中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)特聘教授建行原董事會(huì)秘書(shū)陳彩虹：數(shù)字金融時(shí)代區(qū)塊鏈“去中心化”的現(xiàn)實(shí)選擇

11月21日，由《金融理財(cái)》雜志社、易趣財(cái)經(jīng)傳媒主辦，渤海銀行協(xié)辦的“金貔貅·第二屆中國(guó)數(shù)字金融服務(wù)與合作發(fā)展高峰會(huì)”在北京隆重召開(kāi)。此次峰會(huì)以“重塑與共贏”為主題，邀請(qǐng)監(jiān)管權(quán)威人士、行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)高層等對(duì)當(dāng)前數(shù)字金融服務(wù)與合作進(jìn)行了深入探討。同時(shí)，《金融理財(cái)》雜志還攜手全球領(lǐng)先的市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)——益普索（中國(guó)）咨詢有限公司聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)數(shù)字金融競(jìng)爭(zhēng)力藍(lán)皮書(shū)報(bào)告》，業(yè)界翹首以盼的數(shù)字金融金牌榜31項(xiàng)大獎(jiǎng)也新鮮出爐。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)特聘教授、原建行董事會(huì)秘書(shū)陳彩虹先生發(fā)表了精彩的主題演講，他指出，“區(qū)塊鏈并不是人類(lèi)技術(shù)模式的終結(jié)。前不久，華為任正非接受采訪的時(shí)候講到，區(qū)塊鏈遇到量子技術(shù)可能一文不值。這告訴我們什么樣的概念呢？區(qū)塊鏈的確是一個(gè)先進(jìn)的技術(shù)模式，未來(lái)發(fā)展空間巨大，但它不可能終結(jié)一切。而且，在當(dāng)下運(yùn)用它，需要在它和社會(huì)組織的社會(huì)制度功能之間，尋找平衡。”

近些年，金融科技最熱的詞語(yǔ)，就是“區(qū)塊鏈”，今年更是熱度非凡。峰會(huì)上，陳彩虹表示想給區(qū)塊鏈加點(diǎn)熱量。他是2015年聽(tīng)到“區(qū)塊鏈”這個(gè)新詞的。當(dāng)時(shí)是一家國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙人講到區(qū)塊鏈，說(shuō)區(qū)塊鏈將改變?nèi)祟?lèi)社會(huì)的未來(lái)，不僅僅是金融、經(jīng)濟(jì)。那位合伙人極力通俗、簡(jiǎn)潔地講述這個(gè)新的技術(shù)，特別是這個(gè)新技術(shù)的運(yùn)用會(huì)帶給我們社會(huì)什么樣的影響。陳彩虹坦陳，當(dāng)時(shí)他聽(tīng)得天昏地暗，云里霧里，但區(qū)塊鏈“去中心化”的作用給他留下了難忘的印象。

在那之后，陳彩虹花了大量的時(shí)間和精力，讀書(shū)、聽(tīng)講演，并且組織和參加討論，努力去弄懂、理解并研究這項(xiàng)新出現(xiàn)的技術(shù)。目前來(lái)看，對(duì)區(qū)塊鏈的認(rèn)知是大大地加深了，尤其是對(duì)“去中心化”有了更為全面和較深的理解。峰會(huì)期間，陳彩虹就區(qū)塊鏈的“去中心化”問(wèn)題，談了幾點(diǎn)自己的思考，題目是“區(qū)塊鏈和社會(huì)組織的制度功能”。這種思考，不一定對(duì)數(shù)字金融的服務(wù)和合作有直接的、具體的作用，但對(duì)整個(gè)數(shù)字金融服務(wù)和合作的戰(zhàn)略選擇、戰(zhàn)術(shù)安排等，應(yīng)當(dāng)是有益的。

說(shuō)到區(qū)塊鏈的“去中心化”，那么就要問(wèn)了，區(qū)塊鏈要去掉的“中心”究竟是什么東西？這個(gè)“中心”以前是干什么的？為什么要去掉這個(gè)“中心”？是不是因?yàn)檫@個(gè)“中心”十惡不赦，對(duì)人類(lèi)社會(huì)有百害而無(wú)一益？

再追問(wèn)一句，如果區(qū)塊鏈要去掉的“中心”并不是那么地壞，而且還有一定的價(jià)值，甚至于是相當(dāng)重要的價(jià)值，使用區(qū)塊鏈來(lái)去掉這樣的“中心”，是不是不合理？是不是沒(méi)有必要？是不是好心做壞事？

針對(duì)這些問(wèn)題他給出了自己的分析和判斷，以及基本結(jié)論。所謂的“中心”，其實(shí)就是現(xiàn)存的某種社會(huì)組織，如公司、銀行、政府部門(mén)等等。在信息科技進(jìn)步的大環(huán)境下，這些組織通過(guò)向個(gè)人、家庭，也包括公司等提供產(chǎn)品、服務(wù)或管理，歸集了大量的個(gè)人、家庭和公司的信息，包括靜態(tài)的身份信息和動(dòng)態(tài)的活動(dòng)信息等等，它們被叫做數(shù)據(jù)，這些社會(huì)組織也就成了實(shí)實(shí)在在的“數(shù)據(jù)中心”。因此，這些社會(huì)組織就是“數(shù)據(jù)中心”，也可以說(shuō)，“數(shù)據(jù)中心”就是這些社會(huì)組織。區(qū)塊鏈要去掉的“中心”，就是這些社會(huì)組織。

陳彩虹還提到，人們對(duì)這些社會(huì)組織或“數(shù)據(jù)中心”擔(dān)心什么呢？很明顯，對(duì)于提交數(shù)據(jù)的個(gè)人、家庭和公司來(lái)說(shuō)，這些歸集在社會(huì)組織的數(shù)據(jù)，既是他們的身份，又是他們的秘密，還是他們的財(cái)富。因此，這些個(gè)人、家庭和公司擔(dān)心的，就是身份被掌控，隱私被暴露，財(cái)富被剝奪。整體來(lái)看，他們擔(dān)心的，主要有這樣幾個(gè)方面。

一是擔(dān)心這些數(shù)據(jù)被組織泄露，或是被外部偷竊，或是內(nèi)外勾結(jié)非法被買(mǎi)賣(mài);二是擔(dān)心這些數(shù)據(jù)被組織自己濫用、錯(cuò)用、誤用，并且是用于不當(dāng)?shù)哪康?三是擔(dān)心個(gè)人或家庭的隱私被侵犯，個(gè)人或家庭的安全無(wú)法得到保障。

既然這些數(shù)據(jù)歸集都在社會(huì)組織手里，社會(huì)組織如果可隨意查詢、分析和使用，或者簡(jiǎn)單說(shuō)，社會(huì)組織可以隨意通過(guò)這些數(shù)據(jù)，對(duì)個(gè)人、家庭和公司進(jìn)行“畫(huà)像”、“追蹤”和“管控”，那么，人們就希望有某些方式，對(duì)這些組織進(jìn)行約束，這就有了相應(yīng)的種種法律法規(guī)，社會(huì)道德規(guī)范，以及經(jīng)濟(jì)處罰安排等的出現(xiàn)，也有了一些技術(shù)手段對(duì)組織的限制等;毫無(wú)疑問(wèn)，對(duì)社會(huì)組織約束的最徹底的方式，當(dāng)然就是完全地不要這些社會(huì)組織，數(shù)據(jù)不再提供給它們，技術(shù)手段全部替代社會(huì)組織，個(gè)人、家庭和公司對(duì)于數(shù)據(jù)的擔(dān)心也就全然地不存在了。

恰好，區(qū)塊鏈能夠提供“去中心化”，也就是“去社會(huì)組織化”的技術(shù)應(yīng)用模式，將完全徹底地消除個(gè)人、家庭和公司等對(duì)社會(huì)組織歸集數(shù)據(jù)的憂慮，一切都水到渠成。區(qū)塊鏈將完成人類(lèi)社會(huì)歷史上一次偉大的革命，它將使得社會(huì)組織的存在沒(méi)有了必要，它受到人們的熱捧，也就在情理之中了。

陳彩虹指出，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用模式可以“去中心化”或“去社會(huì)組織化”，但是，區(qū)塊鏈無(wú)法替代社會(huì)組織，行使社會(huì)組織的制度功能。它無(wú)法體現(xiàn)一種社會(huì)制度的屬性，無(wú)法體現(xiàn)一個(gè)國(guó)家的主權(quán)意志，也無(wú)法體現(xiàn)一個(gè)社會(huì)的價(jià)值觀、倫理偏好和文化特質(zhì)。也就是說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)模式面臨人類(lèi)社會(huì)制度功能的巨大挑戰(zhàn)，除非區(qū)塊鏈能夠?qū)⒃瓉?lái)由社會(huì)組織承擔(dān)的社會(huì)制度功能，轉(zhuǎn)由技術(shù)方式來(lái)實(shí)現(xiàn);或者是干脆不要這些社會(huì)制度功能。理論和現(xiàn)實(shí)都表明，這樣兩種選項(xiàng)，都是完全不可能實(shí)現(xiàn)的事情。

在人類(lèi)社會(huì)的歷史進(jìn)程中，社會(huì)組織的存在是天然性的，從家庭到部落，到社團(tuán)，再到國(guó)家，再到國(guó)際組織，以及未來(lái)的人類(lèi)命運(yùn)共同體，無(wú)一例外。這些社會(huì)組織，在當(dāng)今的社會(huì)里，都是“數(shù)據(jù)中心”，因此，幾乎所有的社會(huì)組織，不論是公司、銀行還是政府部門(mén)，都掌握有個(gè)人、家庭和公司等的大量數(shù)據(jù)，因而它們都可以對(duì)個(gè)人、家庭和公司“畫(huà)像”、“追蹤”和“管控”，也就都具有社會(huì)制度功能和意義，這些制度功能和意義體現(xiàn)在這樣幾個(gè)方面。

一是體現(xiàn)出強(qiáng)烈的社會(huì)組織的制度屬性，如銀行，就體現(xiàn)出全球銀行治理的規(guī)范性，體現(xiàn)出中國(guó)法律法規(guī)的規(guī)范性，以及銀行業(yè)自身的規(guī)范性等制度屬性，這些保證了銀行的運(yùn)行是符合現(xiàn)實(shí)社會(huì)制度要求和銀行業(yè)規(guī)范的，在銀行里的個(gè)人、家庭和公司的行為，以及留下的數(shù)據(jù)，就都必須滿足這些規(guī)范要求，否則就會(huì)被“追蹤”和“管控”;或者說(shuō)，正是因?yàn)榭梢员弧白粉櫋焙汀肮芸亍?，通過(guò)銀行組織中介服務(wù)的個(gè)人、家庭和公司，就大多會(huì)遵守銀行所要求的各種規(guī)范;

二是體現(xiàn)出強(qiáng)烈的社會(huì)組織的基本意志，如主權(quán)國(guó)家這個(gè)組織，就有它的內(nèi)在意志要求所在，凡是在這個(gè)組織里言行的個(gè)人、家庭和公司等，必須服從這樣的國(guó)家意志;同樣，正是因?yàn)橛羞@樣的基本意志，組織中的個(gè)人、家庭和公司，就都將是符合這類(lèi)意志要求的，否則他們就會(huì)受到處罰或制裁;

三是體現(xiàn)出強(qiáng)烈的社會(huì)價(jià)值和倫理偏好，如我們的公司，不只是一般的生產(chǎn)或服務(wù)企業(yè)，還必須服從社會(huì)的價(jià)值取向，以及倫理要求，不能亂來(lái)，公司歸集的個(gè)人、家庭等數(shù)據(jù)，如果與社會(huì)價(jià)值和倫理偏好不符，那么，公司就將受到懲罰，進(jìn)而保證社會(huì)價(jià)值和倫理要求的實(shí)現(xiàn)。

從另一方面來(lái)看，這些組織的社會(huì)制度功能，就能夠拒絕、威懾和防止那些對(duì)抗社會(huì)制度、危害社會(huì)安全和損害社會(huì)利益的行為和活動(dòng)發(fā)生;相反，如果沒(méi)有這樣的社會(huì)組織存在，沒(méi)有可“畫(huà)像”、“追蹤”和“管控”的數(shù)據(jù)，任何的社會(huì)行為和社會(huì)活動(dòng)都轉(zhuǎn)化成了技術(shù)平臺(tái)上的活動(dòng)，徹底獨(dú)立于組織和制度之外，—切都不可“追蹤”，更無(wú)法“管控”，那么，人類(lèi)的丑惡性情就完全可能爆發(fā)，區(qū)塊鏈類(lèi)的技術(shù)模式，就將潛在地成為社會(huì)邪惡事項(xiàng)的“幫兇”。

因此，在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，和社會(huì)組織制度功能之間，需要更多的研究和平衡，而不是強(qiáng)調(diào)一方面，而忽略另一方面。如果說(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，能夠很好地保護(hù)個(gè)人和家庭的隱私，但也保護(hù)了一些個(gè)人和家庭的罪惡，那這種應(yīng)用，就需要認(rèn)真思考、研究和平衡了，什么范圍用區(qū)塊鏈，什么范圍通過(guò)“中心組織”解決社會(huì)制度的功能問(wèn)題，以保證技術(shù)不會(huì)成為“作惡”的工具。

總而言之，在現(xiàn)代社會(huì)里，區(qū)塊鏈不能無(wú)邊界地運(yùn)用。更何況，任何技術(shù)都有天敵。區(qū)塊鏈不可能是人類(lèi)技術(shù)的終結(jié)。華為的任正非就認(rèn)為，區(qū)塊鏈如果遇上量子技術(shù)，它就將面臨巨大的挑戰(zhàn)，甚至于可能一文不值。我們的社會(huì)，或許需要區(qū)塊鏈解決一些問(wèn)題;同時(shí)，我們?nèi)匀恍枰鐣?huì)組織或“中心”解決另外一些問(wèn)題。

最后，陳彩虹講到中國(guó)央行擬發(fā)行的數(shù)字貨幣問(wèn)題，關(guān)于區(qū)塊鏈運(yùn)用的邊界問(wèn)題，或者說(shuō)區(qū)塊鏈和“中心”或組織社會(huì)制度功能之間如何平衡的問(wèn)題。

央行目前擬發(fā)行的數(shù)字貨幣，從聽(tīng)到了介紹來(lái)看，就是現(xiàn)金貨幣的替代，而且分為三個(gè)層次。為什么是三個(gè)層次？小額層次，這是純粹的數(shù)字貨幣，不需要任何身份介入，不需要身份證件，不需要開(kāi)立賬戶，設(shè)置一個(gè)電子錢(qián)包就可以，而且可以開(kāi)設(shè)多個(gè)錢(qián)包，理論上講，沒(méi)有數(shù)量限制，而且完全匿名，但這只是用于小額貨幣;如果增加額度，就要使用身份證了，這就是組織關(guān)聯(lián)了，有“中心”出現(xiàn)了;如果想額度不限制，客戶到銀行去開(kāi)立一個(gè)賬戶，這里中心組織就可以“追蹤”他。還有一點(diǎn)，這樣的數(shù)字貨幣，不一定使用區(qū)塊鏈技術(shù)，有“中心”存在，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，就是選項(xiàng)，而不是必須的。

陳彩虹非常贊成這樣的做法。這其實(shí)就是基于以上區(qū)塊鏈技術(shù)和社會(huì)組織的制度功能關(guān)系來(lái)考慮的。最后，陳彩虹用任正非的一句話結(jié)束主題演講，“技術(shù)領(lǐng)先一步是先進(jìn)，領(lǐng)先兩步是先烈?！?/p>