換道奮進(jìn)再出發(fā)創(chuàng)新發(fā)展譜新篇

董治

天南古邑，粵西重鎮(zhèn)。1997年12月，湛江市商業(yè)銀行誕生于湛江市這個(gè)中國(guó)南海之濱的古城。2011年9月，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）批準(zhǔn)，湛江市商業(yè)銀行正式更名為廣東南粵銀行（以下簡(jiǎn)稱“南粵銀行”）。自成立以來，南粵銀行不忘初心，秉承“根植湛江、立足廣東、拓展泛珠、面向全國(guó)、放眼世界”的發(fā)展愿景，始終堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)地方政府、服務(wù)廣大市民”的市場(chǎng)定位，在改革中奮進(jìn)，在創(chuàng)新中發(fā)展，繪就了一幅走特色化、差異化發(fā)展之路的壯美畫卷。

穩(wěn)中求進(jìn)，換道轉(zhuǎn)型再出發(fā)

黨的十九大報(bào)告指出，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了新時(shí)代，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。貫徹新發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)如何克服發(fā)展瓶頸、創(chuàng)新發(fā)展優(yōu)勢(shì)、變革發(fā)展動(dòng)力都提出了迫切要求。

改革只有進(jìn)行時(shí)，沒有完成時(shí)。在進(jìn)一步解放思想、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變的思想指導(dǎo)下，南粵銀行堅(jiān)持以黨建統(tǒng)攬全局，將黨建工作優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為轉(zhuǎn)型發(fā)展的優(yōu)勢(shì)。自2018年起，在綜合分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國(guó)家政策、監(jiān)管政策和自身現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，南粵銀行貫徹落實(shí)由“十個(gè)總基調(diào)”和“十項(xiàng)要求”組成的“雙十戰(zhàn)略”，制訂了2018～2020三年發(fā)展規(guī)劃，確立了新時(shí)代南粵銀行發(fā)展的新目標(biāo)、新模式。自此，南粵銀行全面進(jìn)入了“換道轉(zhuǎn)型再出發(fā)”的新的歷史階段。

“十個(gè)總基調(diào)”涵蓋四個(gè)方面：在發(fā)展理念上，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)是根本、以客戶為中心的理念。在經(jīng)營(yíng)策略上，堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃為先、打造特色經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)、堅(jiān)持持續(xù)創(chuàng)新。在組織管理上，強(qiáng)化管理基礎(chǔ)、打造卓越團(tuán)隊(duì)。在風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)上，把全面風(fēng)險(xiǎn)管理作為核心工作，時(shí)刻守住合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)底線?！笆?xiàng)要求”指明了主要工作的方向和要求，具體內(nèi)容包括：抓存款，做實(shí)流動(dòng)性管理;清不良，狠抓風(fēng)險(xiǎn)化解;盤存量，善用加減法;促“四輕”，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量轉(zhuǎn)型;歸本源，精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體;強(qiáng)管理，夯實(shí)成長(zhǎng)基礎(chǔ);提效益，提升盈利能力;保合規(guī)，強(qiáng)化底線思維;嚴(yán)問責(zé)，高壓處理違規(guī);優(yōu)隊(duì)伍，鑄就南粵鐵軍。

在“雙十戰(zhàn)略”的指導(dǎo)下，南粵銀行堅(jiān)持“八個(gè)立行”，推動(dòng)“八個(gè)抓”，以“科學(xué)規(guī)劃增量，盤活化解存量”為工作目標(biāo)，合理引導(dǎo)信貸投放，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，圍繞“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本、輕風(fēng)險(xiǎn)、重基礎(chǔ)、重整合、重效益、重轉(zhuǎn)型”的“四輕”“四重”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整取得了初步成效。

一是盤活存量取得突破。公司金融條線實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管控機(jī)制及輕資本轉(zhuǎn)型，通過壓降騰挪和輕資本產(chǎn)品轉(zhuǎn)換等方式盤活風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，并大力度壓降存量異地、高風(fēng)險(xiǎn)、高資本消耗、低資金回行率、低綜合收益業(yè)務(wù)。普惠金融條線對(duì)全行121家網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)小型化改造，目前已縮減網(wǎng)點(diǎn)面積3823平方米，每年節(jié)約租金四百多萬元。

二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。通過開展信用證項(xiàng)下福費(fèi)廷等輕資本業(yè)務(wù)，累計(jì)節(jié)省風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)36億元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入3696萬元。創(chuàng)新推出非融資性保函等輕資本產(chǎn)品。各類新業(yè)務(wù)資質(zhì)逐步豐富，已成功加入上交所、深交所債券投標(biāo)平臺(tái)，利率互換、黃金交易、交易所債券回購(gòu)、交易所債券通道等業(yè)務(wù)已完成資料準(zhǔn)備或正在走行內(nèi)審批流程。代理行渠道建設(shè)加大，境內(nèi)外代理行增至135家，新增專項(xiàng)額度98億元。理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，零售理財(cái)占比由年初的59.45%提高到81.68%，封閉式保本理財(cái)已清零。同業(yè)理財(cái)余額由年初的109.8億元下降到38.5億元，降幅近65%。

截至2018年末，南粵銀行資產(chǎn)總額2039億元，存款余額1214億元，貸款余額1062億元。全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入53億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)14.2億元，同比增幅7.6%。先后榮獲“最佳普惠金融獎(jiǎng)”“區(qū)域影響力銀行”“年度最佳理財(cái)服務(wù)中小銀行”等多項(xiàng)榮譽(yù)，位列英國(guó)《銀行家》雜志全球銀行1000強(qiáng)榜單第437位，比2017年上升34位。

“在新時(shí)代南粵銀行要有新的理念、新的打法、新的模式。應(yīng)以強(qiáng)化管理、提質(zhì)增效、穩(wěn)中求進(jìn)為根本，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)健康有序發(fā)展?！标愇鋸?qiáng)調(diào)。

回歸本源，服務(wù)實(shí)體促發(fā)展

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的立身之本，是國(guó)家持續(xù)健康發(fā)展的源頭活水。2019年2月22日，習(xí)近平總書記在主持中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)：“經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的基本職能，作為金融業(yè)的“中堅(jiān)力量”，我國(guó)銀行業(yè)在響應(yīng)國(guó)家號(hào)召、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面更是義不容辭。

筑牢發(fā)展根基，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)回歸本源。作為立足廣東、服務(wù)全國(guó)的城商行，南粵銀行早已經(jīng)邁開綜合經(jīng)營(yíng)的腳步。目前全國(guó)已開設(shè)15家分行級(jí)機(jī)構(gòu)，遍布全省多個(gè)地市，在中西南地區(qū)設(shè)有重慶、長(zhǎng)沙2家分行。此外，還發(fā)起成立了中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行，2015年在廣州設(shè)立了全省首家持牌專營(yíng)機(jī)構(gòu)——廣東南粵銀行資金運(yùn)營(yíng)中心，為更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2018年以來，在“雙十戰(zhàn)略”的指導(dǎo)下，南粵銀行堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨，遵循信貸業(yè)務(wù)“回歸本源，回歸本地，回歸政府，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和國(guó)家戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施項(xiàng)目”的原則，推動(dòng)全行積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，穩(wěn)健發(fā)展小微企業(yè)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。與此同時(shí)，南粵銀行積極開展同業(yè)、異業(yè)聯(lián)盟或合作，先后與中國(guó)進(jìn)出口銀行廣東省分行、中國(guó)電信廣東公司、中興通訊、山東晨鳴紙業(yè)集團(tuán)、廣東聯(lián)合電服數(shù)據(jù)科技公司等大型企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。

響應(yīng)政府號(hào)召，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略。南粵銀行主動(dòng)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域建設(shè)，結(jié)合國(guó)家“十三五”規(guī)劃，聚焦一帶一路戰(zhàn)略;圍繞廣東省新一輪農(nóng)村電網(wǎng)改造升級(jí)、天然氣主干管網(wǎng)建設(shè)、新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新能源汽車充電基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城市地下管網(wǎng)建設(shè)、水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、現(xiàn)代化教育設(shè)施建設(shè)、互聯(lián)互通交通網(wǎng)絡(luò)、污染治理等九大軟硬基礎(chǔ)設(shè)施短板，積極優(yōu)化信貸投向。2018年末，南粵銀行公金板塊在重點(diǎn)領(lǐng)域授信余額為22.9億元，其中在互聯(lián)互通交通網(wǎng)絡(luò)方面授信余額為14.4億元，在現(xiàn)代化教育設(shè)施建設(shè)方面授信余額4.3億元。

圍繞《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，南粵銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，聚焦粵港澳大灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、科技創(chuàng)新、國(guó)企混改等領(lǐng)域，助力粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)建設(shè)。針對(duì)粵港澳大灣區(qū)為代表的區(qū)域城市群建設(shè)催生出的大量信貸需求，南粵銀行推進(jìn)“寬信用”的進(jìn)程，落實(shí)國(guó)家關(guān)于推動(dòng)廣東銀行業(yè)助力粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通工作機(jī)制要求，跟進(jìn)落實(shí)金融相關(guān)政策，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)參與粵港澳大灣區(qū)建設(shè)。截至2018年末，南粵銀行公金授信支持粵港澳大灣區(qū)貸款182.4億元。

調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極支持小微企業(yè)。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，南粵銀行堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，貼近市場(chǎng)，加大對(duì)小微企業(yè)的傾斜力度，順利完成監(jiān)管部門的關(guān)鍵指標(biāo)任務(wù)。其中兩增兩控目標(biāo)：小微貸款增速32%，高于全部貸款增速的14%;2018年末普惠口徑小微貸款比一季度末增長(zhǎng)13億。

南粵銀行主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加期限短、收益高的小微貸款投放，減少久期長(zhǎng)、收益低的產(chǎn)品投放，不斷調(diào)整信貸占比，提高小微信貸業(yè)務(wù)投放力度。2018年全年小微貸款投放32.4億元，較2017年增加9.5億元，小微貸款占比從35%提升至37%。積極爭(zhēng)取支小再貸款額度8.4億元，并適應(yīng)政策、降低支小再小微貸產(chǎn)品定價(jià)，引導(dǎo)區(qū)域有針對(duì)性地開展支小再貸款專項(xiàng)營(yíng)銷。

拓展服務(wù)渠道，推進(jìn)普惠金融深入發(fā)展。發(fā)展普惠金融，是推動(dòng)共享發(fā)展、增進(jìn)社會(huì)公平和諧的必然要求，是全面建成小康社會(huì)的重要內(nèi)容。秉持普惠金融“人人可得，惠及百姓”的精髓，南粵銀行積極拓展服務(wù)渠道，延伸金融服務(wù)觸角，全面上線推動(dòng)移動(dòng)支付重點(diǎn)行業(yè)及便民場(chǎng)景應(yīng)用。率先在湛江財(cái)富中心推出首個(gè)云閃付智慧停車場(chǎng)項(xiàng)目，推動(dòng)湛江市成為廣東省第3個(gè)投入使用應(yīng)用場(chǎng)景的城市。相關(guān)服務(wù)并被人民銀行湛江中心支行評(píng)為2018年度湛江市支付結(jié)算十大亮點(diǎn)項(xiàng)目。同時(shí)，南粵銀行完成了社保卡應(yīng)用場(chǎng)景項(xiàng)目的開發(fā)上線工作，推動(dòng)湛江成為廣東省二級(jí)城市首個(gè)實(shí)現(xiàn)醫(yī)保賬戶線上交易的城市。南粵銀行貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，積極探索“鄰里好伙伴、小企業(yè)好管家、小企業(yè)主的好戰(zhàn)友”的社交銀行模式，拓展基礎(chǔ)客群，同時(shí)著力推動(dòng)平臺(tái)建設(shè)，逐步推動(dòng)金融產(chǎn)品真正實(shí)現(xiàn)“普惠”。

積極進(jìn)取，創(chuàng)新引領(lǐng)謀未來

“創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展，謀創(chuàng)新就是謀未來?！秉h的十八大以來，習(xí)近平總書記高度重視開拓創(chuàng)新，把創(chuàng)新擺在國(guó)家發(fā)展全局的核心位置。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，不斷創(chuàng)新推動(dòng)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、擴(kuò)大就業(yè)和改善民生的有力支撐。南粵銀行積極踐行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的戰(zhàn)略思想，將產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新融入客戶需求，將金融智慧融入社會(huì)發(fā)展。

創(chuàng)新服務(wù)方式，化解小微企業(yè)融資難題。南粵銀行科學(xué)開發(fā)適合小微企業(yè)的產(chǎn)品，采用產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)授權(quán)、跟蹤管理的方式，不斷優(yōu)化完善金融服務(wù)產(chǎn)品，促進(jìn)小微業(yè)務(wù)的發(fā)展。為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，南粵銀行成立微小速貸事業(yè)部加大對(duì)小微企業(yè)信貸支持力度。針對(duì)小微企業(yè)抵押品不足的短板，南粵銀行創(chuàng)新信貸投放方式，開發(fā)“稅務(wù)貸”“政府采購(gòu)貸”產(chǎn)品、“倍增計(jì)劃”等專項(xiàng)授信產(chǎn)品，對(duì)按時(shí)繳稅、政府采購(gòu)供應(yīng)商、信譽(yù)良好的輕資產(chǎn)無抵押物的小微型企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶給予融資支持。針對(duì)小微企業(yè)融資貴、融資慢等問題，南粵銀行立足小微企業(yè)、工薪族等群體，推出了“信用速貸”“新粵貸”等信用貸款產(chǎn)品，業(yè)務(wù)辦理便捷，最大限度地解決小微企業(yè)主和工薪族的融資需求，做實(shí)對(duì)小微型企業(yè)的支持。截至2018年底，南粵銀行微小速貸事業(yè)部貸款余額48.7億元，同比增幅8%，累計(jì)新發(fā)放金額30.9億元，同比增幅15%。

延伸服務(wù)觸角，提高金融服務(wù)滿意度。南粵銀行積極拓展服務(wù)渠道，在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，加快了社區(qū)支行、小微支行和智慧銀行以及電子銀行渠道的建設(shè)步伐，分別在雷州、廉江、吳川等地設(shè)立了縣域支行10家，在湛江市區(qū)設(shè)立智慧支行1家、社區(qū)和小微支行共3家，為民眾提供更加便利多樣化的金融服務(wù)。通過網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí)，南粵銀行實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)從交易結(jié)算型向銷售服務(wù)型的轉(zhuǎn)變，大大提升了網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平和營(yíng)銷技能，降低客戶等待時(shí)間、提升客戶滿意度。南粵銀行還進(jìn)一步豐富理財(cái)產(chǎn)品體系，在南粵寶盈八大系列產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，還新推出粵月贏、粵惠加等智能存款產(chǎn)品，以滿足不同客戶群體日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求。

為積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，南粵銀行近年來持續(xù)實(shí)施大小額轉(zhuǎn)賬和銀行卡跨行取款費(fèi)用優(yōu)免政策，免除八大類53項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，包括全球ATM取款、轉(zhuǎn)賬，電子設(shè)備服務(wù)，賬戶管理費(fèi)、年費(fèi)，結(jié)算手續(xù)費(fèi)、結(jié)算憑證工本費(fèi)等。在“保本、微利”的原則基礎(chǔ)上，房屋抵押消費(fèi)貸款審批政策向二、三線城市居民，尤其是相對(duì)貧困地區(qū)居民傾斜。

應(yīng)用前沿科技，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，風(fēng)控能力是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技手段的應(yīng)用，風(fēng)險(xiǎn)控制呈現(xiàn)出“全方位、數(shù)據(jù)化、智能化”的發(fā)展趨勢(shì)。南粵銀行將金融科技作為三年規(guī)劃的一個(gè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，以科技引領(lǐng)為方向，以“十項(xiàng)要求”為落腳點(diǎn)，力爭(zhēng)用三年左右的時(shí)間完成信息化階段任務(wù)，逐步打通“科技引領(lǐng)是未來”的發(fā)展道路，發(fā)揮金融科技對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵作用。

為提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，南粵銀行借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，開發(fā)了300多項(xiàng)維度的全方位畫像，搭建以機(jī)器學(xué)習(xí)為核心的智慧引擎平臺(tái)，對(duì)客戶的信息進(jìn)行綜合評(píng)分，實(shí)現(xiàn)千人千面，動(dòng)態(tài)反映客戶的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。通過引入“大數(shù)據(jù)和人工智能”技術(shù)，智慧引擎平臺(tái)自動(dòng)計(jì)算客戶的授信額度、貸款利率、貸款期限等信息，自動(dòng)進(jìn)行目標(biāo)客戶的篩選，做好客戶的洞察，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化的智能風(fēng)控體系，對(duì)客戶進(jìn)行穿透式、立體式管理，應(yīng)用的場(chǎng)景被大大拓展和延伸。在貸前實(shí)現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)采集、流程標(biāo)準(zhǔn)化、通過智能風(fēng)控嚴(yán)格判斷客戶準(zhǔn)入條件、區(qū)分客群、拒絕問題客戶的申請(qǐng)，提高貸前分析效率;在貸中通過智能風(fēng)控計(jì)算模型實(shí)現(xiàn)自動(dòng)審批，改善貸中決策質(zhì)量、提高審批決策精準(zhǔn)度;在貸后管理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，通過智能風(fēng)控系統(tǒng)每天監(jiān)控客戶動(dòng)態(tài)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)提前推送預(yù)警信息，提高規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率。

結(jié)語

自成立以來，廣東南粵銀行以大膽創(chuàng)變，演繹進(jìn)取夢(mèng)想;以人本創(chuàng)融，助力社會(huì)經(jīng)濟(jì)變局;以銳意創(chuàng)智，探索金融科技創(chuàng)新，成就了一個(gè)城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)蛻變。正如陳武所說的：“立足時(shí)代變革的新起點(diǎn)，廣東南粵銀行將堅(jiān)決貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，因勢(shì)而變，奮楫爭(zhēng)先，持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，加快轉(zhuǎn)型升級(jí)和結(jié)構(gòu)調(diào)整，打造創(chuàng)新持續(xù)、機(jī)制科學(xué)、特色鮮明、風(fēng)控良好的區(qū)域精品銀行，助力國(guó)家現(xiàn)代金融體系建設(shè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添新動(dòng)能”。