信用修復(fù)要著眼于“環(huán)境重塑”

史福厚

不久前，浙江省發(fā)改委出臺(tái)了《浙江省公共信用修復(fù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《修復(fù)辦法》），包括總則、信用修復(fù)的條件、信用修復(fù)的程序、履行責(zé)任和附則五大章共十七條內(nèi)容，2019年2月1日起正式施行。該《修復(fù)辦法》旨在鼓勵(lì)和引導(dǎo)不良信息主體主動(dòng)改正違法失信行為，消除社會(huì)不良影響，提升自身信用水平，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境。這是迄今為止由地方出臺(tái)的第一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)信用修復(fù)的管理辦法。

近年來(lái)，以“紅”“黑”名單為基礎(chǔ)的聯(lián)合獎(jiǎng)懲備忘錄的簽署與層層梳理落實(shí)， 使得“一處失信，處處受限”的態(tài)勢(shì)正在形成。失信懲戒讓失信者嘗到了苦頭，失信主體自然就有了信用修復(fù)的訴求，相應(yīng)的主管部門(mén)基于行業(yè)信用狀況改善提升的考慮，則有信用修復(fù)的制度安排和操作規(guī)程。信用修復(fù)的提出，一方面說(shuō)明我國(guó)守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制的構(gòu)建，對(duì)懲戒失信行為、營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境正在發(fā)揮越來(lái)越大的作用;另一方面為失信者改正違法失信行為、消除社會(huì)不良影響、提升自己的信用水平提供了機(jī)會(huì)。

失信懲戒的目的是提高失信成本，提高震懾力，讓失信者不敢再犯;而信用修復(fù)就是讓失信者改過(guò)自新，重塑信用。

關(guān)于信用修復(fù)沒(méi)有一個(gè)確切的定義，信用修復(fù)的方法一般有兩種，一種是“程序修復(fù)”，由被記入黑名單或有不良信用記錄的當(dāng)事人提出申訴，由失信記錄的公示方向原始失信記錄的授信者核查，如果發(fā)現(xiàn)且證實(shí)任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)“技術(shù)性”錯(cuò)誤，記錄和公示方將立刻予以改正，將該項(xiàng)失信記錄刪除，或是將當(dāng)事人移出黑名單?！俺绦蛐迯?fù)”在我國(guó)主要通過(guò)異議信用信息處理的有關(guān)規(guī)定來(lái)實(shí)現(xiàn)。另一種是“自主自新”，失信主體在具備信用修復(fù)條件的情況下，主動(dòng)提出信用修復(fù)申請(qǐng)。2017年，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)和規(guī)范守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒對(duì)象名單管理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中第六部分提出“構(gòu)建自主自新的信用修復(fù)機(jī)制”，允許“黑名單”主體自我糾錯(cuò)和主動(dòng)自新。而后，再由“黑名單”認(rèn)定部門(mén)參考失信主體的信用修復(fù)行為，將其從“黑名單”中刪除。

信用修復(fù)是一項(xiàng)極其復(fù)雜的事情，不僅國(guó)內(nèi)缺乏這方面的實(shí)踐，國(guó)際上也沒(méi)有成熟的經(jīng)驗(yàn)和做法。美國(guó)是世界上唯一出臺(tái)了《信用修復(fù)法》的國(guó)家，它是一部對(duì)“信用修復(fù)機(jī)構(gòu)”作業(yè)進(jìn)行政府監(jiān)管的法律，所涉及的是個(gè)人信用修復(fù)相關(guān)服務(wù)。

浙江省推出《修復(fù)辦法》是一個(gè)大膽且有益的嘗試。

在筆者看來(lái)，信用修復(fù)可能會(huì)造成提升失信者的信用度、降低對(duì)失信者的懲罰力度或終止對(duì)失信者的懲罰等后果，但必須要認(rèn)識(shí)到，信用修復(fù)的真正目的是重塑信用，打造誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)環(huán)境。因此，必須要做好以下三個(gè)方面的工作：一是要完善政策法規(guī)和實(shí)施細(xì)則。如失信主體糾正失信行為可以明確認(rèn)定，但“社會(huì)不良影響基本消除”如何認(rèn)定、由誰(shuí)來(lái)認(rèn)定，必須有相應(yīng)的政策法規(guī)及細(xì)則來(lái)規(guī)范，堵塞漏洞。二是要有嚴(yán)格的技術(shù)操作規(guī)程。完成信用修復(fù)意味著不再被聯(lián)合懲戒，從信用修復(fù)申請(qǐng)的提交、受理、確認(rèn)到處理必須有明確的操作規(guī)范，防止出現(xiàn)信用修復(fù)領(lǐng)域的腐敗。三是要明確如何對(duì)待不良信用記錄或“黑名單”。信用修復(fù)不能簡(jiǎn)單地將不良信用記錄或“黑名單”進(jìn)行刪除或轉(zhuǎn)入后臺(tái)保存，要考慮采用妥當(dāng)?shù)姆椒ǎ苊獬霈F(xiàn)副作用，建議選擇備注或者注釋方式，而不是一刪了之。

總之，在我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)正加速發(fā)展的當(dāng)下，千萬(wàn)不能忽視信用修復(fù)所發(fā)揮的作用，它可以通過(guò)為失信者提供改過(guò)自新的機(jī)會(huì)來(lái)重塑信用。

（作者系廣東金融學(xué)院信用管理學(xué)院副院長(zhǎng)、信用管理研究所所長(zhǎng)）