河南省金融市場(chǎng)體系風(fēng)險(xiǎn)防范研究

張春梅

摘要：黨的十九大報(bào)告提出“現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系”，是中國(guó)在進(jìn)入中國(guó)特色社會(huì)主義新時(shí)代后需要打造的高度發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體系。在現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系的建設(shè)過(guò)程中，金融的重要性更勝以往，成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的核心。河南省作為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)，背負(fù)著推動(dòng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的使命，新時(shí)代下發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系，必然需要建立一個(gè)良好的金融市場(chǎng)體系。而目前金融市場(chǎng)任然存在種種的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重影響和制約著河南省金融市場(chǎng)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：金融體系;市場(chǎng)經(jīng)濟(jì);風(fēng)險(xiǎn)防范

黨的十八屆三中全會(huì)提出全面深化改革，金融市場(chǎng)是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)非常重要的子市場(chǎng)。黨的十九大報(bào)告指出，我國(guó)社會(huì)主要矛盾已經(jīng)轉(zhuǎn)化為人民日益增長(zhǎng)的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力是解決我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展“不平衡不充分”問(wèn)題的關(guān)鍵因素。金融的穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前提，是建立“現(xiàn)代金融”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的迫切要求，是河南省決勝全面建成小康社會(huì)，深入推進(jìn)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)需要，為新時(shí)代下我國(guó)金融市場(chǎng)的優(yōu)化和調(diào)整提供新的思路。

一、完善金融市場(chǎng)體系和風(fēng)險(xiǎn)防范的意義

發(fā)揮輻射作用，推動(dòng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展。在 2011 年 3 月，《中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)綱要》正式納入了國(guó)家“十二五”規(guī)劃綱要中，至此中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)已上升為國(guó)家戰(zhàn)略。河南金融產(chǎn)業(yè)的不斷壯大，強(qiáng)大的輻射功能和強(qiáng)勁的集聚力有利于推動(dòng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)和促進(jìn)其快速的發(fā)展。黨的十八大以來(lái)已經(jīng)形成獨(dú)具特設(shè)的金融思想，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。黨的十九大又提出金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心。《2017年河南金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告》顯示了鄭州、洛陽(yáng)、南陽(yáng)等地的金融競(jìng)爭(zhēng)力與其GDP相匹配的現(xiàn)實(shí)，證明了實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的重要支撐，是防止金融產(chǎn)業(yè)泡沫的有利基礎(chǔ)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的好壞直接關(guān)系到金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展程度。創(chuàng)造服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的良好環(huán)境。

二、河南省金融市場(chǎng)體系風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）金融市場(chǎng)發(fā)展不平衡，區(qū)域差別大

2017年中國(guó)金融中心指數(shù)排名 鄭州金融中心指數(shù)增速最快15%。鄭州近三年增速非?？?，鄭州金融中心建設(shè)逐漸步入佳境。洛陽(yáng)市2017年全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為713.36億元，同比增長(zhǎng)3.5%，居全省第18位。而南陽(yáng)市在2014年金融業(yè)增加值增長(zhǎng)速度下滑至15.1%。此外，中小企業(yè)貸款增速較低，貸款投向集中度高。河南省其他城市金融發(fā)展不容樂(lè)觀，這種金融發(fā)展程度的“短腿”現(xiàn)象，對(duì)河南省整體經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)產(chǎn)生阻礙，不利于全面發(fā)展，甚至制約著中原經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)誘因多，防控和監(jiān)管難

隨著2016年8月31日，國(guó)務(wù)院決定設(shè)立中國(guó)（河南）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，鄭州和洛陽(yáng)分別成為河南的三個(gè)片區(qū)之一，又因國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略，刺激鄭州、洛陽(yáng)地區(qū)產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)向多元化發(fā)展，這也使得大量的相關(guān)的金融部門產(chǎn)生，更加多元化和復(fù)雜化的金融交易涉及的部門不斷擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增加。從銀行體系來(lái)看，鄭州、洛陽(yáng)兩地的銀行體系在危機(jī)前都累積了大量的不良貸款，截至2017年6月月末，鄭州銀行不良貸款余額為16.80億;不良貸款率分別為1.38%。2017年洛陽(yáng)銀行總行會(huì)議總結(jié)中指出，洛陽(yáng)本年度不良貸款1.59%，任然有上升趨勢(shì)。這為創(chuàng)造良好的金融市場(chǎng)環(huán)境埋下隱患。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)種類增多，安全、信用問(wèn)題難以保障

微信支付、支付寶及財(cái)付通等第三方支付的不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式正在被取代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在被廣泛的運(yùn)用在金融發(fā)展中，這不僅為金融業(yè)的發(fā)展提供新的產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)也促進(jìn)了金融的創(chuàng)新。但是這在一定程度上也增加了在賬戶信息、客戶隱私等方面的風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)的真假難辨、善惡難辨等特點(diǎn)，無(wú)形之中再次增加金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。近年來(lái)河南省發(fā)生的多起擔(dān)保公司“捐款跑路”事件這給成千上萬(wàn)的集資者帶來(lái)巨大的財(cái)產(chǎn)損失和精神上的傷害。這在一定程度上嚴(yán)重影響了金融市場(chǎng)的信譽(yù)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，不僅投資者帶來(lái)巨大損失的同時(shí)也影響了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的正確認(rèn)識(shí)。

（四）人才支撐嚴(yán)重不足，難以滿足需要

河南省的金融市場(chǎng)影響因素眾多，國(guó)際政治環(huán)境、國(guó)家政策、甚至社會(huì)輿論形勢(shì)都對(duì)金融市場(chǎng)有著巨大影響，金融形勢(shì)瞬息萬(wàn)變，而且在面對(duì)全球市場(chǎng)一體化、競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要趨勢(shì)下，想在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展，離不開具有開闊國(guó)際視野的金融人才，這正是河南省很多金融企業(yè)所欠缺的。高等院校是金融人才培養(yǎng)的重要基地，但由于專業(yè)定位和人才培養(yǎng)目標(biāo)不明確，教學(xué)方法和教學(xué)手段落后，課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容不合理等這些問(wèn)題的存在，影響了高校對(duì)金融人才的培養(yǎng)，尤其是高端金融人才的培養(yǎng)。

三、對(duì)策建議

（一）合理控制資金流向，縮小金融發(fā)展差距

總體來(lái)看，當(dāng)前河南省鄭州、洛陽(yáng)相對(duì)于其他地區(qū)金融發(fā)展兇猛，鄭州、洛陽(yáng)兩地抓住自貿(mào)區(qū)建設(shè)機(jī)遇，吸引大量企業(yè)建立，帶動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。鄭州、洛陽(yáng)兩地存貸款余額數(shù)量較大，資金的流向較為集中。而對(duì)比信陽(yáng)、周口兩地存款余額較少，貸款余額增速低。集中的資金流向并不利于河南省的全面發(fā)展，政府應(yīng)合理干預(yù)，提高金融系統(tǒng)資源配置效率和金融價(jià)格的市場(chǎng)化程度，創(chuàng)造良好環(huán)境，為使實(shí)體企業(yè)和個(gè)人投資者能夠更便利地進(jìn)人貨幣市場(chǎng)，積極發(fā)展面向中小微企業(yè)的中小型金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)于中小微企業(yè)。

（二）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加大不良貸款處置力度

在市場(chǎng)需求與競(jìng)爭(zhēng)驅(qū)動(dòng)下，河南省商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等相互投資參股和發(fā)起設(shè)立新金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)象越來(lái)越多，資產(chǎn)管理類型的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來(lái)越豐富，因此，要建立實(shí)體化、法治化、綜合化的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別及時(shí)進(jìn)行預(yù)警。加強(qiáng)金融企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的治理，提高金融干部、職工隊(duì)伍的知識(shí)水平和專業(yè)素質(zhì)，為金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)防范做好人事方面的準(zhǔn)備。針對(duì)不良資產(chǎn)上，利用外資金融機(jī)構(gòu)在不良資產(chǎn)方面有著雄厚的資金、良好的技術(shù)和大量經(jīng)驗(yàn)等優(yōu)勢(shì)，積極引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入我省，積極介入我省不良資產(chǎn)處置。

（三）實(shí)現(xiàn)均衡化金融市場(chǎng)，把握服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則

金融要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須使資金更多地流向需要融資的企業(yè)。河南省政府和各地市政府應(yīng)該加強(qiáng)省內(nèi)城市之間的金融合作，建立金融機(jī)構(gòu)間及與其他行業(yè)間的信息和數(shù)據(jù)的共享機(jī)制，促進(jìn)其他地市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展和集聚。壯大金融市場(chǎng)主體，發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，增強(qiáng)金融創(chuàng)新和服務(wù)能力，構(gòu)建具有較強(qiáng)融資和國(guó)際結(jié)算能力的區(qū)域金融體系，打造鄭州區(qū)域性金融中心。加快農(nóng)村金融改革實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)，推進(jìn)蘭考普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)發(fā)展，全面完成農(nóng)村信用社改制組建農(nóng)商行工作，逐步實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。為河南省區(qū)域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供更全面、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

（四）實(shí)施“走出去，引進(jìn)來(lái)”戰(zhàn)略，建立健全以高校為主的人才培養(yǎng)機(jī)制

高等院校對(duì)金融人才的培養(yǎng)有不可替代的作用，促進(jìn)高等院校深化金融人才培養(yǎng)模式的改革，成為金融市場(chǎng)發(fā)展的迫切需求。通過(guò)對(duì)金融專業(yè)的人才定位、培養(yǎng)目標(biāo)、師資培養(yǎng)等方面進(jìn)行調(diào)整和完善，建立現(xiàn)代化、全球化的人才培養(yǎng)機(jī)制，強(qiáng)化高校對(duì)金融發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮的人才培養(yǎng)、理論研究、科研創(chuàng)新等功能。鼓勵(lì)不同知識(shí)背景、不同層次的金融人才參與金融知識(shí)學(xué)習(xí)和金融創(chuàng)新，充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、教育資源等提高金融人才的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)，發(fā)展復(fù)合型人才。

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（作者單位：洛陽(yáng)師范學(xué)院）