預(yù)付式消費(fèi)引入后悔權(quán)的必要性及其制度設(shè)計(jì)

王 博

內(nèi)容提要：我國(guó)學(xué)界就消費(fèi)者后悔權(quán)問(wèn)題形成了 “限制說(shuō)”與 “擴(kuò)張說(shuō)”之不同立場(chǎng)。目前，我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)呈現(xiàn)出 “失實(shí)的優(yōu)惠刺激限制了市場(chǎng)機(jī)制本身的調(diào)節(jié)作用、法制缺位引發(fā)保障性制度供給不足、消費(fèi)者組織支持與消費(fèi)者維權(quán)能力上存在局限”等特征。我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)中的后悔權(quán)機(jī)制應(yīng)采取基礎(chǔ)性規(guī)定與特別性規(guī)定相結(jié)合的立法模式，權(quán)利行使期限可適度長(zhǎng)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物消費(fèi)，行使條件應(yīng)限于初次消費(fèi)之后，權(quán)利行使的法律后果僅面向?qū)?lái)而不溯及合同已履行部分。

學(xué)理上來(lái)看，消費(fèi)者后悔權(quán) （也被稱為 “消費(fèi)者撤回權(quán)”）是消費(fèi)者在購(gòu)買商品后的一定時(shí)間內(nèi)，可無(wú)需說(shuō)明任何理由而將商品無(wú)條件地退回給經(jīng)營(yíng)者且不必承擔(dān)違約責(zé)任的權(quán)利。2013年10月25日修訂的 《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》（以下簡(jiǎn)稱 《消法》）第二十五條增設(shè)了 “消費(fèi)者后悔權(quán)”條款。①該條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者采用網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)等方式銷售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無(wú)需說(shuō)明理由，但下列商品除外：（一）消費(fèi)者定作的；（二）鮮活易腐的；（三）在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品；（四）交付的報(bào)紙、期刊。除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購(gòu)買時(shí)確認(rèn)不宜退貨的商品，不適用無(wú)理由退貨。消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費(fèi)者支付的商品價(jià)款。退回商品的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān)；經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者另有約定的，按照約定?！贝撕?，在2016年11月16日，由國(guó)家工商總局起草的 《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例 （送審稿）》（以下簡(jiǎn)稱 《消法實(shí)施條例》）開(kāi)始向社會(huì)各界征求意見(jiàn)，其第三十八條規(guī)定：“消費(fèi)者支付預(yù)付款十五日內(nèi)，且尚未承兌任何商品和服務(wù)的，可以憑經(jīng)營(yíng)者開(kāi)具的購(gòu)貨憑證、服務(wù)單據(jù)或者收費(fèi)清單等銷售憑證向經(jīng)營(yíng)者辦理全額退款；經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自消費(fèi)者提出退款要求起十五日內(nèi)，按照購(gòu)貨憑證、服務(wù)單據(jù)或者收費(fèi)清單等銷售憑證表明的價(jià)款辦理退款?！睂?duì)于這一條款，學(xué)界鮮有關(guān)注。一方面，由于消費(fèi)者后悔權(quán)與傳統(tǒng)的契約自由原則之間存在價(jià)值沖突，理論界對(duì)消費(fèi)者后悔權(quán)一直存在爭(zhēng)論，這種爭(zhēng)論伴隨著我國(guó) 《消法》修訂的過(guò)程。②全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)民法室：《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法立法背景與觀點(diǎn)全集》，法律出版社2013年版，第33-34頁(yè)。另一方面，隨著消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)的日益深化，向消費(fèi)者傾斜化的制度設(shè)計(jì)以及消費(fèi)者權(quán)利的擴(kuò)充也是不爭(zhēng)的事實(shí)。在這樣的背景下，雖然預(yù)付式消費(fèi)在日常生活中確實(shí)引發(fā)了一系列現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，但就預(yù)付式消費(fèi)引入消費(fèi)者后悔權(quán)的立法意愿，我們?nèi)砸谖覈?guó)預(yù)付式消費(fèi)的特點(diǎn)及其制度現(xiàn)狀來(lái)論證引入消費(fèi)者后悔權(quán)的正當(dāng)性基礎(chǔ)，并在利益平衡的目標(biāo)訴求下探討具體的制度設(shè)計(jì)。

一、擴(kuò)張亦或限制：消費(fèi)者后悔權(quán)的基本立場(chǎng)及反思

消費(fèi)者后悔權(quán)表現(xiàn)出明顯的利益傾斜性——倒向消費(fèi)者，這容易引發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的利益結(jié)構(gòu)失衡。因此，即使在 《消法》將消費(fèi)者后悔權(quán)法定化之后，學(xué)界對(duì)于該項(xiàng)權(quán)利的正當(dāng)性及其適用空間仍存在不同的看法。當(dāng)然，我國(guó)目前消費(fèi)者后悔權(quán)的適用范圍是相對(duì)有限的，考察域外相關(guān)立法也有助于我們充分認(rèn)識(shí)消費(fèi)者后悔權(quán)的制度差異性。

（一）我國(guó)學(xué)界對(duì)待消費(fèi)者后悔權(quán)的不同立場(chǎng)

在我國(guó)，學(xué)界對(duì)于消費(fèi)者后悔權(quán)的必要性及其適用范圍存在不同看法。有學(xué)者指出，“消費(fèi)者撤回權(quán)制度之引入，對(duì)傳統(tǒng)的意思表示以及法律行為理論帶來(lái)重大挑戰(zhàn)，急需澄清其正當(dāng)性理由。消費(fèi)者撤回權(quán)的正當(dāng)性基礎(chǔ)并非因?yàn)?‘消費(fèi)者是弱者’或者 ‘保護(hù)消費(fèi)’，而在于其在意思形成階段的意思不自由?！雹弁鹾榱粒骸断M(fèi)者撤回權(quán)的正當(dāng)性基礎(chǔ)》，載 《法學(xué)》2010年第12期。然而，對(duì)于在意思形成階段的 “意思不自由”究竟達(dá)到何種程度才應(yīng)當(dāng)配置消費(fèi)者后悔權(quán)，學(xué)者的意見(jiàn)并不一致。有學(xué)者認(rèn)為，“在嚴(yán)重影響消費(fèi)者自我決定自由的上門推銷中對(duì)于消費(fèi)者撤回權(quán)采取強(qiáng)制性的規(guī)定，而在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)等方式進(jìn)行的遠(yuǎn)程銷售和消費(fèi)者信貸合同、人壽保險(xiǎn)合同等復(fù)雜的消費(fèi)合同中則應(yīng)采取任意性規(guī)定模式?！雹馨捉骸秾?duì)消費(fèi)者撤回權(quán)立法模式的反思》，載 《法學(xué)》2014年第4期。還有觀點(diǎn)指出：“消費(fèi)者是否享有撤回權(quán)，應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制由當(dāng)事人自行約定，而非由立法作強(qiáng)制性規(guī)定。為減輕強(qiáng)制實(shí)施消費(fèi)者撤回權(quán)制度的負(fù)面影響，可采取將 《消法》第二十五條解釋為任意性規(guī)范、限制消費(fèi)者撤回權(quán)適用的商品類目和消費(fèi)者范圍等措施?！雹菪靷ィ骸吨毓谰W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中的消費(fèi)者撤回權(quán)》，載 《法學(xué)》2016年第3期。此外，也有觀點(diǎn) “建議平衡我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際與消費(fèi)者保護(hù)水平，應(yīng)擴(kuò)大消費(fèi)者合同撤回權(quán)適用范圍?！雹蘖鑼W(xué)東：《法國(guó)消費(fèi)者合同撤回權(quán)立法及啟示》，載 《比較法研究》2015年第4期。

可以看到，對(duì)于消費(fèi)者后悔權(quán)的適用范圍，我國(guó)學(xué)界表現(xiàn)出不同的立場(chǎng)。一種立場(chǎng)是主張嚴(yán)格限制消費(fèi)者后悔權(quán)的適用范圍，如主張將消費(fèi)者后悔權(quán)僅限制在 “上門推銷”這一消費(fèi)模式下，又如主張將消費(fèi)者后悔權(quán)變?yōu)槭袌?chǎng)機(jī)制與任意性規(guī)范，也即全面取消法定的消費(fèi)者后悔權(quán)。上述立場(chǎng)更加強(qiáng)調(diào)保障合同的穩(wěn)定性，希望將消費(fèi)者后悔權(quán)對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響限制在最低范圍內(nèi)。另一種立場(chǎng)則是認(rèn)為，擴(kuò)大消費(fèi)者后悔權(quán)的適用范圍是符合我國(guó)當(dāng)前的消費(fèi)者保護(hù)需要的。事實(shí)上，從消費(fèi)者后悔權(quán)在我國(guó)的適用場(chǎng)域來(lái)看，目前，只有在 “網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)”等購(gòu)物行為中消費(fèi)者才享有后悔權(quán)，可以說(shuō)，該制度的適用范圍是相對(duì)較小的。考慮到 “消費(fèi)合同面臨諸多的意思不自由”與 “消費(fèi)者后悔權(quán)將會(huì)對(duì)合同約束力產(chǎn)生沖擊”之雙向度的價(jià)值訴求，學(xué)界必然會(huì)對(duì)消費(fèi)者后悔權(quán)表現(xiàn)出不同立場(chǎng)。若是強(qiáng)調(diào)維護(hù)現(xiàn)代社會(huì)中由合同所確立的私法秩序，那么，消費(fèi)者后悔權(quán)應(yīng)當(dāng)受到一定的限制；若是考慮到消費(fèi)模式變革背景下實(shí)質(zhì)意義上的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，那么，消費(fèi)者后悔權(quán)可以適度地?cái)U(kuò)張。當(dāng)然，如果我們僅在宏觀上把握消費(fèi)者后悔權(quán)的制度價(jià)值，進(jìn)而探討其適用范圍的擴(kuò)張或限縮，這似乎難以回應(yīng)消費(fèi)活動(dòng)的復(fù)雜性，也無(wú)法充分把握各種消費(fèi)類型的不同特點(diǎn)。因此，完全的學(xué)理分析不應(yīng)成為研討消費(fèi)者后悔權(quán)問(wèn)題的基本范式，我們應(yīng)立足于不同消費(fèi)模式的實(shí)踐現(xiàn)狀來(lái)研討其與消費(fèi)者后悔權(quán)的契合程度。

（二）域外消費(fèi)者后悔權(quán)立法的基本情況——以日本為基礎(chǔ)的考察

客觀而言，消費(fèi)者后悔權(quán)在我國(guó)屬于新生事物，域外不同國(guó)家或地區(qū)在消費(fèi)者后悔權(quán)立法上要明顯早于我國(guó)。這里重點(diǎn)考察日本消費(fèi)者后悔權(quán)的相關(guān)立法。整體來(lái)看，日本的消費(fèi)者后悔權(quán)制度是以 《特定商業(yè)交易法》為基礎(chǔ)而進(jìn)行體系建構(gòu)的，涉及到 “訪問(wèn)銷售 （第9條及第9條之二）、電話推銷 （第24條）、多級(jí)銷售交易 （第40條）、特定繼續(xù)服務(wù)提供交易 （第48條）、業(yè)務(wù)提供誘導(dǎo)銷售交易 （第58條）”等不同交易類型。其中，“訪問(wèn)銷售、電話推銷、特定繼續(xù)服務(wù)提供交易”的消費(fèi)者后悔權(quán)行使期限為接到書(shū)面通知后8日；而 “多級(jí)銷售交易、業(yè)務(wù)提供誘導(dǎo)銷售交易”的消費(fèi)者后悔權(quán)行使期限為接到書(shū)面通知后20日。當(dāng)然，在日本其他一些特殊交易法律規(guī)范中，包括 《分期付款銷售法》《關(guān)于特定商品等的委托等交易合同的法律》《不動(dòng)產(chǎn)交易業(yè)務(wù)法》《高爾夫球場(chǎng)相關(guān)會(huì)員合同適用法》《證券投資咨詢業(yè)務(wù)監(jiān)管法》以及 《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法》，也規(guī)定了消費(fèi)者后悔權(quán)制度。⑦[日]鷲尾紀(jì)吉：《「特定商取引」における取引の適正化——クーリング?オフをめぐる諸問(wèn)題》，載 《中央學(xué)院大學(xué)商経論叢》，第27卷第1期，2012年。此外，在移動(dòng)電話或網(wǎng)絡(luò)提供等電信業(yè)務(wù)方面，2016年修訂的 《電信業(yè)務(wù)法》也規(guī)定了類似消費(fèi)者后悔權(quán)的 “初期契約接觸制度”。消費(fèi)者可以在8天內(nèi)取消合同，且不需要支付違約金，即使通過(guò)柜臺(tái)銷售的合同也可以取消。⑧參見(jiàn) [日]安達(dá)敏男、吉川樹(shù)士：《消費(fèi)者法実務(wù)ハンドブック》，日本加除出版社2017年版，第6-9頁(yè)。但需要注意的是，在電子網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物 （通信販売）中，日本立法上沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定消費(fèi)者后悔權(quán)制度。當(dāng)然，日本立法并不限制賣方自行規(guī)定 “在購(gòu)買商品后特定時(shí)間內(nèi)無(wú)條件退貨 （退貨的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān)）”。⑨[日]高田寛：《電子消費(fèi)者契約における撤回権について——クーリングオフ導(dǎo)入の可否を中心に》，載 《最先端技術(shù)関連法研究》，第7卷，2008年。

這里需要對(duì) 《特定商業(yè)交易法》所規(guī)定的 “特定繼續(xù)服務(wù)提供交易”作特別說(shuō)明，因?yàn)檫@種“特定繼續(xù)服務(wù)提供交易”合同表現(xiàn)出預(yù)付式消費(fèi)的特征。具體來(lái)看，“特定繼續(xù)服務(wù)提供交易”包括如下類型：1.“美容服務(wù)”；2.“語(yǔ)言教學(xué)”；3.“學(xué)習(xí)補(bǔ)習(xí)班等”；4.“家庭教師等”；5.“PC教室等”；6.“結(jié)婚信息提供”。從賦予消費(fèi)者后悔權(quán)的條件來(lái)看，除了第1項(xiàng) “美容服務(wù)”要求滿足“合同期間超過(guò)1個(gè)月，且金額超過(guò)5萬(wàn)日元”的條件外，其他五項(xiàng)均要求滿足 “期間超過(guò)2個(gè)月，金額超過(guò)5萬(wàn)日元”的條件。上述 “特定繼續(xù)服務(wù)提供交易”呈現(xiàn)以下特征：第一，消費(fèi)合同的履行具有長(zhǎng)期多次性，而且這種履行上的長(zhǎng)期多次性是由合同性質(zhì)本身所決定的，無(wú)法選擇其他替代的履行模式。第二，接受服務(wù)的過(guò)程具有相對(duì)的不確定性，除非消費(fèi)者已經(jīng)實(shí)際接受了服務(wù)，否則他們便不可能完全了解服務(wù)的具體情況，在接受服務(wù)的過(guò)程中很可能發(fā)現(xiàn)某種在締約之前難以預(yù)料的情況。第三，消費(fèi)者想要中途解約通常是不被允許的；即使在那些允許中途解約的情況下，消費(fèi)者也要支付大量的違約金。正是由于上述特點(diǎn)，日本立法在 “特定繼續(xù)服務(wù)提供交易”中設(shè)置了后悔權(quán)制度，并規(guī)定了具體的 “時(shí)間”與 “金額”條件，試圖在于消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間尋求一定的平衡。

（三）簡(jiǎn)要的評(píng)論

從歷史演進(jìn)的角度來(lái)看，無(wú)論對(duì)消費(fèi)者后悔權(quán)采取何種立法模式——民法典統(tǒng)一規(guī)定或是由各特別法逐個(gè)明確，消費(fèi)者后悔權(quán)的適用范圍都有逐步擴(kuò)大的趨勢(shì)，但又始終沒(méi)有發(fā)展成為一種適用于所有特別消費(fèi)者合同的權(quán)利。而且，在不同國(guó)家或地區(qū)，消費(fèi)者后悔權(quán)的適用范圍也存在差異性。由于各國(guó)都無(wú)法通過(guò)基礎(chǔ)性消費(fèi)者保護(hù)立法對(duì)消費(fèi)者后悔權(quán)的構(gòu)成要件作出統(tǒng)一性規(guī)定，各類消費(fèi)模式下后悔權(quán)的構(gòu)成要件上也有所不同。易言之，由于各種消費(fèi)模式具備不同的特點(diǎn)，是這些特點(diǎn)決定了我們是否應(yīng)當(dāng)引入消費(fèi)者后悔權(quán)及其具體構(gòu)成要件；⑩王博：《消費(fèi)模式變革與消費(fèi)者保護(hù)立法中的利益平衡》，載 《東北財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)》2014年第5期。在探討消費(fèi)者后悔權(quán)時(shí)，我們需要結(jié)合不同消費(fèi)模式展開(kāi)具體論證。

同時(shí)，就日本后悔權(quán)制度設(shè)置與預(yù)付式消費(fèi)的關(guān)聯(lián)性問(wèn)題而言，可以從整體上評(píng)價(jià)如下。首先，日本僅在那些必然涉及預(yù)付式消費(fèi)的 “繼續(xù)服務(wù)提供交易合同”中設(shè)置了消費(fèi)后悔權(quán)——消費(fèi)者無(wú)法選擇非預(yù)付式的消費(fèi)模式，而且立法上不僅規(guī)定了具體的預(yù)付式消費(fèi)類型，還規(guī)定各種消費(fèi)類型需要達(dá)到特定的期間與相應(yīng)的金額；而在其他僅涉及一般商品提供型的預(yù)付式消費(fèi)中，由于這類消費(fèi)合同并不必然涉及到預(yù)付式消費(fèi)——消費(fèi)者完全可以選擇不購(gòu)買預(yù)付證票而以普通方式進(jìn)行消費(fèi)，因而法律并沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定后悔權(quán)制度。其次，雖然日本沒(méi)有在一般商品提供型預(yù)付式消費(fèi)中強(qiáng)制規(guī)定后悔權(quán)制度，但市場(chǎng)占有量較大的第三方型預(yù)付卡 （如ICOCA卡、樂(lè)天卡）都允許消費(fèi)者隨時(shí)退卡——解除預(yù)付式票證合同，即通過(guò)市場(chǎng)本身調(diào)節(jié)或行業(yè)自治，日本大型的預(yù)付卡發(fā)行人承認(rèn)了消費(fèi)者隨時(shí)退卡的權(quán)利。在這樣的情況下，強(qiáng)制設(shè)置消費(fèi)者后悔權(quán)便沒(méi)有實(shí)際意義了。最后，需要指出的是，日本早在上世紀(jì)八十年代末就對(duì)預(yù)付式票證 （預(yù)付卡）作出專門立法，也即《預(yù)付證票規(guī)制法》（1989年法律第92號(hào)），該法所針對(duì)的是一般商品提供型的預(yù)付式消費(fèi)。此后，在2010年，日本系統(tǒng)整合資金結(jié)算法律體系并出臺(tái) 《資金結(jié)算法》（2010年法律第59號(hào)）?！额A(yù)付證票規(guī)制法》實(shí)質(zhì)內(nèi)容全部被 《資金結(jié)算法》所吸收并最終廢止。從制度設(shè)計(jì)上來(lái)看，日本對(duì)于預(yù)付卡發(fā)行前與經(jīng)營(yíng)中的財(cái)務(wù)監(jiān)管更為嚴(yán)格。對(duì)于不按照規(guī)定進(jìn)行發(fā)行備案或申報(bào)的行為或者是提供虛假備案信息或申報(bào)信息的行為，立法中配置了相應(yīng)的刑罰。①日本 《資金結(jié)算法》第107條規(guī)定：“符合下述各款規(guī)定的，處三年以下懲役或三百萬(wàn)日元以下罰金，或并處懲役和罰金。”此外，該法第112條規(guī)定了違反自家發(fā)行預(yù)付卡相關(guān)行為的刑事罰則，即 “符合下述各款規(guī)定的，處六個(gè)月懲役或五十萬(wàn)日元以下罰金，或并處懲役和罰金?！贝送?，日本立法規(guī)定發(fā)行預(yù)付式票證必須向金融機(jī)構(gòu)提交一定比列的保證金。②日本 《資金結(jié)算法》第14條 （前半部分）規(guī)定：“發(fā)行預(yù)付證票，應(yīng)當(dāng)將基礎(chǔ)日時(shí)未使用余額中超過(guò)內(nèi)閣命令規(guī)定的金額部分的一半金額作為發(fā)行保證金?！笨梢哉f(shuō)，日本在預(yù)付式票證規(guī)制方面已經(jīng)建立起較為完善的制度體系，預(yù)付證票持有人 （消費(fèi)者）的合法權(quán)益可以受到較為有效的保障，即使不引入消費(fèi)者后悔權(quán)也不會(huì)對(duì)預(yù)付證票持有人的合法權(quán)益產(chǎn)生更大的影響。

需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)的是，本文考察日本預(yù)付式消費(fèi)中后悔權(quán)設(shè)置的具體狀況，并不是要主張照搬或全面借鑒日本的相關(guān)制度。事實(shí)上，這里所要說(shuō)明的是，日本在論證預(yù)付式消費(fèi)中后悔權(quán)的相關(guān)問(wèn)題時(shí)進(jìn)行了具體而細(xì)致的立法分析，對(duì)不同預(yù)付式消費(fèi)合同中消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間的利益格局作出全面的衡量后選擇了 “分而治之”的立法模式，最終僅在消費(fèi)者無(wú)法選擇非預(yù)付式消費(fèi)模式的“繼續(xù)服務(wù)提供交易合同”中設(shè)置了消費(fèi)后悔權(quán)，這是綜合考慮了其本國(guó)消費(fèi)水平、消費(fèi)者保護(hù)制度現(xiàn)狀以及各種預(yù)付式消費(fèi)合同不同的風(fēng)險(xiǎn)性等多種因素后作出的立法選擇，在不同預(yù)付式消費(fèi)類型下尋求消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間實(shí)質(zhì)意義上的利益平衡。因此，在探討我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)是否應(yīng)當(dāng)引入消費(fèi)者后悔權(quán)時(shí)，我們不能僅僅立足于理論分析來(lái)探討消費(fèi)者后悔權(quán)應(yīng)當(dāng) “擴(kuò)張”還是 “限縮”；而是需要圍繞我國(guó)消費(fèi)者保護(hù)制度與預(yù)付式消費(fèi)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)分析我國(guó)的立法選擇。

二、消費(fèi)者后悔權(quán)之于我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)制度的現(xiàn)實(shí)意義

與傳統(tǒng)的 “一手交錢、一手交貨”、銀貨兩訖的消費(fèi)形態(tài)不同，預(yù)付式消費(fèi)表現(xiàn)為消費(fèi)者先行一次性支付價(jià)款給經(jīng)營(yíng)者或第三方發(fā)卡機(jī)構(gòu)，后由經(jīng)營(yíng)者陸續(xù)分多次向消費(fèi)者提供商品或服務(wù)的消費(fèi)模式。同時(shí)，預(yù)付式票證將會(huì)明確規(guī)定消費(fèi)者支付的金額、享有的權(quán)利、相關(guān)的限制以及經(jīng)營(yíng)者后續(xù)的給付義務(wù)，且消費(fèi)者在后續(xù)消費(fèi)過(guò)程中往往需要出示這一票證。從基本類型來(lái)看，預(yù)付卡或預(yù)付式票證分為單用途預(yù)付卡與多用途預(yù)付卡，前者為某商家自行發(fā)行的并僅限于在發(fā)行人經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)使用的預(yù)付卡類型，也被稱為 “自家型預(yù)付卡”；后者是指由專門的第三方機(jī)構(gòu)所發(fā)行的并可于發(fā)行人之外的多個(gè)商家經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)使用的預(yù)付卡類型，也被稱為 “第三方型預(yù)付卡”。③王博：《臺(tái)灣地區(qū)預(yù)付卡法律規(guī)制的制度構(gòu)造及其借鑒》，載 《財(cái)經(jīng)法學(xué)》2015年第6期。實(shí)踐中，消費(fèi)者問(wèn)題主要是由自家發(fā)行的單用途預(yù)付卡所引發(fā)的?？紤]到我國(guó)消費(fèi)者保護(hù)的現(xiàn)實(shí)狀況以及預(yù)付式消費(fèi)優(yōu)惠性刺激在引發(fā)消費(fèi)沖動(dòng)時(shí)的顯著效果，筆者主張?jiān)谖覈?guó)預(yù)付式消費(fèi)中引入消費(fèi)者后悔權(quán)。

（一）消費(fèi)者后悔權(quán)的調(diào)節(jié)性特征及其制度設(shè)置的影響因素

應(yīng)當(dāng)看到，隨著科技的進(jìn)步與營(yíng)銷模式的革新，在傳統(tǒng)的以店鋪經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)的消費(fèi)模式之外，新的消費(fèi)形態(tài)不斷出現(xiàn)。面對(duì)不斷更新的消費(fèi)模式以及新穎的商品，消費(fèi)沖動(dòng)是難以避免的，各個(gè)國(guó)家或地區(qū)都在嘗試著控制消費(fèi)沖動(dòng)，但在具體的制度設(shè)計(jì)上卻存在一定的差異。是否引入消費(fèi)者后悔權(quán)，需要考慮到各國(guó)消費(fèi)者保護(hù)制度的客觀情況。若是在特定消費(fèi)模式下，消費(fèi)者保護(hù)存在明顯的制度供給不足時(shí)，引入消費(fèi)者后悔權(quán)也不失為一種從源頭上控制消費(fèi)沖動(dòng)與預(yù)防消費(fèi)者權(quán)益損害的有效路徑。

直觀來(lái)看，消費(fèi)者后悔權(quán)制度延長(zhǎng)了消費(fèi)者可以獲取消費(fèi)信息的時(shí)間，彌補(bǔ)了交易雙方信息的不對(duì)稱性，確保消費(fèi)者在作出相對(duì)充分的理性思考后擁有第二次的選擇機(jī)會(huì)。而從實(shí)質(zhì)意義上講，消費(fèi)者后悔權(quán)本身是一種調(diào)節(jié)機(jī)制，這種調(diào)節(jié)機(jī)制既可以源于法律的強(qiáng)制規(guī)定，也可能是由市場(chǎng)自我選擇所形成。因此，各個(gè)國(guó)家或地區(qū)對(duì)于消費(fèi)者后悔權(quán)的制度基礎(chǔ)也存在不同看法。例如，美國(guó)由法律所規(guī)定的 “冷卻期制度”適用范圍較窄，但通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制或行業(yè)協(xié)會(huì)的調(diào)控，具有一定規(guī)模的商家都會(huì)規(guī)定相應(yīng)的退貨制度，其中就包括了消費(fèi)者后悔權(quán)；與之相對(duì)，大陸法系國(guó)家或地區(qū)由法律所明確規(guī)定的消費(fèi)者后悔權(quán)通常范圍較大，市場(chǎng)機(jī)制可以發(fā)揮作用的空間相對(duì)較小。上述不同的制度模式表明，作為一種調(diào)節(jié)機(jī)制，消費(fèi)者后悔權(quán)在各個(gè)國(guó)家或地區(qū)可能表現(xiàn)出較大的差異性，多種影響因素作用下的不同側(cè)重決定了消費(fèi)者后悔權(quán)制度的具體設(shè)計(jì)。

消費(fèi)者后悔權(quán)的制度設(shè)置至少涉及到如下影響因素：1.立法上的制度供給，2.消費(fèi)者組織的支持，3.市場(chǎng)機(jī)制本身，4.行業(yè)自治能力，5.一國(guó)整體的產(chǎn)品質(zhì)量，6.消費(fèi)者知識(shí)儲(chǔ)備與維權(quán)能力。正是基于對(duì)上述影響因素的綜合考慮，某一國(guó)家或地區(qū)才會(huì)對(duì)消費(fèi)者后悔權(quán)作出不同的立法選擇。如果在某一國(guó)家或地區(qū)，某一消費(fèi)模式在上述影響因素方面都表現(xiàn)出明顯的負(fù)面制約，那么，消費(fèi)者承擔(dān)的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)就更大；在這種消費(fèi)模式下規(guī)定消費(fèi)者后悔權(quán)來(lái)延長(zhǎng)消費(fèi)者的信息獲取時(shí)間并賦予消費(fèi)者以更充分的考慮機(jī)會(huì)，這就顯得更為重要。例如，在我國(guó)，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物主要是由電商平臺(tái)的交易規(guī)則來(lái)調(diào)控的，也即軟法調(diào)整，立法上的制度供給存在明顯的不足；同時(shí)，其他幾項(xiàng)影響因素都存在明顯的不足。因此，在網(wǎng)路購(gòu)物消費(fèi)中設(shè)置后悔權(quán)制度就相對(duì)更加必要。當(dāng)然，“電視、電話、郵購(gòu)”這幾種消費(fèi)方式在我國(guó)消費(fèi)實(shí)踐中占比很低，因此，是否規(guī)定消費(fèi)者后悔權(quán)都未必會(huì)產(chǎn)生較大的影響。與我國(guó)不同，日本最早設(shè)置消費(fèi)者后悔權(quán)制度的消費(fèi)模式是上門推銷模式，因?yàn)檫@一模式在日本最為發(fā)達(dá)，且其 “非店鋪銷售模式”也表現(xiàn)出較大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，日本的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物一直沒(méi)有引入后悔權(quán)，這主要是由于立法者考慮到，日本的產(chǎn)品質(zhì)量在整體上較有保證，市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制本身與電子商務(wù)立法都較為完善，而且消費(fèi)者組織與消費(fèi)者維權(quán)能力較高，因此，立法上沒(méi)有必要再增加消費(fèi)合同的可變動(dòng)性，避免對(duì)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)更多的不確定性。

（二）我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)現(xiàn)狀與后悔權(quán)機(jī)制的契合性

從我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)的制度現(xiàn)狀來(lái)看，將消費(fèi)者后悔權(quán)作為保護(hù)預(yù)付式消費(fèi)者合法權(quán)益的有效手段有其必要性。也即，消費(fèi)者后悔權(quán)與我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)的現(xiàn)狀相契合。

首先，我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)實(shí)踐決定了引入后悔權(quán)制度的必要性。在我國(guó)，消費(fèi)者購(gòu)買預(yù)付卡或者說(shuō)選擇預(yù)付式消費(fèi)的沖動(dòng)多是源于經(jīng)營(yíng)者的失實(shí)宣傳與利益誘導(dǎo)。由于我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)沖動(dòng)中伴隨著明顯的優(yōu)惠刺激，這更容易使消費(fèi)者在初期難以辨識(shí)消費(fèi)活動(dòng)的核心內(nèi)容，消費(fèi)者往往在優(yōu)惠的刺激下忽視了商品或服務(wù)本身的問(wèn)題。例如，我國(guó)預(yù)付卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心內(nèi)容并非是商品、服務(wù)質(zhì)量或合同的履行能力，而是優(yōu)惠力度。在這樣的情況下，市場(chǎng)本身已經(jīng)不具備對(duì)預(yù)付式消費(fèi)的調(diào)節(jié)能力，加之經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)實(shí)信用嚴(yán)重缺位，我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)中的消費(fèi)沖動(dòng)更需要依賴于法定化的制度調(diào)節(jié)。

其次，我國(guó)在預(yù)付式消費(fèi)規(guī)制上的法制缺位決定了后悔權(quán)制度的存在空間。在我國(guó)，由于 《消法》并未對(duì)預(yù)付式消費(fèi)作出實(shí)質(zhì)性規(guī)定，④《消法》第五十三條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款，并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用?！笨陀^而言，《消法》對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)定是極為原則的，其內(nèi)容是立足于消費(fèi)合同的基本原理，未能有效回應(yīng)預(yù)付式消費(fèi)自身的特點(diǎn)，因此，《消法》第五十三條在規(guī)制消費(fèi)預(yù)付卡過(guò)程中所發(fā)揮的作用是極其有限的。預(yù)付式消費(fèi)立法實(shí)際上是以 《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》（商務(wù)部2012年9月21日頒布，針對(duì) “單用途預(yù)付卡”）與 《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行2012年9月27日頒布，針對(duì) “多用途預(yù)付卡”）等部門規(guī)章為基礎(chǔ)。雖然多數(shù)預(yù)付式消費(fèi)問(wèn)題都是由單用途預(yù)付卡所引發(fā)的，但 《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》所規(guī)制的對(duì)象卻僅僅是“規(guī)模發(fā)卡企業(yè)”，也即只有營(yíng)業(yè)額或注冊(cè)資本達(dá)到一定額度的企業(yè)才會(huì)被納入到監(jiān)管范圍。⑤《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法》第四條規(guī)定：“規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè)：（一）上一會(huì)計(jì)年度年?duì)I業(yè)收入500萬(wàn)元以上；（二）工商注冊(cè)登記不足一年、注冊(cè)資本在100萬(wàn)元以上。”事實(shí)上，我國(guó)絕大多數(shù)預(yù)付卡發(fā)行人都是一些小規(guī)模營(yíng)業(yè)者 （企業(yè)或自然人），這些預(yù)付卡發(fā)行者都沒(méi)有備案。⑥有報(bào)道指出，“目前，上海市發(fā)行單用途預(yù)付卡的經(jīng)營(yíng)者大概10萬(wàn)戶，但享有備案的不足500戶?！眳⒁?jiàn) 《監(jiān)管 “向前一步”才能 “馴服”預(yù)付卡》，載 《勞動(dòng)報(bào)》2018年5月2日第3版?？梢钥吹?，我國(guó)立法上是將特定數(shù)額以下的預(yù)付卡發(fā)行者完全交由市場(chǎng)本身加以調(diào)節(jié)，事前的行政監(jiān)督嚴(yán)重缺位。同時(shí)，其他關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)法律規(guī)制的制度也不健全，例如，對(duì)經(jīng)營(yíng)者以格式條款限制消費(fèi)者權(quán)利的問(wèn)題缺乏專門規(guī)制；又如，經(jīng)營(yíng)者的強(qiáng)制履約擔(dān)保也是被限定為特定大規(guī)模的經(jīng)營(yíng)者?？紤]到我國(guó)消費(fèi)者在預(yù)付式消費(fèi)的過(guò)程中可能缺乏足夠的信息或認(rèn)知條件不足，而相關(guān)的法律制度供給又存在明顯不足，我們應(yīng)當(dāng)賦予消費(fèi)者享有尋求事后補(bǔ)救的權(quán)利，也即后悔權(quán)。

最后，消費(fèi)者組織支持的局限與消費(fèi)者的維權(quán)能力不足也是預(yù)付式消費(fèi)引入后悔權(quán)的現(xiàn)實(shí)原因。在我國(guó)，消費(fèi)者組織支持的局限與消費(fèi)者的知識(shí)儲(chǔ)備不足的問(wèn)題并非是預(yù)付式消費(fèi)所獨(dú)有，但預(yù)付式消費(fèi)模式的長(zhǎng)期性與后續(xù)履約的不確定性增加了消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)，在消費(fèi)者組織對(duì)消費(fèi)者事后救濟(jì)的支持相對(duì)不足的情況下，預(yù)付式消費(fèi)較其他消費(fèi)模式更容易引發(fā)實(shí)害后果。同時(shí)，考慮到我國(guó)消費(fèi)者維權(quán)能力與維權(quán)意愿上都存在不足，消費(fèi)者往往難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并向監(jiān)管部門反饋。因此，對(duì)于我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)而言，給予消費(fèi)者一定時(shí)間的冷靜期，保證其在預(yù)付式消費(fèi)初期享有無(wú)條件退卡的權(quán)利，將成為調(diào)節(jié)預(yù)付式消費(fèi)利益結(jié)構(gòu)的有效手段。

三、我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)后悔權(quán)的地方性立法考察

目前，我國(guó)一些地方立法已經(jīng)嘗試在不同類型的預(yù)付式消費(fèi)中引入消費(fèi)者后悔權(quán)機(jī)制，對(duì)于這些地方立法的梳理可以為全國(guó)范圍內(nèi)確立消費(fèi)者后悔權(quán)制度提供參考。當(dāng)然，由于各地在預(yù)付式消費(fèi)后悔權(quán)方面的規(guī)定較為簡(jiǎn)單，且多數(shù)省市并沒(méi)有對(duì)此作出專門規(guī)定，因此，我們?cè)诳紤]借鑒地方立法經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)還要進(jìn)一步反思其存在的不足之處。

（一）地方立法文本梳理

1.青島市 《預(yù)付式消費(fèi)合同 （草案）》。2011年1月，青島市人大常委會(huì)擬定 《預(yù)付式消費(fèi)合同 （草案）》，并向公眾征求意見(jiàn)。該《草案》中規(guī)定：“預(yù)付費(fèi)消費(fèi)者在購(gòu)買預(yù)付卡之后七日內(nèi)可以無(wú)條件退卡，并要求經(jīng)營(yíng)者返還余額?！?/p>

2.北京市 《消費(fèi)類預(yù)付費(fèi)服務(wù)交易合同行為指引》。2011年8月25日，北京市工商局頒行的《消費(fèi)類預(yù)付費(fèi)服務(wù)交易合同行為指引》（以下簡(jiǎn)稱 《行為指引》）?！缎袨橹敢愤m用于北京市休閑健身娛樂(lè)、理發(fā)及美容保健、汽車清洗及保養(yǎng)、洗染、洗浴等五個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者在預(yù)收費(fèi)用后分次向消費(fèi)者提供服務(wù)的交易行為。其中第十條規(guī)定：“消費(fèi)者在交付預(yù)付費(fèi)用后七日內(nèi)，且尚未使用預(yù)付費(fèi)用購(gòu)買商品或接受服務(wù)的，有權(quán)無(wú)條件解除合同；在消費(fèi)者提出請(qǐng)求后，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)一次性無(wú)條件返還全部預(yù)付費(fèi)用?！薄跋M(fèi)者在交付預(yù)付費(fèi)用后七日內(nèi)接受經(jīng)營(yíng)者提供的免費(fèi)體驗(yàn)或試用服務(wù)的，不影響消費(fèi)者行使無(wú)條件解約權(quán)?！?/p>

3.寧波市 《商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)爭(zhēng)議處理暫行辦法 （試行）》。2011年11月23日，寧波市工商局于出臺(tái)了 《寧波市商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)爭(zhēng)議處理暫行辦法 （試行）》。其中第八條第二款規(guī)定：（商業(yè)預(yù)付卡消費(fèi)中）“因消費(fèi)者自身原因要求退費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)按照約定的折扣率或優(yōu)惠價(jià)格扣除已消費(fèi)金額后退還余額，并可以同時(shí)收取不超過(guò)余額20%的違約金?！?/p>

4.《江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》。2017年3月30日，修訂后的 《江蘇省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》（以下簡(jiǎn)稱 《江蘇省消費(fèi)者條例》）由江蘇省第十二屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十九次會(huì)議通過(guò)，自2017年7月1日起施行。其中第二十八條規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者以發(fā)行單用途預(yù)付卡方式提供商品或者服務(wù)的，消費(fèi)者有權(quán)自付款之日起十五日內(nèi)無(wú)理由要求退款，經(jīng)營(yíng)者可以扣除其為提供商品或者服務(wù)已經(jīng)產(chǎn)生的合理費(fèi)用?！?/p>

（二）對(duì)地方立法的分析

首先，從基本模式上來(lái)看，地方立法所規(guī)定的消費(fèi)者后悔權(quán)存在兩種模式，即 “時(shí)間限定模式”與 “解約金模式”，前者也即消費(fèi)者在特定時(shí)間內(nèi)享有無(wú)條件的解除預(yù)付式消費(fèi)合同的權(quán)利，是多數(shù)地方立法的選擇；而后者要求消費(fèi)者在任意時(shí)候享有解除合同的權(quán)利，但需要支付特定的違約金，僅為極少的地方立法所采用。應(yīng)當(dāng)看到，解約金模式雖然賦予消費(fèi)者更廣泛的解除合同的自由，但對(duì)于經(jīng)營(yíng)者而言，消費(fèi)合同始終處于不確定之中，為經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)了極大的不便，不是一種理性的制度選擇。因此，與 《消法》中后悔權(quán)制度相近的 “時(shí)間限定模式”應(yīng)當(dāng)成為理性的選擇。

其次，從權(quán)利行使期限來(lái)看，目前地方立法中主要有兩種選擇，一是北京市 《行為指引》所規(guī)定的 “在交付預(yù)付費(fèi)用后七日”，二是 《江蘇省消費(fèi)者條例》所規(guī)定的 “自付款之日起十五日內(nèi)”。直觀來(lái)看，權(quán)利行使期間較短者，其對(duì)于經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)定性更有保障，而權(quán)利行使期間較長(zhǎng)者則可能給經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)更大的變動(dòng)。同時(shí)，由于目前 《消法》所規(guī)定的后悔權(quán)行使期限為七日，這是針對(duì)單次性的普通商品消費(fèi)而言，消費(fèi)者作出決策相對(duì)容易；而預(yù)付式消費(fèi)中的相關(guān)信息相對(duì)復(fù)雜，賦予消費(fèi)者相對(duì)較長(zhǎng)的認(rèn)知與決策時(shí)間似乎更為合理。

最后，從限定條件來(lái)看，多數(shù)地方立法都規(guī)定了行使消費(fèi)者后悔權(quán)應(yīng)當(dāng)以 “尚未使用預(yù)付費(fèi)用購(gòu)買商品或接受服務(wù)”為條件。易言之，在消費(fèi)者預(yù)付費(fèi)用后經(jīng)營(yíng)者尚未實(shí)際履行其義務(wù)的情況下，消費(fèi)者才能享有后悔權(quán)。當(dāng)然，這種限定不包括消費(fèi)者 “接受經(jīng)營(yíng)者提供的免費(fèi)體驗(yàn)或試用服務(wù)”。事實(shí)上，對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者后悔權(quán)的行使作出一定的限定也是出于維護(hù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)穩(wěn)定性的考慮，這種基本立場(chǎng)值得肯定。當(dāng)然，對(duì)于限定條件的具體內(nèi)容，還可以作進(jìn)一步研討。

四、預(yù)付卡消費(fèi)中后悔權(quán)的制度構(gòu)造

在明確預(yù)付式消費(fèi)應(yīng)當(dāng)引入后悔權(quán)制度的正當(dāng)性之后，具體的制度設(shè)計(jì)有待進(jìn)一步論證。事實(shí)上，由于 《消法實(shí)施條例》尚未生效——仍然存在修改變動(dòng)的可能性，基于學(xué)理分析對(duì)預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者后悔權(quán)的制度設(shè)計(jì)做進(jìn)一步研討也更具現(xiàn)實(shí)意義。在消費(fèi)者后悔權(quán)與預(yù)付式消費(fèi)相對(duì)接的過(guò)程中，我們需要結(jié)合二者的不同特點(diǎn)，并在權(quán)衡消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者不同利益訴求的基礎(chǔ)上尋求理性的制度設(shè)計(jì)。下文將從立法模式、行使期限、行使條件以及法律后果等不同層面對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)中后悔權(quán)的制度設(shè)計(jì)加以研討。

（一）立法模式

在探討預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者后悔權(quán)的制度構(gòu)造時(shí)，立法模式選擇是一個(gè)基本問(wèn)題。這一問(wèn)題涉及到兩個(gè)層面。首先，在預(yù)付式消費(fèi)中，我們要全面引入后悔權(quán)機(jī)制，還是說(shuō)有所選擇地引入；其次，若是全面引入，對(duì)各種預(yù)付式消費(fèi)類型是采取完全一致的規(guī)定，還是應(yīng)當(dāng)分別設(shè)置不同的構(gòu)成要件。筆者認(rèn)為，考慮到我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)法律制度供給存在明顯不足，加之 “市場(chǎng)機(jī)制、產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者組織支持以及消費(fèi)者自身的能力限制”等多方面原因，我國(guó)應(yīng)當(dāng)在預(yù)付式消費(fèi)中全面引入消費(fèi)者后悔權(quán)機(jī)制。當(dāng)然，在具體的立法模式選擇上，主張采取 “基礎(chǔ)型規(guī)定”與“特殊型規(guī)定”相結(jié)合的模式。其中，基礎(chǔ)型規(guī)定是由消費(fèi)者保護(hù)權(quán)的一般立法 （如我國(guó) 《消法》或 《消法實(shí)施條例》）對(duì)預(yù)付式消費(fèi)后悔權(quán)所作出的一般性規(guī)定，這種一般性規(guī)定通常是針對(duì)普通商品或服務(wù)提供的預(yù)付式消費(fèi)活動(dòng)。特殊型規(guī)定是針對(duì)特定繼續(xù)服務(wù)提供，如美容美發(fā)、洗衣洗車、教育、體育健身以及其他等特定行業(yè)，采取特別立法的形式可以結(jié)合行業(yè)自身的特點(diǎn)，并依據(jù) “特別法優(yōu)先于一般法原則”來(lái)進(jìn)行適用。當(dāng)然，需要注意的是，在特別立法對(duì) “特定繼續(xù)服務(wù)提供”缺乏專門規(guī)定的情況下，“基礎(chǔ)型規(guī)定”應(yīng)當(dāng)適用于 “特殊型”預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域。由此，在消費(fèi)者保護(hù)權(quán)的一般立法 （如我國(guó) 《消法》或 《消法實(shí)施條例》）引入預(yù)付式消費(fèi)悔權(quán)后，便可以覆蓋所有預(yù)付式消費(fèi)類型，而避免出現(xiàn)法律漏洞。

（二）行使期限

限制消費(fèi)者后悔權(quán)的行使期限，是為了限制由后悔權(quán)行使可能會(huì)打破經(jīng)營(yíng)者的固有預(yù)期所帶來(lái)的負(fù)面影響?？梢哉f(shuō)，行使期限猶如消費(fèi)者后悔權(quán)的控制閥門，控制著消費(fèi)者后悔權(quán)可能帶來(lái)的弊端，否則消費(fèi)者后悔權(quán)將徹底喪失自身的價(jià)值。⑦許中緣、魏韜：《論民法典視角下消費(fèi)者的撤回權(quán)》，載 《河南師范大學(xué)學(xué)報(bào) （哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版）》2013年第2期。目前，我國(guó) 《消法》所規(guī)定的消費(fèi)者后悔權(quán)行使期間為七日；而 《消法實(shí)施條例》所規(guī)定的預(yù)付式消費(fèi)后悔權(quán)行使期限為“消費(fèi)者支付預(yù)付款十五日內(nèi)”。可以看到，立法者也考慮到預(yù)付式消費(fèi)不同于 “網(wǎng)絡(luò)、電視、電話、郵購(gòu)”等購(gòu)物行為的復(fù)雜性，適度延長(zhǎng)了后悔權(quán)的行使期限，值得肯定。當(dāng)然需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)的是，預(yù)付式消費(fèi)中后悔權(quán)的行使期限，應(yīng)當(dāng)因具體預(yù)付式消費(fèi)類型之不同而有所差異，這種差異需要考慮具體預(yù)付式消費(fèi)活動(dòng)的復(fù)雜程度以及消費(fèi)者相對(duì)理性決策的可能時(shí)間。例如，對(duì)于出售商品或者是洗衣洗車等行業(yè)而言，消費(fèi)活動(dòng)較為簡(jiǎn)單，信息獲取相對(duì)容易，因此后悔權(quán)的行使期限應(yīng)當(dāng)相對(duì)較短，設(shè)置為七日也未嘗不可。也即，對(duì)于前文所提到的 “基礎(chǔ)型規(guī)定”中，可以考慮將后悔權(quán)的行使期限規(guī)定為七日。而對(duì)于美容美發(fā)、健身等行業(yè)而言，后悔權(quán)行使期間可以適度延長(zhǎng)；而教育培訓(xùn)行業(yè)更為復(fù)雜，后悔權(quán)行使期間應(yīng)當(dāng)最長(zhǎng)。此外，消費(fèi)者后悔權(quán)行使期間的起算應(yīng)當(dāng) “自消費(fèi)者支付預(yù)付款之后”。當(dāng)然，消費(fèi)者后悔權(quán)行使期間開(kāi)始起算的前提條件是消費(fèi)者知悉享有后悔權(quán)，因此，經(jīng)營(yíng)者負(fù)擔(dān)明確提示和告知的義務(wù)。同時(shí)，基于設(shè)定期限的目的，該期間在性質(zhì)上屬于除斥期間，因此該期限不可以中止、中斷或延長(zhǎng)。

（三）行使條件

為了維護(hù)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)權(quán)益，消費(fèi)者后悔權(quán)的行使會(huì)受到一定的限制。例如，我國(guó) 《消法》對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中消費(fèi)者后悔權(quán)作出明確規(guī)定，“消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好”。可以看出，后悔權(quán)的行使條件之一便是消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)盡到與處理自己事物同樣的注意義務(wù)，即保持商品完好的義務(wù)。在預(yù)付式消費(fèi)中，由于后悔權(quán)的行使是面向?qū)?lái)的，是否 “要求消費(fèi)者尚未實(shí)際使用預(yù)付卡進(jìn)行預(yù)付式消費(fèi)”不無(wú)爭(zhēng)議。本文認(rèn)為，若要求消費(fèi)者尚未使用便做出 “后悔”選擇，實(shí)有強(qiáng)人所難之嫌，因此，應(yīng)當(dāng)以消費(fèi)者初次正常使用預(yù)付卡購(gòu)買商品或接受服務(wù)為基礎(chǔ)——不包括經(jīng)營(yíng)者提供的試用或體驗(yàn)，在此之后，消費(fèi)者若再次使用預(yù)付卡，則視為其放棄后悔權(quán)。當(dāng)然，對(duì)于上述后悔權(quán)的行使條件，經(jīng)營(yíng)者需要盡到提示義務(wù)，在消費(fèi)者不知情的情況下，經(jīng)營(yíng)者不得以消費(fèi)者喪失權(quán)利行使條件予以抗辯。同時(shí)，由于預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者持有相關(guān)的預(yù)付卡或其他預(yù)付證票，消費(fèi)者行使后悔權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)退還其持有的預(yù)付卡或預(yù)付證票。

（四）法律后果

理論上來(lái)講，消費(fèi)者后悔權(quán)的法律后果，主要表現(xiàn)為當(dāng)事人從原合同關(guān)系中解脫出來(lái)，使雙方法律關(guān)系恢復(fù)到未訂立合同之前的狀態(tài)。但需要注意的是，預(yù)付式消費(fèi)合同屬于典型的繼續(xù)性合同，預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者后悔權(quán)行使的法律后果不同于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中消費(fèi)者后悔權(quán)的行使后果，也即預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者行使后悔權(quán)是面向?qū)?lái)的，對(duì)之前的合同履行不具有溯及力，因而不會(huì)發(fā)生商品退還的問(wèn)題。當(dāng)然，出于利益平衡與道德風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在行使消費(fèi)者后悔權(quán)的過(guò)程中，所產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由消費(fèi)者來(lái)承擔(dān)。此外，消費(fèi)者后悔權(quán)行使的法律后果在于經(jīng)營(yíng)者應(yīng)返還消費(fèi)者支付的對(duì)價(jià)，也即退款，理論上講，退款的時(shí)間應(yīng)當(dāng)是經(jīng)營(yíng)者主張后悔權(quán)并退還預(yù)付卡之時(shí)。目前，我國(guó) 《消法》出于利益平衡的考慮，規(guī)定經(jīng)營(yíng)者在收到消費(fèi)者退回商品七日內(nèi)退還貨款；而 《消法實(shí)施條例》規(guī)定 “經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自消費(fèi)者提出退款要求起十五日內(nèi)辦理退款”?？紤]到預(yù)付式消費(fèi)涉及到價(jià)款支付過(guò)程更為復(fù)雜，若是認(rèn)可消費(fèi)者可以在進(jìn)行初次消費(fèi)后行使后悔權(quán)的話，那么，退款金額的計(jì)算可能相對(duì)復(fù)雜。因此，適當(dāng)延長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)者退款時(shí)間似乎更為合理。

（五）已使用優(yōu)惠或折扣的處理

消費(fèi)活動(dòng)中，預(yù)付卡的發(fā)行通常伴有特定的優(yōu)惠或折扣，經(jīng)營(yíng)者以此來(lái)吸引消費(fèi)者購(gòu)買預(yù)付卡。然而，若是按照前述意見(jiàn)，也即預(yù)付式消費(fèi)中消費(fèi)者后悔權(quán)的行使不應(yīng)當(dāng)受到 “尚未使用”這一條件的限制，實(shí)踐中可能出現(xiàn)消費(fèi)者已經(jīng)使用預(yù)付卡進(jìn)行消費(fèi)后又在法律規(guī)定的期限內(nèi)主張行使后悔權(quán)的情況，而使用預(yù)付卡時(shí)完全可能按照辦卡時(shí)約定獲得了相應(yīng)的折扣或者是充值優(yōu)惠 （如充值500元、送50元）。在這種情況下，一旦消費(fèi)者行使后悔權(quán)、退還預(yù)付卡，就意味著其至始沒(méi)有辦理預(yù)付卡，也即不享有任何的優(yōu)惠或者折扣，應(yīng)當(dāng)以消費(fèi)者辦卡的時(shí)間為基礎(chǔ)，并以當(dāng)時(shí)無(wú)折扣或優(yōu)惠時(shí)的正常消費(fèi)價(jià)格作為其之前的消費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，予以相應(yīng)的扣減，最后計(jì)算出應(yīng)當(dāng)返還給消費(fèi)者的價(jià)款。