P2P是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新還是非法集資？最高檢這樣界定

于瀟

“區(qū)分P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新還是實(shí)施非法集資犯罪行為的主要界限，在于其是否具有非法集資的‘非法性特征。”在近日舉行的最高人民檢察院新聞發(fā)布會(huì)上，最高人民檢察院法律政策研究室副主任缐杰在回答記者提問(wèn)時(shí)這樣表示。

缐杰介紹，“非法性”的認(rèn)定應(yīng)當(dāng)以國(guó)家金融管理法律法規(guī)作為依據(jù)，對(duì)于國(guó)家金融管理法律法規(guī)僅作原則性規(guī)定的，辦案機(jī)關(guān)還可以參考央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等行政主管部門(mén)依照國(guó)家金融管理法律法規(guī)制定的部門(mén)規(guī)章或者國(guó)家有關(guān)金融管理的規(guī)定、辦法、實(shí)施細(xì)則等規(guī)范性文件的規(guī)定予以認(rèn)定。

以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例，缐杰介紹了“國(guó)家金融管理法律法規(guī)”的內(nèi)容：我國(guó)《商業(yè)銀行法》《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等，其中明確未經(jīng)批準(zhǔn)不得吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，與之相關(guān)的部門(mén)規(guī)章或者規(guī)范性文件則包括：中國(guó)人民銀行等十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國(guó)家網(wǎng)信辦《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》等。

“上述部門(mén)規(guī)章或者規(guī)范性文件均明確，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)；不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設(shè)立資金池、提供擔(dān)保或承諾保本保息、發(fā)售金融理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展類資產(chǎn)證券化等形式的債券轉(zhuǎn)讓等超出信息中介范圍的活動(dòng)?！睘榇耍壗鼙硎?，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家金融管理法律法規(guī)，嚴(yán)格依照相關(guān)部門(mén)規(guī)章或者規(guī)范性文件規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展業(yè)務(wù)，如果違反了其中的禁止性規(guī)定，其行為就具有“非法性”，也就可能涉嫌非法集資犯罪。

在依法打擊涉嫌非法集資犯罪的同時(shí)，缐杰還指出，各級(jí)檢察機(jī)關(guān)堅(jiān)持準(zhǔn)確把握法律政策界限，堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，尊重金融市場(chǎng)規(guī)則，嚴(yán)格區(qū)分金融犯罪與金融創(chuàng)新、刑事犯罪與民事糾紛的界限，堅(jiān)持打擊犯罪與保護(hù)創(chuàng)新相統(tǒng)一，堅(jiān)持維護(hù)金融市場(chǎng)秩序和激發(fā)市場(chǎng)活力相統(tǒng)一，努力實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊和有效保護(hù)。