《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革淺析

王妮

摘要：《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》是一門應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，要求學(xué)生有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)實(shí)操能力。本文分析了實(shí)驗(yàn)教學(xué)中模擬仿真實(shí)驗(yàn)室的硬件設(shè)施建設(shè)落后、實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容與理論知識(shí)結(jié)合不夠和實(shí)驗(yàn)教學(xué)手段單一等問題，并從模擬仿真實(shí)驗(yàn)室的硬件設(shè)施建設(shè)、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容的精心設(shè)計(jì)和實(shí)驗(yàn)教學(xué)手段的豐富和完善方面提出改革措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行經(jīng)營管理；實(shí)驗(yàn)教學(xué)；實(shí)驗(yàn)室

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2019）16-0107-02

實(shí)驗(yàn)教學(xué)是一種有別于“灌輸式”教學(xué)的實(shí)踐性的教學(xué)方法和過程。它不是以大量的理論灌輸為主，而是代之以簡潔的要點(diǎn)、注意事項(xiàng)說明和實(shí)際練習(xí)過程進(jìn)行學(xué)習(xí)[1]。隨著地方本科高校漸向應(yīng)用型轉(zhuǎn)型，在大學(xué)里實(shí)驗(yàn)教學(xué)顯得更加重要。

一、增加并強(qiáng)化課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的意義

（一）提高教學(xué)效果，培養(yǎng)應(yīng)用型人才

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨著改革，在業(yè)務(wù)和服務(wù)上需要不斷創(chuàng)新。業(yè)務(wù)的技術(shù)性和復(fù)雜程度都大大超過以前。所以，原來主要以課堂講授為主體的教學(xué)模式就不適應(yīng)這種發(fā)展變化。學(xué)生由于缺乏實(shí)踐能力，在進(jìn)入銀行后，往往容易由于動(dòng)手能力和實(shí)踐技能欠缺，而出現(xiàn)不適應(yīng)性。所以如何將理論與實(shí)踐有機(jī)結(jié)合起來，培養(yǎng)高素質(zhì)應(yīng)用型人才，是完善《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程建設(shè)的一項(xiàng)重要課題。

（二）實(shí)驗(yàn)教學(xué)是彌補(bǔ)學(xué)生實(shí)踐的重要教學(xué)方法

雖然可以與商業(yè)銀行建立關(guān)系，去銀行實(shí)地參觀或設(shè)立實(shí)習(xí)基地，但是作用是非常有限的，其主要原因有：一是商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)，遵循謹(jǐn)慎性的經(jīng)營原則，無法讓學(xué)生頻繁地在柜臺(tái)業(yè)務(wù)部門開展大規(guī)模的實(shí)習(xí)；二是出于對(duì)銀行內(nèi)部商業(yè)機(jī)密保密因素的考慮，實(shí)習(xí)學(xué)生也無法深入到銀行后臺(tái)業(yè)務(wù)管理的關(guān)鍵部門[2]。與此相比，在學(xué)校內(nèi)建立商業(yè)銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室是非常適合學(xué)生的一種實(shí)踐教學(xué)方法。由于商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)種類可以劃分為對(duì)公業(yè)務(wù)、對(duì)私業(yè)務(wù)、銀行信貸和國際結(jié)算業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)種類下又可劃分為很多細(xì)小的業(yè)務(wù)，而且這些細(xì)小的業(yè)務(wù)很容易被軟件商開發(fā)制作出來，學(xué)生在實(shí)驗(yàn)室機(jī)房上就可以模擬操作。學(xué)生通過在商業(yè)銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室中模擬實(shí)驗(yàn)可以彌補(bǔ)到銀行實(shí)地參觀和實(shí)習(xí)等實(shí)踐形式的不足。

二、目前課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)存在的問題

（一）商業(yè)銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室的硬件設(shè)施建設(shè)落后

目前，商業(yè)銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室中主要利用模擬銀行操作系統(tǒng)進(jìn)行軟件教學(xué)。雖然采用軟件教學(xué)方式具有成本便宜、容易考核等優(yōu)點(diǎn)，但是由于學(xué)生不能接觸真實(shí)的銀行業(yè)務(wù)環(huán)境，所以大部分學(xué)生沒有真正領(lǐng)會(huì)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程及相關(guān)規(guī)定的精神，就業(yè)后還需進(jìn)一步實(shí)習(xí)才能上崗。[3]從目前來看，現(xiàn)在各大高校金融專業(yè)在銀行業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)方面還不夠重視，尤其在硬件配置上，很多高校實(shí)驗(yàn)設(shè)施落后、陳舊，各項(xiàng)設(shè)備、耗材配備不齊全，很多業(yè)務(wù)由于硬件條件不具備而無法開展。

（二）實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容與理論知識(shí)結(jié)合不夠

為了培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手實(shí)踐能力，《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程的教學(xué)內(nèi)容主要分兩部分，一部分是理論知識(shí)的講授，另一部分是學(xué)生模擬銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)驗(yàn)操作。這兩部分內(nèi)容構(gòu)成了一個(gè)教學(xué)體系，學(xué)生只有在掌握銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)基本理論知識(shí)的前提下，才能更好地進(jìn)行業(yè)務(wù)模擬操作。反過來，通過銀行業(yè)務(wù)仿真模擬實(shí)驗(yàn)操作又可以促進(jìn)對(duì)理論知識(shí)的理解和把握，所以二者互為補(bǔ)充，應(yīng)高度匹配。[4]但在實(shí)際應(yīng)用中，由于模擬銀行系統(tǒng)的開發(fā)是由軟件開發(fā)商來完成，而軟件開發(fā)商缺乏對(duì)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的基本理論知識(shí)的掌握，所以在模擬銀行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)上不夠全面、深入，跟現(xiàn)實(shí)銀行業(yè)務(wù)相比存在錯(cuò)誤和偏差。

（三）實(shí)驗(yàn)教學(xué)手段單一

《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的手段主要運(yùn)用實(shí)驗(yàn)室機(jī)房的模擬軟件教學(xué)。雖然目前各類軟件開發(fā)商都是根據(jù)真實(shí)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開發(fā)設(shè)計(jì)系統(tǒng)，以培養(yǎng)學(xué)生最基本的業(yè)務(wù)操作技能為目的。但現(xiàn)代金融市場所需要的人才不僅僅是具備有初級(jí)的業(yè)務(wù)技能，還應(yīng)具備多方面的能力。[5]未來銀行所需的人才除了精通銀行業(yè)務(wù)滿足客戶需求以外，還要善于整合現(xiàn)有各種金融技術(shù)、金融工具等來滿足不同、復(fù)雜的金融需求。

三、課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革措施

為了培養(yǎng)學(xué)生的綜合應(yīng)用能力，提高實(shí)驗(yàn)教學(xué)效果，針對(duì)當(dāng)前存在的問題從以下方面進(jìn)行本課程的實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革。

（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室的硬件設(shè)施建設(shè)

商業(yè)銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)可以在參考現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)際經(jīng)營模式的基礎(chǔ)上設(shè)置最新的銀行硬件設(shè)施，所有模擬操作在銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室操作大廳中完成。營業(yè)大廳分為對(duì)私柜臺(tái)、對(duì)公柜臺(tái)、機(jī)房、信貸辦公室等多個(gè)部門，并且要配備和銀行實(shí)際業(yè)務(wù)操作一致的硬件設(shè)施，包括大到控制機(jī)、主機(jī)、終端機(jī)、自動(dòng)柜員機(jī)、全自動(dòng)扎把機(jī)、點(diǎn)鈔機(jī)、存折打印機(jī)、銀行票據(jù)打印機(jī)、打印復(fù)印機(jī)一體機(jī)、文件柜、辦公桌、辦公椅等，小到窗口雙向?qū)χv機(jī)、全無線排隊(duì)叫號(hào)機(jī)、無線呼叫器、磁條刷卡器、印章箱、收銀箱、練功券、點(diǎn)鈔蠟、捆鈔紙、印泥、印章、銀行票據(jù)等，都應(yīng)一一配備齊全，以滿足模擬銀行實(shí)驗(yàn)教學(xué)需求。除此之外，實(shí)驗(yàn)室要設(shè)計(jì)一系列的模擬銀行教學(xué)掛圖，比如銀行貸款的分類和銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的分類圖、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警業(yè)務(wù)操作流程和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)操作流程圖、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)模塊和企業(yè)銀行業(yè)務(wù)模塊圖、人民幣活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作流程圖、人民幣活期儲(chǔ)蓄取款業(yè)務(wù)操作流程圖、人民幣活期儲(chǔ)蓄銷戶業(yè)務(wù)操作流程圖、外幣兌換業(yè)務(wù)操作流程圖、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)操作流程圖、代收費(fèi)業(yè)務(wù)的操作流程圖、正式掛失業(yè)務(wù)操作流程圖、開立一般存款賬戶業(yè)務(wù)操作流程圖等。

（二）精心設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)與理論知識(shí)的有機(jī)結(jié)合

實(shí)驗(yàn)教學(xué)課堂需要完成的內(nèi)容需要教師的精心設(shè)計(jì)，為了加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)與理論知識(shí)的有機(jī)結(jié)合，實(shí)驗(yàn)內(nèi)容設(shè)計(jì)分為網(wǎng)上實(shí)驗(yàn)和手工實(shí)驗(yàn)兩部分，網(wǎng)上實(shí)驗(yàn)部分主要是商業(yè)銀行的綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)部分，主要包括對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)、對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)兩個(gè)模塊。手工實(shí)驗(yàn)部分主要是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)的流程及管理。其中網(wǎng)上實(shí)驗(yàn)部分目的是讓學(xué)生體驗(yàn)銀行實(shí)際工作中的會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、出納角色。教師可根據(jù)每個(gè)模塊的特點(diǎn)具體設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目內(nèi)容。例如，對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)下設(shè)計(jì)活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，對(duì)公柜臺(tái)業(yè)務(wù)下設(shè)本票、匯票業(yè)務(wù)和單位活期存款業(yè)務(wù)。手工實(shí)驗(yàn)部分主要是商業(yè)銀行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的流程及管理。通過大量調(diào)研，進(jìn)行了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的實(shí)驗(yàn)課程設(shè)計(jì)。課程設(shè)計(jì)要求學(xué)生根據(jù)理論知識(shí)和具體情況，在每一步程序中做出決策和判斷，不是簡單的模仿和照搬。具體內(nèi)容設(shè)計(jì)包括個(gè)人貸款操作流程、個(gè)人貸款申請(qǐng)書、個(gè)人信用評(píng)級(jí)表、個(gè)人借款合同等內(nèi)容。

（三）豐富實(shí)驗(yàn)教學(xué)手段

針對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)手段比較單一的問題，在商業(yè)銀行模擬仿真實(shí)驗(yàn)室中可以采用角色扮演體驗(yàn)法。例如在柜臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)中，可以將學(xué)生按銀行柜臺(tái)的各個(gè)崗位，分設(shè)不同的角色，如擔(dān)任企業(yè)客戶、私人客戶、大堂經(jīng)理、儲(chǔ)蓄柜員、會(huì)計(jì)人員、信貸員、理財(cái)中心客戶經(jīng)理、營業(yè)經(jīng)理、行長等角色，輪崗訓(xùn)練學(xué)生的單項(xiàng)業(yè)務(wù)操作及處理各項(xiàng)復(fù)雜綜合業(yè)務(wù)的能力。每位學(xué)生通過角色扮演操作從接待客戶、審核憑證、賬務(wù)處理、登記賬簿到日終軋賬、裝訂傳票、打印報(bào)表等銀行日常業(yè)務(wù)的全過程，可以充分體驗(yàn)銀行業(yè)務(wù)的工作環(huán)境、工作狀態(tài)，使學(xué)生接受“現(xiàn)實(shí)銀行柜員”的人格特征，揣摩所扮演角色的內(nèi)心活動(dòng)，同時(shí)又能根據(jù)對(duì)方角色（例如客戶）的言行做出適宜的反應(yīng)，體會(huì)作為銀行員工與作為客戶、不同崗位職責(zé)與業(yè)務(wù)操作流程的區(qū)別，更好地理解和掌握各項(xiàng)基本技能，達(dá)到培養(yǎng)綜合技能和職業(yè)能力的目的。

教師在學(xué)生角色扮演實(shí)訓(xùn)活動(dòng)中主要充當(dāng)監(jiān)督者的角色，對(duì)學(xué)生實(shí)訓(xùn)的全過程進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，主要從業(yè)務(wù)流程、技能水平、服務(wù)態(tài)度等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)現(xiàn)場打分，同時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)典型問題以及存在的原因，與學(xué)生一起尋找解決措施，從而提高實(shí)驗(yàn)教學(xué)效果。

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