新時(shí)期地方金融監(jiān)管模式與金融發(fā)展關(guān)系研究

陸岷峰 季子釗

摘 要：根據(jù)2017年第五屆全國(guó)金融工作會(huì)議精神，省級(jí)地方金融監(jiān)管局陸續(xù)掛牌成立，我國(guó)地方金融監(jiān)管模式進(jìn)入了新階段。本文分析了“行為監(jiān)管”、“功能監(jiān)管”及“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”三種地方金融監(jiān)管方式，探討了新時(shí)期省級(jí)地方金融監(jiān)管工作機(jī)構(gòu)設(shè)置和職責(zé)，進(jìn)而論證我國(guó)地方金融監(jiān)管模式與金融發(fā)展的關(guān)系，最后提出關(guān)于新時(shí)期地方金融監(jiān)管的三個(gè)改革策略。

關(guān)鍵詞：地方金融監(jiān)管局；監(jiān)管模式；金融發(fā)展

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2019.3.07

中圖分類號(hào)：F832.39 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2019）03-0045-07

一、 引言

地方金融工作辦公室設(shè)立的初衷在于解決2002年以來(lái)由于中央垂直監(jiān)管體系的調(diào)整導(dǎo)致的地方金融監(jiān)管缺失的問題，經(jīng)多次改革，地方金融辦在協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方建設(shè)和協(xié)調(diào)地方政府服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的職能得到大幅加強(qiáng)，但地方金融辦缺乏有效的“屬地處置”權(quán)責(zé)制度，特別是面對(duì)新型金融組織興起、創(chuàng)新金融產(chǎn)品不斷衍生、金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷加強(qiáng)等新形勢(shì)，地方金融辦存在監(jiān)管越位、錯(cuò)位、缺位等問題。自2017年全國(guó)金融工作會(huì)議召開以來(lái)，省級(jí)地方金融監(jiān)管模式逐步進(jìn)入了新階段，部分省市地方金融工作辦公室掛牌“地方金融監(jiān)管局”。這是強(qiáng)化地方金融監(jiān)管履行屬地監(jiān)管職責(zé)，填補(bǔ)地方金融監(jiān)管空白的重要制度安排，有利于進(jìn)一步完善金融監(jiān)管體系。因此，系統(tǒng)分析新時(shí)期地方金融監(jiān)管的模式和體系，才能夠更好理解地方金融監(jiān)管與發(fā)展之間的關(guān)系，才能更好履行地方金融監(jiān)管職能。

二、地方金融監(jiān)管模式的進(jìn)一步探索

隨著各省地方政府機(jī)構(gòu)改革的逐步展開，地方金融監(jiān)管局也隨之浮出水面。實(shí)際上，地方金融監(jiān)管局由來(lái)已久，山東省于2014年在省金融辦加掛了省地方金融監(jiān)督管理局的牌子。各省紛紛組建地方金融監(jiān)管局的初衷是強(qiáng)化地方金融監(jiān)管職責(zé)，同時(shí)也加大了地方金融監(jiān)管任務(wù)。

（一）正確處理地方金融監(jiān)管與金融發(fā)展的關(guān)系

對(duì)于地方金融監(jiān)管與金融發(fā)展的關(guān)系問題，在學(xué)術(shù)和實(shí)踐中都存在較多分歧。中央金融監(jiān)管負(fù)責(zé)監(jiān)管的地方金融機(jī)構(gòu)很多，包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)信社、地方保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、地方法人證券公司等，然而促進(jìn)這些金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展職責(zé)在地方政府。地方金融監(jiān)管局同時(shí)負(fù)責(zé)監(jiān)管和促進(jìn)發(fā)展這些地方金融機(jī)構(gòu)，若此關(guān)系處理不當(dāng)，則容易造成地方金融監(jiān)管與發(fā)展的沖突。

在地方金融監(jiān)管實(shí)踐中，各種金融組織的不同階段存在不同的問題，在不同行業(yè)段存在不同的問題。一是部分金融領(lǐng)域重監(jiān)管輕發(fā)展。在強(qiáng)監(jiān)管的政策背景下，很多地方政府過度重視金融監(jiān)管，忽略了金融監(jiān)管的最終目標(biāo)，以金融監(jiān)管手段來(lái)替代金融發(fā)展，以監(jiān)管手段替代發(fā)展措施。二是部分金融領(lǐng)域過度關(guān)注發(fā)展。金融興，經(jīng)濟(jì)活，金融業(yè)的發(fā)展可以極大地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。地方政府常常因?yàn)檫^度關(guān)注金融的發(fā)展而忽略其相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，疏忽對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的防控，尤其是面對(duì)一些創(chuàng)新金融模式，過度寬松，甚至處于監(jiān)管空白，導(dǎo)致了一些新金融亂象叢生。三是監(jiān)管與發(fā)展職責(zé)區(qū)分不明確。金融監(jiān)管部門常常會(huì)將自身作為行業(yè)主管部門，即同時(shí)要負(fù)責(zé)行業(yè)監(jiān)管與發(fā)展的職責(zé)，最終使得監(jiān)管與發(fā)展職責(zé)不分明，監(jiān)管與發(fā)展就不能形成有效的合力，導(dǎo)致金融發(fā)展效率的低下。

推動(dòng)地方金融發(fā)展，必須以防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)為前提，同時(shí)也不宜由于過度監(jiān)管而阻礙新型金融模式的發(fā)展。地方政府必須承擔(dān)起金融監(jiān)管兜底責(zé)任，以防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)為前提，協(xié)調(diào)好金融監(jiān)管與發(fā)展的統(tǒng)一關(guān)系，肅清市場(chǎng)亂象，整頓行業(yè)秩序，促進(jìn)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展，努力建設(shè)監(jiān)管與發(fā)展協(xié)調(diào)配合的強(qiáng)大機(jī)制。

（二）新時(shí)期地方金融監(jiān)管理念

1.地方金融監(jiān)管與發(fā)展要適當(dāng)分離。監(jiān)管與發(fā)展如同硬幣的兩面，如果不能做到的適當(dāng)分離，則在不同時(shí)期，監(jiān)管不足金融風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)累積，發(fā)展不足金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持就不足。尤其是行業(yè)發(fā)展前期，發(fā)展得到充分的重視而監(jiān)管的重要性容易被忽視，導(dǎo)致部分地方部分金融領(lǐng)域野蠻生長(zhǎng)，金融亂象叢生，金融生態(tài)惡化。

2.加強(qiáng)功能監(jiān)管與行為監(jiān)管并行的趨勢(shì)。全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)地方金融監(jiān)管方式提出了要求，“加強(qiáng)功能監(jiān)管，更加重視行為監(jiān)管”，功能監(jiān)管與行為監(jiān)管或?qū)⒊蔀槲磥?lái)地方金融監(jiān)管的重要模式。然而，由于地方金融組織或新興金融組織的的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)相對(duì)單一且具有獨(dú)立性，地方金融監(jiān)管方式仍然應(yīng)以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主。面對(duì)各種地方金融創(chuàng)新，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要積極探索如何建立機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管、行為監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。

3.地方金融監(jiān)管主動(dòng)對(duì)接負(fù)面清單制度。我國(guó)目前正推行負(fù)面清單管理制度，地方金融監(jiān)管要主動(dòng)對(duì)接負(fù)面清單制度，從重視事前審批轉(zhuǎn)為強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，主動(dòng)提升監(jiān)管能力和質(zhì)量。

（三）功能監(jiān)管、行為監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的協(xié)調(diào)

功能監(jiān)管和行為監(jiān)管將成為未來(lái)主流監(jiān)管模式，而機(jī)構(gòu)監(jiān)管與前二者監(jiān)管模式并不是互相排斥的。因此，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范，建立功能監(jiān)管、行為監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的合作協(xié)調(diào)機(jī)制。

1.地方金融監(jiān)管更側(cè)重機(jī)構(gòu)監(jiān)管。當(dāng)前，各省市成立的地方金融監(jiān)管局，實(shí)施側(cè)重機(jī)構(gòu)監(jiān)管，對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)施從生到死的全過程縱向監(jiān)管。雖然地方金融監(jiān)管局的監(jiān)管對(duì)象范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大， 包括：小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所、農(nóng)民專業(yè)合作社等機(jī)構(gòu)，但上述十一類機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)屬性有一定的獨(dú)立性且單一，風(fēng)險(xiǎn)相互交織度低，并不具有高度跨機(jī)構(gòu)和跨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳染性。在統(tǒng)一劃歸為地方監(jiān)管局進(jìn)行監(jiān)管后，可以有效消化一部分監(jiān)管真空地帶，監(jiān)管重疊的現(xiàn)象也不會(huì)很顯著。因此，地方金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)以機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式為主，同時(shí)要做好對(duì)單一集團(tuán)或金融機(jī)構(gòu)的微觀關(guān)注和對(duì)區(qū)域金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的宏觀審慎監(jiān)管。

2.發(fā)揮功能監(jiān)管的作用。功能監(jiān)管是從業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)背景下對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的相同或類似的金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，這與機(jī)構(gòu)監(jiān)管的“縱向”監(jiān)管有著明顯差異。功能監(jiān)管更關(guān)注金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)的區(qū)隔，強(qiáng)調(diào)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)監(jiān)管，更注重于防范監(jiān)管漏洞。隨著金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，地方金融機(jī)構(gòu)之間存在著諸多橫向業(yè)務(wù)合作、股權(quán)債權(quán)關(guān)系以及資管關(guān)系等，很多地方金融組織的潛在風(fēng)險(xiǎn)和暴露風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)超出了原本應(yīng)保持的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)隔離的要求。因此，單一的機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式無(wú)法完全覆蓋混業(yè)交織且創(chuàng)新層出的地方金融行業(yè)，應(yīng)逐步加強(qiáng)功能監(jiān)管，建立功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合的機(jī)制。

3.實(shí)施行為監(jiān)管。不同于機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管，行為監(jiān)管從微觀層面著手，即對(duì)金融市場(chǎng)參與者的組織和人的監(jiān)管，金融牌照是行為監(jiān)管的一種經(jīng)典形式。行為監(jiān)管要求從事所有金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)要有相應(yīng)的金融牌照，要監(jiān)測(cè)持有金融牌照的金融機(jī)構(gòu)，更要密切關(guān)注沒有金融牌照的組織。根據(jù)“屬地處置”原則，地方政府應(yīng)當(dāng)履行金融監(jiān)管兜底責(zé)任，也就是充分補(bǔ)充監(jiān)管那些中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)覆蓋不到的一切新興金融業(yè)態(tài)，主要包含未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批頒發(fā)金融牌照的金融組織，要及時(shí)補(bǔ)足監(jiān)管“短板”。

4.宏微觀全方位的金融監(jiān)管網(wǎng)。綜合上述三種監(jiān)管方式，機(jī)構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管與行為監(jiān)管并不是相互割裂的，而應(yīng)當(dāng)是協(xié)調(diào)合作的關(guān)系，這種綜合監(jiān)管的模式更適用于當(dāng)前地方金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一歸并為地方金融監(jiān)管局監(jiān)管的現(xiàn)狀，地方政府能夠充分發(fā)揮橫縱監(jiān)管模式的協(xié)調(diào)合作優(yōu)勢(shì)。一方面，科學(xué)有效地劃分地方金融監(jiān)管局的內(nèi)部職能分工。其中，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門部門負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管、行為監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)合作；應(yīng)當(dāng)設(shè)立信息部門主要負(fù)責(zé)打造和維護(hù)地方金融監(jiān)管信息的共享平臺(tái)；設(shè)立專門部門主要關(guān)注地方監(jiān)管的兜底責(zé)任，彰顯地方金融的行為監(jiān)管思路。另一方面科學(xué)運(yùn)用穿透監(jiān)管手段，完善穿透監(jiān)管框架，不斷提升對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本金來(lái)源、關(guān)聯(lián)方資金流向等基礎(chǔ)信息的監(jiān)控能力。

5.地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制。要做到機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管、行為監(jiān)管的良好協(xié)作，監(jiān)管信息共享是至關(guān)重要的，只有從技術(shù)上打通監(jiān)管部門與地方金融組織之間的“信息孤島”，獲取真實(shí)可靠、有時(shí)效性的企業(yè)數(shù)據(jù)，才有可能實(shí)現(xiàn)高效的金融監(jiān)管。從目前地方金融監(jiān)管信息共享來(lái)看，在信息傳遞和對(duì)稱性方面仍然存在很多缺失和低效率。雖然新興金融業(yè)態(tài)以及其他不受監(jiān)管的金融活動(dòng)的規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性不會(huì)很龐大，暫時(shí)對(duì)整體地方金融體系造成不了影響，但隨著金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅猛、金融創(chuàng)新水平和深度在加速擴(kuò)大，若不能及時(shí)健全地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制，地方金融監(jiān)管體系運(yùn)行效率會(huì)十分低效。

三、新時(shí)期省級(jí)地方金融監(jiān)管工作機(jī)構(gòu)設(shè)置和職責(zé)

（一）地方金融監(jiān)管局應(yīng)有的主要職責(zé)

依照2017年第五屆全國(guó)金融工作會(huì)精神，地方政府應(yīng)按照中央統(tǒng)一監(jiān)管要求，不斷加強(qiáng)屬地處置金融風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。結(jié)合各省地方金融監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和學(xué)術(shù)研究，省級(jí)地方金融監(jiān)管局的職責(zé)應(yīng)包括如下幾點(diǎn)。

1.防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)。防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管工作的永恒主題，同時(shí)也是地方金融監(jiān)管工作的重要責(zé)任。因此，地方金融監(jiān)管局仍需配合協(xié)調(diào)中央金融監(jiān)管部門防控好系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，也要兜底監(jiān)控屬地管理的其他金融機(jī)構(gòu)所暴露的金融風(fēng)險(xiǎn)，既要防范“黑天鵝”和“灰犀牛”的發(fā)生，又要重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)集中領(lǐng)域，防控房地產(chǎn)市場(chǎng)、上市公司或集團(tuán)、非法集資、惡意逃廢債務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)。

2.提高地方金融發(fā)展質(zhì)量。所謂高質(zhì)量發(fā)展，就是要解決地方金融業(yè)發(fā)展的不平衡、不充分問題，最終能夠引導(dǎo)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。提高地方金融發(fā)展質(zhì)量，不應(yīng)當(dāng)單一地追求地方金融組織規(guī)模、種類、GDP比重及數(shù)量的增加，應(yīng)當(dāng)從金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率的角度來(lái)評(píng)價(jià)金融發(fā)展質(zhì)量，地方金融業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量、金融服務(wù)的可獲得性和精準(zhǔn)度應(yīng)當(dāng)不斷提升。

3.營(yíng)造良好的地方金融生態(tài)。金融生態(tài)包含了宏微觀各個(gè)層面，是與金融業(yè)、社會(huì)、自然因素交織在一起的體系范疇，它涵蓋了法律制度、部門規(guī)章、行業(yè)監(jiān)管、自律制度、行業(yè)發(fā)展、信息共享平臺(tái)、社會(huì)征信平臺(tái)等一切與金融相關(guān)的因素。高質(zhì)量的金融發(fā)展離不開良好的金融生態(tài)。

4.引導(dǎo)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。地方經(jīng)濟(jì)或金融的高質(zhì)量發(fā)展最終須依賴實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)控地方金融組織“脫實(shí)就虛”現(xiàn)象的發(fā)生。地方金融監(jiān)管局應(yīng)推動(dòng)金融回歸本源，積極引導(dǎo)金融高效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，關(guān)注中小微企業(yè)融資難問題和“三農(nóng)”融資需求，推動(dòng)發(fā)展普惠金融。

5.協(xié)助配合中央金融監(jiān)管部門。應(yīng)當(dāng)建立與中央金融監(jiān)管部門的雙向協(xié)同治理機(jī)制，共同推動(dòng)金融行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

6.監(jiān)管對(duì)象。地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)對(duì)中央金融監(jiān)管部門無(wú)法覆蓋的地方類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，即對(duì)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、轄區(qū)內(nèi)投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行監(jiān)管。

7.其他地方金融監(jiān)管。其中主要包括根據(jù)我國(guó)金融改革步調(diào)積極推動(dòng)全省金融業(yè)改革、制定全省金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃及地方監(jiān)管政策、完善建設(shè)本省金融人才隊(duì)伍建設(shè)等。

（二）機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)遵循的基本原則

科學(xué)把握新時(shí)期地方金融監(jiān)管要求，結(jié)合當(dāng)前金融發(fā)展現(xiàn)狀，省級(jí)地方金融監(jiān)管局機(jī)構(gòu)設(shè)置應(yīng)遵循如下幾個(gè)基本原則。

1.堅(jiān)持全局監(jiān)管。地方類金融機(jī)構(gòu)以及新興金融組織，從業(yè)務(wù)模式上看，種類繁多；從風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性上看，關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜。因此，地方金融監(jiān)管局應(yīng)從全局角度審視地方類金融機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持地方金融監(jiān)管“一盤棋”的思想原則，多從宏觀調(diào)整的視野著眼，處理地方金融監(jiān)管工作。

2.協(xié)調(diào)好機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管、行為監(jiān)管。面對(duì)當(dāng)前地方金控集團(tuán)和互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展以及與類金融機(jī)構(gòu)的橫向合作，債權(quán)股權(quán)交叉投資等混業(yè)經(jīng)營(yíng)特征愈發(fā)明顯，必須逐步開放功能監(jiān)管，做好機(jī)構(gòu)監(jiān)管與行為監(jiān)管、功能監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作。

3.審批與監(jiān)管互相制約。在實(shí)施行為監(jiān)管及金融牌照審批的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立審批與監(jiān)管互相制約的機(jī)制，將兩項(xiàng)工作職責(zé)適度分離，有利于負(fù)責(zé)審批和負(fù)責(zé)監(jiān)管的人員更加專注本職工作并提高監(jiān)管效率。

4.監(jiān)管與發(fā)展要適度分離的原則。金融監(jiān)管與發(fā)展在宏觀全局上是統(tǒng)一的，但在中微觀層面以及地方類金融機(jī)構(gòu)方面，具體到不同業(yè)態(tài)，則監(jiān)管與發(fā)展之間存在階段性的不一致性。為了使地方金融業(yè)更健康發(fā)展并最終服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管與發(fā)展應(yīng)當(dāng)適度分離。監(jiān)管與發(fā)展適度分離，有利于省地方金融監(jiān)管局專注監(jiān)管、專業(yè)監(jiān)管、專職監(jiān)管。

5.建立再監(jiān)管機(jī)制。所謂再監(jiān)管，是指對(duì)地方金融監(jiān)管者的監(jiān)督管理。地方金融風(fēng)險(xiǎn)的暴露，一方面涉及各地方金融參與者的主體責(zé)任，另一方面涉及地方金融監(jiān)管者的監(jiān)管盡職情況。因此，金融監(jiān)管者自身的監(jiān)管能力、道德風(fēng)險(xiǎn)、盡職情況等方面制定健全的法規(guī)，對(duì)其約束和審查管理，從而促進(jìn)地方金融監(jiān)管者的履職盡責(zé)，有助于解決“誰(shuí)來(lái)監(jiān)管金融監(jiān)管者”的問題。

6.金融監(jiān)管信息共享。為了保障全面監(jiān)控地方類金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)情況，必須建立完善統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一匯總和分析，避免信息不對(duì)稱。地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制還包括與中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)合作的內(nèi)容，如地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)將地方類金融機(jī)構(gòu)信息及時(shí)上報(bào)人民銀行，人民銀行同時(shí)也根據(jù)監(jiān)測(cè)到的金融機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，及時(shí)通報(bào)地方金融監(jiān)管局。

7.合理配置監(jiān)管資源。隨著金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，地方金融活動(dòng)將變得更加種類繁多、交錯(cuò)復(fù)雜，地方金融監(jiān)管局所承擔(dān)的監(jiān)管重?fù)?dān)也在日益加重。因此，在監(jiān)管資源稀缺的情況下，要緊緊圍繞地方金融監(jiān)管局的監(jiān)管目標(biāo)，區(qū)分不同地級(jí)特色（包括省、市、縣三級(jí)地方金融監(jiān)管特點(diǎn)）、輕重緩急、科學(xué)合理地分配監(jiān)管資源而設(shè)立內(nèi)部機(jī)構(gòu)。

8.降低制度性交易成本。為使市、縣地方金融監(jiān)管局能夠?qū)Ｗ⒂谝痪€金融監(jiān)管工作，省級(jí)應(yīng)當(dāng)設(shè)立一級(jí)行政許可，簡(jiǎn)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置機(jī)構(gòu)，降低制度性交易成本。

四、新時(shí)期地方金融監(jiān)管改革政策建議

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)位居我國(guó)當(dāng)前三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，地方金融監(jiān)管局掛監(jiān)管牌照并不能使其在短時(shí)間內(nèi)具備金融監(jiān)管的資質(zhì)和能力，如何發(fā)揮監(jiān)管效力，打好防控風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，需要從以下幾個(gè)方面著手。

（一）監(jiān)管者要“求變、求強(qiáng)、求精”

一是“變”思想。以往金融辦公室主要負(fù)責(zé)對(duì)當(dāng)?shù)亟鹑诘姆?wù)與協(xié)調(diào)，而監(jiān)管局則突出監(jiān)督管理，兩者在職能上存在較大變化，這需要各級(jí)地方金融監(jiān)管工作人員完成從協(xié)調(diào)者到監(jiān)管者的轉(zhuǎn)變，具體要從工作對(duì)象、工作思路、工作方法上入手，尋求新起點(diǎn)，打造新平臺(tái)，拓展新局面。二是“強(qiáng)”行動(dòng)。在加強(qiáng)金融監(jiān)管問責(zé)、金融風(fēng)險(xiǎn)屬地劃分背景下，將過去無(wú)監(jiān)管、弱監(jiān)管的地方納入監(jiān)管范圍，地方金融監(jiān)管肩上的“擔(dān)子”只會(huì)更重，這要求地方必須加大金融監(jiān)管力度，各級(jí)人員深入監(jiān)管最前線，盡快“磨鑄利劍”，提高監(jiān)管效力，樹立監(jiān)管權(quán)威。三是“精”專業(yè)。工作內(nèi)容由協(xié)調(diào)向監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，存在專業(yè)上的“溝壑”，特別是在事中、事后監(jiān)督方面，要求相關(guān)人員具備專業(yè)的金融理論素養(yǎng)和能力，這要求各地方金融監(jiān)管局加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管人員的培訓(xùn)，利用多種渠道選拔培養(yǎng)優(yōu)秀監(jiān)管人才，滿足經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)的要求。

（二）監(jiān)管手段要“求新、求效、求異”

一是求新，地方金融工作辦公室加掛地方金融監(jiān)管局牌子之后，其監(jiān)管職責(zé)和范圍都與以往大不相同，再采取傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段，顯然無(wú)法適應(yīng)新階段下的地方金融業(yè)的發(fā)展節(jié)奏。二是求效，在監(jiān)管審批程序、審批材料、審核標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)限要求、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析、信息披露制度、事前中后的監(jiān)督等都要求有了更加現(xiàn)代化、更加高效率的新手段。三是求異，在融監(jiān)管方式上，充分發(fā)揮“功能監(jiān)管”、“行為監(jiān)管”、“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的作用，針對(duì)具體金融業(yè)態(tài)的發(fā)展階段特征進(jìn)行選擇。

（三）中央金融監(jiān)管與地方金融監(jiān)管的協(xié)同合作

一是充分重視“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”的任務(wù)，地方金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)充分尊重中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)威，積極配合中央金融監(jiān)管措施，從防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)的角度，盡快構(gòu)建完善中央與地方金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)合作機(jī)制，形成強(qiáng)大合力。二是從推動(dòng)地方金融業(yè)發(fā)展的角度，構(gòu)建地方金融業(yè)發(fā)展的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。自各省設(shè)立地方金融監(jiān)管局之后，對(duì)于地方類金融機(jī)構(gòu)和新型金融組織的監(jiān)管責(zé)任歸屬將更加明確和趨于統(tǒng)一，如融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)、農(nóng)民專業(yè)合作社等地方金融組織發(fā)展特點(diǎn)不同，地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)積極做好協(xié)調(diào)發(fā)展、配合監(jiān)管的工作。三是加快構(gòu)建地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制。對(duì)地方類金融機(jī)構(gòu)和新型金融組織的數(shù)據(jù)監(jiān)控和統(tǒng)計(jì)，做到精確、全面，并將相應(yīng)的類金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息報(bào)送給人民銀行，人民銀行也將相關(guān)新型金融組織之異常數(shù)據(jù)通報(bào)給地方金融監(jiān)管局，消除“信息孤島”，高效的分享監(jiān)管信息。

（特約編輯：陳國(guó)權(quán)）

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