山東省供應鏈金融可持續(xù)發(fā)展研究

龍珍

[摘 要]供應鏈金融為金融領域的創(chuàng)新業(yè)務，在我國金融行業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮著巨大的作用，有利于拓展商業(yè)空間，緩解中小企業(yè)的融資問題。山東省作為我國的重點發(fā)展省份，在供應鏈金融領域進行了積極探索，但在發(fā)展過程中依舊面臨諸多難題，使發(fā)展受到了阻礙?；诖耍疚姆治隽松綎|省供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀，并明確供應鏈金融在山東發(fā)展的契機，提出了針對性的對策，旨在為以后的研究提供借鑒。

[關鍵詞]供應鏈金融;物流;山東省

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2019.06.051

[中圖分類號]F832.7[文獻標識碼]A[文章編號]1673-0194（2019）06-0-02

0? ? ?引 言

1980年，供應鏈金融在我國出現(xiàn)，是金融領域的重大創(chuàng)新。供應鏈金融將供應鏈業(yè)務作為中心，聯(lián)合供應鏈各類企業(yè)，使其上下部分聯(lián)合為新的整體，并利用企業(yè)征信，根據(jù)供應鏈行業(yè)特點，使企業(yè)能夠有效融資，并規(guī)避支付結算及融資等問題。供應鏈金融的產(chǎn)生使銀行對個體企業(yè)融資的傳統(tǒng)方案產(chǎn)生明顯變化，提供站在產(chǎn)業(yè)全局發(fā)展的服務，實現(xiàn)經(jīng)濟及金融資本結合，從而建立有利于地區(qū)發(fā)展的生態(tài)金融經(jīng)濟系統(tǒng)。

1? ? ?山東省供應鏈發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1? ?產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展完善

山東省主要依賴工業(yè)及制造業(yè)發(fā)展，在山東省整體行業(yè)中，工業(yè)占據(jù)產(chǎn)業(yè)納稅比重的81%，制造業(yè)占據(jù)行業(yè)比重的48%。山東省在多年的發(fā)展過程中，已經(jīng)形成農(nóng)業(yè)、鋼鐵、機械制造等多種支柱性產(chǎn)業(yè)，并逐漸形成較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈條。各類產(chǎn)業(yè)鏈條中，存在實力強大的企業(yè)，比如，山東省較為著名的中國重汽及中煙公司等，該類著名企業(yè)成為產(chǎn)業(yè)鏈中的核心組成部分，有利于彰顯行業(yè)優(yōu)勢，突出商業(yè)引用，對招商引資及物流等控制力較強。山東省產(chǎn)業(yè)鏈中多數(shù)為中小企業(yè)，相關調(diào)查顯示，山東省中小企業(yè)數(shù)量在100萬左右，是省內(nèi)整體企業(yè)數(shù)量的99%，產(chǎn)業(yè)鏈中中小企業(yè)成為供應鏈發(fā)展的需求體。

1.2? ?金融市場環(huán)境良好

山東省在持續(xù)發(fā)展過程中，金融行業(yè)發(fā)展速度較快，并在發(fā)展中取得良好效益。金融行業(yè)增加值不斷提升，每年持續(xù)增長15%左右，全省的融資規(guī)模達到9 664.4億元，同比增長1 354.1億元，外幣貸款余額有效突破4萬億及5萬億關口，處于我國存貸款總量的第四位。其中，山東省的東銀銀行在發(fā)展中，逐漸建立分行，分支機構也在不斷發(fā)展，城市覆蓋率達到85.1%，支行發(fā)展網(wǎng)絡不斷完善。外資銀行在山東省遍地開花，外資銀行的涌入使山東省金融環(huán)境不斷完善，金融產(chǎn)品取得創(chuàng)新性進展。

1.3? ?物流行業(yè)層次不高

山東省物流行業(yè)在不斷發(fā)展過程中取得長足進步，但在現(xiàn)代物流體系建設方面還存在不足，物流資源在整合方面存在缺陷，整合方式不合理，物流運作效率較低。山東省物流行業(yè)約為18 000家，多數(shù)發(fā)展規(guī)模較小，業(yè)務主營傳統(tǒng)運輸及儲存，存在明顯的同質(zhì)化問題，且行業(yè)競爭激烈，發(fā)展空間需進一步拓展。國際及國內(nèi)競爭力較大的綜合及專業(yè)化物流企業(yè)不多，專業(yè)化、集約化綜合服務需不斷拓展。相關統(tǒng)計中，2017年，山東物流總費用約為9 000億元，占據(jù)總體數(shù)量的18.6%，相比美日等發(fā)達國家具有顯著差異。物流運輸成本相對較高，導致物流行業(yè)營業(yè)利潤率低，倉儲及運輸?shù)壤麧櫬氏陆抵?%，這些問題使供應鏈金融業(yè)務無法有效拓展。

1.4? ?供應鏈金融為初級發(fā)展階段

山東省商業(yè)銀行供應鏈業(yè)務一般多數(shù)局限于工業(yè)領域，在發(fā)展中依舊處于產(chǎn)業(yè)服務的初級階段，在預付類金融及存貨金融等方面服務發(fā)展遲緩，導致供應鏈金融應用范圍受到局限，使用效果不理想?，F(xiàn)階段，金融行業(yè)監(jiān)管要求不斷提升，銀行受到自身發(fā)展實力的限制，供應鏈金融發(fā)展無法取得突破。國際供應鏈金融行業(yè)除金融機構外，還存在一些核心企業(yè)及物流公司等。比如摩根大通銀行組織的Vastera公司，該企業(yè)為金融、運輸、法律等綜合服務的供應鏈金融企業(yè)，可展開多方面業(yè)務;美國聯(lián)合包裹速遞公司與第一銀行合作后，實現(xiàn)了金融物流，利用技術及征信，實現(xiàn)了業(yè)務的進一步拓展，相比這些企業(yè)，山東省在供應鏈綜合服務方面上的實踐遠遠不足。

2? ? ?供應鏈金融可持續(xù)發(fā)展的契機

2.1? ?山東省經(jīng)濟高速發(fā)展

山東省經(jīng)濟處于持續(xù)增長的過程，這與我國市場經(jīng)濟體制下，國內(nèi)經(jīng)濟增長存在一定關系。山東省經(jīng)濟發(fā)展呈健康發(fā)展的趨勢，年均GDP增長速度在10%以上，人均生產(chǎn)總值在萬元以上，國民經(jīng)濟相關指標處于國內(nèi)前列，是我國著名經(jīng)濟強省。經(jīng)濟的高速發(fā)展使山東省投資空間較大，國內(nèi)大中企業(yè)及外資企業(yè)愿意在省內(nèi)投資，但在經(jīng)濟高速發(fā)展下，山東省需要不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展結構，使供應鏈金融發(fā)展具有穩(wěn)定及強大的平臺。

2.2? ?區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的落實

為使山東省區(qū)域經(jīng)濟得以發(fā)展，山東省形成兩區(qū)一圈一帶發(fā)展戰(zhàn)略，山東半島藍色經(jīng)濟區(qū)等建立發(fā)展計劃，并在經(jīng)濟發(fā)展地區(qū)形成銜接緊密的板塊發(fā)展模式，與北京、上海等地區(qū)形成聯(lián)動戰(zhàn)略發(fā)展。相關報道顯示，2017年，山東省在兩區(qū)一圈一帶發(fā)展戰(zhàn)略中投入560萬專項發(fā)展資金，涉及項目較多。隨著區(qū)域經(jīng)濟的不斷發(fā)展，山東省經(jīng)濟發(fā)展空間必將進一步擴展，使供應鏈金融具有發(fā)展契機。

2.3? ?中小企業(yè)融資需求較大

山東省中小型企業(yè)為發(fā)展的支柱型企業(yè)，山東省中小企業(yè)數(shù)量龐大，地區(qū)78%以上的勞動力都能夠順利就業(yè)。在GDP報告中顯示，山東省中小企業(yè)貢獻率在60%以上，60%以上的專業(yè)技術由中小企業(yè)完成。但中小企業(yè)在經(jīng)濟資源占有率方面卻只有20%，發(fā)展面臨融資困難局面，招商銀行的統(tǒng)計報告顯示，2017年中小企業(yè)融資缺口為4 000億元。雖然政府出臺了相應的策略，促進中小企業(yè)發(fā)展，但融資風險問題，使中小企業(yè)融資難問題無法有效解決。供應鏈金融業(yè)務，將供應鏈核心企業(yè)信用作為前提，能夠有效解決中小企業(yè)信用問題，因此，供應鏈金融在發(fā)展中具有良好的前景。

3? ? ?山東省供應鏈金融可持續(xù)發(fā)展的對策

3.1? ?構建良好的社會征信系統(tǒng)

供應鏈金融發(fā)展立足供應鏈企業(yè)合作，該關系對企業(yè)信用產(chǎn)生影響?，F(xiàn)階段社會征信系統(tǒng)及中介機構發(fā)展處于初級發(fā)展階段，信用信息較為零散，無法對數(shù)據(jù)進行歸檔與評估，從而在資源共享方面面臨困境。商業(yè)銀行無法排查供應鏈中的組成部分信息，不利于供應鏈金融業(yè)務的拓展。此外，面對融資主體較多及金融活動復雜的實踐，往往會涉及參與方的利益及權利問題，導致物權擔保及界定問題顯著，需要建設相關的法律體系，有效劃分權利及義務，保障供應鏈金融的可持續(xù)發(fā)展。

3.2? ?構建風險管理機制

供應鏈金融需保障與參與方進行親密合作，強化對信用風險的控制，并形成互動聯(lián)合管理機制，在管理機制下，控制風險的產(chǎn)生，有效規(guī)避可預知的風險，從而使供應鏈金融發(fā)展更加穩(wěn)定。核心企業(yè)及上下游企業(yè)進行記錄交易信息及第三方物流信息等，需要建立有效的風險評估方法，構建資料搜集及評價等多種制度，對融資企業(yè)進行綜合性管理。此外，企業(yè)還要與金融、保險及法律部門保持緊密合作，從而實現(xiàn)多角度的供應鏈活動，不斷創(chuàng)新衍生金融工具，使其為降低供應鏈金融風險提供保障。

3.3? ?加強信息平臺建設

構建政府主導的金融信息平臺，使大中小企業(yè)能夠參與其中，構建金融機構為主的資金流平臺。以物流企業(yè)為例，建立物流信息平臺，在發(fā)展過程中，不斷整合資源，從而建設資源信息公共平臺，建設成信息流——資金流——物流——商流為一體的金融服務供應鏈。強化對信息平臺的管理，投入有效的軟件及硬件，對人員進行相關培訓，并利用網(wǎng)絡技術及軟件的優(yōu)勢，實現(xiàn)線上及線下的有效管理，保障商業(yè)銀行及物流公司的高效發(fā)展。

3.4? ?發(fā)展物流產(chǎn)業(yè)

2014年，山東省政府發(fā)表《加快現(xiàn)代流通業(yè)的發(fā)展意見》，根據(jù)此意見，政府應當首先培養(yǎng)具有綜合實力及服務能力的大型物流企業(yè)，建立良好的信用系統(tǒng)，并利用先進模式及成熟經(jīng)驗不斷提升整個物流業(yè)的發(fā)展層次。同時，還要規(guī)范物流業(yè)發(fā)展環(huán)境，降低物流成本，比如建立物流公共服務市場，不斷拓展服務范圍。

3.5? ?更新供應鏈金融業(yè)務

在供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新過程中，銀行需要強化金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。隨著改革的不斷深入，銀行業(yè)在發(fā)展過程中的競爭環(huán)境更加激烈，因此，相關企業(yè)需不斷探索新的金融服務模式，并開發(fā)新型產(chǎn)品，在銀行業(yè)不斷發(fā)展過程中實現(xiàn)供應鏈的可持續(xù)發(fā)展。目前，平安、浦發(fā)等銀行已經(jīng)實現(xiàn)供應鏈金融的行業(yè)拓展，使供應鏈服務不斷創(chuàng)新，從而不斷豐富供應鏈金融服務。因此，在相關開放的市場條件下，需要使部分供應鏈企業(yè)及物流企業(yè)、第三方企業(yè)有效開展金融服務。比如京東推出的京寶貝產(chǎn)品，該產(chǎn)品利用數(shù)據(jù)自動風險處理，實現(xiàn)短時間獲得融資，并不需任何擔保，融資時間達到90天。經(jīng)濟及金融的不斷發(fā)展，供應鏈金融提供方的門檻不斷降低，使供應鏈主體更加豐富，從而使供應鏈金融實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

4? ? ?結 語

山東省經(jīng)濟處于高速發(fā)展階段，各個行業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中體現(xiàn)不同價值，為改變山東省經(jīng)濟發(fā)展方式，使中小企業(yè)在發(fā)展過程中逐漸站穩(wěn)跟腳，做到與時俱進，政府應通過供應鏈金融的新型發(fā)展模式，拓展中小企業(yè)的發(fā)展空間，推動地區(qū)物流產(chǎn)業(yè)及金融行業(yè)的綜合發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難問題，使企業(yè)在足夠的資金帶動下，推動地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

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