談?wù)劽耖g借貸與遺囑繼承方面的法律問題

文＞＞＞劉天興

老年人有豐富的社會經(jīng)驗，再學(xué)習(xí)點法律知識，如果權(quán)益受到侵害，可利用法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。本文主要談?wù)劽耖g借貸、遺囑繼承方面的法律問題。

一、民間借貸涉及到的最重要的法律問題

民間借貸年利率最高不得超過24%，超過24%部分，法律不保護(hù)。年利率超過24%、不超過36%部分，借款人自愿償還，法院不干涉；借款人償還后又反悔，要求出借人返還，法院不支持。

借據(jù)上不僅要寫明借款數(shù)額，還要寫明“借款已交付”字樣，這樣就能形成完整的債權(quán)憑證。民間借貸屬于實踐性合同，交付借款為生效條件。出借人與借款人達(dá)成借款協(xié)議，并訂立合同，寫下借據(jù)，只表明雙方訂立了借款合同，但不能表明合同生效。合同生效是法律賦予合同具有法律效力，所以，當(dāng)現(xiàn)金交付借款時，在借據(jù)上寫“借款已交付”字樣，就清楚地表明借款合同生效了。若訴訟到法院，提交的證據(jù)就足以證明借貸關(guān)系存在。當(dāng)然，若自銀行支付借款，那么銀行的支付憑證就是借貸關(guān)系的證據(jù)。

賭債非債，不受法律保護(hù)。有人賭錢，欠下賭債，但輸錢人往往寫下“欠條”或“借據(jù)”，證明是借貸關(guān)系。若債主持此類借條起訴，債務(wù)人可以“不是借錢、而是賭債”為由進(jìn)行抗辯，法院不會支持原告。債務(wù)人也可以主動向法院起訴，請求法院判令賭債無效，一定會得到法院支持。為什么？因為賭博是違法的，賭債不是合法的民事行為形成的債權(quán)，雙方?jīng)]有形成法律上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，即所謂“賭債非債”，故法律不保護(hù)賭債。

民間借貸可以利滾利。借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后，將利息計入本金并重新出具借款憑證，只要前期借款年利率不超過24%，重新出具借款憑證時可以將利息作為借款本金。

當(dāng)事人在借據(jù)上簽字或蓋章，未注明保證人身份或承擔(dān)保證責(zé)任的，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保責(zé)任是因訂立保證合同而產(chǎn)生的民事責(zé)任，借款合同是主合同，保證合同是從合同。只有擔(dān)保人身份明確，或者愿意承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，保證合同才成立。依法成立的保證合同，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

保證責(zé)任分一般責(zé)任和連帶保證責(zé)任，一般保證責(zé)任承擔(dān)的是補充償還債務(wù)責(zé)任；連帶保證責(zé)任是替主債務(wù)人償還全部債務(wù)的責(zé)任，當(dāng)主債務(wù)人不能償還債務(wù)時，連帶保證人有清償全部債務(wù)的義務(wù)。

當(dāng)你為債務(wù)人作擔(dān)保時，要寫清楚是一般保證還是連帶保證，若保證責(zé)任不明，則推定為承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

案例一：魏玉良應(yīng)好友請求為其借款作擔(dān)保，魏很不情愿，又情面難卻，便在借條上寫下 “擔(dān)保但不承擔(dān)法律責(zé)任”字樣，并署上自己的姓名。一年后，好友跑路，借款未還，債權(quán)人訴至法院，要求魏玉良償還好友的債務(wù)6萬元及利息。魏玉良認(rèn)為，保證不成立，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。法院認(rèn)為，你簽了名，就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。一、二審原告勝訴。再審改判，駁回原告的訴訟請求。再審改判的理由是：“擔(dān)保但不承擔(dān)法律責(zé)任”，表明擔(dān)保合同不成立，故魏玉良不需要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

無論是“借條”還是“借據(jù)”，要書寫規(guī)范，用詞準(zhǔn)確，避免發(fā)生歧義。下面這個案例或許給人良好的啟示。

案例二：沈東持借據(jù)訴至法院，借據(jù)上載明，王林向沈東借款5500元，在借據(jù)后半部分還載明，“還欠款3500元”，據(jù)此，沈東請求王林償還借款3500元。王林辯稱，借款5500元，已經(jīng)還款3500元，愿意再還款2000元。分歧在于“還”字讀何音：若讀還（hái），王林需再償還欠款3500元；若讀還（huán），王林需再償還欠款2000元。

該案不僅難倒了法官，還難倒了頂級的大法學(xué)家，請問大家，你若來做一回法官，應(yīng)該如何下判？

二、遺囑繼承最能體現(xiàn)被繼承人的生前意愿，最能實現(xiàn)被繼承人對自己財產(chǎn)的處分權(quán)利

遺囑繼承是按照被繼承人生前所立的遺囑繼承遺產(chǎn)的繼承方式，立遺囑的被繼承人稱為遺囑人，按遺囑繼承遺產(chǎn)的人稱為遺囑繼承人。遺囑繼承有如下三個特點：其一，遺囑繼承發(fā)生的原因是被繼承人死亡和存在合法有效的遺囑；其二，遺囑繼承是按照被繼承人的意志發(fā)生的繼承，繼承人和繼承遺產(chǎn)份額由被繼承人在遺囑中指定；其三，遺囑繼承優(yōu)于法定繼承，繼承開始后，按照法定繼承辦理，有遺囑的，按照遺囑繼承辦理。

由于遺囑繼承最能體現(xiàn)被繼承人的意愿，又能防止子女因財產(chǎn)繼承發(fā)生糾紛，現(xiàn)在越來越多的老年人選擇生前立遺囑。但是由于不符合法律規(guī)定的形式要件，許多遺囑被法院認(rèn)定無效。據(jù)最高人民法院統(tǒng)計，在全國審理的繼承案件中，遺囑被法院確認(rèn)無效的占遺囑繼承案件的60%。由于遺囑無效，即按照法定繼承處理，這些案件的處理結(jié)果未能實現(xiàn)立遺囑人的意愿。

比如，“我走后，房子留給老大”，“走”不代表死亡。再如，有份遺囑寫道，“我百年之后，房子留給大兒子居住”，“居住”的意思是使用，繼承是取得財產(chǎn)的繼承權(quán)，此遺囑被法院認(rèn)定無效。

我國繼承法規(guī)定的遺囑形式有五種：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑。

遺囑人必須親自書寫自書遺囑全文；遺囑人需在遺囑中注明年、月、日，公歷或農(nóng)歷皆可；遺囑人需在遺囑上親筆簽名，不能由他人代簽，也不能蓋章或按手??；遺囑中如有涂改、增刪內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)在涂改、增刪處注明，并簽名。打印的自書遺囑應(yīng)屬無效。

代書遺囑要有兩個以上的遺囑見證人；由遺囑人口授遺囑內(nèi)容，由一個見證人代為書寫；遺囑人、代書人、見證人須在遺囑上簽名，并注明年、月、日，若遺囑人不識字，可以按手印；代書人、見證人需為與遺囑沒有利害關(guān)系的人。

立遺囑人要有完全民事行為能力，未成年人、精神病人、處于昏迷狀態(tài)的人所立遺囑無效。

遺囑不得處分他人的財產(chǎn)。比如，配偶一方立遺囑將夫妻共同財產(chǎn)指定繼承人，該遺囑中處分配偶一方財產(chǎn)部分是無效的。

遺囑可以撤銷、變更。訂立遺囑是單方民事行為，法律尊重立遺囑人的意愿，故遺囑可以撤銷、變更。

有兩份以上遺囑的，若內(nèi)容相互抵觸，以最后一份為準(zhǔn)。

被繼承人立有遺囑，卻在生前處分了遺囑中所確定的財產(chǎn)，該遺囑視為已經(jīng)撤銷。