思想政治教育視角下的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范教育對(duì)策

□高 艷

校園網(wǎng)貸指的就是，部分金融機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，面向在校大學(xué)生發(fā)放貸款的一種金融借貸模式。通過校園網(wǎng)貸，金融機(jī)構(gòu)可以獲得可觀的利潤(rùn)，而大學(xué)生的金融需求可以得到滿足，從這個(gè)角度來看，校園網(wǎng)貸是一種雙贏的商業(yè)形式，但是近些年“裸貸”等網(wǎng)貸形式的出現(xiàn)，在社會(huì)上形成了拜金風(fēng)氣的同時(shí)，大學(xué)生的合法權(quán)益受到了侵犯，特別是非法冒用他人信息等現(xiàn)象的出現(xiàn)，使得校園網(wǎng)貸問題引起社會(huì)各界的重視。所以高校和相關(guān)的教育行業(yè)的從業(yè)者，應(yīng)該對(duì)校園網(wǎng)貸問題進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范，高校基于對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想政治教育的視角，應(yīng)該幫助大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸有一個(gè)非常具體的認(rèn)識(shí)，尤其是應(yīng)該加強(qiáng)大學(xué)生的校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防范教育，保證大學(xué)生的合法權(quán)益不受侵犯。

一、校園網(wǎng)貸的特點(diǎn)

近些年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，包括京東白條、螞蟻花唄等在內(nèi)的網(wǎng)貸平臺(tái)規(guī)模越來越大，但是也同樣存在著詐騙等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象。

(一)申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單。在傳統(tǒng)的借貸形式中，借貸人需要前往銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行申請(qǐng)，而且需要提供包括身份證和戶口本在內(nèi)的身份證明文件，而且貸款的門檻也比較高，需要貸款人向銀行等金融機(jī)構(gòu)提供抵押，但是在網(wǎng)絡(luò)貸款中，借款人不需要為網(wǎng)貸平臺(tái)提供抵押，而且網(wǎng)絡(luò)借款平臺(tái)的審核監(jiān)管不夠嚴(yán)格，借款人只要通過互聯(lián)網(wǎng)完成注冊(cè)就可以了解到校園網(wǎng)貸申請(qǐng)條件、提交好自己的網(wǎng)貸申請(qǐng)之后就可以立刻了解到自己的網(wǎng)絡(luò)借貸額度，在校園網(wǎng)貸中，大學(xué)生只需要提供自己的身份證和學(xué)生證等身份證明信息，就可以完成網(wǎng)貸申請(qǐng)。

(二)客戶群體龐大。網(wǎng)貸平臺(tái)的客戶群體比較龐大，網(wǎng)貸平臺(tái)不僅面向大學(xué)生群體發(fā)放貸款，而且以社會(huì)各界人士為客戶群體，但由于大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)的貸款金額有限，所以網(wǎng)貸的客戶群主要是在校的大學(xué)生。

(三)貸款利率高。與銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，校園網(wǎng)貸的貸款利率非常高，尤其是某些面對(duì)在校大學(xué)生的非法網(wǎng)貸平臺(tái)，網(wǎng)貸利率更是高于螞蟻花唄、京東白條等正規(guī)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)，再加上社會(huì)對(duì)于非法網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管力度不夠，造成社會(huì)上出現(xiàn)大學(xué)生無力償還網(wǎng)絡(luò)貸款走投無路而自殺的現(xiàn)象。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)

高校和大學(xué)教師站在教育工作者的角度上，無法對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行法律上的規(guī)范，只能通過對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行思想政治教育，來引導(dǎo)在校大學(xué)生認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)貸款的潛在危害。

(一)誘導(dǎo)大學(xué)生形成畸形消費(fèi)觀。在校大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源比較單一，主要是依靠父母提供的生活費(fèi)來維持日常開銷，總體上來講，大學(xué)生的生活費(fèi)有限，所以在這樣的現(xiàn)實(shí)條件下，大學(xué)生在消費(fèi)上表現(xiàn)的往往比較保守。但是網(wǎng)絡(luò)貸款的出現(xiàn)為學(xué)生的物質(zhì)欲望提供了一個(gè)出口，許多大學(xué)生在沒有經(jīng)濟(jì)來源的前提下，養(yǎng)成了超前消費(fèi)的習(xí)慣，在校大學(xué)生一旦依靠網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)滿足了消費(fèi)欲望，這種消費(fèi)欲望就會(huì)越來越大，最終可能會(huì)產(chǎn)生非常嚴(yán)重的后果。

(二)滋生不良校園風(fēng)氣。在大學(xué)生沒有進(jìn)入社會(huì)之前，沒有工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于消費(fèi)尚沒有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，所以經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的大學(xué)生很容易受到享樂主義的影響，尤其是校園網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)，很容易在整個(gè)校園中滋生享樂主義，所以高校的教師和教育從業(yè)者，都有責(zé)任引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，營(yíng)造良好的校園風(fēng)氣和社會(huì)風(fēng)氣，避免再出現(xiàn)“裸貸事件”和“鄭德興事件”那樣的悲劇，當(dāng)然這一切都應(yīng)該建立在尊重學(xué)生的消費(fèi)方式的基礎(chǔ)上進(jìn)行。

(三)危害學(xué)生成長(zhǎng)。總體而言，校園網(wǎng)貸存在著諸多行業(yè)亂象，政府部門和市場(chǎng)部門對(duì)校園網(wǎng)貸平臺(tái)缺乏一個(gè)有效的監(jiān)管，一方面會(huì)對(duì)市場(chǎng)秩序產(chǎn)生不良影響，另一方面，還會(huì)對(duì)在校大學(xué)生造成巨大的心理壓力，這些潛在的危害不僅可能會(huì)促使一些身心發(fā)育不夠健全的大學(xué)生走上違法犯罪的道路，甚至產(chǎn)生輕生的念頭，而且大學(xué)生長(zhǎng)期處于無力償還高額貸款的壓力下，會(huì)對(duì)心理造成比較嚴(yán)重的影響，從而學(xué)生無法把精力投入到學(xué)習(xí)中，影響學(xué)業(yè)的同時(shí)可能出現(xiàn)嚴(yán)重的心理問題。

三、高校大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

作為教育機(jī)構(gòu)的高校，站在教育者的角度，無法抵抗金融帶給人們的生活方式和消費(fèi)觀念的變化，但是應(yīng)該反思自身在思想政治教育的角度加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的心理疏導(dǎo)工作，為在校大學(xué)生提供一個(gè)更加舒適的校園和生存環(huán)境。

(一)營(yíng)造良好的校園風(fēng)氣。學(xué)校有責(zé)任對(duì)校園中存在的拜金主義和享樂主義等不良風(fēng)氣進(jìn)行凈化，當(dāng)然在這個(gè)過程中，學(xué)校應(yīng)該注意使用得當(dāng)?shù)姆椒?，在倡?dǎo)勤儉節(jié)約生活態(tài)度的同時(shí)，給予消費(fèi)主義生存的空間，引導(dǎo)在校大學(xué)生樹立健康的消費(fèi)理念，而不是采用強(qiáng)硬的方法限制學(xué)生消費(fèi)，因?yàn)橄M(fèi)是學(xué)生的權(quán)利，高校應(yīng)該把思想政治教育的重點(diǎn)放在為什么要勤儉節(jié)約和引導(dǎo)學(xué)生思考消費(fèi)的意義，樹立正確的消費(fèi)觀念，正確的消費(fèi)觀念不是完全不消費(fèi)，也不是任意消費(fèi)，而是在考慮自己經(jīng)濟(jì)條件的基礎(chǔ)上有計(jì)劃地進(jìn)行消費(fèi)行為，在這個(gè)過程中，高校應(yīng)該注意不能強(qiáng)制為在校大學(xué)生施加生活壓力，在這個(gè)過程中一定要注意對(duì)“度”的把握，因?yàn)閺?qiáng)硬的態(tài)度不僅會(huì)消解提倡勤儉節(jié)約的意義，而且會(huì)給學(xué)生迂腐的形象，所以應(yīng)該在給予消費(fèi)主義討論空間的基礎(chǔ)上，營(yíng)造良好的校園風(fēng)氣，這樣學(xué)生在走入社會(huì)后，有助于優(yōu)化社會(huì)風(fēng)氣。

(二)普及金融知識(shí)，重視誠(chéng)信教育。一方面，許多學(xué)生的金融知識(shí)比較匱乏，很容易相信一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的承諾，但是實(shí)際上，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，無論是作為消費(fèi)者的在校大學(xué)生，還是從事網(wǎng)絡(luò)借貸的各大平臺(tái)，都是作為“理性人”而存在的，而且金融市場(chǎng)中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為金融市場(chǎng)的衍生品，其有內(nèi)在的運(yùn)行邏輯，而有些不了解金融知識(shí)的學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)往往容易產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)知，所以高?？梢栽谌７秶鷥?nèi)普及金融知識(shí)。另一方面，要重視對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠(chéng)信教育，學(xué)生應(yīng)該培養(yǎng)起責(zé)任意識(shí)，一旦有校園網(wǎng)絡(luò)貸款行為，就應(yīng)該遵守商業(yè)原則償還網(wǎng)絡(luò)貸款，任何手段都只是一種逃避的行為，作為未來?xiàng)澚旱拇髮W(xué)生應(yīng)該有強(qiáng)大的誠(chéng)信和責(zé)任意識(shí)。

(三)做好扶貧工作。盡管大多數(shù)參與網(wǎng)絡(luò)借貸的在校大學(xué)生都是受到享樂主義的影響，但是不排除有些大學(xué)生是出于萬不得已不得不進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸，對(duì)于這一部分學(xué)生，高校應(yīng)該優(yōu)化自己的扶貧工作，對(duì)存在家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生給予物質(zhì)上的幫助，充分挖掘校內(nèi)和校外的資源，做好校園的幫扶工作，努力為學(xué)生營(yíng)造一個(gè)無憂無慮的學(xué)習(xí)環(huán)境。

四、結(jié)語

近些年，校園網(wǎng)貸問題走進(jìn)公眾視線，學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)貸款能夠滿足自己的消費(fèi)需求，但是網(wǎng)絡(luò)借貸同樣存在著巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以各大高校有責(zé)任基于思想政治教育的角度引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，學(xué)校還應(yīng)該強(qiáng)化自己的扶貧工作，對(duì)在校大學(xué)生普及金融知識(shí)，這樣才能引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。