金融管理中如何有效識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)

王思佳

摘 要：如今，伴隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮，我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展速度較快，越來(lái)越多的人將目光投放到金融行業(yè)，成為社會(huì)進(jìn)步的重要支柱產(chǎn)業(yè)，但需注意在金融行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中仍存在配套設(shè)施不健全、市場(chǎng)環(huán)境不完善、經(jīng)營(yíng)管理不善等問(wèn)題，這些問(wèn)題都是金融風(fēng)險(xiǎn)存在的潛在因素，因此需加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別以促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。本文主要探討在金融管理過(guò)程中如何對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有效識(shí)別，為更好的規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)提供一定的參考。

關(guān)鍵詞：金融行業(yè);金融管理;風(fēng)險(xiǎn);有效識(shí)別

如今，在“引進(jìn)來(lái)、走出去”的時(shí)代背景下，金融行業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)很大份額，通過(guò)金融行業(yè)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了資源的配置與優(yōu)化，值得注意的是收益與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，金融行業(yè)在帶來(lái)利潤(rùn)的同時(shí)也伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)金融分險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與管控就顯得尤為重要，金融企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的甄別、管控，進(jìn)而采取措施進(jìn)行規(guī)避，以降低對(duì)金融業(yè)的影響，在保障金融企業(yè)自身發(fā)展的同時(shí)促進(jìn)整個(gè)金融行業(yè)的繁榮。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的概念及類型

金融風(fēng)險(xiǎn)是與金融有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，如金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等，是金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中受人員決策、資金、內(nèi)外部環(huán)境等因素的影響使企業(yè)資金、信譽(yù)、資產(chǎn)等遭受損失的可能性。

金融風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)劃分標(biāo)準(zhǔn)的不同可劃分為多種類型，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的形態(tài)可將金融風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等;根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的主體可將金融風(fēng)險(xiǎn)分為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)、居民金融分險(xiǎn)、國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)等;根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)可將金融風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)系風(fēng)險(xiǎn);根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性可將金融風(fēng)險(xiǎn)分為可控風(fēng)險(xiǎn)、不可控風(fēng)險(xiǎn);根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的影響集聚可將金融風(fēng)險(xiǎn)分為低度風(fēng)險(xiǎn)、中度風(fēng)險(xiǎn)、高度風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類有利于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)有效識(shí)別，更好的管控。

二、進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要意義

（一）有利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展

如今，因金融行業(yè)的高利潤(rùn)，很多企業(yè)將目光投放在金融產(chǎn)業(yè)中，金融行業(yè)在企業(yè)中占據(jù)越來(lái)越多的份額，在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中扮演重要角色，金融行業(yè)的不穩(wěn)定對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的進(jìn)步將產(chǎn)生重大影響，比如中美貿(mào)易戰(zhàn)，不僅對(duì)中美兩國(guó)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生沖擊，對(duì)別國(guó)也會(huì)有所波及。金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)的影響不容小覷，會(huì)影響企業(yè)能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)，關(guān)乎企業(yè)是盈利還是虧損。如果一個(gè)金融企業(yè)面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)而不自知，不能及時(shí)采取措施進(jìn)行管控將產(chǎn)生難以估量的后果，不利于企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，造成財(cái)產(chǎn)的損失甚至?xí)斐善髽I(yè)破產(chǎn)，由此可見(jiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別能夠防患于未然，提前做好準(zhǔn)備，有利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

（二）有利于進(jìn)一步推動(dòng)金融體系的安全發(fā)展

金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是保障金融體系安全發(fā)展的重要前提，對(duì)于金融行業(yè)而言是高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的，它具有不穩(wěn)定性、不確定性，尤其是我國(guó)尚不完善的市場(chǎng)機(jī)制和法律體制更加劇了這種不確定性，金融風(fēng)險(xiǎn)潛在于金融管理的過(guò)程中。倘若金融風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā)，勢(shì)必會(huì)對(duì)金融行業(yè)和金融體系產(chǎn)生沖擊，如果金融風(fēng)險(xiǎn)較大的話甚至?xí)?dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)的崩潰、癱瘓，這對(duì)于金融體系的構(gòu)建與安全發(fā)展是不利的。因此為了進(jìn)一步推動(dòng)金融體系的安全發(fā)展，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別就顯得尤為重要。

（三）有利于規(guī)范我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序

當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)環(huán)境較發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍有較大差距，存在不完備、不健全的情況，存在著諸多問(wèn)題、有著諸多的不確定性，這些都是金融風(fēng)險(xiǎn)存在的潛在因素，會(huì)影響我國(guó)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，有些企業(yè)為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額可能會(huì)產(chǎn)生惡意競(jìng)爭(zhēng)、惡意詆毀、不良出價(jià)等等，這些競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)的存在會(huì)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展造成較大危害，造成經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)，不僅企業(yè)的運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，企業(yè)員工能否正常工作也是一個(gè)考驗(yàn)，從小的方面說(shuō)影響大眾的衣食住行，從大的方面說(shuō)影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的安定。因此，能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別并采取舉措就顯得十分必需，通過(guò)及時(shí)反應(yīng)能夠在很大程度上規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。

（四）有利于制定合理的金融政策和相關(guān)法律法規(guī)

對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別需要人員具有較高的專業(yè)素養(yǎng)，綜合能力過(guò)硬，涉及的專業(yè)知識(shí)很多，比如利率、匯率、信貸等方面的知識(shí)，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別管控的過(guò)程中，金融管理人員能夠結(jié)合實(shí)際發(fā)現(xiàn)當(dāng)下金融政策和相關(guān)法律法規(guī)的適用之處以及存在的問(wèn)題，通過(guò)相關(guān)途徑將意見(jiàn)、建議進(jìn)行反饋有利于相關(guān)政策法規(guī)的制定更加科學(xué)、實(shí)用，更加適用于當(dāng)今的市場(chǎng)環(huán)境，形成我國(guó)特有的金融政策以及相關(guān)法規(guī)，有利于進(jìn)一步規(guī)范我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。

三、有效識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)的途徑

（一）通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)識(shí)別

金融活動(dòng)的順利開(kāi)展以充分的資產(chǎn)為基礎(chǔ)，巧婦難為無(wú)米之炊，只有具備充分的資產(chǎn)才能夠?yàn)榛顒?dòng)的進(jìn)行提供保障。資產(chǎn)是否充足是影響金融風(fēng)險(xiǎn)是否出現(xiàn)的重要因素，倘若資產(chǎn)不夠充足那么可能會(huì)出現(xiàn)一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)資產(chǎn)是否充足成為我們進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要方式，對(duì)于資產(chǎn)是否充足主要看資產(chǎn)構(gòu)成，當(dāng)前的資產(chǎn)構(gòu)成主要有現(xiàn)金、貸款、基金、固定資產(chǎn)等等，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的識(shí)別可以大體計(jì)算出資產(chǎn)總量，從而對(duì)承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)的力度有一個(gè)初步判斷。由此可見(jiàn)，在金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的過(guò)程中，資產(chǎn)構(gòu)成是作為重要依據(jù)而存在的。

（二）通過(guò)銀行信貸識(shí)別

我國(guó)眾多企業(yè)的資產(chǎn)來(lái)源是貸款，對(duì)于此類金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控，需要將銀行貸款作為重要的參考依據(jù)。如果銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)客戶的信用等級(jí)評(píng)估不準(zhǔn)確或者在貸款過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題都容易產(chǎn)生銀行信貸危機(jī)，從而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，因此想要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)更好地識(shí)別就需要加強(qiáng)對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的了解。貸款風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前金融行業(yè)中較為普遍的一種風(fēng)險(xiǎn)類型，通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估針對(duì)的對(duì)象是自身，而通過(guò)銀行信貸的了解對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估是把評(píng)估對(duì)象主要集中在銀行方面，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)主要收入就是來(lái)源于貸款利息，對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)一旦出現(xiàn)違約對(duì)銀行將是巨大的損失，所以貸款對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。正是基于貸款的重要性，我們?cè)谶M(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別時(shí)，必須把銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)作為一個(gè)重點(diǎn)來(lái)研究，通過(guò)銀行信貸的相關(guān)數(shù)據(jù)分析金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和強(qiáng)度，從而有利于加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控。

（三）了解銀行的盈利狀況

對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，其發(fā)展水平會(huì)受到金融機(jī)構(gòu)盈利水平的影響和制約，銀行為了提高盈利水平，可能會(huì)采取有效組合資產(chǎn)、改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低付息率等措施，進(jìn)而影響到金融行業(yè)的發(fā)展，銀行的盈利情況與金融市場(chǎng)的活躍度密切相關(guān)。如果銀行盈利下滑，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率就高，可能是企業(yè)因經(jīng)濟(jì)問(wèn)題無(wú)法及時(shí)返還銀行從而爆發(fā)危機(jī)。由此可見(jiàn)，通過(guò)了解銀行的盈利狀況可以知道當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r，可以較直觀的知道當(dāng)前的資金儲(chǔ)備情況，大體了解當(dāng)前的金融市場(chǎng)所能承受的金融風(fēng)險(xiǎn)有多大，有沒(méi)有能力去應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）了解資產(chǎn)的儲(chǔ)存量

資產(chǎn)儲(chǔ)存量的大小決定了企業(yè)實(shí)力的大小，如果企業(yè)的資產(chǎn)儲(chǔ)存量大，那么相應(yīng)的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力就強(qiáng)，如果企業(yè)的資產(chǎn)儲(chǔ)存量小，那么相應(yīng)的應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力就弱。因此在對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別的過(guò)程中要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資產(chǎn)儲(chǔ)存量的了解，從而有利于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于信貸等級(jí)的判斷，從而有利于金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管控。

四、結(jié)語(yǔ)

如今，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，而金融行業(yè)的發(fā)展在其中扮演著重要角色，金融行業(yè)的發(fā)展影響著其他行業(yè)的發(fā)展，刺激著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮，所以我們需要加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的管理，為其保駕護(hù)航。加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)、金融體系的了解，科學(xué)識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，降低金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的危害，只有這樣才能保持金融行業(yè)健康穩(wěn)定的向前發(fā)展。希望我國(guó)的金融行業(yè)可以在未來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中做的更加系統(tǒng)和完善。

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