廣西跨境保險業(yè)的發(fā)展策略探討

陸囿丞

摘要：在沿邊金融綜合改革框架下，廣西跨境保險不斷取得創(chuàng)新突破。本文以短期以及中長期出口信用保險跨境車輛保險、海外投資保險等代表性險種為重點，從民生、貿(mào)易、資本三個維度介紹廣西跨境保險發(fā)展現(xiàn)狀，分析目前存在的發(fā)展步伐慢、合作機(jī)制不健全、產(chǎn)品創(chuàng)新力不足受等問題，最終提出加強(qiáng)聯(lián)動、產(chǎn)品創(chuàng)新、完善體系等發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：跨境保險;廣西;發(fā)展現(xiàn)狀;存在問題;發(fā)展策略

一、廣西跨境保險發(fā)展現(xiàn)狀

（一） 總體情況

近年來，廣西保險業(yè)取得了長足發(fā)展。2016年廣西保費規(guī)模達(dá)到469.2億元，同比增長21.6%。與此同時，在沿邊金融綜合改革框架下，廣西跨境保險不斷取得創(chuàng)新突破。在民生維度，跨境車輛保險2013-2016年承?？缇硻C(jī)動車近4萬輛次，總保障規(guī)模超過30億元，在東興等主要口岸接近實現(xiàn)保障全覆蓋;跨境人員保險涵蓋了留學(xué)、旅游、勞務(wù)合作等主要出境類別，市場競爭充分。在貿(mào)易維度，短期出口信用保險2016年提供風(fēng)險保障20.6億美元，對廣西一般貿(mào)易出口支持度達(dá)48.4%，水平位居全國前列;中長期出口信用保險在提供保障的基礎(chǔ)上延伸解決國際貿(mào)易融資問題， 2016年保障規(guī)模10.2億美元。

（二） 主要險種發(fā)展情況

1.短期及中長期出口信用保險：廣西短期出口信用保險2016年保障規(guī)模為20.6億美元，同比增長7.6%，對廣西一般貿(mào)易出口支持度達(dá)48.4% ，其中，服務(wù)支持小微出口企業(yè)835家，小微出口企業(yè)“一對一”簽單覆蓋率73.3%，幫助企業(yè)建立起從客戶識別、簽訂合同到安排生產(chǎn)、出運、收匯、理賠追償?shù)娜鞒田L(fēng)險管理體系，有力地支持了廣西外貿(mào)穩(wěn)中求進(jìn)和出口轉(zhuǎn)型升級。廣西中長期出口信用保險的保障規(guī)模僅6.6億美元，全國占比不到1%。已承保項目中，僅一項為資本性貨物出口，其余均為對外承包工程。

2.跨境車輛保險：跨境車輛保險在東興等主要口岸接近實現(xiàn)保障全覆蓋，一系列配套機(jī)制設(shè)施也逐步完善。目前，廣西已有專業(yè)跨境保險支公司一家，東興、憑祥、水口、龍邦等四個一類口岸設(shè)置有跨境車輛保險服務(wù)網(wǎng)點，其中東興、憑祥的服務(wù)網(wǎng)點按照服務(wù)中心規(guī)格建設(shè)。通過充實機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，承保、理賠、客服等主要環(huán)節(jié)全部得以在一線完成。

3.海外投資保險：2016年6月，廣西商務(wù)廳、財政廳、發(fā)展改革委和中國信保南寧營業(yè)管理部聯(lián)合出臺廣西“走出去”風(fēng)險保障平臺建設(shè)方案，建立廣西企業(yè)“走出去”海外風(fēng)險保障平臺，并新增3000萬元海外風(fēng)險保障資金，專項用于海外項目投保的保費補助及平臺建設(shè)，其中對普通海外投資項目的保費補貼比例為50%，對境外園區(qū)項目的保費補貼比例可進(jìn)一步達(dá)到70%。2016年廣西海外投資保險保障金額達(dá)10.2億美元，同比增長2.5倍。隨著相關(guān)政策的深人實施，海外投資保險受益面將有望進(jìn)一步拓寬。

二、廣西跨境保險發(fā)展存在的問題

（一）發(fā)展步伐緩慢

廣西跨境保險基本處于剛起步的初級階段，主要原因是對跨境保險的統(tǒng)一認(rèn)識還沒有形成，焦點不夠清晰?？缇潮ｋU是應(yīng)對新常態(tài)下日益復(fù)雜的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的保險解決方案，直接服務(wù)于廣西經(jīng)濟(jì)的整體轉(zhuǎn)型升級，是一項系統(tǒng)性工程。特別是在貿(mào)易和資本兩個維度，主要由政策性保險提供風(fēng)險保障服務(wù)。

（二）合作機(jī)制不暢

目前，無論從政府層面、保險監(jiān)管層面還是商業(yè)保險公司總部層面尚未建立與老撾、緬甸、越南、泰國、柬埔寨等一帶一路國家的雙邊及多邊跨境保險合作機(jī)制，跨境保險業(yè)務(wù)僅停留在保險省級分公司層面以下，采取一定的商業(yè)合作甚至民間交往的方式開展，

（三） 跨境保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足

目前跨境保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為單一，業(yè)務(wù)開展主要集中在車險、跨境及境外工程險、出入境旅游意外險?？蛻艨蛇x擇的跨境保險產(chǎn)品形態(tài)有限且同質(zhì)化競爭嚴(yán)重，這也導(dǎo)致保險產(chǎn)品在整個金融產(chǎn)品體系中的競爭力不足。針對跨境保險產(chǎn)品的創(chuàng)新卻相對滯后，跨境保險技術(shù)創(chuàng)新水平仍然較低，省內(nèi)保險機(jī)構(gòu)僅有少數(shù)保險企業(yè)在進(jìn)行自主創(chuàng)新研發(fā)跨境保險產(chǎn)品，大多數(shù)保險企業(yè)還并未真正設(shè)計和開放相關(guān)的跨境保險產(chǎn)品。

（四） 跨境保險人才儲備不足

各家保險機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)了共性的問題：缺乏大量掌握小語種（如東盟和中亞各國等）語言和熟悉國際法律法規(guī)以及一帶一路保險專業(yè)人才。

三、廣西跨境保險發(fā)展對策

（一）加強(qiáng)內(nèi)外合作

建立發(fā)改委、財政、商務(wù)、交通運輸、保險監(jiān)管等部門之間的聯(lián)席會議機(jī)制，確定牽頭部門，定期統(tǒng)籌各部門職責(zé)范圍內(nèi)的跨境保險工作推進(jìn)情況。建立外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地市與牽頭部門之間的工作聯(lián)系機(jī)制，及時掌握跨境保險市場需求變化和存在困難，研究解決方案。積極爭取央地兩級的工作支持和財政支持，探索將給予發(fā)達(dá)地區(qū)的試點政策擴(kuò)圍至廣西，允許廣西根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征開展有規(guī)劃的先行先試，實現(xiàn)政策資源精準(zhǔn)配置。逐步搭建起和一帶一路國家保險業(yè)的交流合作平臺，通過雙邊、多邊的溝通，深入了解當(dāng)?shù)厥袌?，并提升公司在區(qū)域保險業(yè)界的知名度，為實施“走出去”戰(zhàn)略奠定良好的基礎(chǔ)。

（二） 跨境保險產(chǎn)品及經(jīng)營模式創(chuàng)新

跨境保險的發(fā)展應(yīng)重視產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)，力求為沿邊實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域提供合適并切實能解決問題的風(fēng)險保障。此外，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+保險”模式，包括： “互聯(lián)網(wǎng)+保險” 跨境保險模式、“政府+保險+銀行”合作模式以及“互聯(lián)網(wǎng)+自駕游+保險”模式，支持保險公司為企業(yè)“走出去”提供融資增信服務(wù)，境保障方案，提升客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

（三） 推動跨境保險專業(yè)人才團(tuán)隊建設(shè)

一是相關(guān)保險金融集團(tuán)依托沿邊高校，構(gòu)建產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的創(chuàng)新發(fā)展模式，重點選取高校中有東南亞南亞留學(xué)生的院校，制定東南亞留學(xué)生培養(yǎng)計劃，出臺專項培養(yǎng)方案，給予獎學(xué)金支持，吸納專門人才定向為沿邊綜合金融服務(wù)。二是沿邊高校為一帶一路國家（如緬甸、老撾等）保險人才提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]魏迎寧.魏迎寧：粵港澳大灣區(qū)建設(shè)中保險大有可為[J].上海保險，2019（09）：4-6.