發(fā)展

中國銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記“綠水青山就是金山銀山”的“兩山理念”，深刻領(lǐng)會(huì)新發(fā)展理念內(nèi)涵，以高度的政治責(zé)任感和歷史使命感，推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)大力發(fā)展綠色金融，積極服務(wù)綠色發(fā)展。

綠色金融工作取得積極成效

建立以綠色信貸制度為主體的綠色金融政策體系。一是建立綠色信貸政策框架。2007年以來，原銀監(jiān)會(huì)先后制定發(fā)布一系列監(jiān)管政策和指引，初步建立了以《綠色信貸指引》為基礎(chǔ)的綠色信貸制度框架，有效促進(jìn)了信貸資金投向環(huán)保、低碳領(lǐng)域。二是建立綠色信貸統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系。2013年，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉及重大風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)信貸情況、支持節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目及服務(wù)貸款情況、綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況等進(jìn)行定期統(tǒng)計(jì)，為完善綠色信貸考核評(píng)價(jià)機(jī)制奠定基礎(chǔ)。三是建立綜合考核評(píng)價(jià)體系。2014年，原銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，并從2015年起每年組織國內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)開展綠色信貸自評(píng)價(jià)，督促其全面對(duì)照標(biāo)準(zhǔn)自查綠色信貸工作中的缺陷。2017年，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國銀行業(yè)綠色銀行評(píng)價(jià)實(shí)施方案（試行）》，開展綠色銀行評(píng)價(jià)工作。綠色銀行評(píng)價(jià)情況將接受社會(huì)監(jiān)督，綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系得到進(jìn)一步完善。

引導(dǎo)綠色信貸支持綠色發(fā)展取得顯著成效。在綠色信貸政策的支持和引導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。一是綠色信貸資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。2013年至2018年6月末，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額從5.2萬億元增至9.09萬億元，增速持續(xù)高于整體貸款增速。從項(xiàng)目類型看，綠色交通項(xiàng)目、可再生能源及清潔能源項(xiàng)目、工業(yè)節(jié)能節(jié)水環(huán)保項(xiàng)目的貸款余額及增幅規(guī)模位居前列。二是貸款資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，不良率遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。2013年至2017年，國內(nèi)21家主要銀行節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款不良率，持續(xù)低于同期各項(xiàng)貸款不良率。三是綠色信貸的環(huán)境效益逐步顯現(xiàn)。按照貸款資金占項(xiàng)目總投資的比例計(jì)算，截至2018年6月末，國內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款預(yù)計(jì)每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2.11億噸，減排二氧化碳當(dāng)量4.60億噸，相當(dāng)于北京10萬輛出租車停駛220年。

中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

創(chuàng)新綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和融資服務(wù)方式。一是創(chuàng)新綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。2006年以來，在財(cái)政部、原銀監(jiān)會(huì)的引導(dǎo)下，世界銀行國際金融公司、亞洲開發(fā)銀行等通過貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式，與國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展綠色信貸合作，有效推動(dòng)國內(nèi)商業(yè)銀行擴(kuò)大節(jié)能減排貸款規(guī)模，提高綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和專業(yè)服務(wù)能力。二是多渠道擴(kuò)大綠色信貸資金來源。2016年以來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行綠色金融債3036億元，約占同期境內(nèi)發(fā)行的全部綠色債券的66%，有效擴(kuò)大了綠色信貸資金來源。三是探索開展能效融資和特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。多家國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)接受節(jié)能服務(wù)公司提供的合同能源管理項(xiàng)目未來收益權(quán)，并將其作為質(zhì)押或作為其他擔(dān)保抵押物的補(bǔ)充，為節(jié)能服務(wù)公司提供貸款。部分銀行機(jī)構(gòu)探索以特許經(jīng)營權(quán)收益權(quán)為質(zhì)押，為市政環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的建設(shè)運(yùn)營提供融資。

運(yùn)用綠色金融工具提升對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。一是穩(wěn)步推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展。根據(jù)《生態(tài)文明體制改革總體方案》要求，銀保監(jiān)會(huì)參與制定《環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法（草案）》，對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保范圍、承保、理賠等進(jìn)行初步規(guī)范。同時(shí)，支持和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，聘請(qǐng)第三方對(duì)企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)管理，降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。目前，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)?。▍^(qū)、市）已擴(kuò)展至30個(gè)，試點(diǎn)涉及重金屬、石化、危險(xiǎn)化學(xué)品等多個(gè)領(lǐng)域。二是督促引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理納入信貸管理全流程。在信貸準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，嚴(yán)格執(zhí)行“環(huán)保一票否決制”，禁止介入不符合國家政策，節(jié)能、環(huán)保、安全等指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，審批手續(xù)不齊全的項(xiàng)目。在審貸管理環(huán)節(jié)，運(yùn)用“規(guī)模和審批優(yōu)先、利率激勵(lì)、評(píng)級(jí)優(yōu)待”等正向激勵(lì)和“下調(diào)信用等級(jí)、壓縮授信規(guī)?！钡燃s束方式，倒逼企業(yè)認(rèn)真落實(shí)國家節(jié)能環(huán)保政策。在資金撥付和貸后管理環(huán)節(jié)，持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)。通過實(shí)施差別化信貸政策，對(duì)涉及環(huán)境、安全等重大風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)貸款采取督促整改、壓縮退出、清收處置等措施從嚴(yán)管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。

更好推動(dòng)綠色金融服務(wù)綠色發(fā)展

進(jìn)一步營造有利于綠色金融規(guī)范健康發(fā)展的政策環(huán)境。銀保監(jiān)會(huì)將深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想，在總結(jié)和評(píng)估以往政策實(shí)施效果的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善綠色信貸和綠色保險(xiǎn)的各項(xiàng)制度，著力構(gòu)建統(tǒng)一規(guī)范的銀行保險(xiǎn)綠色金融管理體系，從理念、規(guī)則、流程、服務(wù)等方面督促引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更加深入、更加扎實(shí)地發(fā)展綠色金融。同時(shí)，按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，積極配合和協(xié)調(diào)有關(guān)部門制定促進(jìn)綠色發(fā)展的財(cái)稅金融支持政策，完善相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，充分發(fā)揮政策引領(lǐng)和導(dǎo)向作用。

激發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融的內(nèi)生動(dòng)力。銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，制定差別化的行業(yè)信貸政策和保險(xiǎn)政策，發(fā)揮綠色金融的引導(dǎo)機(jī)制，對(duì)資源環(huán)境要素進(jìn)行市場(chǎng)化定價(jià)，把企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生環(huán)境污染的負(fù)外部性內(nèi)部化，將環(huán)境污染、生態(tài)破壞帶來的負(fù)外部性轉(zhuǎn)化為“高耗能、高污染”企業(yè)的高資金成本，在促進(jìn)綠色發(fā)展的同時(shí)降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)激勵(lì)相容，激發(fā)綠色金融助推綠色發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。同時(shí)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高專業(yè)水平，加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，進(jìn)一步完善內(nèi)部激勵(lì)約束，優(yōu)化績(jī)效考核體系，建立容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，激發(fā)員工做好綠色金融服務(wù)的能動(dòng)性，更好地服務(wù)生態(tài)文明建設(shè)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

凝聚全面推動(dòng)綠色金融發(fā)展的共識(shí)與合力。2008年以來，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門先后與環(huán)保、安監(jiān)、工信、能源等主管部門建立信息共享機(jī)制，及時(shí)向銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通報(bào)環(huán)境保護(hù)、安全生產(chǎn)等重大違法違規(guī)企業(yè)信息，以及涉及落后產(chǎn)能的企業(yè)信息，為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)完善信貸決策、防范化解風(fēng)險(xiǎn)提供了重要的信息支持。同時(shí)，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)信息披露，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)綠色金融發(fā)展情況的了解，加大溝通交流和宣傳力度，提升自身的社會(huì)與環(huán)境表現(xiàn)。鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與相關(guān)綠色項(xiàng)目的國際合作，借鑒國際良好實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，全面推進(jìn)綠色金融發(fā)展。

深化綠色金融改革創(chuàng)新，提升服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的能力。銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)以提升服務(wù)能力為核心，不斷改革創(chuàng)新體制機(jī)制，完善綠色信貸和綠色保險(xiǎn)管理體系，設(shè)立綠色金融專營機(jī)構(gòu)，拓寬綠色項(xiàng)目融資渠道，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)崱蓖断蚓G色項(xiàng)目，將更多金融資源配置到高質(zhì)量綠色發(fā)展領(lǐng)域。同時(shí)，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)著力破解資產(chǎn)抵押、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的梗阻問題，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保行業(yè)民營小微企業(yè)的支持力度，逐步降低融資成本，著力解決融資難融資貴問題，堅(jiān)持服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。