城軌易行方案中的乘車費(fèi)用支付與資金結(jié)算

文 / 城軌易行項(xiàng)目組

城軌易行整體解決方案實(shí)現(xiàn)了各地鐵公司互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺(tái)的互聯(lián)互通，賦予了各地鐵官方APP去其他城市乘坐地鐵的能力。乘客在使用屬地官方APP在異地享受地鐵服務(wù)之后，涉及到乘車費(fèi)用的如何支付以及如何結(jié)算到地鐵的服務(wù)方銀行賬戶，由本文詳述實(shí)現(xiàn)方案及流程。

乘地鐵費(fèi)用支付方案設(shè)計(jì)

現(xiàn)有地鐵官方APP支付業(yè)務(wù)流程中，乘客通過(guò)在APP中綁定的支付方式（例如如：銀行卡，微信支付或支付寶）支付，通過(guò)關(guān)聯(lián)的相對(duì)應(yīng)的地鐵的收單商戶號(hào)發(fā)起收款并通過(guò)銀聯(lián)完成資金結(jié)算。通常本地服務(wù)的地鐵費(fèi)用支付與資金結(jié)算流程如下圖所示：

在接入城軌易行之后，要實(shí)現(xiàn)地鐵官方APP在異地的漫游業(yè)務(wù)，如果依舊按照上面的支付流程和模式，會(huì)存在兩方面困難：

1.乘客不做重新綁定支付方式，沿用已有綁定的支付方式，則異地的乘車費(fèi)用進(jìn)入到APP歸屬方的地鐵賬號(hào)，需要地鐵之間進(jìn)行另外結(jié)算。該方式存在資金二清的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2.乘客在異地使用APP的時(shí)候，重新綁定支付方式。由地鐵服務(wù)方通過(guò)自己的商戶號(hào)發(fā)起扣款，乘車費(fèi)用直接進(jìn)入地鐵服務(wù)方賬號(hào)。該方式需要用戶每去一個(gè)城市就需要重新綁定一次支付方式，用戶體驗(yàn)差。APP應(yīng)用方和服務(wù)方系統(tǒng)要兩兩互聯(lián)，在互聯(lián)城市多了之后，互聯(lián)工作量大、維護(hù)復(fù)雜，給各地地鐵公司帶去較大額外工作量。

城軌易行的費(fèi)用支付方案需要綜合考慮上述的兩點(diǎn)問(wèn)題，要規(guī)避資金二清的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，也要保證用戶體驗(yàn)，而且還要確保各個(gè)地鐵公司的工作量、維護(hù)量可控。因此城軌易行平臺(tái)的方案如下圖所示：

城軌易行方案中的乘車費(fèi)用支付流程說(shuō)明：

1.乘客在第一次（僅需要一次）使用異地乘車服務(wù)時(shí)，需要綁定至少一種可用支付方式并通過(guò)這種方式完成實(shí)名認(rèn)證。乘客通過(guò)集成在各地鐵官方APP的易行SDK或城軌易行APP中完成這一步操作；

2.乘客在異地完成地鐵乘車服務(wù)，城軌易行平臺(tái)收到用戶行程賬單，并通過(guò)預(yù)先在城軌易行平臺(tái)配置的地鐵服務(wù)方的商戶號(hào)向第一步中用戶所綁定的支付方式發(fā)起扣款；

3.按照地鐵服務(wù)方與收單機(jī)構(gòu)的協(xié)議要求，乘車費(fèi)用與T+n日結(jié)算至地鐵服務(wù)方銀行賬號(hào)；

4.完成第一次綁定使用之后，乘客在任何其他地鐵城市享受地鐵出行服務(wù)時(shí)，不再需要執(zhí)行第一步流程，確保乘客體驗(yàn)。

總結(jié)該方案的幾個(gè)明顯優(yōu)勢(shì)：

1.乘客資金直接結(jié)算進(jìn)入到地鐵服務(wù)方銀行賬戶，不存在違規(guī)問(wèn)題和二清風(fēng)險(xiǎn)。地鐵服務(wù)方無(wú)需簽署其他涉及資金的補(bǔ)充協(xié)議；

2.無(wú)論對(duì)地鐵服務(wù)方或應(yīng)用方，無(wú)需與各個(gè)互聯(lián)的地鐵公司對(duì)接系統(tǒng)、溝通方案，各個(gè)接入方只需和城軌易行團(tuán)隊(duì)對(duì)接，責(zé)任清晰、接口唯一，易于工作開(kāi)展和落地；

3.乘客僅僅需要做一次開(kāi)通注冊(cè)，并同步完成后臺(tái)信息同步，就可以用本地地鐵官方APP實(shí)現(xiàn)在所有其他互聯(lián)地鐵城市享受便捷地鐵服務(wù)，確保了用戶的使用體驗(yàn)。

資金結(jié)算方案設(shè)計(jì)

城軌易行平臺(tái)結(jié)算系統(tǒng)依托中國(guó)銀聯(lián)及各收單機(jī)構(gòu)的清分結(jié)算系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)在使用城軌易行APP或易行SDK進(jìn)行漫游乘車時(shí)，按照誰(shuí)服務(wù)，誰(shuí)收款原則，將服務(wù)方的票款收入直接結(jié)算入賬至服務(wù)方的票款賬戶，并輸出行程票款結(jié)算及資金結(jié)算報(bào)表，簡(jiǎn)化各地城軌服務(wù)方在接入互聯(lián)互通后與各地應(yīng)用方的對(duì)賬結(jié)算工作，便于各地城軌服務(wù)方自身票款收入的清算審計(jì)，并符合中國(guó)人民銀行對(duì)規(guī)避資金二清的要求。設(shè)計(jì)結(jié)算系統(tǒng)拓?fù)鋱D如下所示：

系統(tǒng)需要兩種類型的商戶號(hào)設(shè)置：

1.商戶側(cè)綁卡商戶號(hào)

城軌易行平臺(tái)配置商戶側(cè)綁卡商戶號(hào)，用于用戶開(kāi)通漫游業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)名認(rèn)證與綁定扣款銀行。該商戶號(hào)由城軌易行平臺(tái)申請(qǐng)，綁卡商戶號(hào)申請(qǐng)配置要求建議如右圖：

項(xiàng)目 配置權(quán)限支付 開(kāi)通無(wú)跳轉(zhuǎn)支付白名單 添加X(jué)X銀行借記卡和貸記卡實(shí)名認(rèn)證 開(kāi)通接口，返回認(rèn)證信息TRID 62000000606

2.地鐵服務(wù)方收款商戶號(hào)

為了對(duì)漫游乘客的收款需要，各地鐵服務(wù)方根據(jù)自身票款結(jié)算要求，原則上來(lái)說(shuō)，可以選擇使用服務(wù)于本地APP的現(xiàn)有商務(wù)號(hào)，也可以申請(qǐng)新的專門(mén)用于漫游用戶（異地地鐵官方APP及城軌易行APP）的收款商戶號(hào)。但綜合分析業(yè)務(wù)后期對(duì)賬的難易程度，以及基于收款商戶號(hào)的優(yōu)惠政策，本方案最終建議各地地鐵應(yīng)申請(qǐng)新的商戶號(hào)，專門(mén)用于異地漫游地鐵官方APP和城軌易行APP用戶的收款商戶號(hào)。對(duì)新申請(qǐng)的地鐵服務(wù)方收款商戶號(hào)配置要求建議如下：

商戶號(hào) 商戶號(hào)類型 資金結(jié)算說(shuō)明配置要求申請(qǐng)專用商戶號(hào) C2B出行支付 漫游乘車票款集中入賬向銀聯(lián)總部金融民生事業(yè)部申請(qǐng)共享證書(shū)

票款資金結(jié)算

票款結(jié)算按照票款/資金雙軌制結(jié)算。每個(gè)行程日根據(jù)各個(gè)地鐵官方APP或城軌易行APP在地鐵服務(wù)方漫游發(fā)生在當(dāng)日的行程交易明細(xì)，包括當(dāng)日完整行程，單邊補(bǔ)登行程，單邊強(qiáng)制計(jì)費(fèi)行程，行程數(shù)據(jù)調(diào)整退補(bǔ)款，按照行程票價(jià)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，作為應(yīng)結(jié)算票款。每天扣費(fèi)成功的（包括當(dāng)日行程扣款成功，往日行程補(bǔ)扣款成功）款項(xiàng)，按銀聯(lián)清算日期進(jìn)行統(tǒng)計(jì)當(dāng)日資金入賬金額，作為當(dāng)日實(shí)收資金統(tǒng)計(jì)。

支付失敗行程補(bǔ)扣規(guī)則

當(dāng)行程交易訂單扣費(fèi)不成功時(shí)，首次補(bǔ)扣在扣費(fèi)失敗后120分鐘后發(fā)起。后續(xù)間隔時(shí)間按照60分鐘遞增，定時(shí)發(fā)起扣費(fèi)。最多補(bǔ)扣發(fā)起次數(shù)為20次，達(dá)到20次后不再發(fā)起補(bǔ)扣。20次內(nèi)補(bǔ)扣成功即停止補(bǔ)扣。

風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)要素：支付失敗墊資風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)原因：軌道交通互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)為先乘車后支付，如用戶綁定的卡內(nèi)余額不足或發(fā)卡行原因，將會(huì)導(dǎo)致扣費(fèi)失敗，需要向地鐵服務(wù)方進(jìn)行墊資平賬。風(fēng)險(xiǎn)控制：對(duì)有1筆未扣費(fèi)成功，有欠費(fèi)行程的用戶，城軌易行平臺(tái)對(duì)用戶進(jìn)行請(qǐng)碼限制，需該用戶完成補(bǔ)扣或主動(dòng)支付后方可請(qǐng)碼乘車。

異常票款處理——單邊交易處理規(guī)則

單邊行程僅限在地鐵服務(wù)方站廳客服處進(jìn)行補(bǔ)登處理，補(bǔ)登流程按照地鐵服務(wù)方互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行。地鐵服務(wù)方站廳客服可對(duì)當(dāng)日單邊進(jìn)行補(bǔ)登。城軌易行APP及易行SDK不提供在線補(bǔ)登功能，地鐵官方APP不可對(duì)用戶通過(guò)易行SDK漫游乘車的單邊行程進(jìn)行補(bǔ)登。往日單邊，即過(guò)了地鐵服務(wù)方互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺(tái)規(guī)定的補(bǔ)登時(shí)限日切時(shí)間且仍未匹配的行程，按照地鐵服務(wù)方已有處理規(guī)則進(jìn)行處理，處理完畢之后該單邊行程關(guān)閉，如有資金收取則作為服務(wù)方的票款收入結(jié)算入賬。

異常票款處理——行程匹配錯(cuò)誤處理規(guī)則

由于服務(wù)方互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺(tái)行程匹配錯(cuò)誤產(chǎn)生的行程扣費(fèi)，再服務(wù)方互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺(tái)重新匹配調(diào)整后，根據(jù)服務(wù)方發(fā)送的調(diào)整文件，對(duì)原錯(cuò)誤行程進(jìn)行撤銷并退款，重新記錄新匹配的行程并進(jìn)行扣費(fèi)。對(duì)于閘機(jī)數(shù)據(jù)漏傳導(dǎo)致的單邊行程，且被補(bǔ)登或強(qiáng)制計(jì)費(fèi)的，在服務(wù)方規(guī)定的閘機(jī)補(bǔ)傳數(shù)據(jù)有效期內(nèi)補(bǔ)傳數(shù)據(jù)并匹配計(jì)費(fèi)的，根據(jù)服務(wù)方發(fā)送的調(diào)整文件，對(duì)原單邊補(bǔ)登行程或單邊強(qiáng)制計(jì)費(fèi)進(jìn)行撤銷和退款，并根據(jù)匹配的行程計(jì)費(fèi)發(fā)起扣費(fèi)。

異常票款處理——退款結(jié)算原則

因行程撤銷系統(tǒng)自動(dòng)退款的，應(yīng)在票款結(jié)算中將撤銷的行程票款扣除，不做結(jié)算。因系統(tǒng)重復(fù)扣費(fèi)的，且服務(wù)方互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺(tái)仍為一筆行程的，根據(jù)應(yīng)用方和服務(wù)方客服接到并反饋的客服投訴，城軌易行核實(shí)后可做退款處理，結(jié)算時(shí)按照互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺(tái)行程票款結(jié)算，退款資金不影響服務(wù)方票款收入。因服務(wù)需要，城軌易行對(duì)用戶行程進(jìn)行補(bǔ)償性退款的，退款金額由城軌易行承擔(dān)，在月度清算時(shí)補(bǔ)齊退款金額。

行程交易對(duì)賬及差異處理

對(duì)賬目的是確保地鐵服務(wù)方互聯(lián)網(wǎng)票務(wù)平臺(tái)的行程交易均發(fā)送到易行平臺(tái)并發(fā)起、完成扣費(fèi)，避免因數(shù)據(jù)漏傳導(dǎo)致的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，基本流程如圖所示：

對(duì)于對(duì)賬結(jié)果數(shù)據(jù)，遵循以下處理原則：

地鐵服務(wù)方對(duì)賬文件城軌易行交易數(shù)據(jù)處理方式數(shù)據(jù)有 數(shù)據(jù)有 不做處理數(shù)據(jù)有 數(shù)據(jù)無(wú) 以服務(wù)方數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，補(bǔ)充用戶行程，對(duì)已計(jì)費(fèi)行程向用戶發(fā)起補(bǔ)扣款數(shù)據(jù)無(wú) 數(shù)據(jù)有 輸出差異報(bào)表，人工稽核調(diào)整數(shù)據(jù) - 自動(dòng)退補(bǔ)款調(diào)賬

票款資金對(duì)賬與票款清算

對(duì)賬目的：通過(guò)票款與結(jié)算資金的對(duì)賬，對(duì)比票款因結(jié)算金額與實(shí)際到賬金額的差異，輸出資金結(jié)算報(bào)表，明確長(zhǎng)短款金額，便于票款清算時(shí)平賬處理。

對(duì)賬方法：以各地服務(wù)方行程結(jié)算日產(chǎn)生的漫游行程交易票款為基準(zhǔn)，對(duì)比行程扣款成功與歷史行程補(bǔ)扣款成功的累積金額，計(jì)算出長(zhǎng)短款金額。

票款清算周期：根據(jù)各地服務(wù)方的票款審計(jì)清算規(guī)定，約定清算周期開(kāi)展清算工作。支持T+1工作日，月度固定日期清算等。

短款清算：清算日統(tǒng)計(jì)清算周期內(nèi)合計(jì)長(zhǎng)短款情況，為短款時(shí)，先查看上期清算后是否有長(zhǎng)款金額，并優(yōu)先用長(zhǎng)款金額進(jìn)行平賬，平賬后仍為短款的，由城軌易行先行墊付平賬。

長(zhǎng)款清算：清算日統(tǒng)計(jì)清算周期內(nèi)合計(jì)長(zhǎng)短款情況，為長(zhǎng)款時(shí)，考慮大多服務(wù)方票款資金賬戶只進(jìn)不出原則，長(zhǎng)款金額可記賬掛起，無(wú)需退款，用于后續(xù)出現(xiàn)短款時(shí)平賬。

支付失敗兜底賠償

兜底原則：支付失敗票款由中國(guó)銀聯(lián)負(fù)責(zé)兜底賠償，由城軌易行向銀聯(lián)申請(qǐng)，賠償金額入城軌易行資金賬戶。

賠償條件：系統(tǒng)自動(dòng)補(bǔ)扣滿20次后仍未補(bǔ)扣成功，系統(tǒng)停止自動(dòng)補(bǔ)扣的行程，且一個(gè)用戶僅有1筆未支付行程，對(duì)該行程可申請(qǐng)賠償。