互聯(lián)網(wǎng)金融背景下投資學(xué)課程教學(xué)改革研究

郭晨

摘 要：當(dāng)今世界互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速、競(jìng)爭(zhēng)激烈，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)革新已被廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，而區(qū)塊鏈技術(shù)已成為顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)的新一輪互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域各個(gè)層面的結(jié)合與應(yīng)用，投資學(xué)課程教學(xué)必須緊密結(jié)合實(shí)際，不斷更新授課內(nèi)容與教學(xué)方法，適應(yīng)當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展引發(fā)的投資環(huán)境變化，培養(yǎng)優(yōu)秀的教學(xué)團(tuán)隊(duì)，形成一支素質(zhì)高、專業(yè)能力強(qiáng)的投資學(xué)教學(xué)隊(duì)伍，提高教學(xué)質(zhì)量，滿足學(xué)生在投資學(xué)學(xué)習(xí)過程中求新求實(shí)的需求。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;投資學(xué)教學(xué);課程建設(shè)

中圖分類號(hào)：F830.59;G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 收稿日期：2019-01-17 文章編號(hào)：1674-120X（2019）08-0115-02

2014年，李克強(qiáng)總理在政府工作報(bào)告中首次提出“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念，并在當(dāng)年的金融改革目標(biāo)中將其視為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的一步。2015年政府工作報(bào)告中，李克強(qiáng)總理又提出制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，這意味著“互聯(lián)網(wǎng)+”開始成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略。2015年，中國(guó)人民銀行等十部門發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的信息金融業(yè)務(wù)模式。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融有眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、大數(shù)據(jù)等發(fā)展模式，在我國(guó)得到普及和應(yīng)用，而區(qū)塊鏈技術(shù)又掀起新一輪互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)革新。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融領(lǐng)域各個(gè)層面的結(jié)合與應(yīng)用，投資學(xué)課程教學(xué)必須緊密結(jié)合實(shí)際，培養(yǎng)優(yōu)秀教學(xué)團(tuán)隊(duì)，形成一支素質(zhì)高、專業(yè)能力強(qiáng)的教學(xué)隊(duì)伍，提高教學(xué)質(zhì)量，滿足學(xué)生在投資學(xué)學(xué)習(xí)過程中求新求實(shí)的需求。

一、投資學(xué)教學(xué)定位及要求

投資學(xué)是一門系統(tǒng)介紹金融市場(chǎng)組織與運(yùn)行，金融工具分類、使用及定價(jià)知識(shí)的課程。在各國(guó)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)過程中，金融市場(chǎng)作為資金籌措及資源優(yōu)化配置的重要場(chǎng)所，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，也一直是各國(guó)政府監(jiān)管部門及學(xué)術(shù)界關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，投資學(xué)課程教學(xué)目的是使學(xué)生在已經(jīng)掌握的經(jīng)濟(jì)基本理論和知識(shí)基礎(chǔ)上，擴(kuò)充資本市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)相關(guān)投資專業(yè)知識(shí)，使學(xué)生具有初步的投資意識(shí)和投資分析能力，并在今后實(shí)際工作中運(yùn)用所學(xué)的投資技巧和手段，可以理論結(jié)合實(shí)際地在金融市場(chǎng)上有所作為。通過本課程的學(xué)習(xí)，要求學(xué)生做到以下幾點(diǎn)。

（1）了解投資分析中的專業(yè)詞匯，初步掌握股票、債券、基金等概念及特點(diǎn);了解我國(guó)金融市場(chǎng)分類及公司上市條件、各類金融市場(chǎng)運(yùn)作方式及監(jiān)管環(huán)境;熟悉利用投資理論中分析問題的方法，利用財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行上市公司的財(cái)務(wù)狀況分析。

（2）利用投資學(xué)分析方法解決證券投資問題，提高解決實(shí)際問題的能力。掌握股票、債券、基金以及金融衍生品的投資功能;掌握上市公司的基本面分析、金融工具收益與風(fēng)險(xiǎn)的衡量及計(jì)算原理、投資學(xué)經(jīng)典理論及應(yīng)用等內(nèi)容。

（3）具備用較寬廣的視野、敏銳的眼光、發(fā)散的思維研究和解決實(shí)際問題的能力。能夠條理清晰地將投資學(xué)以及其他課程內(nèi)容融會(huì)貫通，綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)自主思考及解決問題，使自身思維方式和研究方法得到提高。

二、現(xiàn)有教學(xué)基礎(chǔ)及手段

投資學(xué)課程傳統(tǒng)授課方式主要是教師課堂授課，而該方法的效果主要取決于教師對(duì)投資學(xué)課程知識(shí)掌握的深度與廣度、教師語言表達(dá)能力及授課風(fēng)格、課堂學(xué)習(xí)氛圍以及學(xué)生的知識(shí)架構(gòu)和接受程度，還依賴于授課教師在學(xué)科理論基礎(chǔ)及發(fā)展前沿方面的掌握程度。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)授課方式及授課效果要求日益提高，但傳統(tǒng)教學(xué)方式的地位仍然不可忽視，并得到學(xué)生的廣泛接受和認(rèn)可。與此同時(shí)，傳統(tǒng)教學(xué)方法也存在一定問題，比如“填鴨式”的授課缺乏直觀性和生動(dòng)性、缺乏師生互動(dòng)等。因此，在當(dāng)前投資學(xué)課程建設(shè)基礎(chǔ)上，教師除了做好基本授課外，可以輔助多種組織形式和推進(jìn)措施提高教學(xué)效果。

（一）理論與實(shí)際相結(jié)合

提高學(xué)生學(xué)習(xí)積極性的辦法之一是授課內(nèi)容理論聯(lián)系實(shí)際，把書本知識(shí)與實(shí)際投資活動(dòng)緊密結(jié)合。充分利用課余時(shí)間，組織學(xué)生參加投資模擬大賽等活動(dòng)，并與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作，充分鍛煉學(xué)生對(duì)知識(shí)的實(shí)踐運(yùn)用能力，同時(shí)，根據(jù)授課重點(diǎn)撰寫公司投資價(jià)值研究報(bào)告。主要采用調(diào)研小組方式，學(xué)生以3～4個(gè)人為一組，選擇任一家國(guó)內(nèi)外上市公司作為研究對(duì)象，要求研究報(bào)告的內(nèi)容必須包括四部分：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析、公司基本面分析、公司發(fā)展前景展望，這樣基本涵蓋了投資學(xué)的主要知識(shí)點(diǎn)，同時(shí)考查了學(xué)生的理解能力、分析能力和創(chuàng)新能力。完成研究報(bào)告后，舉辦4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)課時(shí)的討論會(huì)，由各小組成員根據(jù)完成的PPT分析公司投資價(jià)值及增長(zhǎng)前景。

（二）模擬教學(xué)與啟發(fā)式教學(xué)相結(jié)合

投資學(xué)是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的課程，因此課程教學(xué)的主要目標(biāo)之一是培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力。在投資學(xué)教學(xué)中，對(duì)各種投資理論核心思想的掌握是重點(diǎn)也是難點(diǎn)，教師需要采用啟發(fā)式教學(xué)方式加深學(xué)生的理解。一些章節(jié)內(nèi)容可以采用模擬實(shí)情教學(xué)，比如建立投資學(xué)模擬實(shí)驗(yàn)室，通過證券投資模擬交易，使學(xué)生體驗(yàn)從證券公司開戶、建倉、下達(dá)交易指令直至最后平倉的模擬投資過程，同時(shí)讓學(xué)生思考證券投資從業(yè)人員的業(yè)務(wù)職責(zé)，以及作為普通投資者在證券買賣過程中應(yīng)注意的問題。在此基礎(chǔ)上，教師給出操作過程中相關(guān)問題系統(tǒng)和全面的解決方法，使學(xué)生的積極性和創(chuàng)造力得以更好地發(fā)揮。

（三）引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)

引導(dǎo)學(xué)生對(duì)前沿問題進(jìn)行討論，圍繞現(xiàn)實(shí)問題撰寫課程論文和討論報(bào)告，例如，教師在完成教學(xué)大綱基本授課內(nèi)容之后，可以進(jìn)一步給學(xué)生提供最新理論進(jìn)展及金融市場(chǎng)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行討論和團(tuán)隊(duì)協(xié)作研究。為學(xué)生畢業(yè)以后的實(shí)際工作或科學(xué)研究打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，結(jié)合課程內(nèi)容，指導(dǎo)學(xué)生有效查閱文獻(xiàn)和相關(guān)信息，擴(kuò)展知識(shí)面。除了要求學(xué)生課堂上全神貫注外，還要求學(xué)生總結(jié)章節(jié)知識(shí)點(diǎn)，并以適當(dāng)方式對(duì)他們進(jìn)行檢查和督促：建立全面考核評(píng)價(jià)體系，綜合出勤率，研究分析報(bào)告質(zhì)量、課堂討論及活躍程度等表現(xiàn)以及期末試卷考試成績(jī)，對(duì)學(xué)生進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，更加關(guān)注學(xué)生日常學(xué)習(xí)積累，減少他們?yōu)閼?yīng)付考試而學(xué)習(xí)的現(xiàn)象。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的投資學(xué)教學(xué)實(shí)踐

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)滲透到了金融發(fā)展的全過程，并將持續(xù)引發(fā)行業(yè)創(chuàng)新，這必然會(huì)反映到金融人才的培養(yǎng)和需求中。金融市場(chǎng)的發(fā)展不僅需要從事理論研究和頂層制度設(shè)計(jì)的高級(jí)人才，也需要懂得基本交易規(guī)則和熟悉實(shí)際操作的技術(shù)性人才。作為金融專業(yè)的核心課程之一，投資學(xué)教學(xué)需要將課程體系和人才培養(yǎng)方式進(jìn)行及時(shí)定位與調(diào)整。但在現(xiàn)實(shí)中，投資學(xué)的教學(xué)模式還存在著較大的滯后性，比如在人才培養(yǎng)方面，課堂授課比重較大，理論傳授多于實(shí)踐教學(xué);教學(xué)方法比較單一，學(xué)生參與課堂活動(dòng)的意識(shí)薄弱，主動(dòng)學(xué)習(xí)動(dòng)力較弱，過于依賴教師講解等問題。為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的新發(fā)展，需要對(duì)投資學(xué)教學(xué)進(jìn)行以下調(diào)整與改革。

首先，科學(xué)定位人才培養(yǎng)目標(biāo)。投資學(xué)是理論性和實(shí)踐性都非常突出的課程。在理論方面，需要詳細(xì)講解金融市場(chǎng)運(yùn)行、投資過程及投資行為、金融工具特征及價(jià)格形成等相關(guān)問題，在這一點(diǎn)上傳統(tǒng)教學(xué)方式已經(jīng)較為完善。在實(shí)踐方面，需要結(jié)合理論授課內(nèi)容，增加校內(nèi)實(shí)踐課程與校外金融企業(yè)實(shí)踐課程。校內(nèi)實(shí)踐課程主要幫助學(xué)生了解各類金融市場(chǎng)交易規(guī)則、交易程序以及交易人員的行為法則等內(nèi)容。校外實(shí)踐課程主要目的是使學(xué)生對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行現(xiàn)狀以及市場(chǎng)監(jiān)管環(huán)境有直觀認(rèn)識(shí)和感受。同時(shí)，有針對(duì)性地進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐活動(dòng)，使學(xué)生及時(shí)了解金融市場(chǎng)最新業(yè)態(tài)和未來發(fā)展方向。

其次，改革教學(xué)內(nèi)容。增加互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)內(nèi)容。在教材選擇上，第一要兼顧國(guó)外經(jīng)典理論核心思想、理論前沿進(jìn)展及理論應(yīng)用，為學(xué)生奠定堅(jiān)實(shí)的投資學(xué)理論基礎(chǔ);第二要兼顧國(guó)際市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)則、發(fā)展現(xiàn)狀及中國(guó)金融市場(chǎng)熱點(diǎn)問題，使學(xué)生能夠及時(shí)掌握最新投資動(dòng)態(tài);第三要兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀及微觀環(huán)境的影響，使學(xué)生具有創(chuàng)新意識(shí)，適應(yīng)金融市場(chǎng)發(fā)展需要。在教學(xué)內(nèi)容上，改變?cè)瓉硪酝顿Y品定價(jià)為核心的課程體系，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的熱點(diǎn)問題，使學(xué)生從自身經(jīng)歷及經(jīng)驗(yàn)積累角度出發(fā)，用余額寶、P2P、眾籌、比特幣、區(qū)塊鏈等經(jīng)典案例分析互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)流程及風(fēng)險(xiǎn)管理，使學(xué)生直觀感受互聯(lián)網(wǎng)金融的特征及發(fā)展方向。

再次，增加案例教學(xué)比重。投資學(xué)教學(xué)要求起點(diǎn)高，所學(xué)內(nèi)容是在金融學(xué)相關(guān)理論的基礎(chǔ)上對(duì)金融市場(chǎng)、投資工具、市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制及定價(jià)方法的深入研究。授課過程中不能只關(guān)注學(xué)生是否掌握基本投資概念和模型，而是要把投資學(xué)相關(guān)理論作為工具，研究與之相關(guān)的重大金融問題與投資實(shí)踐問題，充分發(fā)揮該課程在實(shí)踐中的作用?？梢酝ㄟ^設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融的熱點(diǎn)問題，比如區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展基礎(chǔ)及其在投資中的運(yùn)用，讓學(xué)生分小組查閱資料，撰寫研究報(bào)告，最終以PPT的形式展示并進(jìn)行課堂討論，激發(fā)學(xué)生參與熱情，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的能力。案例教學(xué)需要教師搜集整理相關(guān)材料，精心設(shè)計(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的教學(xué)內(nèi)容，根據(jù)課程內(nèi)容與案例的結(jié)合程度來設(shè)計(jì)容易被學(xué)生接受的典型事例。

最后，充分重視互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)當(dāng)前投資發(fā)展、投資市場(chǎng)與投資基本理論的影響，在實(shí)踐方面增加產(chǎn)業(yè)投資理論與實(shí)務(wù)、貴金屬投資策略與技巧、MATLAB投資數(shù)量分析與應(yīng)用、EXCEL投資建模與應(yīng)用等實(shí)訓(xùn)課程，加深學(xué)生對(duì)課程知識(shí)的理解。在教學(xué)過程中建立以各種網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備為核心的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)方式，充分利用移動(dòng)媒體資源，比如微信、QQ等通信工具以及慕課、經(jīng)管之家等APP軟件，使互聯(lián)網(wǎng)成為學(xué)生與教師交流的工具和學(xué)生得力的學(xué)習(xí)工具，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在教學(xué)中的作用。

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