應(yīng)用型本科院校金融專業(yè)金融理財實踐教學(xué)研究

雷蕾

【摘 要】實踐教學(xué)是應(yīng)用型本科院校金融專業(yè)教學(xué)工作中非常重要的環(huán)節(jié)，是培養(yǎng)學(xué)生實踐能力和職業(yè)能力的關(guān)鍵途徑。本文從如何構(gòu)建金融理財實踐教學(xué)體系、建立校內(nèi)外實訓(xùn)基地，以及編寫實訓(xùn)大綱和實訓(xùn)指導(dǎo)書，如何組織實訓(xùn)教學(xué)等進行了一系列研究。

【關(guān)鍵詞】金融專業(yè);金融理財;實踐教學(xué)

【中圖分類號】G642.0?????? 【文獻標識碼】A

【文章編號】2095-3089（2019）06-0003-01

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展、人工智能和大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，金融新工具、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融機構(gòu)的競爭也達到了白熱化，而金融的競爭最根本的是人才的競爭，而金融高端人才的匱乏表現(xiàn)尤其明顯，其中一個就是金融理財師的缺乏。理財師的培養(yǎng)應(yīng)從高校開始，而目前大部分應(yīng)用型本科院校開設(shè)了金融理財課，但是與之相關(guān)的實踐課無論從人才培養(yǎng)方案，教學(xué)大綱，實踐教學(xué)的平臺，都還處于初步的探索中。

應(yīng)用型高校培養(yǎng)的金融理財人才不僅要適應(yīng)市場的需求，而且要達到金融理財行業(yè)的標準，與行業(yè)對接。在我國相關(guān)的金融理財執(zhí)業(yè)標準中規(guī)定了金融理財專業(yè)人員在提供金融理財服務(wù)時應(yīng)遵循的六大金融理財業(yè)務(wù)流程：建立和界定客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析和評估客戶當前的財務(wù)狀況、制定并提交個人理財規(guī)劃方案、實施金融理財規(guī)劃方案以及監(jiān)督客戶的金融理財狀況。傳統(tǒng)的教學(xué)模式注重課堂上基本理論知識的傳授無疑十分重要，但如何通過實踐教學(xué)環(huán)節(jié)，讓學(xué)生在創(chuàng)造性的模擬實驗環(huán)境下，鞏固課堂所學(xué)的金融理財理論知識，在模擬實訓(xùn)中掌握金融理財行業(yè)的執(zhí)業(yè)標準，對金融理財行業(yè)的執(zhí)業(yè)標準，對金融理財人才綜合應(yīng)用能力的培養(yǎng)顯得尤為重要。

一、構(gòu)建金融理財課程實踐教學(xué)體系

1.構(gòu)建金融專業(yè)實踐教學(xué)體系的指導(dǎo)思想。

構(gòu)建金融專業(yè)實踐教學(xué)體系，應(yīng)遵循《國家中長期教育改革和發(fā)展綱要（2010-2020）年》中明確提出：“堅持以人為本，推進素質(zhì)教育是教育改革發(fā)展的戰(zhàn)略主題”“重點是面向全體學(xué)生、促進學(xué)生全面發(fā)展，著力提高學(xué)生服務(wù)國家人民的社會責(zé)任感、勇于探索的創(chuàng)新精神和善于解決問題的實踐能力”。重視培養(yǎng)大學(xué)生的實踐能力和創(chuàng)新能力，把提高學(xué)生綜合素質(zhì)、培養(yǎng)創(chuàng)新精神和實踐

能力作為實踐教學(xué)的主要目的，有利于應(yīng)用型本科院校教學(xué)改革的進一步深化，體現(xiàn)應(yīng)用型本科院校的辦學(xué)特色和優(yōu)勢。

面對經(jīng)濟全球化、金融一體化的世界經(jīng)濟形勢及我國高等院校大規(guī)模擴張的情況下，如何摒棄傳統(tǒng)的教學(xué)模式和辦學(xué)思路，做到與時俱進，加強和完善實踐教學(xué)，培養(yǎng)有較強實踐能力和適應(yīng)能力、符合金融單位需要的人才，已經(jīng)成為當務(wù)之急，并且當中國第一次面臨越來越多的人在滿足基本生活之外有了財富之后，當人們過習(xí)慣了幾十年的“計劃生活”，要開始自己買房、自己負擔子女的教育費用、自己承擔部分醫(yī)療費用，要自己安排一生的時候，并且要面臨越來越多的金融產(chǎn)品和越來越復(fù)雜的稅務(wù)和遺產(chǎn)問題時，面臨整個人生周期的不確定性時，對金融理財師的需求也越來越大。

2.金融專業(yè)金融理財實踐教學(xué)體系的主要內(nèi)容。

金融理財實踐教學(xué)的主要內(nèi)容是做模擬實驗（實訓(xùn)），模擬實驗（實訓(xùn)）的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：

（1）建立理財客戶關(guān)系。建立與客戶關(guān)系的方式有許多種，通過與客戶見面、電話交談、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系、通信等形式都可以進行理財咨詢。本實驗主要通過與客戶面談來為客戶做理財規(guī)劃準備。需要學(xué)生具備的理論知識儲備包括市場營銷知識，投資心理學(xué)知識，會計與財務(wù)管理知識，金融理財知識。

（2）收集理財客戶數(shù)據(jù)、明確目標和期望。主要是訓(xùn)練金融理財人員在進行理財規(guī)劃服務(wù)之前，如何收集理財客戶的個人信息以及相關(guān)的公關(guān)經(jīng)濟信息，再分析和判斷客戶財務(wù)目標，然后在此基礎(chǔ)上明確客戶的理財目標。需要學(xué)生具備的知識儲備包括市場調(diào)查和市場營銷知識，市場調(diào)研和統(tǒng)計分析知識，組合投資與資產(chǎn)配置知識。

（3）分析理財客戶現(xiàn)行的財務(wù)狀況。本實驗要求對向金融理財客戶收集到的信息進行整理，分析影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素，編制金融理財客戶資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，分析理財客戶的財務(wù)比例，全面和深入地了解客戶目前的財務(wù)狀況及其與客戶財務(wù)目標之間的差距，之后才進入尋求財務(wù)規(guī)劃的階段。需要學(xué)生具備的理論知識儲備包括資金時間價值與利息基礎(chǔ)知識，會計與財務(wù)管理知識，市場調(diào)研和統(tǒng)計分析知識。

（4）制定理財方案。本實驗要求把金融理財客戶的理財策略整合成一個綜合的金融理財規(guī)劃。其中包括家庭的居住規(guī)劃、子女教育金規(guī)劃、家庭信用與債務(wù)管理、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利與退休規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、綜合理財規(guī)劃等。需要學(xué)生具備的知識儲備包括資金時間價值與利息理論基礎(chǔ)知識，現(xiàn)金與信貸管理知識，房產(chǎn)投資與抵押融資知識，教育投資知識，保險、保障、退休、稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃知識，投資產(chǎn)品和工具的分析與運用知識，組合投資與資產(chǎn)配置基本知識。

（5）執(zhí)行和監(jiān)控金融理財規(guī)劃。本實驗要求金融理財人員學(xué)會實施金融理財方案，掌握正確評估金融理財方案的方法，根據(jù)情況變化適應(yīng)調(diào)整金融理財方案。需要學(xué)生具備的知識儲備包括金融法律知識，投資產(chǎn)品與公積金的分析和運用，組合投資與資產(chǎn)配置基本知識，投資心理學(xué)知識。

（6）編制金融理財規(guī)劃報告。本實驗要求所有的分析都是基于客戶當前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議客戶定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。

以上這些實驗內(nèi)容，我們可通過國泰安的金融理財實訓(xùn)教學(xué)系統(tǒng)軟件來完成，這主要靠個人來完成。還可以利用實訓(xùn)實驗室通過模擬真實的場景，分角色扮演來完成，這主要靠分小組來完成。