互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究

宋珵 郭茜

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)下的信息化時(shí)代取得迅速的發(fā)展，其在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以及金融發(fā)展機(jī)構(gòu)中，通過(guò)信息化以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用實(shí)現(xiàn)新型的支付以及投資業(yè)務(wù)服務(wù)。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步以及信息化技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)逐漸進(jìn)入到人們的生活并成為不可缺少的一部分?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過(guò)程中同時(shí)還伴隨著相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，本文通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，得出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為今后的互聯(lián)網(wǎng)金融安全環(huán)境的構(gòu)建提出一定的參考價(jià)值。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;影響因素;防范機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展已經(jīng)成為時(shí)代發(fā)展的趨勢(shì)，對(duì)我們的生活環(huán)境產(chǎn)生巨大的影響。當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)走進(jìn)了我們的日常生活，并成為生活中的重要組成部分，而且為我們的生活工作帶來(lái)了巨大的變化。自從上世紀(jì)以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，人們的生活方式產(chǎn)生了巨大的變化。網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)不僅在人們的生活方式上產(chǎn)生了巨大的影響，同時(shí)在人們的理財(cái)方式上產(chǎn)生了巨大的影響。網(wǎng)絡(luò)債券以及網(wǎng)上投資等已經(jīng)成為人們投資普遍采用的方式，近幾年來(lái)支付寶的使用更是將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展推向高潮?；ヂ?lián)網(wǎng)金融給人們的日常生活帶來(lái)便利的同時(shí)也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)因素。如今的網(wǎng)絡(luò)安全依然存在缺陷，需要在此方面進(jìn)行深入的研究，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展建立新的安全平臺(tái)。本文正是針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)因素的研究，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為今后的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供參考。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的定義

互聯(lián)網(wǎng)金融可以定義為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起的由金融機(jī)構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)共同利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)的金融投資以及消費(fèi)支付的新形式的服務(wù)方式。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)與金融機(jī)構(gòu)的融合，同時(shí)還實(shí)現(xiàn)了一定條件下的新型交易方式。其結(jié)果的實(shí)現(xiàn)必然伴隨著人們生活方式以及消費(fèi)方式的巨大變化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)生以及發(fā)展必然存在一定的基礎(chǔ)性，它的發(fā)展是基于安全可靠以及移動(dòng)式的前提下進(jìn)行的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的交易模式，同時(shí)又是人們深入了解而且熟悉的新型消費(fèi)方式。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展在給人們的生活帶來(lái)便利的同時(shí)也帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融更多的依賴(lài)于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，相關(guān)技術(shù)的發(fā)展會(huì)產(chǎn)生巨大的影響。主要的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)歸結(jié)如下：1）網(wǎng)絡(luò)新興技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)依舊存在與如今的網(wǎng)絡(luò)體系中，需要對(duì)其加以足夠的重視;2）網(wǎng)絡(luò)化的業(yè)務(wù)流程風(fēng)險(xiǎn);網(wǎng)絡(luò)形式下的金融業(yè)務(wù)流程相對(duì)較為復(fù)雜，而且業(yè)務(wù)追蹤較為困難，需要引起足夠的重視;3）法律實(shí)行的風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)的金融體系存在較多的不確定性，自然存在較多的風(fēng)險(xiǎn);4）用戶(hù)個(gè)人信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。用戶(hù)個(gè)人的信譽(yù)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言相當(dāng)重要，網(wǎng)絡(luò)的力量足夠強(qiáng)大的同時(shí)所帶來(lái)的副作用也是巨大的，這同樣是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)做需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)[1]。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

作為一個(gè)新興的市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在缺乏法律法規(guī)以及監(jiān)管的機(jī)制下，很難確保行業(yè)自身能夠?qū)崿F(xiàn)健康有序發(fā)展，所以必須建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，從而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)健康有序發(fā)展。

3.1進(jìn)一步加強(qiáng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度。明確監(jiān)管的主體以及監(jiān)管的對(duì)象監(jiān)管范圍等內(nèi)容。同時(shí)對(duì)監(jiān)管部門(mén)實(shí)施合理的引導(dǎo)以及體系規(guī)范，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)以及應(yīng)對(duì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的特性監(jiān)管。

3.2建立適應(yīng)性的行業(yè)發(fā)展體系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不應(yīng)該僅僅依靠政府部門(mén)的監(jiān)管，而是需要建立整套的行業(yè)自律體系規(guī)范。其中，政府部門(mén)負(fù)責(zé)制定一系列的監(jiān)管制度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)系統(tǒng)，同時(shí)界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范圍，設(shè)定行業(yè)內(nèi)部管理制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展市場(chǎng)提供良好的外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。同時(shí)政府需要鼓勵(lì)行業(yè)內(nèi)部建立自己的行為規(guī)范準(zhǔn)則，從而適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，是消費(fèi)者獲得應(yīng)有的權(quán)益。

3.3建立完善的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系。其一是加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的立法監(jiān)管力度，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的法律地位，同時(shí)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的資格條件以及經(jīng)營(yíng)方式。嚴(yán)厲打擊不法分子進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等違法活動(dòng)。其二、明確互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入以及推出機(jī)制，嚴(yán)格制定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金量，加強(qiáng)企業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻的制定，同時(shí)制定詳細(xì)的制度規(guī)范，防止違法分子鉆營(yíng)取巧。其三、制定詳盡的互聯(lián)網(wǎng)金融交易規(guī)范，建立相對(duì)較為公平的交易環(huán)境，在交易的過(guò)程中建立憑證信息的交易規(guī)則，保護(hù)雙方的交易信息。

3.4強(qiáng)化有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)監(jiān)督體系。正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融較多的依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展技術(shù)，所以需要針對(duì)技術(shù)難題上的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。首先需要注意的是加強(qiáng)計(jì)算機(jī)技術(shù)的研究開(kāi)發(fā)，自行研制適應(yīng)性的計(jì)算機(jī)技術(shù)。同時(shí)在行業(yè)內(nèi)部建立行業(yè)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部的溝通，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系建設(shè)。同時(shí)建立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部有效管理，提高互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的管控，實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)。

3.5完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系的責(zé)任追究機(jī)制。對(duì)于那些交易范圍較大而且涉及到的金額量較大的金融交易機(jī)構(gòu)，一定要對(duì)交易過(guò)程進(jìn)行及時(shí)備案，實(shí)現(xiàn)國(guó)家層面的信息安全保護(hù)。同時(shí)建立責(zé)任制度，優(yōu)化相關(guān)的訴訟管理機(jī)制，更好的維護(hù)廣大人民群眾的利益。

3.6建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制以及信息披露機(jī)制。為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)的監(jiān)督作用，建立適應(yīng)性的信息披露機(jī)制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)同時(shí)應(yīng)該定期進(jìn)行行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況匯報(bào)，將各類(lèi)信息公開(kāi)到民眾視野之內(nèi)，以此增加投資者的信任，從而更好地增加行業(yè)的信任度。與此同時(shí)，建立消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制，解決各類(lèi)問(wèn)題糾紛，進(jìn)而更好的保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益[2]。

4、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展適應(yīng)了當(dāng)下的金融發(fā)展市場(chǎng)，為消費(fèi)者提供了更多的投資理財(cái)渠道，進(jìn)而滿(mǎn)足了民眾的理財(cái)需求，對(duì)于當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求同樣起著相當(dāng)重要的作用。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，監(jiān)管部門(mén)需要對(duì)其進(jìn)行合理的監(jiān)管，同時(shí)建立適應(yīng)性的法律法規(guī)，以此規(guī)范行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄧青青.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)影響因素及其防范機(jī)制研究[J].市場(chǎng)研究，2016，（4）：21-22.

[2]曾薇.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制研究[J].華北金融，2017，0（8）.

作者簡(jiǎn)介：

宋珵，1996.03.01，女， 漢族， 湖北省咸寧市赤壁市 ，本科， 金融.