我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展對策分析

都玉婷

摘要： 本文主要以網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題為研究對象，并以大數(shù)據(jù)等各種先進(jìn)技術(shù)為依托，為我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的未來發(fā)展方向創(chuàng)造出發(fā)展方針。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn);現(xiàn)狀;問題;風(fēng)險(xiǎn);發(fā)展策略

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，它的概念與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)概念相對應(yīng)，是指保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等媒介為顧客提供保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、在線投保、在線承保、在線核保、在線保全變更和理賠給付等一系列的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)完成相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線銷售及服務(wù)，借助第三方機(jī)構(gòu)等平臺來實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用的電子支付等保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷活動。

一、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

目前，我國大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都有了自己的網(wǎng)站，并且相應(yīng)開展了電子商務(wù)服務(wù)和各種網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)，其中比較突出的有人壽、平安、泰康等保險(xiǎn)公司的業(yè)績比較突出，另外，安心、易安等也正在籌建中。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入新的時(shí)期，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)需求也跟著快速的增長，并呈現(xiàn)出高速發(fā)展的階段，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司如雨后春筍般脫穎而出。

根據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會的研究發(fā)現(xiàn)，近年來我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的整體發(fā)展還不平衡，險(xiǎn)種比較單一，結(jié)構(gòu)不均衡?，F(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)主要圍繞“低成本、多險(xiǎn)種、多元化”的發(fā)展理念實(shí)施，試圖設(shè)計(jì)出更加合理的保險(xiǎn)產(chǎn)品。與此同時(shí)，有名的官方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)網(wǎng)站比普通的網(wǎng)站銷售量要多。所以，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)必須大力發(fā)展品牌效應(yīng)，以此來吸引消費(fèi)者的注意，提高網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的營銷量。

二、我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展對策

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，提供全方位的服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)必須進(jìn)行自我的完善和發(fā)展，以適應(yīng)新的環(huán)境要求，具體來說包括以下幾點(diǎn)：第一，建立全自動的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)后臺端，以保障消費(fèi)者能夠快速了解信息;第二，把電話保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相連，以保障網(wǎng)站功能的全面合理;第三，定期進(jìn)行市場調(diào)查，收集近期的社會信息，有針對的為客戶設(shè)計(jì)及推薦恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品;第四，提供先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)自動計(jì)算器，供客戶和保險(xiǎn)企業(yè)共同合理的定價(jià)，以保障保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格的合理、公平、公正，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的工藝在保險(xiǎn)企業(yè)的全面應(yīng)用;第五，加快互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變，徹底拋棄過去陳舊的觀念及套路，爭取為客戶提供舒服便利的產(chǎn)品服務(wù)。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全，防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)安全的正常運(yùn)行是保障網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)運(yùn)行的先決條件，可以通過以下幾點(diǎn)加以解決：

第一，緊跟著眼下云計(jì)算、電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)等名詞的出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)也需要積極運(yùn)用這些數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)這些新興事物的優(yōu)缺點(diǎn)，取其精華去其糟粕，同時(shí)設(shè)計(jì)出一項(xiàng)可以安全儲存保險(xiǎn)人信息數(shù)據(jù)的程序，并對這些數(shù)據(jù)進(jìn)一步的特殊加密，以便對客戶信息安全備份和復(fù)蘇，規(guī)避數(shù)據(jù)的損壞。

第二，積極對互聯(lián)網(wǎng)設(shè)備進(jìn)行更新處理，由于網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)都必須是動態(tài)的，所以只有及時(shí)更新過的設(shè)備才能把互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)之間的信息進(jìn)行互動與反映，才能適應(yīng)當(dāng)今不斷發(fā)展的軟件對硬件的要求，同時(shí)需要認(rèn)真研發(fā)和推廣電子商務(wù)安全運(yùn)行技術(shù)，以起到加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的安全，防止各種系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

第三，完善網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)信用評比能力，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的安全性能。我國的信用評級系統(tǒng)發(fā)展比較落后，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管能力也不充足，極度容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，所以政府、企業(yè)、個(gè)人都需要做好自己的本職工作，提升道德素養(yǎng)，從而提高信用評級的結(jié)果，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的安全性能。

（三）加強(qiáng)新產(chǎn)品的研發(fā)，豐富保險(xiǎn)險(xiǎn)種

保險(xiǎn)公司應(yīng)該有針對性的去開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面提高互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的技術(shù)支持能力，滿足消費(fèi)者多樣化的需求，為客戶提供私人訂制服務(wù);另一方面分批推行保險(xiǎn)險(xiǎn)種，提供客戶更加零碎化的保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇，將復(fù)雜的產(chǎn)品簡化為多個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，以起到降低保費(fèi)、便于客戶進(jìn)行對比的目的，使客戶可以買到更加針對性的產(chǎn)品，培養(yǎng)購買保險(xiǎn)的習(xí)慣。此外，隨著公眾物質(zhì)文化的提高，大家開始重視精神文化的需求，所以網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司可以推出精神類的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，例如中秋賞月險(xiǎn)、購物險(xiǎn)、考試不過險(xiǎn)、航空延誤險(xiǎn)等與大家精神類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）嘗試網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)營銷方式

保險(xiǎn)公司在這幾方面有所改進(jìn)：第一，實(shí)現(xiàn)多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)站的合作，由于當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司還處在開端成長的環(huán)節(jié)，數(shù)量不多，資源不足，所以我建議多個(gè)公司進(jìn)行合作，以達(dá)到資源共享，優(yōu)勢互補(bǔ)，最終達(dá)到共贏;第二，將網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售相結(jié)合，當(dāng)線上保險(xiǎn)不能提供合適服務(wù)是，可以聯(lián)系線下進(jìn)行補(bǔ)充，以方便客戶;第三，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司可以創(chuàng)新交流途徑，例如語音通話、互聯(lián)網(wǎng)視頻等方式，方便客戶了解產(chǎn)品信息，快速做出選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司需要盡自己最大的能力，創(chuàng)新保險(xiǎn)營銷方式，為客戶提供優(yōu)質(zhì)化的保險(xiǎn)服務(wù)。

（五）積極完善法律法規(guī)，提供政策支持

為了讓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)可以在一個(gè)穩(wěn)定的環(huán)境中生存成長，還應(yīng)做到以下幾點(diǎn)。第一，增加對顧客利益的保障力度，明確各金融監(jiān)管部門的工作內(nèi)容，加大對市場行為的監(jiān)督力度，創(chuàng)建專門的維權(quán)機(jī)制及相關(guān)網(wǎng)站，顧客可以到此處進(jìn)行控訴與維權(quán)，協(xié)調(diào)各種網(wǎng)絡(luò)營銷的糾紛，保障顧客的利益，促使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在陽光下運(yùn)行。第二，積極完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場準(zhǔn)入制度，鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)行業(yè)將自己的優(yōu)勢繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，爭取成為企業(yè)的獨(dú)特品牌優(yōu)勢。

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