淺談如何對(duì)非法集資亂象加強(qiáng)地方金融監(jiān)管

孫倩倩

摘 要 近年來(lái)，非法集資活動(dòng)猖獗，這給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)重的影響。作為地方金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管者，打擊防范非法集資亂象一直是維護(hù)區(qū)內(nèi)良好金融生態(tài)環(huán)境的重點(diǎn)工作。為穩(wěn)定社會(huì)、整治亂象，地方金融監(jiān)管應(yīng)該進(jìn)一步探尋有力舉措，加大對(duì)非法集資亂象的整治力度，本文著重給予討論。

關(guān)鍵詞 非法集資 金融風(fēng)險(xiǎn) 地方金融監(jiān)管

非法集資活動(dòng)一直在通過(guò)各種“變身”形式擾亂我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展秩序，其帶來(lái)的破壞力越來(lái)越大，不容小覷。多年來(lái)，盡管非法集資亂象被政府相關(guān)機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊，但據(jù)稱，非法集資類案件仍以每年近2000起、集資額200億元的規(guī)?？焖僭黾?。[1]非法集資聚斂巨資，參與者損失慘重，面對(duì)如此亂象，發(fā)現(xiàn)其途徑既有老套簡(jiǎn)單的“收藏品詐騙”“養(yǎng)老詐騙”的花樣，更有隨著互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出的“數(shù)字貨幣詐騙”“P2P非法集資”等套路深的手段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量占比由2017年的30.84%上升至51.45%，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年問(wèn)題平臺(tái)設(shè)計(jì)金額超過(guò)千億元。[2]

非法集資風(fēng)險(xiǎn)是地方金融風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。隨著地方新金融業(yè)態(tài)的興起，“一行三會(huì)”主導(dǎo)的中央垂直監(jiān)管模式遇到越來(lái)越多的問(wèn)題，難以對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)做出有效的防控。[3]隨著近年來(lái)地方金融監(jiān)管體制的逐步健全，面對(duì)非法集資愈演愈熱的態(tài)勢(shì)，地方金融監(jiān)管部門主要采取了以下工作措施：

一、地方金融在治理非法集資亂象中采取的措施

（一）健全完善工作機(jī)制

健全組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制。在日常監(jiān)管工作中形成了金融辦牽頭，區(qū)公安分局、市場(chǎng)監(jiān)管局、綜合執(zhí)法局、稅務(wù)局等多職能部門共同參與的工作機(jī)制。為準(zhǔn)確掌握擴(kuò)區(qū)后非法集資最新發(fā)展態(tài)勢(shì)，金融監(jiān)管部門專赴街道對(duì)接防范和處置非法集資工作，與一線工作人員溝通了解擴(kuò)區(qū)前后防范非法集資工作開展?fàn)顩r，并指導(dǎo)其提高對(duì)專項(xiàng)工作的重視度，配齊基層網(wǎng)格員等工作隊(duì)伍，配足專職人員進(jìn)行對(duì)接。

（二）深入開展風(fēng)險(xiǎn)排查。

深入開展風(fēng)險(xiǎn)排查。摸排P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，嚴(yán)查非法集資風(fēng)險(xiǎn)。近年來(lái)，金融辦對(duì)涉嫌互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)開展了實(shí)地摸排工作，與非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查相結(jié)合，采取引導(dǎo)市場(chǎng)退出、高管約談、簽訂整改承諾書等多種手段，化解轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的潛在非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加大宣傳力度

探索多途徑開展宣傳工作。針對(duì)非法集資案件案發(fā)特點(diǎn)、欺騙手段、危害后果等情況，采取了電視、報(bào)紙、短信、電子顯示屏、宣傳材料等多種形式，大力宣傳非法集資的危害性和處置非法集資的法律法規(guī)，進(jìn)一步增強(qiáng)社會(huì)群眾的防范意識(shí)和法律意識(shí)。

二、地方金融監(jiān)管非法集資工作中存在的困難

近年來(lái)，地方金融在防范和處置非法集資工作中的執(zhí)行規(guī)定動(dòng)作的行為較多，自身特有創(chuàng)新亮點(diǎn)少，風(fēng)險(xiǎn)排查、宣傳教育等工作浮于表面，深入群眾度明顯不夠。其存在的主要問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，一是監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，通過(guò)網(wǎng)格化前端干預(yù)力度不夠，群眾舉報(bào)發(fā)動(dòng)不足，獎(jiǎng)勵(lì)政策未發(fā)揮實(shí)際激發(fā)引導(dǎo)效用。二是風(fēng)險(xiǎn)排查方面，工作發(fā)動(dòng)部署不到位，人員投入不足，專業(yè)能力欠缺，導(dǎo)致排查走形式、作表面文章，實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)查出率低。三是各相關(guān)部門未能形成工作合力，思想達(dá)不到統(tǒng)一，存有將防范和處置非法集資工作歸攏為金融辦一個(gè)部門工作義務(wù)的錯(cuò)誤思想。四是宣傳教育方面，深入基層點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、面對(duì)面宣傳教育力度不夠，尤其是針對(duì)擴(kuò)區(qū)后新進(jìn)油田單位人員的宣傳工作十分欠缺。日常宣傳多側(cè)重于概念性、標(biāo)語(yǔ)性宣傳，缺乏案例警示教育，對(duì)群眾的觸動(dòng)不夠，宣傳作用不突出。

三、對(duì)非法集資亂象加強(qiáng)地方金融監(jiān)管應(yīng)采取的措施

（一）提高統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，爭(zhēng)取形成工作合力

提高統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力。充分發(fā)揮現(xiàn)有工作領(lǐng)導(dǎo)小組的機(jī)制作用，強(qiáng)化處非辦統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職能，落實(shí)部門責(zé)任，構(gòu)筑縱向聯(lián)動(dòng)、橫向配合、環(huán)環(huán)相扣的防范處置工作格局。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，加強(qiáng)調(diào)研分析，定期組織召開領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議和專項(xiàng)小組會(huì)議，總結(jié)工作、研判形勢(shì)，研究解決重大疑難問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

（二）強(qiáng)化監(jiān)測(cè)預(yù)警，細(xì)化排查措施

1.持續(xù)深入開展風(fēng)險(xiǎn)排查。建立健全常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，不斷規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)排查程序，提高風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)效;突出重要風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域和領(lǐng)域，做好線索通報(bào)和協(xié)同處置;加強(qiáng)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)政策宣傳推廣，探索建立靈活多樣的實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)方式，逐步形成全社會(huì)參與監(jiān)督的良好氛圍。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示。采用信息化監(jiān)管措施，成立類似非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理，做好重點(diǎn)行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警提示，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置銷號(hào)管理，建立“監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)—預(yù)警研判—落地核查—行政化解（刑事打擊）—持續(xù)關(guān)注”的跟蹤化解機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的早期化解處置。

（三）創(chuàng)新宣傳方式，強(qiáng)化教育效果

1.健全常態(tài)化宣傳機(jī)制。充分發(fā)揮各有關(guān)行業(yè)部門、各相關(guān)協(xié)會(huì)團(tuán)體、各金融機(jī)構(gòu)等多方作用，切實(shí)抓好“防范處置非法集資宣傳月”等品牌項(xiàng)目，建立健全上下聯(lián)動(dòng)的宣傳教育工作機(jī)制，積極推動(dòng)開展常態(tài)化宣傳。

2.構(gòu)筑多層次處非辦宣傳陣地。發(fā)揮好主流媒體的作用，加大警示教育片投放力度。進(jìn)一步拓展各類新媒體、移動(dòng)傳媒、戶外廣告渠道，顯著擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)空間宣傳投入，有力提升宣傳覆蓋面。

3.提升宣傳教育針對(duì)性和有效性。探索建立基層專業(yè)宣傳隊(duì)伍，發(fā)揮基層組織、社會(huì)團(tuán)體的作用，突出對(duì)重點(diǎn)人群進(jìn)行教育;以“身邊事”教育“身邊人”的方式大力開展警示教育，努力打破群眾剛性兌付幻想，消除社會(huì)投機(jī)心理，引導(dǎo)樹立“買者自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，政府不買單”的投資理念。利用案件辦理、信訪答復(fù)等工作契機(jī)，針對(duì)非法集資參與人，進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)法治教育、政策宣講、案例警示，力爭(zhēng)從思想上、情感上教育轉(zhuǎn)化參與人，將矛盾化解在最低層級(jí)、初始階段。

（作者單位為東營(yíng)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)金融辦）

參考文獻(xiàn)

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[2] 老年人投資理財(cái)受騙案例分析[J].中國(guó)防偽報(bào)道，2019.

[3] 地方金融監(jiān)管體制改革現(xiàn)狀、問(wèn)題及制度設(shè)計(jì)[J].金融監(jiān)管研究，2017（11）.