高校大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險及對策研究

韓 英

前言

目前互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，推動了新金融企業(yè)的不斷擴張，經(jīng)過國家相關(guān)部門調(diào)查，在許多高校里發(fā)生了大學(xué)生違法網(wǎng)貸事件，這些網(wǎng)貸高利發(fā)放者以各種花樣手段釣取學(xué)生上鉤，憑借“P2P金融”“投資利有利”“網(wǎng)樂貸”等網(wǎng)絡(luò)匿名進行詐騙，嚴(yán)重影響了高校大學(xué)生的學(xué)習(xí)生活，對此問題高校制定出嚴(yán)格教學(xué)管理制度。

一、關(guān)于網(wǎng)絡(luò)信貸平臺和校園網(wǎng)貸特點

1.金融企業(yè)的發(fā)展給與了許多私企貸款公司鋌而走險的發(fā)展機會，并且主要靠現(xiàn)實發(fā)放和網(wǎng)絡(luò)借貸的方式經(jīng)營，最為人知的有“P2P金融”“投資利有利”“網(wǎng)樂貸”等借資貸款平臺。其服務(wù)授予群體也在不斷擴大，其中包括大學(xué)生在內(nèi)，在資金缺乏的情況下，許多大學(xué)生都會通過借貸來滿足購物的需求，從而為貸款公司提供了一條潛在經(jīng)濟發(fā)展路線。

2.校園網(wǎng)絡(luò)貸款比較簡單、快捷、方便，貸款利率高，違約性賠償率高，學(xué)生辦理借資貸款只需要在手機上下載該貸款公司的注冊軟件平臺，就能與貸款方進行互聊，借資貸款手續(xù)辦理也非常簡單，只需要在電子版表格里填寫個人的身份證號碼、學(xué)號證明、一卡通、學(xué)信網(wǎng)賬號等證明就可以免費注冊，另外還需要自己父母或老師、同學(xué)、朋友聯(lián)系方式，幾步簡單的操作流程就可以或獲得申請貸款金額，貸款公司根據(jù)學(xué)生不同需求發(fā)放不同的貸額，有的3000元，有的6000元，發(fā)放手段較為直接和有效的誘惑住大學(xué)生貸款。

二、校園網(wǎng)貸的危險性與潛在風(fēng)險

1. 校園網(wǎng)貸的危險性

（1）網(wǎng)貸導(dǎo)致學(xué)生承擔(dān)經(jīng)濟債務(wù)危機，導(dǎo)致了許多大學(xué)生落入貸款公司的陷阱里，一旦學(xué)生未能夠?qū)①J款償還，貸款公司就會采取各種不正當(dāng)?shù)耐{手段，訴訟法院或安排催收公司來對付借款的大學(xué)生，造成了大學(xué)生為了不惜一切還債，到處借錢或行騙朋友、父母、老師等，其中還潛在巨大的危害性。

（2）網(wǎng)貸導(dǎo)致學(xué)生引發(fā)經(jīng)濟糾紛，原因在于網(wǎng)貸的直接性發(fā)放貸款，與其大學(xué)生對外隱藏信息和逃避責(zé)任的心理，高額的貸款和無力的償還，導(dǎo)致了大學(xué)生被網(wǎng)貸公司進行詐騙和誘騙，被誘騙的同時還會去幫助貸款公司進行其他行騙，這過程自身也在走著違法的道路上。

（3）網(wǎng)貸導(dǎo)致學(xué)生違法犯罪，一旦落入其中將會被無情的利用。經(jīng)過相關(guān)機構(gòu)的調(diào)查，許多網(wǎng)貸后的學(xué)生里“百分之八十五”以上都有存在過違法犯罪記錄，嚴(yán)重影響今后的學(xué)習(xí)和工作。

2. 校園網(wǎng)貸的潛在風(fēng)險

（1）學(xué)生個人信息的泄露。近些年來新聞報刊不斷爆料出關(guān)于大學(xué)生網(wǎng)貸被泄露個人信息事件，由于高額償還的經(jīng)濟壓力，許多大學(xué)生都沒有能力還清債務(wù)危機，以各種妥協(xié)的方式向貸款公司做抵押，甚至用身份證、學(xué)生證、銀行卡等證件做抵押，一旦發(fā)現(xiàn)大學(xué)生在逃債和故意躲債時，放貸的不法分子就會利用學(xué)生個人的隱私或個人信息進行曝光，面對巨大的打擊造成大學(xué)生心理創(chuàng)傷，個別學(xué)校還發(fā)生過學(xué)生自殺事件，影響了社會的良好發(fā)展。

（2）個人學(xué)籍檔案的違記。一般大學(xué)生在網(wǎng)上貸款時，只是關(guān)注于借貸的福利，而遠(yuǎn)遠(yuǎn)的忽視了其中所隱含的內(nèi)容要求，對潛在風(fēng)險無意的判斷，輕而易舉的就被網(wǎng)貸人員所迷惑，得到福利待遇的大學(xué)生，出于自身高需求的野心，多次的向貸款公司借貸，最后返還債務(wù)時，由于借資額度太大沒有能力償還，欠下高額款項，經(jīng)學(xué)校發(fā)現(xiàn)，個人學(xué)籍信息將被封查，個人資料檔案里添加一筆違法記錄事例，會對貸款學(xué)生的未來人生發(fā)展帶來一定的影響。

（3）高校辦學(xué)風(fēng)險。原因?qū)W生對自身貸款事情非常保守和謹(jǐn)慎，對此學(xué)校很難了解到每個學(xué)生是否具有貸款行為，如果一旦發(fā)現(xiàn)有學(xué)生涉及違法網(wǎng)貸和無法賠償?shù)那闆r，就會給學(xué)校帶來巨大危害，網(wǎng)貸發(fā)放者會對貸款的大學(xué)生進行信息催訴，對該學(xué)生的老師或同學(xué)發(fā)送不良信息，目的性的干擾貸款學(xué)生在校學(xué)習(xí)與生活，同時也給學(xué)校帶來不必要的負(fù)面事例。

三、措施與對策

1.完善學(xué)校的教育管理。課堂內(nèi)嚴(yán)師明講，課堂外要積極開展“防范校園網(wǎng)貸”活動，以繪畫活動板報方式大力宣傳網(wǎng)貸的危害性，學(xué)校邀請防范網(wǎng)貸專家進行公開課的演講，加強學(xué)生自我網(wǎng)貸防范意識，培養(yǎng)學(xué)生積極學(xué)習(xí)破解網(wǎng)貸誘惑，正確指導(dǎo)學(xué)生看待網(wǎng)絡(luò)貸款。

2.加強學(xué)生遵守校規(guī)校紀(jì)的制度。建立健全教學(xué)體制，完善學(xué)校相關(guān)規(guī)定制度，提高學(xué)生學(xué)習(xí)生活水平，嚴(yán)厲抵御外界不法分子的信息進入學(xué)校宣傳，要求學(xué)生做到不網(wǎng)貸和不借貸，認(rèn)真思考處在學(xué)生時期怎樣正確看待消費觀念。

3.提高學(xué)生法律意識。加強自身面對網(wǎng)貸危害的辨別能力，學(xué)會何如有效的拒絕和遠(yuǎn)離學(xué)網(wǎng)絡(luò)貸款，善于成功的利用法律武器保護自己，避免掉入網(wǎng)貸發(fā)放者設(shè)計的陷阱，以提高自控自律，時時刻刻提醒自己，杜絕網(wǎng)絡(luò)貸款誘惑，

4.加強網(wǎng)絡(luò)貸款平臺監(jiān)管。開展對學(xué)生實際網(wǎng)貸的調(diào)查情況，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察部門加大對違法放貸的公司及違法活動進行嚴(yán)厲調(diào)查，加強對貸款平臺數(shù)據(jù)進行分析，掌握更為先進技術(shù)要領(lǐng)的監(jiān)察工作，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)察部門對放貸門檻的把關(guān)，嚴(yán)查不法分子是否對高校大學(xué)生進行放貸，如有發(fā)現(xiàn)及時向行政機關(guān)報案，堅決依法打擊高利貸、網(wǎng)貸等違法活動。

5.加強公安機關(guān)監(jiān)管能力和整治力度。加大對網(wǎng)絡(luò)貸款公司和相關(guān)私企銀行監(jiān)管力度，嚴(yán)查是否擁有國家辦理規(guī)定的營業(yè)合格證件，核實嚴(yán)查該公司注入資金情況，為保證網(wǎng)貸平臺營造出安全性、公證性、誠信網(wǎng)絡(luò)交易。如果發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺存在風(fēng)險性，公安機關(guān)要采取行政手段，依法嚴(yán)厲打擊各類非法網(wǎng)絡(luò)貸款活動，從涉及犯罪的放款公司或頭目組織者進行抓捕，拔掉社會違法網(wǎng)貸的“毒囊”。

6.發(fā)揮政府對市場的監(jiān)查和調(diào)控作用。政府及國家監(jiān)察部門要落實好網(wǎng)絡(luò)貸款的相應(yīng)法律法規(guī)的宣傳。（1）嚴(yán)查私企銀行的營業(yè)數(shù)據(jù)調(diào)查，規(guī)范化經(jīng)濟市場監(jiān)察管理的秩序，依法打擊涉及大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的貸款公司。（2）發(fā)揮政府在市場經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，積極指導(dǎo)各企業(yè)銀行對貸款合法運營。（3）加大投入大學(xué)生經(jīng)濟扶貧工作，積極了調(diào)查困難家庭經(jīng)濟收入，落實國家資助獎學(xué)金和社會捐助工作，提倡高校大學(xué)生網(wǎng)貸防范意識宣傳，促進社會的和諧安穩(wěn)的發(fā)展。

總結(jié)

總之，大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款盡管從一定程度上帶來了方便，但對于這種方便來說會造成大學(xué)生不良身心健康發(fā)展，由于缺乏對大學(xué)生的監(jiān)管，釀成了校園網(wǎng)絡(luò)貸款問題，嚴(yán)重的危害了學(xué)生、學(xué)校、家庭及社會秩序等，所以國家必須加強對私企銀行的監(jiān)察力度，從最根本的基礎(chǔ)入手，堅決依法打擊不法分子對學(xué)生進行放貸，樹立權(quán)威性法律法規(guī)制度。