趨利避害視閾下電信網(wǎng)絡詐騙手法研究

□王 智,劉洪廣

(1.南京森林警察學院,南京 210023;2.中國人民公安大學,北京 100038)

2018年5月“守護者計劃”發(fā)布的《2018年第一季度反電信網(wǎng)絡詐騙大數(shù)據(jù)報告》顯示，1-3月全國電信網(wǎng)絡詐騙案件數(shù)量為19.1萬件，損失金額達24億元。從電信網(wǎng)絡詐騙類型視角分析，網(wǎng)絡詐騙所占比例高達73.2%，其中近一半是網(wǎng)上購物詐騙。在短信詐騙中，位居第一的是非法貸款，高達61.5%。在社交軟件關系鏈詐騙案件中，冒充熟人直接借錢類詐騙成為本季度最大類型；從電信網(wǎng)絡詐騙威脅源視角分析，手機資源站成為最大病毒源，色情網(wǎng)站是最主要的病毒、木馬攜帶者。惡意網(wǎng)址數(shù)量在2月達到1998萬個的高峰，其中惡意文件是最主要的釣魚類型。風險Wi-Fi隨Wi-Fi總量增長而增多，ARP攻擊是風險Wi-Fi主要行為類型。單個案件涉案金額最高的是冒充公檢法詐騙案件，詐騙金額達200萬，社會危害大。詐騙分子冒充公

安機關、人民檢察院和法院三大執(zhí)法部門，利用其權(quán)威性進行詐騙，往往讓被害人猝不及防。在具體手段上，通過短信、電話、網(wǎng)絡等途徑與被害人溝通，以涉嫌“走私”“拐賣兒童”“重大犯罪案件”為由威脅、恐嚇或勒索被害人，或以“幫助”被害人“解凍資金”為由騙取信任，進一步實現(xiàn)非法占有他人財物的目的。

2016年以來,詐騙熱度指數(shù)整體呈下降趨勢,繼2017年四個季度平穩(wěn)發(fā)展后,2018年第一季度出現(xiàn)首次明顯降幅。(詳見表1)這得益于近年來理論研究的深入和實戰(zhàn)部門間的通力合作,尤其是公檢法部門對電信網(wǎng)絡詐騙的嚴厲打擊。但詐騙熱度指數(shù)基數(shù)還是很大,必須正視的現(xiàn)實是電信網(wǎng)絡詐騙犯罪仍處于高發(fā)態(tài)勢,形勢嚴峻,危害突出。

表1 各季度詐騙熱度指數(shù)一覽表

數(shù)據(jù)來源:2018年5月“守護者計劃”發(fā)布的《2018年第一季度反電信網(wǎng)絡詐騙大數(shù)據(jù)報告》。

一、問題的提出

在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下,電信網(wǎng)絡詐騙表現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)的被電信網(wǎng)絡詐騙化和傳統(tǒng)電信網(wǎng)絡詐騙的互聯(lián)網(wǎng)化兩個方面,[1]呈現(xiàn)隔空、隱形、精準詐騙,[2]86-89作案手段不斷翻新,詐騙技術(shù)不斷升級,犯罪活動迅速發(fā)展,詐騙團伙組織性強等特點,[3]導致受害面積廣,損失金額大,社會危害深。

2016年幾起影響惡劣的電信網(wǎng)絡詐騙案件震驚全國,清華大學教授被騙1760萬元,山東臨沂學生徐玉玉因9900元學費被詐騙郁結(jié)于心,心臟驟停。這些案例一定程度表明,人民群眾無論年齡大小,學歷高低,都有可能成為電信網(wǎng)絡詐騙的被害人。究其原因,有學者認為,電信網(wǎng)絡詐騙成本低、利潤大、易復制,成為詐騙分子鋌而走險的動力;處罰程度輕、證據(jù)收集難,提供了犯罪的社會環(huán)境,增強了詐騙分子的僥幸心理;電信運營商和銀行等有關行業(yè)各行其是、溝通不暢、資源未共享,弱化了防控能力。[4]有學者從大數(shù)據(jù)角度分析認為,一是公民個人所有信息幾乎都存儲于網(wǎng)絡空間且公開透明;二是許多個人關鍵信息被少數(shù)部門采集,因管理不當?shù)仍虺霈F(xiàn)為了個人利益暗中出售數(shù)據(jù)的現(xiàn)象;三是數(shù)據(jù)單向透明,信息不對稱,公民在明,犯罪分子在暗;四是公民個人數(shù)據(jù)認知和挖掘能力有限,沒有能力用數(shù)據(jù)識別騙局。[2]86-89電信網(wǎng)絡詐騙之所以打擊不止,防不勝防,除了上述成因外,其詐騙手法中所隱藏的人的趨利避害本能是導致此類案件持續(xù)高發(fā)的根本原因。盡管電信網(wǎng)絡詐騙手法隨著技術(shù)的發(fā)展在不斷更新,劇本也在不斷翻新,但其所利用的始終是被害人的趨利避害本能。

近年來,學界對電信網(wǎng)絡詐騙的研究成果頗豐,集中在對其特點、類型、手段,尤其是防控對策方面的研究,以趨利避害為視角研究電信網(wǎng)絡詐騙的文獻寥寥無幾。筆者從知網(wǎng)上以“電信網(wǎng)絡詐騙”或“電信詐騙”為主題在期刊門類下進行檢索,從2009年[注]2009年公安部為了便于公檢法各方交流,增進協(xié)作辦案的便利,將此類案件統(tǒng)一稱為電信詐騙。因此,知網(wǎng)所能檢索到的最早時間是2009年。至2018年8月我國學者分別發(fā)表了12篇、36篇、56篇、63篇、79篇、112篇、146篇、554篇、592篇、261篇,共1911篇。以“電信網(wǎng)絡詐騙”或“電信詐騙”“趨利避害”為主題進行檢索,該視角的研究卻是空白。

綜上所述,運用趨利避害理論深入剖析電信網(wǎng)絡詐騙手法具有重要意義,它既能豐富電信網(wǎng)絡詐騙手法的理論研究,又能為公檢法等實戰(zhàn)部門打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪提供技術(shù)指導。

二、趨利避害的理論基礎

(一)趨利避害含義的界定

利,釋為好處,或使順利、得到好處,或與愿望相符合,或從事生產(chǎn)、交易、貸款、儲蓄所得超過本錢的收獲等。與利相對,害,釋為有損的,或使受損傷,或發(fā)生疾病,或引起災難的人、事物,壞處等。利與害的含義易界定,但學界對趨避行為的含義卻界定不一。經(jīng)比較,筆者較贊同鄭健等學者從心理學視角作出的界定:趨避行為可借助表征距離來表達,是指使行為主體的表征位置與刺激的表征位置之間減小或增大的行為。“表征距離”指人們感覺到的自己與刺激物之間的距離,“表征位置”指在某一運動系統(tǒng)的表征中行為主體或刺激物的位置。[5]趨利避害是人類生存和發(fā)展的本能,它以自身特有的方式——分辨利害地評價能力和趨利避害地選擇能力——維護著自我生命機制的安全,而且這種能力隨著年齡的成長逐漸增強。

(二)趨利避害的多學科依據(jù)

從哲學角度探討,《管子》曾云:民之情,莫不欲生而惡死,莫不欲利而惡害。[6]又云:夫凡人之情,見利莫能勿就,見害莫能勿避。[7] 86-89《荀子·正名》云:人之所欲,生甚矣;人之所惡,死甚矣?！盾髯印し窍嗥谖濉酚衷?好利而惡害是人之所生而有也。《史記·貨殖列傳》中記載:天下熙熙皆為利來,天下攘攘皆為利往。可見,趨利避害是人之本性,好生而惡死,趨利而避害乃人之本能,是個體保持內(nèi)外平衡從而生存和發(fā)展下去的最根本、最原始的動力。

從生理學角度探討,趨利避害是生命體活動的基本規(guī)律,避害使個體的生命得以延續(xù),保持活著的狀態(tài);趨利使生物習得更強的社會生存與適應能力,以活得更好。[8]人、動物、植物等一切生物的固有屬性就是分辨利害地評價能力和趨利避害合目的性地選擇能力,即使是最簡單的原生動物,為了到達或避開某一刺激,也會快速地做出接近或躲避反應。

從認知神經(jīng)科學角度探討,趨利避害效應可由事件相關電位的行為數(shù)據(jù)即反應時和腦電數(shù)據(jù)即波幅和潛伏期得出。研究發(fā)現(xiàn),前額葉晚期正成分的非對稱性效應反映了人的趨利避害行為。正性刺激誘發(fā)的前額LPP波幅左側(cè)大于右側(cè),負性刺激誘發(fā)的前額LPP波幅右側(cè)大于左側(cè)。

從心理學角度探討,情緒心理學認為,正性情緒引起趨近反應,負性情緒引起回避反應。行為心理學認為,獎賞強化人的行為,懲罰弱化人的行為。社會心理學認為,具有良好心理狀態(tài)的人,不僅具有趨避的行為能力,也具有判斷利害的認知能力,這種能力在社會互動中得以增強。社會交換理論代表布勞(P.M. Blau)將社會交換理解為期待回報和以換取回報為目的的行為。資源在交換中流動,實現(xiàn)人們的期待和目的,人們也正是通過交換滿足了自身趨利避害的要求。

從社會學和經(jīng)濟學角度探討，個體總是在規(guī)避風險的前提下選擇能為其帶來更大價值的行為，包括經(jīng)濟價值和社會價值。人畢竟是社會的人，會積極地認識與改造環(huán)境，在與社會的互動中不斷發(fā)展認知因素，豐富對利與害判斷的基礎。為了生存與更好地生存下去，在與他人發(fā)生的經(jīng)濟關系中，個體的行為直接表現(xiàn)為對利益最大化的追求和對損失最小化的避免。如商人通賈，倍道兼行，夜以續(xù)日，千里而不遠者，利在前也。漁人之入海，海深萬仞，就彼逆流，乘危百里，宿夜不出者，利在水也。故利之所在，雖千仞之山，無所不上；深源之下，無所不入焉。[7]86-89商人不畏死系于“利在前”，漁人賣命源于“利在水”，一切由趨利避害驅(qū)動行為所致。

三、電信網(wǎng)絡詐騙手法的趨利避害性

公安部刑偵局于2016年公布了48種常見的電信詐騙手法,根據(jù)每種詐騙手法指向被害人心理的不同,筆者將其分為趨利型詐騙手法與避害型詐騙手法兩類。(詳見表2)

表2 48種常見電信詐騙手法趨利避害分類一覽表[注]該表是筆者根據(jù)公安部刑偵局官方微信公眾號于2016年1月27日發(fā)布的“公安部公開48種常見電信絡詐騙犯罪案件”整理制作。

(一)從趨利型詐騙手法解析被害人趨利心理

針對被害人趨利心理設計的詐騙手法共26種,占比為54.17%。經(jīng)統(tǒng)計,轉(zhuǎn)賬誘因至少20種。根據(jù)誘因的不同,筆者將這26種趨利型詐騙手法細分為五大類:中獎類詐騙、折扣類詐騙、積分兌換類詐騙、低息貸款類詐騙和滿足特殊需求類詐騙。每種詐騙類型由3-11種具體詐騙手法構(gòu)成,且有專屬于自身的轉(zhuǎn)賬誘因。如折扣類詐騙有4種具體詐騙手法,此類詐騙以優(yōu)惠、打折、退稅、海外代購為誘餌,旨在滿足被害人的趨利心理。一旦被害人上鉤,便以需繳納交易稅手續(xù)費、關稅等虛構(gòu)名目誘使被害人轉(zhuǎn)賬匯款。

前四類詐騙手法虛構(gòu)的“利”皆指向“金錢”,如獎金、折扣、低息等；最后一類即滿足特殊需求類詐騙虛構(gòu)的“利”既指向“金錢”,還包含“色情服務”“考題或答案”“他人通話信息”等非法特殊服務。個體的趨利行為出于滿足生存與發(fā)展的需要,但有些“趨利”行為直接有害于個體自身的生存與發(fā)展,或者從局部或眼前來看似乎有利于但從全局或長遠來看則不利于個體自身的生存與發(fā)展。例如被害人明知復制手機卡監(jiān)聽他人通話信息、購買考題或答案等行為屬于違法犯罪,為什么還會一意孤行地將其視為“趨利行為”?這與人的情緒動機維度有關。情緒動機維度分為動機方向和動機強度,動機方向指對某種事物或目標的趨近或回避驅(qū)力,動機強度是指驅(qū)力的強度。有研究發(fā)現(xiàn),高動機強度的情緒有窄化認知加工的能力。高動機強度的積極情緒,如渴望、興奮等,有助于個體集中注意于想要獲得的事物或目標上,且鼓勵個體執(zhí)著地追求令其興奮的事物或目標。[9]但它會導致個體認知資源的整理窄化,雖有助于注意和記憶中央呈現(xiàn)的信息,卻阻礙了對中央周圍呈現(xiàn)信息的注意和記憶。由于被害人強烈渴望監(jiān)聽他人通話信息、享受色情服務、獲取考題或答案,這種高動機強度的積極情緒會強化行為,窄化該行為對自身安危影響的認知,在對“利”的集中注意下，陷入了詐騙分子精心設計的趨利騙局中。

預防趨利型詐騙手法重在做好宣傳教育工作,幫助人民群眾充分認識電信網(wǎng)絡詐騙手法的犯罪本質(zhì),克服“天上掉餡餅”的趨利心理。宣傳教育內(nèi)容應以電信網(wǎng)絡詐騙為圓心,以其含義、特點、手法、誘因、法律后果等為半徑,全面介紹電信網(wǎng)絡詐騙。宣傳教育地點設在學校、社區(qū)、公園、商場、火車站、地鐵站、汽車站、公交站等人流密集處。宣傳教育方式堅持線上線下相結(jié)合,通過電視、廣播、QQ、微信、微博、橫幅、宣傳欄、廣告牌等多種介質(zhì),采用新聞報道、經(jīng)典案例、情景劇、繪畫、標語、順口溜等生動形象的體裁揭露電信網(wǎng)絡詐騙。

(二)從避害型詐騙手法解析被害人避害心理

在48種常見的電信詐騙手法中,避害型詐騙手法數(shù)量較趨利型略少,共22種,占比45.83%,轉(zhuǎn)賬誘因至少15種。根據(jù)誘因不同,避害型詐騙手法可分為三大類:恐嚇類詐騙、救急類詐騙和避免非正常損失類詐騙。每種詐騙類型由5-10種具體詐騙手法構(gòu)成,轉(zhuǎn)賬誘因避害性明顯。如救急類詐騙有6種常見的手法,騙局套路是詐騙分子虛構(gòu)被害人親人或朋友被綁架、出車禍、患重病、被拘留等虛假事實,或冒充被害人親人、好友騙取信任后編造遭遇交通事故等各種急需用錢的謊言,利用被害人急于幫助親人或朋友脫離傷、病、難等困境的心理,要求被害人立即轉(zhuǎn)賬以助其完成詐騙的侵財目標。

恐嚇類詐騙是典型的避害型詐騙手法,詐騙分子虛構(gòu)的事實主要有三類:一是涉嫌犯罪,如洗錢、制毒販毒等;二是惡意傷害,如黑社會或討債公司受雇要傷害被害人;三是威脅勒索,如PS淫穢照片勒索被害人。這三類恐嚇詐騙恐嚇對象是個體的生命和自由。一切可能威脅到生命和自由的人或事都足以引起個體的強烈恐懼和緊張。在冒充黑社會詐騙中,當犯罪分子說出事主的姓名、職業(yè)、住址等基本信息時,常常能加深事主對騙局的信任。一旦聽到要被加害,生命和健康將受到威脅,恐懼和緊張會促使其作出轉(zhuǎn)賬匯款的非理性行為。心理學認為,這是應激反應所致。應激反應是由各種充滿緊張性的刺激所引起的一類非特異反應。恐嚇引起被害人產(chǎn)生消極心理反應,如焦慮、緊張,導致被害人認知能力降低,妨礙其正確評價詐騙情境,弱化了理性選擇應對策略和正常應對詐騙能力的發(fā)揮。同時,有實驗發(fā)現(xiàn),高動機強度的消極情緒,如恐懼、焦慮、厭惡等,會窄化個體的認知加工,驅(qū)動個體回避令人恐懼的事物或情境。在電信網(wǎng)絡詐騙中,幫助被害人盡快脫離恐懼情境的方法就是滿足詐騙分子轉(zhuǎn)賬匯款的要求,以此達到個體內(nèi)外的平衡。

預防避害型詐騙手法的對策是學會應對壓力。應對是指對付那些被知覺為緊張或超過了個體資源所及的內(nèi)在或外在要求的過程,包括對行為、情緒或動機的應對。第一步是壓力評估。壓力評估在情境的判定中扮演核心角色,在應對電信網(wǎng)絡詐騙創(chuàng)設的壓力情境時,提醒自己冷靜判定究竟是什么在給自己造成壓力,怎樣造成的壓力,壓力是否客觀存在,自身是否具備應對壓力的能力等。第二步是改變認知。有效適應壓力的方法是重新評價壓力事件的性質(zhì),學習換一種方式考慮特定的壓力事件,重新去標定它們,或者想象它們處于較小威脅的情境。面對詐騙分子虛構(gòu)的恐嚇等壓力事件,試著不立即決策或行動,以旁觀者的視角審視騙局。第三步是以社會支持作為應對資源。社會支持是他人提供的一種資源,在應對壓力方面具有很好的緩解作用,包括情感支持、物質(zhì)支持和信息支持。電信網(wǎng)絡詐騙成功與否,關鍵在于能否讓被害人產(chǎn)生錯誤認知,而社會支持中的信息支持能有效避免錯誤認知的出現(xiàn)。信息支持包括建議、個人反饋、資訊等。接到詐騙電話后,不輕信,與親人、朋友取得聯(lián)系,核實情況,聽取建議?；蛘咄ㄟ^官方機構(gòu)或官方網(wǎng)站查詢情況,明確信息是否真實,以此應對壓力。

四、小結(jié)

《中國反電信網(wǎng)絡詐騙藍皮書》(2016)指出,我國反電信網(wǎng)絡詐騙戰(zhàn)爭的序幕已經(jīng)拉開,打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪形勢嚴峻,刻不容緩。本文通過對48種常見電信詐騙手法誘因的分析,發(fā)現(xiàn)詐騙手法蘊含的趨利性和避害性特點是電信網(wǎng)絡詐騙呈高發(fā)態(tài)勢的根本成因,希望電信網(wǎng)絡詐騙手法的趨利避害性質(zhì)能引起理論界和實務界的廣泛關注,能為電信網(wǎng)絡詐騙打擊和預防對策的制定提供理論依據(jù)。