“一帶一路”倡議下中資銀行的國際化發(fā)展戰(zhàn)略

羅雪齡

摘要：“一帶一路”倡議給予了中資銀行新的機遇和挑戰(zhàn)，中資銀行的國際化對于經(jīng)濟一體化和實體經(jīng)濟發(fā)展都有著重要意義。結(jié)合中資銀行國際化的現(xiàn)狀及問題，中資銀行應(yīng)不斷探索具備可行性的國際化發(fā)展戰(zhàn)略。只有結(jié)合自身發(fā)展軌跡因地制宜，在不斷完善風(fēng)管制度及信息系統(tǒng)的同時構(gòu)建專業(yè)化團隊，才能謀求可持續(xù)的海外發(fā)展。

關(guān)鍵詞：一帶一路 中資銀行 國際化

中國的“一帶一路”倡議旨在推動各國共建更加平衡、包容、穩(wěn)定、共贏的區(qū)域經(jīng)濟合作架構(gòu)，鼓勵沿線國家開展更加深入、全面的區(qū)域合作，體現(xiàn)了人類社會共同的夢想和追求。作為全球經(jīng)濟化的主要參與者，中資銀行應(yīng)加強與“一帶一路”沿線國家的金融合作，積極參與到經(jīng)濟新常態(tài)及普惠金融的進程中?；趯H金融格局及自身發(fā)展現(xiàn)狀的了解，中資銀行應(yīng)采用更加合理穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢及目標(biāo)區(qū)域特點繪制出符合可持續(xù)發(fā)展要求的國際藍圖。

一、“一帶一路”倡議下中資銀行國際化的重要意義

（一）全球合作的平臺構(gòu)建

一帶一路是構(gòu)建國際性交流平臺、加強中外互利互惠合作、促進經(jīng)濟全球化及文化多樣性進程的和平共贏之路。在國際經(jīng)濟、金融、貨幣一體化的大背景下，中資銀行需協(xié)助全球金融合作及商貿(mào)往來的平臺構(gòu)建，為謀求合作共贏奠定基礎(chǔ)。

（二）深化改革的宏觀需求

根據(jù)國家發(fā)改委、外交部、商務(wù)部聯(lián)合公布的《推動共建絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的愿景與行動》，中國將充分發(fā)揮國內(nèi)各地區(qū)比較優(yōu)勢，加強東中西互動合作，全面提升對外開放水平。中國的國際化及人民幣的國際化必然伴隨著商業(yè)銀行的國際化，這是中國深化改革及全面開放的客觀需求。

（三）實體經(jīng)濟的發(fā)展動力

“走出去”不僅是推動供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，也是促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的催化劑?！耙粠б宦贰背h引領(lǐng)著中資銀行聚焦“一帶一路”建設(shè)的發(fā)展戰(zhàn)略，為“走出去”的中資企業(yè)提供綜合性的境內(nèi)外服務(wù)，解決境外融資難的問題。

二、“一帶一路”倡議下中資銀行國際化的普遍現(xiàn)狀

（一）拓展方式各有利弊

中資銀行的海外拓展方式主要包含兩種：一種是自主申設(shè)海外分支機構(gòu)或代表處，另一種是海外并購。中資銀行通過設(shè)置海外分行可有效利用總行的資源和聲譽開展各項境外業(yè)務(wù)，同時可以接受總行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)及統(tǒng)一管理，有助于通過內(nèi)外聯(lián)動提升綜合性金融服務(wù)水平。然而，自設(shè)機構(gòu)的增長模式難以在短期內(nèi)達到一定的機構(gòu)數(shù)量及資產(chǎn)規(guī)模，也需要較長時間融入目標(biāo)市場。海外并購有助于在短期內(nèi)搶占海外的市場份額，獲得較為穩(wěn)定的客戶群體，從而能有效地提升境外業(yè)務(wù)的本土化水平。然而，海外并購涉及到的監(jiān)管制度、審批流程、體系融合及后續(xù)管理較為復(fù)雜，在未能熟悉了解標(biāo)的銀行的情況下采用并購模式風(fēng)險較大。

（二）機構(gòu)布局偏向明顯

中資銀行的海外布局主要集中在歐美發(fā)達國家及亞太地區(qū)，在非洲發(fā)展中國家設(shè)點較少，然而我國與非洲和拉丁美洲的業(yè)務(wù)往來較為頻繁。伴隨著中資企業(yè)在“一帶一路”沿線發(fā)展中國家投資的增長，中資銀行輔助貿(mào)易往來提供的一體化金融服務(wù)顯得尤為重要。機構(gòu)布局不均衡或是設(shè)點數(shù)量不足的問題將導(dǎo)致境外中資企業(yè)面臨融資難的情況。中資銀行海外布局偏向明顯的現(xiàn)狀將使中資企業(yè)“走出去”倍受限制，也是中資銀行未能完全把握全球化機遇的體現(xiàn)。

（三）海外風(fēng)險類型多樣

中資銀行的國際化進程面臨著諸多挑戰(zhàn)，一方面是全球經(jīng)濟復(fù)蘇存在的不確定性以及潛藏的金融風(fēng)險隱患導(dǎo)致商業(yè)銀行跨國經(jīng)營的外部環(huán)境更為復(fù)雜，另一方面是國際金融監(jiān)管體系的重大調(diào)整給予商業(yè)銀行國際化經(jīng)營新的考驗。海外擴張伴隨著不同類型的風(fēng)險，包括復(fù)雜的政治局勢導(dǎo)致的政治風(fēng)險，盲目擴張導(dǎo)致的戰(zhàn)略風(fēng)險，遠(yuǎn)程通信不完備導(dǎo)致的運營風(fēng)險，法制宗教差異導(dǎo)致的法律風(fēng)險等。如何有效地避免金融糾紛，在持續(xù)盈利的同時規(guī)避或有風(fēng)險是中資銀行面臨的重大考驗。

三、“一帶一路”倡議下中資銀行國際化的發(fā)展戰(zhàn)略

（一）規(guī)劃合適的海外拓展路徑

中資銀行在進軍海外市場初期，應(yīng)率先進入與中國的地域及文化差異較小的國家，海外版圖以亞洲為起點輻射到西方國家。只有對于目標(biāo)市場的政治因素及人文環(huán)境有了充分的了解，選擇適合自身的發(fā)展軌跡及節(jié)奏，才能在成本及風(fēng)險可控的情況下推動境外業(yè)務(wù)發(fā)展。

只有合理選擇新設(shè)機構(gòu)地址、入市最佳時機、跨境談判策略、業(yè)務(wù)拓展方向，才能制定出宏觀審慎的海外拓展戰(zhàn)略。

（二）建立多元的商業(yè)發(fā)展模式

為了滿足海外客戶的各項業(yè)務(wù)需求，許多跨國銀行借助境外多牌照優(yōu)勢走綜合化經(jīng)營道路，致力于資產(chǎn)負(fù)債的多元化及盈利的多元化。隨著利率市場化及客戶金融需求個性化的不斷深入，中資銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及收支結(jié)構(gòu)都發(fā)生了變化。一方面，中資銀行應(yīng)提供多元化的金融產(chǎn)品及投資渠道，運用不同種類的金融工具優(yōu)化資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，根據(jù)境外客戶融資需求提供一攬子融資并購方案，從而實現(xiàn)資產(chǎn)多元化。另一方面，中資銀行需豐富結(jié)構(gòu)性存款、凈值型理財及私人銀行的產(chǎn)品種類，開展主動性資產(chǎn)負(fù)債的配置，提升綜合服務(wù)水平。通過采用多元化的發(fā)展及盈利模式，商業(yè)銀行才能在長期的海外擴張過程中創(chuàng)造更大的商業(yè)價值。

（三）提升海外的風(fēng)控管理能力

為了實施穩(wěn)健的海外擴張及分支機構(gòu)管理，提高海外客戶維系及品牌構(gòu)建能力，中資銀行應(yīng)根據(jù)全球金融環(huán)境的變化對于自身內(nèi)控合規(guī)提出更高的要求。一方面，需堅持完善海外風(fēng)險管理機制及風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，持續(xù)提升對于跨境業(yè)務(wù)的風(fēng)控能力及對于國際金融監(jiān)管改革的適應(yīng)能力;另一方面，需通過熟悉掌握東道國的各項法律制度及宗教文化，提高境外依法合規(guī)的業(yè)務(wù)經(jīng)營水平。只有具備全球化視野及審慎性思維，借助跨國戰(zhàn)略規(guī)劃、合規(guī)風(fēng)控管理及東道國環(huán)境調(diào)研來有效防控風(fēng)險，才能推動跨國合作及境外擴張的可持續(xù)發(fā)展。