商業(yè)銀行支持供給側(cè)改革的策略及路徑選擇

陶然 胡增芳

摘 要：馬鞍山作為一個(gè)因鋼設(shè)市、工業(yè)主導(dǎo)的資源型城市，在鋼鐵產(chǎn)能過(guò)剩的大背景下，以鋼鐵行業(yè)為支柱的經(jīng)濟(jì)面臨核心企業(yè)巨額虧損、全市經(jīng)濟(jì)增速下滑、職工再就業(yè)的困境。中央提出著力加強(qiáng)“供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，這不僅為做好當(dāng)前和今后經(jīng)濟(jì)工作提供了新的理論指引和強(qiáng)大動(dòng)力，更為困境中的馬鋼和該市經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。針對(duì)當(dāng)前優(yōu)化供給側(cè)結(jié)構(gòu)的契機(jī)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念、發(fā)展模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)都應(yīng)調(diào)整適應(yīng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，帶動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下轉(zhuǎn)型發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供給側(cè)改革;產(chǎn)能過(guò)剩;產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

中圖分類號(hào)：F2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.09.008

1 馬鞍山市供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的背景

馬鞍山市地處安徽省東南部，位于長(zhǎng)江中下游南岸，長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈頂端，是一個(gè)以鋼鐵行業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的重工業(yè)資源型城市。1953年，這里煉出了新中國(guó)華東地區(qū)第一爐鐵水;1958年，這里誕生了第一爐鋼水、軋出了第一根鋼材。自此，這座城市被稱為“鋼城”。國(guó)家特大型鋼鐵聯(lián)合企業(yè)——馬鞍山鋼鐵集團(tuán)支撐了馬鞍山工業(yè)的一片天，曾經(jīng)是安徽省產(chǎn)值最高的國(guó)有企業(yè)。該市規(guī)模加大的產(chǎn)業(yè)都離不開(kāi)馬鋼，到處都有馬鋼的影子。在20世紀(jì)80年代之前，馬鋼集團(tuán)的產(chǎn)值占馬鞍山的GDP比重高達(dá)60%以上，占全市工業(yè)總產(chǎn)值70%左右。進(jìn)入20世紀(jì)80年代中期以來(lái)，馬鞍山市GDP持續(xù)兩位數(shù)高速增長(zhǎng)，居民人均GDP、居民平均收入等主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)一直位居安徽省首位。

1.1 馬鞍山產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為單一，產(chǎn)業(yè)層次總體不高

隨著改革開(kāi)放的持續(xù)推進(jìn)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)步入新常態(tài)。該市經(jīng)濟(jì)發(fā)展暴露出一些深層次問(wèn)題和矛盾，諸如產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、產(chǎn)業(yè)層次總體不高、布局不合理、缺乏新的增長(zhǎng)點(diǎn)等情況日益突出。從總體上看，馬鞍山市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)呈現(xiàn)出的特點(diǎn)是第一產(chǎn)業(yè)比重較低，第二產(chǎn)業(yè)占比仍然較大，第三產(chǎn)業(yè)占比有所提高，但是仍然偏低。商業(yè)銀行為主導(dǎo)的金融行業(yè)在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面發(fā)揮的作用仍有待加強(qiáng)。

具體表現(xiàn)在，“十五”期間全省乃至全國(guó)第三產(chǎn)業(yè)的比重都逐年增高的情況下，該市第二產(chǎn)業(yè)占比重逐年上升，第三產(chǎn)業(yè)比重卻呈現(xiàn)出逐年下降趨勢(shì)。過(guò)度依賴馬鋼集團(tuán)及其上下游的產(chǎn)業(yè)鏈，使得馬鞍山的發(fā)展形式單一、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，在周邊城市的競(jìng)爭(zhēng)中顯得較為被動(dòng)。對(duì)該市而言，鋼鐵行業(yè)一旦出現(xiàn)蕭條和困難，就會(huì)導(dǎo)致主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)衰退、萎縮，造成摩擦性失業(yè)增多，進(jìn)而會(huì)影響整個(gè)城市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定。1992年世界鋼鐵危機(jī)使該市經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到重創(chuàng)。此后，該市經(jīng)濟(jì)開(kāi)始尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展的道路。經(jīng)過(guò)若干年的發(fā)展，該市經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)占比有所上升，馬鋼集團(tuán)占全市規(guī)模工業(yè)增加值的比例也由2008年的60%下降到2017年的40%以下。2017年馬鞍山實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）1738.09億元，第一產(chǎn)業(yè)增加值85.16億元，占比4.9%;第二產(chǎn)業(yè)增加值989.43億元，占比56.9%;第三產(chǎn)業(yè)增加值663.5億元，占比38.2%，對(duì)比2011年底，馬鞍山市三大產(chǎn)業(yè)的比例為5.86：68.09：26.05。

但就目前情況來(lái)看，該市的鋼鐵、建材、裝備等重工業(yè)經(jīng)濟(jì)成分所占比重依然過(guò)高，企業(yè)大多以提供初級(jí)加工產(chǎn)品、普通裝備、能源和原材料為主，處于價(jià)值鏈中低端，產(chǎn)業(yè)層次較低，新興產(chǎn)業(yè)卻偏少。大部分中小企業(yè)仍圍繞馬鋼、華菱配套生產(chǎn)一般性、低附加值的金屬制品、機(jī)械加工、汽車零部件等，缺乏生產(chǎn)關(guān)鍵核心的部件的能力。因此，落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，調(diào)整馬鞍山市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，發(fā)展高技術(shù)非鋼產(chǎn)業(yè)、提升經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量是馬鞍山市經(jīng)濟(jì)安全和長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的必要手段。

1.2 鋼鐵企業(yè)面臨產(chǎn)能過(guò)剩的壓力，鋼鐵行業(yè)下行波及馬鞍山經(jīng)濟(jì)

國(guó)際上公認(rèn)產(chǎn)能利用率在75%以下即可稱之為產(chǎn)能過(guò)剩。自2008年以來(lái)，我國(guó)粗鋼產(chǎn)能利用率呈現(xiàn)出顯著下降的趨勢(shì)，2012年后低于75%，降到合理水平線下。2015年，中國(guó)鋼鐵產(chǎn)能近12億噸，但國(guó)內(nèi)需求量?jī)H為7億噸，產(chǎn)能利用率低于67%。鋼鐵行業(yè)供大于求矛盾突出，鋼價(jià)屢創(chuàng)新低。鋼材價(jià)格低，但是礦石價(jià)格始終不低，降幅遠(yuǎn)小于鋼材價(jià)格下降，鋼鐵行業(yè)深陷虧損重災(zāi)區(qū)。馬鋼目前使用的礦石大部分是進(jìn)口礦，在價(jià)格上受制于人，面臨經(jīng)營(yíng)十分困難、生產(chǎn)巨額虧損的困境，2015年巨額虧損48.2億元。近年來(lái)，以鋼鐵行業(yè)以及上下游產(chǎn)業(yè)鏈為支柱的馬鞍山經(jīng)濟(jì)增速受其影響開(kāi)始了一定程度的下滑，詳見(jiàn)圖1。

1.3 供給側(cè)改革為馬鞍山經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來(lái)契機(jī)

針對(duì)鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的嚴(yán)峻局面，2016年2月4日國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鋼鐵行業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)脫困發(fā)展的意見(jiàn)》6號(hào)文，明確指出鋼鐵行業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能、實(shí)現(xiàn)脫困發(fā)展，要著眼于推動(dòng)鋼鐵行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革?！兑庖?jiàn)》中提到，從2016 年開(kāi)始，在近年來(lái)淘汰落后鋼鐵產(chǎn)能的基礎(chǔ)上，用5 年時(shí)間再壓減粗鋼產(chǎn)能1億到1.5億噸，行業(yè)兼并重組取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，產(chǎn)能利用率趨于合理。

在過(guò)去的兩年中，我國(guó)累計(jì)去除鋼鐵產(chǎn)能超過(guò)1.2億噸，占“十三五”整體計(jì)劃上限目標(biāo)的80%，鋼鐵行業(yè)去產(chǎn)能取得階段性成果。該市根據(jù)中央政策部署，加快推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深入開(kāi)展“地條鋼”清理工作，2017年馬鋼就成功化解煉鐵產(chǎn)能62萬(wàn)噸、煉鋼產(chǎn)能64萬(wàn)噸。

隨著去產(chǎn)能的穩(wěn)步推進(jìn)，落后產(chǎn)能加快退出，鋼鐵行業(yè)的市場(chǎng)供需情況發(fā)生了深刻變化，行業(yè)運(yùn)行質(zhì)量和效益得到明顯提升。2018年上半年鋼鐵產(chǎn)能利用率同比提高3個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到77.7%。鋼鐵行業(yè)2015年盈虧相抵實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)僅為526億元，而虧損企業(yè)虧損額就達(dá)到1398億元，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入利潤(rùn)率僅為0.81%;而2018年前5個(gè)月實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)達(dá)到了1526億元，同比增長(zhǎng)1.15倍。

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不僅體現(xiàn)在淘汰落后產(chǎn)能，還體現(xiàn)在擴(kuò)大有效和中高端供給。充分釋放全社會(huì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新潛能，力改善產(chǎn)品和服務(wù)供給，提升消費(fèi)品質(zhì)，促進(jìn)制造業(yè)升級(jí)成為必須。此次供給側(cè)改革馬鞍山經(jīng)濟(jì)要做好“加減乘除”法，調(diào)整該市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。去產(chǎn)能是挑戰(zhàn)，淘汰需求過(guò)剩產(chǎn)能;去產(chǎn)能更是機(jī)遇，是新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的良好時(shí)機(jī)。從生產(chǎn)角度看，供給側(cè)改革將導(dǎo)致第三產(chǎn)業(yè)占比上升，第二產(chǎn)業(yè)中傳統(tǒng)工業(yè)占比下降、新興產(chǎn)業(yè)占比上升。

2 金融資源促進(jìn)供給側(cè)改革的主要問(wèn)題和障礙

2.1 傳統(tǒng)的銀行信貸管理機(jī)制，導(dǎo)致金融對(duì)新興產(chǎn)業(yè)的支持不夠

供給側(cè)改革的核心是減少無(wú)效低效供給，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)供給，擴(kuò)大有效供給。加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)有效供給、擴(kuò)大有效供給是落后過(guò)剩產(chǎn)能的淘汰和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程。新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，缺少不了金融信貸的支持。從培育經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能角度看，商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)戰(zhàn)略型新型產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持力度，但受限于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)緩釋“四難”問(wèn)題，目前針對(duì)新興行業(yè)的信貸支持存在一定的障礙。

通過(guò)該市各家商業(yè)銀行提供的統(tǒng)計(jì)報(bào)表我們可以發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的支持力度存在很大的不足。與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，新興行業(yè)的企業(yè)從銀行獲得信貸資金支持的難度較大。主要的原因是銀行目前傳統(tǒng)的信貸管理模式難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，不能很好的滿足新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求。商業(yè)銀行從“三性”——效益性、流動(dòng)性、安全性出發(fā)，熱衷于向大項(xiàng)目和大企業(yè)貸款，對(duì)新興產(chǎn)業(yè)關(guān)注度還不夠高。目前新興產(chǎn)業(yè)中很多是中小型民營(yíng)企業(yè)，可供抵質(zhì)押的資產(chǎn)較少、企業(yè)規(guī)模不大、銀行信用評(píng)級(jí)普遍不高的等，在申請(qǐng)商業(yè)銀行貸款時(shí)存在較大的困難。另外，新興產(chǎn)業(yè)有一個(gè)培育過(guò)程，周期較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)較高，而商業(yè)銀行當(dāng)前采取的資產(chǎn)質(zhì)量考核機(jī)制對(duì)各類企業(yè)不良貸款率的容忍度采取一視同仁的政策，實(shí)行較為嚴(yán)格的責(zé)任追究制度，這對(duì)開(kāi)展新興行業(yè)的信貸業(yè)務(wù)較為不利，即便新興產(chǎn)業(yè)代表著先進(jìn)生產(chǎn)力和未來(lái)的發(fā)展方向，擁有廣闊的市場(chǎng)潛力，從自身角度出發(fā)，商業(yè)銀行提供信貸支持的意愿并不強(qiáng)烈。

2.2 缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制

在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中，新興的行業(yè)、企業(yè)在開(kāi)拓市場(chǎng)、創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中面臨著許多挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)壓力，會(huì)產(chǎn)生一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，將信貸投放給新興的行業(yè)和企業(yè)就存在著較高的信用風(fēng)險(xiǎn)。

目前該市商業(yè)銀行信貸體系總體上缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以及擔(dān)保和稅收減免等綜合配套政策。如果創(chuàng)新轉(zhuǎn)型企業(yè)出現(xiàn)盈利能力下降，產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，往往就會(huì)導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)上升，不良貸款增加。例如金融在支農(nóng)過(guò)程中形成的風(fēng)險(xiǎn)缺乏轉(zhuǎn)移、分擔(dān)、補(bǔ)償、處置渠道和機(jī)制，影響到銀行機(jī)構(gòu)對(duì)支農(nóng)金融服務(wù)的積極性。因此，建立健全信貸風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制是金融資源配置新興產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的一個(gè)重要方面。

2.3 過(guò)剩產(chǎn)能化解過(guò)程中下崗職工再就業(yè)壓力較大

在堅(jiān)定不移地推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的進(jìn)程中，對(duì)“僵尸企業(yè)”的處置、對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的調(diào)整必然會(huì)帶來(lái)相關(guān)產(chǎn)業(yè)工人的再就業(yè)問(wèn)題，成為當(dāng)前就業(yè)領(lǐng)域最突出的問(wèn)題，帶來(lái)短期陣痛和壓力。

“去產(chǎn)能”過(guò)程的關(guān)鍵之一是產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)員工的再就業(yè)。在鋼鐵行業(yè)去產(chǎn)能的大背景下，該市未來(lái)鋼鐵行業(yè)職工再就業(yè)的問(wèn)題顯得尤其突出和重要。馬鋼股份去產(chǎn)能目標(biāo)是自2016年開(kāi)始三年減少400萬(wàn)噸鋼鐵產(chǎn)能，實(shí)現(xiàn)人年均產(chǎn)鋼量1000噸的目標(biāo)，這就意味著要安置3.5萬(wàn)名職工在其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)再就業(yè)。鋼鐵企業(yè)職工很多年齡已近是40到50歲，離開(kāi)鋼鐵行業(yè)后再就業(yè)壓力較大，缺乏再就業(yè)的渠道和資金。數(shù)目龐大的職工安置工作在社會(huì)安定團(tuán)結(jié)中具有舉足輕重的地位，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)調(diào)整最重要的就是安置好職工再就業(yè)，處理好企業(yè)員工生存發(fā)展這個(gè)核心問(wèn)題。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備說(shuō)關(guān)停就關(guān)停了，但企業(yè)的產(chǎn)業(yè)工人再就業(yè)需要重點(diǎn)保障?！叭ギa(chǎn)能”過(guò)程的陣痛不僅是企業(yè)的陣痛，更是整個(gè)城市層面上經(jīng)濟(jì)改革的陣痛，只有經(jīng)歷這樣的改革陣痛，該市經(jīng)濟(jì)才能重新走出一片新天地。

3 商業(yè)銀行支持供給側(cè)改革的策略選擇

3.1 突出加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新產(chǎn)業(yè)新領(lǐng)域的金融支持

經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展，該市2017年全年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值比2016年增長(zhǎng)27.3%;其中，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)35.7%高端裝備制造產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)8.9%，生物產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)27.3%，新材料產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)31.2%，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型初見(jiàn)成效。商業(yè)銀行要調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能轉(zhuǎn)換的需要，突出對(duì)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)提供金融支持，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

結(jié)合馬鞍山經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀，根據(jù)市政府2018年提出的“三重一創(chuàng)”建設(shè)規(guī)劃，圍繞國(guó)家級(jí)工業(yè)機(jī)器人和省級(jí)軌道交通裝備、高端數(shù)控機(jī)床戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)三大領(lǐng)域及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)增強(qiáng)信貸支持力度，為結(jié)構(gòu)性改革提供金融動(dòng)力。商業(yè)銀行要為冶金行業(yè)污染防控與資源綜合利用等重大工程、新能源汽車用高性能石墨烯基復(fù)合電極負(fù)極材料的關(guān)鍵技術(shù)開(kāi)發(fā)與產(chǎn)業(yè)化等重大專項(xiàng)提供信貸資金支持，促進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

商業(yè)銀行要積極運(yùn)用委托貸款、銀行承兌、資產(chǎn)管理、并購(gòu)重組、信用證等表外融資產(chǎn)品，多渠道滿足重點(diǎn)企業(yè)以及重點(diǎn)項(xiàng)目的融資需要，助力馬鞍山市高技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地的成長(zhǎng)，為馬鞍山經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供新的動(dòng)能。

此外要突出對(duì)馬鞍山現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)的支持力度。圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，積極探索金融服務(wù)“三農(nóng)”的新模式，拓寬“三農(nóng)”直接融資渠道。重點(diǎn)關(guān)注本土國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)黃池集團(tuán)、蒙牛乳業(yè)、現(xiàn)代牧業(yè)，加強(qiáng)金融信貸的支持力度。

3.2 優(yōu)化改善對(duì)供給側(cè)改革過(guò)程的金融服務(wù)

中央政治局會(huì)議指出，“要積極穩(wěn)妥推進(jìn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰，通過(guò)兼并重組、破產(chǎn)清算，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)出清?！敝醒虢?jīng)濟(jì)工作會(huì)議將化解產(chǎn)能過(guò)剩作為經(jīng)濟(jì)工作五大任務(wù)之首，提出“加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，為化解產(chǎn)能過(guò)剩提供了一劑良方。

在信用風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，商業(yè)銀行對(duì)落后產(chǎn)能的信貸要減少，對(duì)先進(jìn)產(chǎn)能加大信貸支持力度。穩(wěn)妥把握信貸退出節(jié)奏，有序收回產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩企業(yè)的存量貸款。遵循有扶有控原、區(qū)別對(duì)待的原則，對(duì)過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)實(shí)施名單制管理，對(duì)重點(diǎn)企業(yè)實(shí)行“一企一策”方案，防止一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的政策措施，繼續(xù)穩(wěn)步壓縮馬鞍山部分高過(guò)剩、高庫(kù)存、高杠桿行業(yè)融資，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中有效益、有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)要繼續(xù)給予信貸支持;符合要求的企業(yè)要多選擇實(shí)施兼并重組、減少破產(chǎn)清算，支持企業(yè)通過(guò)多種方式優(yōu)化融資渠道，盡最大努力幫助問(wèn)題企業(yè);對(duì)失去清償能力、長(zhǎng)期虧損喪失競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”，要密切跟進(jìn)作出市場(chǎng)出清安排，及時(shí)成立債權(quán)人委員會(huì)，做好資產(chǎn)保全工作，穩(wěn)妥有序推動(dòng)企業(yè)重組整合或退出市場(chǎng);對(duì)環(huán)保安全不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，商業(yè)銀行要實(shí)行一票否決。

從整個(gè)鋼鐵行業(yè)的未來(lái)發(fā)展來(lái)看，其基本面難言顯著性和持續(xù)性的改善。全國(guó)鋼鐵行業(yè)低端產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩、高端產(chǎn)能不足、行業(yè)集中度低的情況仍然存在。2018年政府工作報(bào)告中明確提出，鋼鐵產(chǎn)能要再退出3000萬(wàn)噸，涉及到馬鋼股份的企業(yè)兼并重組和馬鋼股份自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)勢(shì)在必行。2016年，寶鋼與武鋼的合并拉開(kāi)了鋼鐵行業(yè)供給側(cè)改革重組兼并的序幕，起到了示范作用。隨著供給側(cè)改革的深入推進(jìn)，會(huì)有越來(lái)越多的企業(yè)走上合并重組的道路。

企業(yè)之間的兼并重組要尊重市場(chǎng)的選擇，不能搞“拉郎配”，不能一蹴而就。鋼鐵行業(yè)經(jīng)營(yíng)困難的原因之一就是盲目企業(yè)兼并重組，產(chǎn)能過(guò)剩則一定程度上要?dú)w咎于全行業(yè)數(shù)十年的大規(guī)模擴(kuò)張，而規(guī)模擴(kuò)張的一個(gè)重要途徑就是企業(yè)兼并重組。企業(yè)兼并重組應(yīng)該遵循市場(chǎng)的選擇，讓市場(chǎng)主導(dǎo)。

3.3 以產(chǎn)品創(chuàng)新的方式支持小微企業(yè)融資和普惠金融的發(fā)展

小微企業(yè)是吸收再就業(yè)人員的重要渠道，商業(yè)銀行要重點(diǎn)支持小微企業(yè)和居民消費(fèi)融資需求，優(yōu)先發(fā)展小微企業(yè)貸款和符合政策條件的個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”的目標(biāo)，讓小微企業(yè)提供更多吸納人員的崗位，讓更多的職工自主創(chuàng)業(yè)，助力產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)下崗職工在小微企業(yè)再就業(yè)或?qū)崿F(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。

具體的創(chuàng)新措施包括五個(gè)方面：一是創(chuàng)新幫扶方式，組織該市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融幫扶小微企業(yè)的活動(dòng)。具體按照“一行一單”、 “一企一策”要求，制定根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況的針對(duì)性幫扶方案。積極開(kāi)展銀企對(duì)接活動(dòng)，分行業(yè)組織銀企對(duì)接活動(dòng)，召開(kāi)高端數(shù)控機(jī)床行業(yè)、職能機(jī)器人產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等行業(yè)的銀企對(duì)接會(huì)，為小微企業(yè)融資搭建和商業(yè)銀行之間的交流合作平臺(tái)。二是創(chuàng)新機(jī)構(gòu)建設(shè)，大力發(fā)展商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)部的發(fā)展，推動(dòng)小微金融業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)小額化、專業(yè)化、高效率的發(fā)展道路，重點(diǎn)拓展單戶融資授信規(guī)模在500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)客戶，依托小微金融業(yè)務(wù)中心試點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的政策和機(jī)遇，把握“個(gè)轉(zhuǎn)企”的契機(jī)，大力扶持新增小企業(yè)的發(fā)展。三是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推廣適合小微企業(yè)和個(gè)人客戶的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用，充分體現(xiàn)商業(yè)銀行“線上數(shù)據(jù)+線下機(jī)構(gòu)”整體優(yōu)勢(shì)。四是創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷方式，圍繞馬鞍山市產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)整的主線，鎖定重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈，加大目標(biāo)客戶的走訪篩選，篩選出符合準(zhǔn)入條件的小企業(yè)。在此基礎(chǔ)上及時(shí)建立客戶聯(lián)系制度，在第一時(shí)間做好客戶的信貸支持。對(duì)產(chǎn)業(yè)集群類客戶，重點(diǎn)通過(guò)與園區(qū)管理方進(jìn)行集中營(yíng)銷;對(duì)專業(yè)市場(chǎng)類客戶，采取推廣批量營(yíng)銷，追加政府擔(dān)保的方式;對(duì)供應(yīng)鏈類客戶，積極推動(dòng)“散單貸款”向批量化、規(guī)?；刨J的轉(zhuǎn)型。五是創(chuàng)新?lián)C(jī)制。推動(dòng)落實(shí)銀政擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，解決小微企業(yè)擔(dān)保難題。針對(duì)小微企業(yè)缺乏擔(dān)保抵押的關(guān)鍵問(wèn)題，積極推動(dòng)政府、擔(dān)保公司和企業(yè)三方共同擔(dān)保的融資方式，加快政銀擔(dān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷和創(chuàng)新融資方案的推廣，加大資金投放促進(jìn)小企業(yè)快速健康發(fā)展。

截至2017年10月末，該市銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額519.4億元，較年初增加68.63億元，占銀行業(yè)全部新增貸款的58.99%，同比多增24.39億元，增幅高達(dá)15.22%，同比提升4.12個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)也高于今年以來(lái)銀行業(yè)各項(xiàng)貸款平均增速5.37個(gè)百分點(diǎn)。2017年10月末小微戶數(shù)43118戶，較年初增加4249戶;申貸獲得率高于去年同期2.78個(gè)百分點(diǎn)，一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，促進(jìn)了產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)職工實(shí)現(xiàn)再就業(yè)。

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