興業(yè)銀行私人銀行部客戶經(jīng)理李蕊：和自己“較真”打磨專業(yè)能力把個(gè)人財(cái)富管理作為終身的事業(yè)　王娜　王金瑞

11月份的北京，似乎已經(jīng)迫不及待將整個(gè)冬天擁入懷抱。迎著寒冷的北風(fēng)，穿過繁華的街道，11月4日下午14：00，《金融理財(cái)》記者來到了位于北京市朝陽區(qū)朝陽門北大街20號(hào)的興業(yè)大廈。剛走進(jìn)營業(yè)大廳，記者便看到了興業(yè)銀行私人銀行部客戶經(jīng)理李蕊，當(dāng)時(shí)剛好有客戶打電話咨詢，她正耐心地向客戶解答著問題，并示意記者稍微等一會(huì)。掛完電話之后，李蕊便熱情地過來打招呼?！安缓靡馑脊瑒倓偨恿艘粋€(gè)客戶的電話，讓您久等了?！崩钊镄χ忉尩馈?/p>

利索的齊肩發(fā)，穿著黑色的西裝，透露出干練的氣質(zhì)，和李蕊簡(jiǎn)單交流之后，讓人感覺很溫暖，宛如鄰家姐姐一般。待人親切，談吐大方得體，工作認(rèn)真且努力是這位80后給予記者的第一印象。

今年是李蕊在銀行業(yè)工作的第10個(gè)年頭，自2009年畢業(yè)以后，出于對(duì)銀行的興趣她選擇了這個(gè)行業(yè)，并用10年的時(shí)間從基層員工一步步成長為興業(yè)銀行私人銀行部的一名優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，在李蕊看來，這還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，財(cái)富管理這件事她打算作為自己終身的事業(yè)。

作為一名專業(yè)的財(cái)富顧問，提及關(guān)于理財(cái)?shù)慕ㄗh時(shí)，李蕊表示：“現(xiàn)在國家經(jīng)濟(jì)增速換擋，很多客戶也以穩(wěn)健為主，不像前些年那么激進(jìn)了，近年第三方財(cái)富管理、P2P等頻繁爆雷，大多客戶會(huì)選擇存在銀行或購買保險(xiǎn)等相對(duì)穩(wěn)妥的產(chǎn)品。”隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解的逐步深入，購買保險(xiǎn)越來越成為絕大多數(shù)投資者首選的理財(cái)方式。中央電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道日前發(fā)布報(bào)告顯示：2019年，保險(xiǎn)依然獨(dú)占鰲頭，成為最受歡迎的投資項(xiàng)目，選擇比例達(dá)到了29.36%，這已經(jīng)是保險(xiǎn)連續(xù)第四年占據(jù)這一寶座了。

那么，選擇什么樣的保險(xiǎn)公司才能真正讓投資者放心呢？由中國中信集團(tuán)和英國保誠集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建的中信保誠人壽保險(xiǎn)有限公司憑借“穩(wěn)健經(jīng)營，以價(jià)值增長為核心”的經(jīng)營理念保持均衡良好的成績，逐漸受到越來越多投資者的青睞。2018年，中信保誠實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入154億元，同比增長28%;公司實(shí)現(xiàn)凈利潤11億元，同比增長5%;服務(wù)評(píng)價(jià)從2016年至2018年連續(xù)三年獲評(píng)A類，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)從2016年第一季度至2019年第三季度已連續(xù)15個(gè)季度獲評(píng)A類。

根據(jù)《2017亞洲保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力研究報(bào)告》，中信保誠人壽整體競(jìng)爭(zhēng)力躋身“中國壽險(xiǎn)十強(qiáng)”，其中資本能力排名第三;根據(jù)《2018亞洲保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力研究報(bào)告》，中信保誠人壽連續(xù)第二次入圍“中國壽險(xiǎn)十強(qiáng)”，是唯一一家入圍國內(nèi)前十的合資壽險(xiǎn)公司。同時(shí)，中信保誠人壽在資本金充足性測(cè)試中排名上升七位，躍至亞洲榜首，在亞洲壽險(xiǎn)市場(chǎng)排名從第34名躍升至第22名。

值得關(guān)注的是中信保誠人壽銀行保險(xiǎn)渠道開發(fā)的新產(chǎn)品——中信保誠r基石恒利J終身壽險(xiǎn)，該產(chǎn)品本身有效保額終身3.5%復(fù)利增長的特性，保單價(jià)值及身故保險(xiǎn)金隨之持續(xù)增長，能夠?yàn)榭蛻籼峁╅L期穩(wěn)健的正收益以帶來財(cái)富積累，為家庭提供充分可增長的身故保險(xiǎn)金抵御風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)貫徹“保險(xiǎn)姓?！薄？梢钥吹綗o論是經(jīng)營業(yè)績、服務(wù)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制還是競(jìng)爭(zhēng)力水平，中信保誠都是一家值得信賴的保險(xiǎn)公司，且多種多樣的產(chǎn)品也適應(yīng)不同投資者的多種需求，是人們投資理財(cái)?shù)牟欢x。

“其實(shí)我還是比較幸運(yùn)的，在銀行的多個(gè)崗位得到了歷練，也在工作中不斷明確自己未來的方向，并且會(huì)堅(jiān)持走下去?！被仡櫾阢y行10年來的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，李蕊頗有感慨地對(duì)記者說道。說起和銀行的緣分，早在大三的時(shí)候李蕊便做好了職業(yè)規(guī)劃，并且向?qū)W長學(xué)姐積極請(qǐng)教經(jīng)驗(yàn)，為進(jìn)入銀行做好了充分的準(zhǔn)備，畢業(yè)之后更是順利通過了面試，進(jìn)入了中信銀行零售風(fēng)險(xiǎn)管理部。

2009年正好趕上房地產(chǎn)市場(chǎng)比較火爆的一年，李蕊的工作就是對(duì)各支行上報(bào)的貸款卷宗做初選整理?？赡軐?duì)于外人看來，這個(gè)工作并不好做，簡(jiǎn)單重復(fù)著同樣的事情，枯燥又無趣，這對(duì)剛剛畢業(yè)的李蕊而言，也經(jīng)歷了一段疲憊期。“當(dāng)時(shí)每天都加班到很晚，辦公室里的貸款卷可以堆成一面墻這么高，幾個(gè)月下來真的覺得好累，但還是很慶幸自己能夠堅(jiān)持下來。”

不過，也正是這段工作經(jīng)驗(yàn)歷練了李蕊踏實(shí)、認(rèn)真的品質(zhì)。后來李蕊調(diào)入支行，暫別了審批材料，開始和客戶面對(duì)面接觸和溝通，也意味著一個(gè)全新的挑戰(zhàn)。李蕊深知，這是一個(gè)知識(shí)更迭快速的時(shí)代，只有讓自己變得更加專業(yè)，才能更好地服務(wù)客戶。在工作之余她努力汲取專業(yè)的相關(guān)知識(shí)，并考取了相關(guān)的專業(yè)證書，除此之外，她還積極備考在職研究生，通過一系列的課程培訓(xùn)，李蕊不斷提升自己的專業(yè)能力。

機(jī)會(huì)往往留給有準(zhǔn)備的人。李蕊在中信銀行貴賓理財(cái)經(jīng)理的崗位上獲得年度代理業(yè)務(wù)銷售標(biāo)兵及明星服務(wù)理財(cái)經(jīng)理等榮譽(yù)?！般y行這些年的發(fā)展逐步從對(duì)公、貸款到現(xiàn)在越來越重視個(gè)人業(yè)務(wù)，這也是一種發(fā)展的趨勢(shì)?！痹诶钊锟磥?，銀行未來會(huì)更加側(cè)重個(gè)人業(yè)務(wù)。貴賓理財(cái)經(jīng)理的工作經(jīng)歷在李蕊看來尤為珍貴，她也因此漸漸明確了自己未來的發(fā)展方向——個(gè)人財(cái)富管理。2011年，興業(yè)銀行組建私人銀行部，針對(duì)高凈值客戶做精細(xì)化管理。因?yàn)楹妥约旱穆殬I(yè)規(guī)劃不謀而合，在綜合各種因素之后，李蕊選擇加入興業(yè)銀行私人銀行部。

確實(shí)，經(jīng)過近些年的發(fā)展，興業(yè)私人銀行已經(jīng)有了較為明確的規(guī)劃，積極開展全球化布局并有了顯著成果。當(dāng)?shù)貢r(shí)間10月31日晚，英國《金融時(shí)報(bào)》集團(tuán)一年一度的全球私人銀行頒獎(jiǎng)盛典在倫敦舉行，興業(yè)銀行榮獲2019年“全球表現(xiàn)最佳私人銀行”（Best Performing Private Bank）獎(jiǎng)。這是該獎(jiǎng)項(xiàng)自2013年設(shè)立以來，首家中國的銀行獲此殊榮，也標(biāo)志著興業(yè)銀行私人銀行的專業(yè)實(shí)力和影響力進(jìn)一步得到國際認(rèn)可。

從中信銀行到興業(yè)銀行，對(duì)于李蕊而言，是全新的開始，也是挑戰(zhàn)的升級(jí)。作為興業(yè)銀行私人銀行部的客戶經(jīng)理，李蕊現(xiàn)在的工作較之前有很大變化，不只是單一和客戶進(jìn)行溝通交流。由于興業(yè)銀行私人銀行部采用的是“1+1+N”疊加服務(wù)模式（即總行+私人銀行部+支行），李蕊需要和支行的領(lǐng)導(dǎo)、客戶經(jīng)理以及各類渠道進(jìn)行對(duì)接，和他們一起為支行的客戶提供全方位服務(wù)。

銀行的順利運(yùn)營和銀行從業(yè)人員對(duì)待客戶的方式方法有著千絲萬縷的聯(lián)系。在李蕊看來，銀行和客戶是相輔相成、互相成就的?，F(xiàn)在，銀行也早已不再是一個(gè)冷冰冰、讓人經(jīng)常會(huì)有距離感的場(chǎng)所，它正在努力變得溫暖且充滿煙火氣。銀行從業(yè)人員也是如此，不應(yīng)該僅僅是一個(gè)“冷漠的NPC”，僅給客戶以業(yè)務(wù)上的指引，在生活中也要和客戶坦誠相交，共同進(jìn)步。

在與客戶相處之中，總會(huì)有一些讓人印象深刻的小故事。有一次，一位經(jīng)常來銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶來到網(wǎng)點(diǎn)，狀態(tài)看著有點(diǎn)異常，經(jīng)工作人員詢問得知他剛參加完婚宴，感覺些許不適來銀行稍作休息，此時(shí)其他同事都在忙自己的業(yè)務(wù)便沒有特別關(guān)注這位客戶。當(dāng)天正好是李蕊值班，她及時(shí)地發(fā)現(xiàn)了這一情況，該客戶本是坐著的狀態(tài)，最后慢慢變?yōu)樘稍谝巫由?，且意識(shí)不清一直處于昏睡狀態(tài)。因?yàn)槭鞘熳R(shí)的客戶，之前辦理業(yè)務(wù)時(shí)曾留過聯(lián)系方式，為該客戶的安全著想李蕊決定通知客戶的家屬，家屬趕到的時(shí)候客戶就開始嘔吐，鑒于當(dāng)時(shí)隋況較為危險(xiǎn)，李蕊第一時(shí)間撥打急救電話將客戶送到醫(yī)院，讓客戶得到了及時(shí)的治療，也很快恢復(fù)了健康。

后來，這位客戶還特意給李蕊所在的網(wǎng)點(diǎn)撥打了表揚(yáng)電話。可見銀行機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員對(duì)客戶是非常重視和關(guān)愛的。

每天西裝革履的銀行工作在外人看來十分體面，但只有真正的銀行人才能體會(huì)個(gè)中滋味。盡管每天都奔波在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，忙碌而充實(shí)的工作讓李蕊不斷的成長進(jìn)步。

另外，李蕊所在的興業(yè)銀行私人銀行部按周或不定期會(huì)組織客戶沙龍活動(dòng)，她的同事對(duì)李蕊的評(píng)價(jià)是，她在工作中很認(rèn)真，做事情有自己的原則和底線，同時(shí)她也很細(xì)心，會(huì)記得自己服務(wù)過的每一位客戶，并和其中很多人成為了朋友，“以誠相交成其久遠(yuǎn)”一直是李蕊的座右銘，在她看來，誠信是銀行人最基本的素質(zhì)，在與客戶相處之中她永遠(yuǎn)真誠相待。

生活中的李蕊和工作中有點(diǎn)“反差萌”，她喜歡烘焙，平時(shí)會(huì)自己做一些小餅干、蛋撻、牛扎糖送給客戶作為小禮物，對(duì)于客戶來說可能只是一個(gè)小小的舉動(dòng)，但卻給他們帶來了溫暖。“對(duì)于高凈值客戶，他們可能不在乎禮物有多貴重，而是更看重心意，給他們送一些自己親手做的小點(diǎn)心，更能拉近和他們之間的距離。”可見，對(duì)李蕊來說，和客戶的交流早已不止停留在工作層面上，她會(huì)把客戶放在心上，當(dāng)成朋友來對(duì)待。

工作以外李蕊會(huì)通過音樂來放松自己，靜下來的時(shí)候，會(huì)做一些手工。假期也會(huì)抽空陪伴自己的父母，帶他們出去旅游，享受屬于一家人的小幸福。